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本文首先从“小银行优势”假说的形成机理着手,进一步揭示了“小银行优势”假说与中小企业关系型借贷之间的内在联系。同时构建的最优贷款决策配置模型可以通过比较大小银行向关系型客户放贷时所采用的贷款决策后各自发生的最低交易总成本的大小来验证“小银行优势”假说,充分论证了小银行向关系型客户放贷时比大银行更加拥有优势并提出了相关政策建议。 相似文献
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关系型贷款和小银行优势论述评 总被引:4,自引:0,他引:4
关系型贷款理论和小银行优势论主要是针对中小企业融资问题而言的,本文通过对关系型贷款理论和小银行优势论的系统分析,解读了关系型贷款为何能降低银行向中小企业贷款过程中的交易费用,理清了中小银行优势论的理论内涵,希望能为我国缓解较为严重的中小企业贷款难问题提供理论上和政策上的启发。 相似文献
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关系型贷款的核心是依据“软信息”对中小企业做出贷款决策,而“软信息”收集和传递特别依赖人的作用。尤其在中国典型的“关系社会”中,银行和中小企业的关系某种程度上就是具有审批权限的银行管理层、信贷员与中小企业主的“人-人关系”。应用“差序格局”来分析,发现这种人际关系因素是影响中小企业关系贷款决策中的重要方面。本文进而提出,在我国关系型贷款实证研究中,应当把人际关系也作为与关系的持续时间、关系数量和关系范围一样重要的衡量指标之一。 相似文献
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徐锐 《中国商贸:销售与市场营销培训》2013,(3Z):80-81
银行贷款是小企业外部融资的重要途径。今天,改善小企业—银行关系成为银行提高客户满意度和忠诚度的重要途径,也成为小企业获得"关系型"贷款的重要依据。本文通过访问小企业主,提供了一个观察电子银行对小企业—银行关系影响的视角。 相似文献
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杜娟 《中国商界:上半月》2011,(8):48-49
中小企业在经济中占有相当重要的地位,但是中小企业融资难是一个世界性的问题。国外中小企业普遍利用“关系型借贷”作为其从银行获得融资支持的主要手段,国内学者对“关系型借贷”领域也有所涉足。由于我国的银行体系高度集中,缺乏适合为中小企业提供融资服务的中小银行,我国中小企业融资困难就显得特别突出。本文分析了关系型贷款的特点与优势,就我国具体情况提出若干建议。 相似文献
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与大型银行相比,中型银行在资产规模、产品丰富程度、员工人数、服务区域、客户数量等方面都有一些差距。但体制机制建设上,目前却在向大型银行看齐。中型银行的固有优势在于决策效率高、灵活性强、能对客户需求做出快速反映。中型银行体制机制的“大型银行化”使其越来越丧失这些优势,因此必须引起高度关注。 相似文献
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一、辽宁乡镇银行发展的SWOT分析(一)优势(Strength)分析1、本土化优势乡镇银行的员工熟悉本地市场,与贷款客户有着直接或间接的接触,贷款条件灵活,手续简化,速度较快,降低了运营成本。2、高效率优势乡镇银行的决策链条短,操作机 相似文献
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关系型贷款模式能够低成本地解决信息不对称条件下的信贷配给问题,因而成为我国解决中小企业融资难题的合适选择。本文总结了关系型贷款模式的国外实践经验,并据此评价了关系型贷款模式在我国的应用现状,得出了目前我国没有真正意义上的关系型贷款模式的结论。同时,归纳了关系型贷款模式在应用领域的弊端,以期对我国银行高效运用关系型贷款模式以启发。 相似文献
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关系型贷款是银行的一种融资服务,目的在于能与企业进行长期的交易往来。这将有助于提高融资率,可以有效地解决企业融资难的问题,避免企业的资金链产生断裂,改善其资金紧张状况。从某种角度讲还可以降低银行的信息成本,使银行获得高额的回报。我国在发展关系型贷款的过程中既存在有利因素也存在不利因素,面对关系型贷款发展所面临的问题,笔者提出几点对策,望有助于我国关系型贷款视角下的中小型企业融资问题的解决。 相似文献
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关系型借贷与中小企业融资 总被引:1,自引:0,他引:1
银行信贷是中小企业的主要融资渠道,而信息不对称被公认为中小企业融资难的基本原因。抵押担保型贷款虽然能够给银行带来安全感,却使无力提供抵押品的中小企业望洋兴叹。大量实证研究表明,关系型借贷可以有效缓解信息不对称,增加中小企业的贷款获得量。我国缺少关系型借贷的原因有国有商业银行管理链条过长;中小银行分支机构集中于大城市,且客户定位不准。针对存在的问题给出几点建议。 相似文献
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一直以来,缺乏启动资金、融资难、民间贷款利率高等因素都是制约小型微型企业发展的瓶颈.微型企业无抵押、放贷成本高、抗风险能力较弱的特点,使他们很难成为银行的优质客户.
2011年6月,重庆出台了一系列扶持微型企业的措施,当“1+3+3”的政策下达到重庆银行内部时,做了十多年业务的张明海和其他同行一样,并不看好这一政策,“啊,刚成立的企业?大部分人都是第一次创业,只是参加过政府的早期培训,有个经营场地,有一笔政府补贴……这样的贷款靠谱吗?” 相似文献
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银行小微贷款决策属于信息不完全条件下的不确定型决策,现代行为金融理论认为,人们往往由于认知偏差导致决策偏差,出现系统性的非理性行为.本文运用实验研究方法,对我国银行小微贷款决策者的三种非理性行为(损失厌恶、框架效应、心理账户)进行了验证,并进一步研究了性别、年龄、认知需求、决策方式等要素对非理性行为出现概率的影响.实验结果表明:(1)损失厌恶、框架效应在我国银行小微贷款决策者的决策行为中存在,但心理账户效应不显著;(2)就“损失厌恶”效应而言,男性、年轻人更易出现面对损失时的风险寻求,先个体后集体的决策方式能较好地避免这一现象;(3)就“框架效应”而言,女性和认知需求低的人显示框架效应的概率更高,而年龄对框架效应的影响不显著. 相似文献
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最近,业内十分关注商务部500亿元扶持大型流通企业的事情。今年年初,商务部召开了“2005流通企业融资模式研讨会”,会议期间,组织了一次大型流通企业与国家开发银行的座谈会,银行方面介绍了贷款品种、贷款评审及审查程序,流通企业也提出了贷款需求。在这个会上,我获得了三个基本信息:第一,商务部有意通过资金扶持大型流通企业。第二,国发银行虽然是政策性金融机构,但是在放贷上也决不会含糊, 相似文献
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目前,国际金融危机趋势未明,航运、造船企业亟须资金支持。但在融资方面,大型企业和中小企业的待遇,可谓是“一半是火焰,一半是海水”。去年以来,四大航运央企和两大船舶集团相继获得商业银行巨额授信,从而在逆势扩张中拥有了雄厚的资金。对此,业内人士分析,在国际金融危机背景下,银行普遍惜贷,极力避免经营风险。但资金砸在手中,不仅产生不了效益,而且还要背上沉重的利息负担。抗风险能力强的大型国有航运企业和造船集团,由此成为银行资金的“避风港”。此外,大型企业内部管理规范,拥有成熟的现代企业制度和先进生产技术,在发展方略上实行集体决策,问责制比较完善。这都让银行在贷款审核过程中视其为“香饽饽”,向这些大型企业放贷安全保障可靠,已成为一种思维“惯性”。 相似文献
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经济转型期不良贷款与政策性贷款研究 总被引:7,自引:0,他引:7
我国国有商业银行中不良贷款的巨额积累正日益威胁着我国的银行体系,其中产生于政策性贷款的不良债权具有更多的体制性特征。本文在“经济转型”的框架中对我国当前的不良贷款和政策性贷款进行了深入探讨。文章首先估计了不良贷款的规模。然后分析了政策性贷款的来源和本质,并对其比例进行了估算,借助一个修正模型,文章对银行在经济转型的不同阶段的放贷行为进行了研究,最后是全文结论及政策性建议。 相似文献
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银企关系与信贷可获得性、贷款成本——基于2003年NSSBF调查的实证分析 总被引:1,自引:0,他引:1
与传统的财务报表型和抵押担保型贷款不同,关系型借贷是银行基于银企合作过程中收集、整理和传递的有关企业及企业主的“软”信息而作出信贷决策的一种融资机制,尤其适合缺乏透明信息记录和抵押物的中小企业。本文以美国2003年NSSBF调查数据为样本,实证研究银企关系对于中小企业的信贷可获得性和贷款成本的影响。本文选取中小企业与向其提供信贷的银行之间关系的持续时间来衡量银企关系密切程度,用贷款合同的两个重要内置条件(抵押物要求和利率水平)分别反映信贷可获得性和成本。研究发现,银企关系持续时间越长,中小企业的信贷可获得性增强,但同时贷款成本会上升,这反映出关系型借贷对于缓解中小企业融资困境的辩证作用。最后基于上述发现提出政策建议。 相似文献