从网上银行业务中透析洗钱风险

近年来,随着金融改革的加快和网络技术的发展,网上银行、网络虚拟货币、银行卡、电子支票、电子钱包等电子支付工具得到了快速的发展。这对于简化支付手续、减少现金流通及降低交易成本起到了积极作用。但同时也给犯罪分子提供了可乘之机,犯罪分子利用电子支付交易的特点,将其作为洗钱工具,逐渐成为洗钱犯罪的新动向。网上银行的“洗钱”现象应该引起我国反洗钱行政主管部门的高度重视,     

电子银行业务领域反洗钱工作对策

随着信息技术的进步和互联网的普及．网上银行、网络虚拟货币、银行卡、电子支票、电子钱包、手机支付等电子支付工具得到了长足发展,对于促进居民消费、减少现金流通及降低交易成本起到了积极作用。但同时犯罪分子利用电子支付交易的特点．将电子银行交易作为洗钱工具已逐渐成为洗钱犯罪的新动向．需引起高度重视．     

电子货币——反洗钱工作的新领域

随着信息技术与互联网的高速发展，以电子货币为媒介的电子支付手段得到越来越广泛的应用，其方便、快捷、高效和经济的结算方式带来了极大的经济和社会效益。然而，电子货币的应用也给洗钱犯罪分子的违法活动提供了广泛的空间，利用电子支付工具极有可能成为洗钱的新手法，给金融业反洗钱工作提出了严峻的挑战。     

电子支付工具洗钱问题探讨

伴随着科学技术的飞速发展,货币作为商品的交易媒介也相应地发生了形态上的改变。在信息技术与互联网高度发展的今天,作为一种新型支付货币,电子支付工具将成为人类货币史上的一个里程碑。与传统支付结算工具相比,电子支付工具更简便、安全、迅速、可靠,而且成本更低廉,因此得到了越来越广泛的应用。然而电子支付工具在提高转账结算效率的同时,也给洗钱犯罪提供方便,利用电子支付工具洗钱极有可能成为洗钱的新手法,给金融业反洗钱提出了严峻的挑战。     

电子银行业务中的洗钱与反洗钱

一、电子银行业务中的洗钱 电子银行相对于银行来说，不是一个新银行，而是传统银行在信息社会的角色定位和社会职能再创造。电子银行业务是传统银行业务利用现代社会计算机和通讯技术创新的一种新的业务方式。随着电子银行业务的不断发展，电子支付工具种类也不断增加。电子信息技术是一把“双刃剑”，可使金融服务便捷高效，但不利于监管。因此，电子银行的开放性，电子现金的匿名性、银行服务的不问断性，客观上为犯罪分子利用电子银行业务进行洗钱带来了可能。     

浅析网上银行反洗钱

随着网络通信技术的不断发展,作为金融衍生工具之一的网络支付工具开始逐渐成为网络洗钱的重要媒介。给洗钱分子提供了全新的洗钱渠道,对金融机构的反洗钱工作提出了新的挑战。文章介绍了网上银行洗钱的特点,分析了网上银行反洗钱工作中存在的问题,提出建立支付交易自动报告系统,开展国际合作等对策。     

银联、保险携手共建公共支付电子平台

随着中国国内越来越多的人开始使用电子支付，银行卡作为消费、结算、信贷、理财等功能于一体的现代电子支付工具，也正成为消费者主要的支付手段之一。为了扩大云南省电子支付的交易面，为广大消费者提供更多方便，中国银联云南分公司利用自身资源优势，与云南省辖内保险公司携手将银行卡支付工具运用于保险业，通过建立公共支付电子平台，实现了保险公司保费的缴纳和资金的快速归集。     

高科技洗钱犯罪的应对之策

洗钱作为一种犯罪行为,已被国际社会的广泛重视,其形式多样,方法巧妙,令人迷惑。特别随着网络银行的兴起和计算机技术的发展,高科技电子支付技术日趋成熟,在提高转帐结算效率、为合法经济活动带来便利的同时,也给洗钱犯罪提供方便,利用高科技支付工具洗钱成了洗钱的新手法。为此,建立全国统一的金融机构反洗钱电子实时监测系统、建立统一的密钥托管机制、加强国际交流与合作等就成为应对之策。     

电子货币环境下的反洗钱对策研究

电子货币因其快速、方便和不受地域限制等特点,成为犯罪分子最常利用的高效洗钱手段.本文介绍了电子货币和电子支付的发展过程,举例说明利用电子货币进行洗钱的几种手法,对我国反洗钱工作存在的难点进行了分析,并对电子货币洗钱活动的防范与监管提出了相应的对策.     

浅议新型支付结算业务的洗钱风险及对策建议

相对于传统的银行支付结算而言，目前我国新型支付结算业务表现在银行新型支付结算和非金融支付结算两个方面。随着银行新型支付结算工具和非金融支付业务的迅速发展，其交易网络化、隐蔽性化和操作远程化、程序复杂化等特征，潜藏许多洗钱风险，亟待重视并加以防范。本文分析了当前银行新型支付结算工具和非金融支付业务潜在的洗钱风险，并从多方面有针对性地提出了防范风险的对策建议。     

电子货币与电子支付工具的应用创新

随着通信网络技术的飞速发展,特别是Internet的不断普及和应用,网络银行的运作及功能应用以惊人速度发展,针对网络银行发展存在的问题和困难,分析了电子货币和电子支付的差异,研究电子货币形态发展和应用趋势,探讨了新型电子支付工具和网络标准等方面创新,指出电子商务和电子支付是未来工商业和银行业发展的一个重要领域.     

关于第三方电子支付反洗钱工作的思考

第三方电子支付的便捷,已为大多数人所接受,然而其暗藏的涉及洗钱相关违法犯罪活动(如资金转移、非法集资、非法套现以及恐怖融资)日益引起整个社会的关注。我国目前在第三方电子支付监管方面仍需进一步加强,需要政府部门和社会共同努力,着力构建一个与国际反洗钱监管接轨的立体交叉网络,以此来进一步完善和促进我国的反洗钱工作,有效维护我国经济社会的稳定发展。     

关于新支付时代下银行卡发展机遇的一些思考

目前,随着新技术的快速变革与演进,电子支付逐渐发生了日新月异的创新式发展。无论是卡基的传统电子支付工具,还是网基的新兴电子支付工具,都在发生持续的优化和融合,逐渐改变着经济金融的基础设施,影响着交易的效率和普通人的生活。在此背景下,谈到支付工具时,很多人不仅想到网络支付和移动支付,更会想起各种令人＂脑洞大开＂的支付手段,例如二维码支付、声波支付,甚至光子支付、指纹支付、虹膜支付、静脉支付等。     

互联网金融业务反洗钱检查工作的难点及对策建议

<正>从近年来人民银行开展的综合执法检查和反洗钱专项检查中反映出,就目前检查人员素质、检查手段和方式已落后银行业务发展,洗钱犯罪呈现由传统支付工具向信息化支付工具转移的趋势,犯罪分子利用在线支付业务监管真空和网络借贷平台洗钱交易时有发生。关注互联网金融洗钱风险,加强监管、堵塞漏洞是当前必须着力解决的现实问题。一、互联网金融反洗钱工作难点(一)客户身份识别难传统支付交易行为过程中,银行等服务机构要求客户提供真实     

国内当前网上支付方式研究

电子支付,指电子交易的当事人,包括消费者、厂商和金融机构,使用安全电子支付通过网络进行的货币支付或资金流转。随着网络的迅速发展和消费者支付观念的改变,使用电子支付的人越来越多。我国当前电子支付方式主要有通过Internet网络的网上支付方式和主要依靠通信网络的移动支付、电话支付方式等。2006年网上支付在整个电子支付市场规模中所占的比例为97%,网上支付仍然是电子支付形式中的绝对主力。国内目前采用网上支付业务的网上商店总数已经超过10万家。     

第四方支付洗钱风险防范探讨

随着电信诈骗和跨境网络赌博“断卡“”资金链”治理等重大专项行动的纵深推进，披露出多起涉及不法分子利用第四方支付的无牌照经营、简便灵活和监管滞后等特征进行网络黑灰产洗钱的案件,对我国洗钱风险防控体系造成破坏。本文在国内相关学者研究的基础上，立足第四方支付的概念、特征、运营模式等基本属性，阐述了第四方支付与洗钱等违法犯罪的关联性及影响反洗钱工作的制约因素，以期从四个方面提出第四方支付洗钱风险管理有效性的应对之策。     

电子商务中的收入链信用风险管理

电子商务改变了企业创造价值的方式,越来越多的企业通过互联网运作企业的收入链。伴随电子商务新兴了电子支付工具,包括电子票据、多功能储值卡、网络虚拟货币等多种形式。交易方式的"无形化",使得电子商务中的现金流充满风险。正视电子商务中电子支付方式的信用风险,提高信用风险管理的意识,培育信用风险管理的职能,是企业基于现实面向未来的重要职能。     

银行电子票据业务发展存在问题分析对策研究

一、电子票据的概念及发展现状 （一）电子票据的概念 电子票据是随着经济的发展而逐渐产生并发展起来的,是借鉴纸张票据关于支付、使用、结算和融资等功能,利用数字网络将钱款从一个账户转移到另一个账户,利用电子脉）十代替纸张进行资金的传输和储存,是融传统纸质票据和电子交易两者于一体的一种支付工具。电子票据以计算机和现代通信技术网络为基础,     

网络金融业务中存在的洗钱风险及防范途径选择

目前,互联网的新型支付和资金转移工具在中国发展十分迅速,洗钱犯罪手段也不断翻新,涉及领域逐步扩大,造成反洗钱监管监测手段有所滞后,提高基层央行反洗钱监管有效性变得越来越迫切。本文剖析了新型网络金融业务存在的洗钱风险,为预防和遏制洗钱犯罪提供参考。     

新型网上支付工具及其支付流程

网上支付是指通过互联网完成支付的行为和过程。网上支付工具有多种，比如信用卡网上支付、电子现金网上支付、电子支票网上支付、银行存款网上支付等。本主要介绍几种新型的网上支付工具及其支付流程。