完善银行业现场检查与非现场监管的若干思考

现场检查与非现场监管是银行监管的两种最基本手段,如何发挥其作用以实现对银行业进行有效监管是个现实问题。文章在对银监会成立以来现场检查与非现场监管进行分析总结的基础上,充分借鉴国外的成功经验,并根据我国银行监管目标和现实要求,着眼于现场检查与非现场监管的有机结合和效率提升,就如何完善两大监管手段进行思考。     

目前银行业非现场监管中面临的问题及对策

非现场监管是对银行业实施有效监管的重要组成部分，也是对银行业实施持续监管的重要手段和方法。我国银行业监督管理委员会承接银行业监督管理职责后，监管工作尤其是非现场监管工作要走向成熟，就有必要对非现场监管存在的问题加以研究和改进，以进一步提高银行业监管质量。鉴于此，笔者就当前非现场监管存在的主要问题进行了浅析，并提出了一些改进和加强非现场监管工作的对策建议，供同行参考。     

银行业金融机构非现场监管要做到“八性”

非现场监管是加强银行业金融机构监管的重要手段之一。如何有效发挥其监管作用,及时发现和反映银行业金融机构经营中存在的问题和风险,适时有效指导现场检查,需要不断研究。我们必须要做到监管指标设定的科学性,监管系统指标的一致性,监管信息来源的真实性,监管指标计算的准确性,监管内容分析的全面性,监管信息反映的及时性,监管结果运用的有效性,监管人员使用的稳定性。     

我国银行业非现场监管存在的问题及改进建议

非现场监管是有效银行监管的重要组成部分。我国非现场监管经过十几年的改进和完善，已经成为较为有效的监管手段之一。但是，在实际探作过程中，非现场监管在制度建设、指标设计、技术运用等方面仍存在诸多缺憾。笔者针对非现场监管存在的主要问题，提出修改和完善的建议，以期进一步提高监管的质量和效率。     

银行业非现场监管的现状及改进建议

本研究报告重点分析我国银行非现场监管现状和存在的主要问题，针对存在的问题提出改进目前非现场监管工作的设想，即建立监管信息平台，实现统一、集中对非现场监管报表、数据和信息采集，自动核对、汇总和分析，实现信息的共享；监管部门集中精力对非现场监管分析报告进行分析、评价，提出分类监管、重点监管的意见和建议，并组织实施。     

完善非现场监管体系的政策建议

非现场监管是银行监管的重要方式。早期非现场监管主要是作为现场监管的补充，但随着金融业的发展和银行监管水平的提高，非现场监管已经成为和现场监管同等重要的监管方式，在许多国家，甚至成为银行监管的核心方式，引发了银行监管质的变革。     

对完善中央银行非现场监管的思考

随着人民银行监管方式从主要依靠现场检查向现场检查与非现场监管相结合转变，非现场监管已成为现代中央银行实施风险监管的重要手段之一，本从非现场监管的内容、监管数据的采集与使用、结果的处理四个层面对目前非现场监管体系存在的问题进行分析，并提出相应的完善措施。     

完善中央银行非现场监管指标体系的思考

非现场监管作为金融监管的方式之一，在整个金融监管中占据着重要地位，但是，非现场监管的作用没有得到充分发挥也是不争的事实，其原理除监管不规范及体制缺陷外，还在于系统指标体系不够完善所致，所以本文仅就如何完善非现场监管指标体系提出自己的观点。     

非现场监管与现场监管结合的建议

1.重视两者的结合,建立有效的机制.一是要建立监管信息通报制度.非现场监管形成的信息,不但要通报给被监管对象,还要及时通报给全行所有具有监管职能的部门,为这些部门的现场监管提供导向.各个部门的现场监管信息也要及时反馈给非现场监管部门,以利于对非现场监管作出准确的预报和分析.二是要注重两者之间的互相转化工作.     

建立非现场监管信息系统：银行业监管方式的一次历史性变革——访中国银监会主席助理王兆星

经过三年多的开发建设，银监会非现场监管信息系统于2007年初正式投入运行。这一系统的运用，是银监会落实新的监管理念，不断提高监管有效性的重大举措，为银监会完善非现场监管手段，改进非现场监管技术，提升非现场监管水平提供了支持与保障。为进一步了解非现场监管信息系统建设与运行中的具体情况，本刊记者对中国银监会主席助理王兆星进行了采访。     

实现非现场监管四大突破

非现场监管的作用集中体现在事前及时预警和对现场检查的有效引领方面。从基层监管实践看,非现场监管引领现场检查作用的有效发挥还应进一步实现四个突破：     

亟待完善的我国银行业监管统计制度

2003年是我国经济金融生活中不平凡的一年。中国金融管理体制进行重大改革，银监会成立，银行监管职能从人民银行分离。独立履行银行业监管职能的银行监管部门面临着严峻的监管形势：银行业风险隐患大，不良贷款基数大；银行业开放步伐加快，国有独资商业银行还没有成为真正的法人实体和市场竞争主体；农村金融体制的改革任务艰巨；中资银行整体竞争力急待提高等。     

我国银行业非现场监管系统运用中存在的问题及对策研究

一、银行业非现场监管系统运用过程中存在的主要问题（一）非现场监管系统的数据存在不足第一,监管统计制度执行不到位,部分数据不可比。监管统计制度正式实施后,个别机构未认真学习填报说明,准确理解填报要求,造成数据跨期变化大,直接影响了数据的可比性。     

对银行业现场与非现场监管方式的探析

一、现场监管与非现场监管的特点及其相互关系现场监管是指金融监管部门亲临现场对具体的监督对象进行直接的业务检查,从中发现问题,并进行现场指导。而非现场监管是目前国际上通行的风险监管的重要方式,它是按照一定的程序,通过传送报表、资料以及规范定期报告、建立信息网络等办法进行常规、全面的检查。这种监管方式以其成本低、检查及时,预警性强、检查全面、不受时空限制,可以形成规范性、制度性监督项目等优势而倍受开放条件下的监管者青睐。但在我国对非现场监管的认识的还不够,有些监管人员认为非现场监管只是收集、整理金融机构报…     

非现场监管思考

随着“1104工程”的建设,监管流程得到重大变革,非现场监管工作的重要性不断显现。但在实际工作中,仍然存在一些问题,本文针对非现场监管工作在整个监管工作中的地位,非现场监管专业化水平、非现场监管部门分设等问题进行了探讨。     

对非现场监管工作的再认识

随着体制改革不断深入，银行业的组织架构、管理机制、产品体系等发生根本变化，银行风险更加复杂多变。相对而言，近几年的非现场监管工作没有大的提高．已不能适应银行业风险管理和风险性监管的要求．存在一些突出问题和薄弱环节，主要表现在监管指标体系设计不完善、分析的广度和深度不足、风险预警功能没有得到真正发挥、