中国银行业“换心”之道——打造新一代核心业务系统建设国际一流IT银行

核心应用系统建设作为银行信息科技建设的关键内容，对商业银行的客户服务能力、风险管理水平和经营管理效益具有至关重要的作用。目前，国内各家商业银行已经基本实现了核心应用系统的统一，在客户需求日益多元化、监管要求不断精细化、经营管理更加科学化的新形势下，如何建设并持续完善适合银行改革发展需要的、安全、稳定、高效的新一代核心业务系统，是各家商银行信息化建设着力推进的重要工作。     

银证通系统的设计与实现

随着金融和证券行业的改革与发展,商业银行新的运作模式不断在实践中探索.在我国加入WTO后,银行商业化进程将不断加快,中间业务将是商业银行新业务发展的重点工作,特别是证券代理业务目前已成为商业银行的竞争焦点.同时,开拓新的业务品种,为客户提供多元化的服务手段又是银行增强竞争力的重要途径之一.为适应银行与证券开展互利互惠的合作,根据《证券法》的有关规定,遵循银行管理资金、证券管理股票的原则,交通银行武汉分行在总行零售业务系统的基础上,开发了一套利用银行系统资源代理证券买卖的新系统--银证通系统.     

关于零售业务战略转型下的思考

随着我国经济建设的快速发展,居民金融意识不断增强,投资需求日趋旺盛,零售业务市场面临良好的发展机遇,正进入快速发展的黄金时期。商业银行经营的就是服务客户,客户营销是服务客户的手段,客户满意是服务客户的宗旨,是实现商业银行利润的保证。同时,也是构建商业银行体验服务的核心。在零售业务战略转型下的商业银行体验服务涉及了银行、员工和客户,其体验服务特征是银行服务员工、员工服务客户、客户服务银行,从而为银行带来丰厚的利润回报。一、商业银行零售业务战略转型的现实意义。(一)加快发展零售业务正面临历史性的机遇。一是我国经济建设快速发展,社会财富积累加快,财富分配加速向个人     

商业银行CIF系统构建策略

一、实现背景目前各商业银行核心账务数据逐步完成大集中后,理系统主要包括核心账务处理系统和分布在各省市行的外围业务处理系统,后者又包括了中间业务、网银行、手机银行、电话银行、银券通等多种处理系统。于各地业务需求的不一致,加之目前总行集中处理系的重点在于核心账务的处理,因此,与银行中间业务外围服务渠道相关的客户资料及签约关系分散在分各业务系统的前置处理机上。客户资料的分散存放无保证各系统客户资料的一致性,也无法进行数据共。客户为了享受银行不断推出的新产品,必须多次携本人有效证件到银行网点办理相关业务的签约…     

可用性预警平台的设计与实现

应用系统的运行状态一直是银行科技部门关注的焦点,应用系统的可用性、性能以及故障的响应速度,都会直接影响银行客户的满意度。实际上,各家银行对自己的生产运行环境都进行了监控,据调查报告显示,银行业27％的应用问题是因为客户投诉才被发现的。如何提升对生产系统的预警和监测能力,打造智能化、无盲点的运维监控体系,成为各大商业银行科技工作者共同努力的方向。我们在总结日常运行维护工作经验的基础上,设计出可用性预警平台。     

商业银行信息安全长效机制的构建

随着科技进步,客户获取银行服务的电子渠道逐渐增多,银行内部管理所涉及的信息量急剧增大,系统被侵入、重要信息被盗取或泄露等威胁加剧,客户和银行遭受损失的风险越来越大,商业银行IT系统的信息安全面临严峻挑战。这要求商业银行必须全方位地在应用系统生命周期、数据生命周期和基础设施环境运维等各个环节充分强化信息安全管理。实践证明     

客户帐务监控系统的开发

随着金融市场的逐步开放,各银行之间的竞争日趋激烈。众所周知,效益性原则是商业银行最基本的原则。而提高效益的途径不外乎合理筹集资金,降低资金成本,将所筹集到的资金,投入优质客户和项目,力求使投入产生最大的利润。资金筹集是银行各项业务的基础和出发点,因此各银行间为争取优质客户资金,降低资金成本展开了激烈的竞争。 江苏省工行技术保障处为了适应商业银行的竞争需要,设计开发了一套客户帐务监控系统 ,为我行向企业提供更好的服务和争取优质客户资金提供了良好的竞争手段。 一、系统设计目标 1999年初,我行资金营运处为…     

核心业务系统应用架构及项目实施建议

一、引言我国加入WTO以后,央行对商业银行的监管将逐步放松,利率将从管制逐步走向市场化,银行业将全面对外开放,国内商业银行将面临着激烈的国际竞争。同时,客户对银行的服务也提出了新的要求,银行需要从传统的站立微笑服务、快速上门服务向代客理财服务转变。为应对国际竞争,适应客户需求,银行的核心业务系统需要满足以下需求:①要能适应业务发展的快速变化,快速推出新的产品和新的服务手段来满足客户;②要能提供差异化服务,对产品与服务进行智能化的定价,吸引客户,提高客户的满意度和忠诚度。为此,大多数银行提出要重建核心业务系统。一…     

商业银行电子客户信息风险评估策略研究

近年来,随着计算机技术和互联网的快速发展,银行持有的客户信息量越来越大,覆盖范围越来越广,银行客户信息泄露案件数量也急剧攀升。银行客户资料惊现闹市垃圾堆、银行把客户资料当成废纸卖给废品收购站、银行向第三方出售客户信息用作商业推广等新闻报道不绝于耳。这些行为干扰了客户的生活,造成了客户资金的损失,对银行的声誉造成不良影响。保护银行客户信息安全已经成为目前银行业内亟待规范解决的一项重要问题。伴随着信息技术的发展,使用自助银行设备、电话银行、网上银行、手机银行等电子银行服务系统办理业务的客户越来越多,电子银行系统覆盖的业务类型也越来越广泛,技术的发展拓宽了银行的业务渠道,提升了客户体验,也对商业银行客户信息的保护能力提出了更高的要求。如何有效保障商业银行客户信息的安全,已经成为银行业一项亟待解决的重要课题。本文对银行业中电子客户信息的风险评估策略进行了研究,从风险概率和风险损失两个维度建立了信息风险的评估模型,以便实现精细化的客户信息风险管理体系。     

引入核心动力 打造先进运营平台

核心业务系统是银行信息系统的中枢,通过客户信息管理、产品管理、账户管理和会计核算处理,与外围系统和渠道系统一起,向客户提供金融服务。核心业务系统在一定程度上是商业银行日常运作的基础,其先进程度对整个银行的运营水平有重要影响。而以账户为中心的华夏银行原综合业务系统因系统架构封闭,各应用系统在银行内部形成的"信息孤岛"成为了业务创新和可持续发展的瓶颈。在此背景下,我行实施了与国际银行接轨的新核心业务系统。     

商业银行如何整合客户信息资源

客户是银行的核心资源,银行的每一笔收入都来自客户。在当前激烈的市场竞争环境下,商业银行要比对手赢得更多的市场和客户,必须全面掌握客户的信息,深入了解客户,潜心研究客户的需求,更好地发展和维系客户,制定有效的市场营销及服务策略,不断开发适合客户需求的新产品,通过建立有效的营销渠道,将客户最需要的产品推销给目标客户。     

建设以客户关系管理为核心的新型商业银行

20世纪90年代中末期以来,“以客户为中心”的新的经营理念在我国银行业开始得到共识,“以账户为中心”的传统经营理念受到冲击,从而加快了银行业改革和发展的步伐。许多银行在产品和服务创新上下功夫,进一步贴近客户,为客户提供更好的服务。近年来银行业全力推进数据大集中工程的建设,并以“以客户为中心”为指导思想积极开发推广新一代计算机应用系统,改变以账户为中心的传统模式,确立了客户信息系统(CIF)在新一代应用系统中的主导地位。毫无疑问,随着新一代计算机应用系统的上线运行,面向客户的银行服务创新将发展到一个新的阶段。一、…     

商业银行应不断提升客户服务功能

为了适应银行竞争形势需要,各银行机构均推出了许多便民服务措施与产品,在一定程度上满足了客户需求,也促进了自身业务的发展。然而,银行机构客户服务还存在着一些不容忽视的问题。这些问题在一定程度上影响了银行业整体形象和行业声誉,又不利于商业银行的可持续发展。因此,当前商业银行应不断提升对客户的服务功能。一、商业银行客户服务功能存在的问题(一)客户服务对象歧视明显。一是柜台歧视。纷纷增加人财物投入,开设装潢越来越考究     

重视客户与产品管理重塑银行核心系统

银行核心业务系统不仅是商业银行业务的集中体现，也是其他银行系统的数据基础和核心，商业银行是否能建立灵活、完善、适应国际化发展的核心业务系统，直接关系其在国内外市场上的核心竞争力。在银行业激烈竞争的时代，商业银行都在改造或重构核心系统以支持日新月异的业务发展。其中，“面向客户”是一个不断被提及的概念，     

大象起舞,稳健创新——农业银行新一代核心系统架构演进之路

近年来,随着同业竞争的日趋激烈,银行业IT系统的建设也快速进化,农业银行作为全渠道、全业务、国际化、集团化的国有大型商业银行,核心系统亦历经多年发展和不断变革,从"面向账务"的数据大集中,到"以客户为中心、产品快速创新、改善和提升管理能力"的蓝海工程,在不断地铸剑和亮剑过程中锤炼自身、树立新功。新形势下新挑战近年来,商业银行在电子渠道的快速发展及自身互联网服务的崛起,使银行在个人客户服务方面和互联网银行的差     

分析型CRM模型在银行客户价值发掘方面的应用

随着中国加入WTO以及国内金融体制改革的不断深化，与国外的商业银行相比，国内绝大多数商业银行都缺乏一套从数据中提取信息，并使信息转化为决策的方法。鉴于正确确定客户的价值是银行开展负债业务的基础与关键。本文运用模型分析法，着重介绍了分析型CRM(客户关系管理)模型在银行负债业务之客户价值“发掘”中的应用，并尝试建立一种信息采集与分析方法，使银行能够通过分析型CRM模型，进一步确定客户的价值，并设计相应的产品和服务，更有效地实现分层营销与差别服务。     

自助银行产品介绍

近年来,由于市场经济的飞速发展,传统的国有专业银行已完成向商业银行的机制转变,各商业银行之间的竞争日趋激烈.为了提高银行的自身形象,改进服务手段,提高服务质量和水平,增加竞争力,各商业银行都开始不断加大对金融电子化的投入,纷纷推出新的服务手段,如客户终端、自动柜员机、电话银行、自助银行等.自助银行由于选用了高科技自助服务产品,全部采用客户自助服务方式,可为客户提供更加方便、周到满意的眼务.因此,自助式无人银行作为银行业发展的一个重要标志已为各商业银行所广泛接受并采用.     

由重要客户系统论软件的测试

随着我国市场经济不断发展,商业银行体制改革的不断深入,特别是我国加入WTO后,金融业竞争日趋激烈,金融电子产品日新月异。客户提出越来越多的需求,迫使银行不断开发新的软件。相应的软件测试工作也显得越来越突出。软件测试的目的就在于在软件投入运行以前,尽可能多地发现软件中的错误。软件测试是软件质量保证的关键步骤。笔者就中国建设银行湖南省分行最新推出的重要客户服务系统,谈谈软件的测试工作。     

金融科技以客户为本——武汉市商业银行24小时银行方案实践

在信息技术日新月异的今天，金融业务得到了飞速的发展，银行间的竞争也随之愈演愈烈。各家商业银行不断创新，相继推出了网上银行、客户服务中心、自助银行、企业银行和手机银行等新兴服务渠道来满足不同客户群的需要。服务渠道的多样化，客户群的多元化，经济的全球化趋势最终导致了银行提供服务的时间不断被延长，系统中消耗在数据整理和备份的时间不断被压缩，趋近于零。不间断的运行系统是各种服务的基础，是提高自身竞争力及客户满意度的保证。如何建设不间     

关于商业银行构建服务管理长效机制的几点思考

随着社会经济的发展和金融体制改革的不断深化,客户对银行发展的重要性日益凸显,服务在银行经营中的重要作用也日渐明显。以客户为中心,构建服务管理的长效机制,提升服务竞争能力和价值创造能力,成为各家商业银行的战略选择。本文从构建服务管理长效机制建立的重要意义入手,通过分析商业银行服务管理的现状,剖析服务管理长效机制应该具有的特性,论证了商业银行构建服务管理长效机制的措施。