不要忽视对公存款工作

储蓄存款和对公存款,是银行聚财的两个主要渠道。其中对公存款的数额,数倍于储蓄存款。可是我们银行对待对公存款,却远不如对储蓄存款那样重视。就一个县支行来说,对公存款一般按工商企业、财政、机关团体等不同单位由工商信贷、会计、计划等科股分管。由于缺乏统一领导和统筹计划安排,很少搞调查研究和组织宣传。还有新设商业服务网点和个体商贩,他们的资金和营业额,都相当大。但他们是否都在银行里开了户;其资金的来去途径是否正当;他们留存的现金是否都符合现金管理的要求;等等,银行也没有专人抓这项工作,而是任其自流。长此下去,不仅会形成资金浪费,也可能把资金用于邪路,对生产建设起破坏作用。     

公款私存问题必须综合治理

<正> 最近,三明市、县两级人民银行对83家储蓄所的公款私存情况进行一次检查,结果表明,到四月底止,公款私存有196户,余额达117.97万元。其中:直接以单位名义存入的有155户,余额99.42万元;以个人名义存入的有41户,余额18.55万元。有帐可查的公款私存占储蓄余额的0.57％。但是,实际公款私存所占比重远非如此,因为还有不少是已歇业的集体企业、承包企业转入的闲置资金;硬性摊派给建筑、安装企业、乡镇企业等单位购买的有奖储蓄、大额存单;一些企事业单位的车间班组、内部科室既不具备在银行开立结算户条件,又不愿向     

柳州农行促进对公存款大幅度增长的一些做法

如何抓好对公存款,这是农金部门普遍关注的问题。今年以来,柳州农行针对去年对公存款大滑坡的状况,认为要从根本上摆脱资金困境,必须把对公存款和储蓄存款放到同等重要的位置,坚持两手抓,提出向管理要资金,向挖潜要资金,向服务要资金,不断改善经营环境,开创对公存款新局面。通过采取一系列有效措施,至三月底,全行企事业单位存款余额达26544.1万元(不含信用社存款,以下同),比去年底净增2942.4万元,提前九个月完成区分行下达年度增长任务的267.4％,集镇储蓄存款比去年末增加6028.2万元,完成年度增长     

农行对公存款增长缓慢的原因与对策

一、对公存款增长缓慢的原因对公存款是农行资金来源主要渠道之一,它对优化负债结构,降低资金成本,提高农行经济效益都具有很重要的意义。但从近年情况看,对公存款增幅远比储蓄存款增幅慢,以桂平市支行为例：1997年末,储蓄存款余额比年初增加5074万元,增幅为17．69％;对公存款则减少404万元,负增长7．38％。1998年1月末,储蓄存款比年初增加1091万元,增幅为3．23％;对公存款比年初仅增288万元,增幅0．61％。究其原因,主要是：1、“存款立行,效益兴行”经营观念不强。长期以来,农行受计划经济体制束缚,片面追求存款总量的增…     

储蓄存款结构的变化

中央路第一储蓄所是沈阳市沈河区最大的储蓄所,到1982年8月末各种储蓄存款户101,454户,存款余额3,337万元。储蓄存款余额较年初增加525万元,达到历史最高水平。为了弄清储蓄存款的来源和增长变化的特点,九月份我们对该所30,152户,1,089.2万元定、活期存款进行了调查分析,从中可以看出储蓄存款的稳定性明显增长。     

对搞好工资转存储蓄的建议

<正> 福州市工商银行吉祥储蓄所去年10月15日开始试办工资转存储蓄业务。市分行将230个职工工资总计32241.59元转入储蓄所。由储蓄所代发职工工资,当日领取工资55人次,取款6767.55元,占工资总额21％,工资滞留率为79％。估计当月工资转存款余额可保留9672元,存款稳定率为30％,取得较好的效果。 通过试办工资转存储蓄,一方面使部分生活待用款滞留在银行,增加了储蓄存款额。另一方面也增加了储蓄所柜面的压力。如果在本市各储蓄所全面承办工资转存储蓄业务,虽可大量吸收储蓄存款,但     

必须切实加强对公存款的管理

<正> 存款是银行赖以生存的基础,对公存款是银行信贷资金来源的重要组成部分,然而,几年来却呈现了不断下降的趋势,其原因一方面是企业经济效益下降,另方面是管理的问题,因此,采取积极有效的措施加强对公存款的管理是摆在我们金融工作者面前亟须解决的问题。先从存在问题谈起1.“三项”资金大幅上升,对公存款来源渐趋委缩。我区省定8户重点工业企业1991年1月末“三项资金”占用达10368万元,比1989年末增加2278万元,增长了28.2％;“三项资金”占这8户企业银行贷款的比重,由1989年末的38.4％上升到1991年1月末的44.7％,上升了6.3个百分     

坐支现金 谁是大户

<正> 最近,我们对150个开户单位1988年第四季度现金收支的来龙去脉进行了检查分析,调查情况表明: 国营工商企业坐支现金比集体及个体企业有过之而无不及。由于国营企业资金较雄厚,现金收付量大,因此,现金坐支数额也大。调查的国营工商企业60户,有坐支现金行为57户,坐支金额481万元,占坐支总额比重76.83％。同样调查集体工商企业60户,有坐支现金行为也是57户,坐支金额138万元,占坐支总额比重22.4％。为什么一向被认为财经制度执行较好的国营工商企业坐支现金如此严重?又为什么在国务院《现金管理暂行条例》下达以后,一些单位还是有令不行,有禁不止?经初步分析,既有银行结算和服务方面的间接原因,也有企业现金管理观念淡薄,逃避银行监督的直接原因。     

浅议对公存款

<正> 近几年在存款问题上对储蓄存款的研究较多,而对对公存款的开拓较少,不少行处储蓄存款增长,而对公存款却下降,因此,有必要加以研究。 对公存款是实行企业化经营的企业单位在银行的存款。这种存款可分为两种:其一是结算户存款,它是企业生产流通过程日常支付的准备金或销售收入,其二是专用基金存款,它是企业单位按规定提留的固定资产补偿基金,扩大生产的积累基金和福利基金等,无论是结算户存款还是专用基金存款、从总体上看都是再生产过程的间歇资金,存款的数量变化决定     

优化存款结构 增加活期储蓄比重

优化存款结构,组织低成本资金,不仅要抓好对公存款,还要重视活期储蓄的组织工作。活期储蓄储源丰富,成本低廉,大量吸收活期存款,对改变农行资金来源结构,降低存款成本,提高自身经营效益,具有十分重要的意义。 （一）现状 近年来,我区农行储存款增长势头很猛,但是存款结构不合理的现象也很突出,主要表现在: 1、整个储蓄存款增长速度超过活期储蓄增长速度,活期储蓄户头锐减。1991年,全区集镇储蓄存款余额为43亿元,比1988年增长168％,其中活期储蓄仅增长了83％;活期储蓄户数也由1988年的1953万户下降到1991年的724万户。     

面临挑战无所惧 只争朝夕抢市场—农业银行十堰市分行市场开发情况调查

随着我国加入WTO时间的临近，农业银行要增强与国内金融机构，特别与外资银行开展竞争的实力，就必须重视金融市场开发，促进业务营销，否则在竞争中就会处于劣势，被市场这只无形的手推出市场，淘汰出局。因此，我们就此问题，对农行十堰市分行去年市场开发情况进行了调查。总的印象是该行广大员工拼着一种敬业精神和工作热情，“摸着石头过河”，在实践中探索、积累和延伸，科于开拓出了一片新天地。到2000年12月底止，全市银行各项存款达430816万元，其中对以存款占47．1％；各项存款比上年净增47482万元，其中对公存款占70．82％；与同业相比，对公存款市场份额达30．31％，均高于其他商业银行占比，比年初提高5．03个百分点。增幅占全市商业银行之首。去年全行净增对公存款33625万元，占全市金融系统对公存款净增额的26．86％，比年初增长4．82％，占比超过工行和中行。不仅如此，由于他们狠抓了客户开户面工作，全年新增对公帐户2312户，新增存款29847万,占对公存款净增额的52．6％，其中新增基本帐户533户，增加存款24103万元。去年，在全省农行系统内除武汉分行外，十堰市分行对公存款余额及净增额均占各地、市、州行之首。     

“存不计息,汇不收费”办法应予废止

长期以来,银行对财政性存款帐户实行“存不计息,汇不收费”的办法,即对这些财政性存款帐户,银行在其开户时便确定为不计息户,然后对这些帐户进行的汇兑结算等收费业务往来不收取邮费和手续费(电汇照收电报费),这是互为条件,相辅相成,各得其所的(至于对财政性存款不计利息的有关规定,在此不赘述)银行可以把这些不计息的存款作为信贷资金的重要组成部份,通过信贷活动加以运用,从中取得经济效益,以弥补办理财政性存款业务所开支的各项费用,因而是有得有失,互为补充,往往是得大于失.所以,这一作法一直实行到现在.据玉林市农业银行统计,一九八四年三月底属财政性存款的余额有三百七十八万元,占这个银行总存款余额的百分之十一,比重是不小的.但是,根据有关规定,从一九八四年起,中国人民银行行使中央银行职能,各专业银行经办的财政金库存款和机关、团体等财政性存款,划为人民银行的信贷资金,百分之百的缴给人民银行.人民银行对各专业银行缴存的财政性存款不计付利息(但对其中按规定计息的帐户应计付的利息,由专业银行支付后向人民银行清算收回.)这样,各专业银行吸收的财政性存款再不能作为自身的信贷资金予以运用.(农业银行从一九八四年四月份起缴存).为此,在缴存此项存款时,资金有余的专业银行(一般为存     

浅析对公存款增长缓慢的原因及对策

对公存款,它额度大,成本低,办理手续简便,是银行最理想的信贷资金来源。但从我行来看,对公存款增长缓慢,对公存款占各项存款的比重却逐年下降,1980年对公存款余额为83171万元,占各项存款的比重为85.91％。1988年底,对公存款余额不仅不增,反比上年末减少22929万元。到1989年底,对公存款余额为267540万元,占各项存款的比重为54.59％,十年间,对公存款占各项存款的比重下降了31.32个百分点,平均每年以3.13个百分点的幅度下降,这是值得深思的问题。     

对向人民银行缴存财政性存款计息核算的意见

一九八四年四月一日起农业银行将财政性存款划存人民银行,从资金管理上来说,是无可非议的,但是,对缴存财政性存款的核算提出一些意见.因为,向人行缴存财政性存款使用银行往来科目进行核算,会增加农行不合理的联行利息负担.根据会计核算的实例,以我行五月份向人行缴存的财政性存款170万元的会计核算分录为:     

小议对公存款组织工作

在银行各项存款中,对公存款是构成资金来源的主要部份,特别是少数民族贫困地区,由于客观条件的影响,储蓄存款的增长幅度不大,而对公存款在各项存款中的比例却很大。从百色地区1985—1987年的统计数字看,经济条件较好的田阳、百色,其占的比例为62％—65％,而经济条件相对较差的隆林、西林两行占的比例则达75％—77％。另外,对公存款项目多,涉及范围广,资金数量大。因此,进一步加强对公存款的组织工作,对帮助少数民族贫困地区银行聚集更多的资金,缓解信贷资金供求矛盾,具有十分重要的意义。可是,根据笔者在田阳支行的调查,目前银行对公存款工作还存在一些问题。     

公款私存为何禁而不止

<正> 储蓄存款的资金来源本应是居民手中消费后暂时闲置的货币,但在近几年来的储蓄存款中却渗入了越来越多的企事业单位的存款。1989年底,我们在“公款私存”检查中发现,邵武市各企业在银行开立活期储蓄存款的户头就有267户,金额337万元,并及时进行了清理。但清理之后是否就没有公款私存呢?最近,     

银行备付金管理效益刍议

银行备付资金占用的多少,对银行自身经营效益有着举足轻重的作用.但是,一段时期以来,金融系统忽视了银行备付资金的管理,使备付资金在营运过程中存在占用过多,积压浪费的现象.就我们中支来说,1992年2月底全辖库存现金余额达4397万元,占各项存款余额的5.11%;在人民银行储存的备付金一般保持在4000万元至5000万元之间,二月底,达到9228万元,占各项存款余额10.86%,平均每个营业单位659万元.上述两项合计,备付资金已达13625万元,占各项存款余额的16.03%.大大超过上级行核定的备付资金占各项存款余额7%的比例,使这部分资金不能充分发挥应有的效益.     

浅谈现金管理的问题及对策

<正> 近年来,银行现金管理工作有些放松,许多企业单位违反现金管理规定。主要问题是:(一)擅自扩大现金库存限额,白条抵库严重;(二)现金收入不送存银行,坐支现象很普遍;(三)职工借款惊人,长期占用企业流动资金;(四)编造假用途套取现金,用于:购买专控商品,支付未经批准的基建款项,滥发奖金、补贴等;(五)以私人名义将公款存入银行储蓄所,作为帐外小钱柜。     

开展储蓄存款,支援工业生产

在党委领导下,河北省行唐县银行和财政两部门找到17项发展地方工业的资金来源,共筹措资金280余万元,其中银行城乡储蓄存款110万元。截至4月8日为止,行唐县的城镇储蓄存款余额达到461,100元,比1957年年底增加139,100元,超过1957年全年增加数的26.4％;农村存款半个月内就在27个乡120个村吸收17万元。行唐县在吸收储蓄存款支援地方工业生产方面采取了以下做法。一、党委领导,书记动手。行唐县党委将开展城乡储蓄存款工作     

影响对公存款增长的原因及对策

一、影响对公存款增长的原因.1、企业多头开户存款.国家实施紧缩“银根”政策以来,有些企业采取多头开户存款,多家贷款,以逃避银行信贷监督,使银行对企业的资金失去有效控制,贷款被挪作它用的现象普遍.如原来在防城县农行贷款开户的防城县供销综合服务公司,由于前两年经营无方,效益差,造成1988年初贷款30万元,逾期两年未能归还.而该公司却分别在防城县中行和工行城市信用部开设帐户存款7.46万元和8.41万元,影响了农行对公存款的增加.2、开户企业单位“坐支”现金严重.企业单位为了便于使用现金而私设“小钱柜”,往往把技术咨询、产品代加工和劳务收入,不按转帐结算办理,要求对方用现金支付,减少了