互联网金融背景下银行信用卡欺诈与套现风险防控研究

互联网技术推动了互联网金融的快速发展,在互联网金融背景下,银行金融风险与机遇是形影不离的。银行信用卡业务在互联网金融影响下面临严峻的风险挑战,且风险呈现新特点、新趋势。本文以信用卡欺诈与套现风险为视角,从风险的影响因素入手分析,探讨新形势下银行信用卡欺诈与套现风险的防控措施,并提出针对性的建议。     

科技创新助力浦发信用卡快速发展

中国信用卡行业发展近35年,逐年前行速度并不均匀,尤其近几年加速度明显,多家银行的信用卡业务呈现出爆发式增长。浦发银行信用卡业务就是典型一例,近年来,浦发银行信用卡业务和业绩呈现快速增长的势头。截至2019年末,该行信用卡流通卡量已近4400万张,交易额超过21700亿元,业务收入达530亿元。是什么力量让浦发信用卡在“滑行式发展”10年后突然拔地而起并持续加速增长?浦发银行信用卡中心给出的答案是,自2014年以来,浦发信用卡全面向互联网打法转型,科技的引擎开始轰鸣,成为业务腾飞的强大推动力。     

信用卡品牌建设战略的意义与实施

品牌是银行核心竞争力的综合体现。由于信用卡业务具有高收益等特点，各银行争先发展信用卡业务，目前已有27家银行和机构投入到发卡行之列中。值得注意的是，因为一些银行对信用卡品牌建设的认识和投入不足，使得信用卡业务只取得数量上的增长，没有获得相应的发卡质量的提高。建行也同样存在品牌建设不足的问题。     

互联网金融浪潮下的信用卡业务发展之路

随着国内外电子商务的兴起,以互联网支付、移动支付、电话支付以及网上小额贷款为代表的新兴电子支付和网上融资快速发展,业务创新层出不穷,融资及支付的渠道、模式、服务主体日益多元化,传统融资渠道及支付结算模式已被打破,电子支付产业链发生了深刻变化。商业银行在融资及电子支付链条中的主导地位和作用受到空前的冲击,“金融脱媒”现象使商业银行与由商户和消费者构成的前端市场渐行渐远,这对银行的业务规模、收入、支付及其关联业务的发展空间构成了现实威胁,特别是严重挤压了信用卡的支付业务和贷款业务,信用卡业务发展面临新的挑战。     

银行卡业务发展的国际经验与启示

在北美等发达市场,信用卡已成为商业银行业务品种中盈利性最强的产品之一,信用卡业务已发展成为一个独立而庞大的产业。我国银行业信用卡业务历经20多年的发展,正处在快速发展期向成长期转型的关键时期。与发达国家相比,我国的信用卡业务还存在较大差距,这就要求我们从更宽广的全球视野来审视自身发展,以国外领先同业为标杆,继续全面提升信用卡业务的核心竞争力。     

商业银行信用卡业务经营战略研究北大核心

截至2004年6月末,我国发行信用卡的银行已达14家,信用卡发卡量2900多万张,684个城市实现了银行卡联网通用,银行卡特约商户近30万家。随着2006年我国金融市场全面开放日期的临近,诸多外资银行也加速对中国金融市场的渗透,国内信用卡市场快速发展并重新分割的时期已经来临。 然而,从1985年国内第一张信用卡问世,毕竟只有十几年的发展历程,无论是理论基础、业务经验还是运作水平都处于较低层面,与国际先进银行相比有很大差距。本文拟从分析信用卡的业务本质和特异性入手,对其主要经营管理方法和模式进行比较,结合国内信用卡业务的发展实践,就探索和开辟符合信用卡业务本质要求的改革发展道路,从根本上提高国有商业银行信用卡业务的经营水平和核心竞争力,提出了推进信用卡业务向集约经营和集中管理模式转变的思路和观点,以期能以此为契机,促进国内信用卡业务的健康快速发展。     

关于新形势下信用卡风险管理转型的思考

十年磨一剑。自2003年业务元年以来,我国信用卡市场已经过整整十年的快速发展,市场形态从导入期进入发展期,发展方式从跑马圈地转向精耕细作,业务目标也逐步从扩大规模转变为追求效益。如何在新形势下继续做大做强信用卡业务,在这充满机遇和竞争的领域中赢得一席之地,是各家发卡银行面临的严峻挑战。风险管理作为信用卡业务的核心竞争力,需要     

灵活创新,小有可为——互联网时代的区域性银行信用卡业务发展之道

银联数据成立于被称为"中国信用卡元年"的2003年,致力于为银行尤其是区域性银行提供信用卡发卡系统外包服务。十多年来,伴随着中国信用卡产业的发展壮大,目前银联数据已为近130家客户提供了信用卡发卡系统外包服务,累计运营信用卡超过7400万张,应偿信贷余额规模达5663亿元。银联数据不仅见证了区域性银行信用卡业务所取得的成绩,也深刻了解区域性银行在业务发展中所面临的困惑。作为区域性银行忠实的合作伙伴,银联数据总裁将从观察者的角度,分析所接触得到的百余家银行和数千万张卡的数据,站在区域性银行的立场上,总结区域性银行信用卡业务的发展历程,阐述区域性银行信用卡业务的发展之道。     

信用卡发售、使用的风险分析和防范建议

随着银行信用卡业务的飞速发展,信用卡纠纷在持卡人、商家、银行之间不断发生,涉案金额呈上升趋势。与此同时,相关的法律规定稍显滞后,信用卡业务发展与法律规定不足的矛盾亟需尽快解决。本文从近年来信用卡业务发展中的涉案、纠纷情况入手,分析在现有法律框架下,银行、持卡人、商户在信用卡业务中面临的风险,结合中国实际并借鉴国际经验．提出相关的立法建议。     

2022年上市银行年报之信用卡专题解读

2022年,我国国内生产总值同比增长3%,全年最终消费支出拉动国内生产总值增长1个百分点。信用卡作为将支付和信贷结合起来的金融产品,在助力消费提振方面发挥着重要作用。截至目前,我国信用卡行业经历过两次高速增长阶段:2003年前后,中国银联以及多家银行信用卡中心纷纷成立,2003年被冠以“中国信用卡元年”之名,信用卡发卡量快速提升;2016年起,在零售转型的背景下,伴随移动互联网和金融科技的发展,信用卡业务迎来了爆发式增长,但是“跑马圈地”式的粗放经营也暴露出了一些问题。2022年7月,《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》(以下简称《通知》)发布,标志着信用卡行业迈入高质量发展的新阶段。     

互联网金融对商业银行信用卡业务影响的实证研究

基于上市商业银行2007~2013年信用卡业务数据,运用结构方程模型考量互联网金融对商业银行信用卡业务的影响,结果表明,互联网金融通过网络银行业务的中介作用,实现对信用卡业务的溢出效应,在一定程度上促进商业银行信用卡业务的发展,但互联网金融的替代效应却不显著。有鉴于此,商业银行应积极开拓互联网金融,加快其自身业务的发展。     

银行信用卡风险管理策略研究——以商业银行为例

随着我国社会经济的快速发展,以及现代银行金融机构的不断完善,商业银行信用卡业务重要性逐渐提升,大量银行机构加入到信用卡发行领域中来。客观上造成了信用卡市场的供大于求,信用卡发行主体的竞争激烈、信用卡发放标准降低,使得信用卡的发行数量急剧增加,发卡银行面临的业务风险日益显现。本文将立足于银行信用卡风险管理的实际,结合商业银行信用卡风险管理的实例,对这一问题进行简要分析。     

银行信用卡犯罪类型及风险防范

本文结合信用卡主要犯罪类型及商业银行信用卡业务工作特点,提出了防范信用卡犯罪的对策与建议。     

互联网金融对信用卡业务的影响及启示

当前互联网金融飞速发展,互联网企业已成为传统银行必须重视的强大对手。本文通过对互联网企业及银行同业创新发展情况的分析比较,提出了银行信用卡业务在互联网金融时代发展前景的一些思考。一、互联网金融对银行信用卡业务的影响互联网金融对银行信用卡业务的影响主要体现在支付、收单和消费信贷产品线。     

我国商业银行信用卡盈利模式分析

随着银行竞争愈加激烈,个人金融市场成为各银行主要争夺市场。虽我国各银行开展信用卡业务已超过10年,但盈利能力仍然偏弱。本文通过对比国内外信用卡业务盈利模式,以及分析第三方支付和"虚拟信用卡"对银行信用卡业务的冲击,为提高银行信用卡业务盈利能力提供建议。     

信用卡行业 :由跑马圈地向智慧模式进化简

有人预测,10年之内50%-60%的信用卡和现金会消失,20年之内大部分中小金融机构的前台和后台会消失;还有人预测,在电商和银行的互联网金融攻防战中,信用卡业务会最先沦陷。那么,信用卡到底会不会死？     

信用卡网上交易，您准备好了吗？

随着互联网的普及和电子商务的发展,信用卡在网上交易中的使用频率越来越高。然而,有些持卡人在收到信用卡对账单后,吃惊地发现一些来路不明的网上消费,在求助无门之下只得自认倒霉。其实,这时候应该先冷静思考自己是否曾经在网络上留下信用卡资料或是信用卡号及密码失窃的可能     

信用卡数字力提升规划与实践

信用卡行业经过多年的高速发展后,发卡增速已明显放缓,利用传统渠道进行规模扩张的方式难以为继,行业进入更加专业化、差异化、精细化的高质量发展阶段。与此同时,互联网平台凭借客户、流量、场景等优势,纷纷入局消费金融领域,与发卡银行在业务和市场份额方面进行正面竞争。如何加快数字化升级转型,实现信用卡业务的高质量发展,成为银行抢占未来竞争制高点的“必答题”。行业领先银行都将数字化转型作为战略选择,以期提高客户经营管理水平、提升信用卡业务的盈利能力,在市场竞争中占据有利地位。     

信用卡催收外包业务的现状分析与发展策略

随着国内商业银行现代化步伐的加快和业务规模的不断扩大,为保持竞争优势地位,各家银行均加大了金融产品创新,在逐步提高核心竞争力的同时,不断优化生产流程,降低运营成本,提高运营效率。日前,外包非核心环节业务和辅助性的服务业务已成为银行经营发展战略的必然选择。信用卡催收外包是指银行将信用卡透支账户委托给催收公司,由其在银行授权的基础上向持卡人催收、主张债权,     

应关注互联网时代信用卡产业发展存在的问题

随着互联网技术特别是信用卡互联网远程移动支付基础设施的不断完善,互联网和信用卡行业间的合作逐渐深化,从而进一步促进了信用卡产业的发展。同时,各金融部门要认真研究和解决互联网时代信用卡发展存在的问题,促进互联网时代信用卡产业健康发展。