个人住房贷款风险透视及制控点

尽管个人住房贷款作为黄金业务受到国有商业银行的青睐，尽管从表面上看个人住房贷款风险低于其他各类消费贷款，但由于房地产开发市场、消费群体以及银行同业竞争等诸多的不确定因素，个人住房贷款已蕴藏着潜在风险。     

个人住房消费信贷发展的现状与前景

在阐述中国啊商银行住房信贷业务发展现状的基础上，对目前影响我国个人住房消费贷款业务发展的几个主要因素进行把分析．认为消费者的经济承受能力和消费心理、银行风险控制难度大及相关的中介业务不健全是制约个人住房贷款发展的主要因素。进而对个人住房信贷业务在我国的发展前景进行把判断，认为个人住房贷款在我国有很大的发展空间。     

如何控制个人住房贷款风险

尽管个人住房贷款作为黄金业务受到国有商业银行的青睐，尽管从表面上看个人住房贷款风险低于其他个人消费贷款，但由于房地产开发市场、消费群体以及银行同业竞争等诸多的不确定因素，个人住房贷款已蕴藏着较大的待发风险，或许几年以后将成为银行头疼的又一个难题。     

商业银行：不做冒险者

个人消费贷款是金融机构向个人客户发放的,用于满足客户消费需求的贷款业务。我国现行的个人消费贷款包括个人住房贷款、个人住房装修贷款、汽车消费贷款等,其中个人住房贷款和个人汽车消费贷款余额约占个人消费贷款总余额的70％以上,是我国商业银行个人消费贷款的主要业务品种。     

我国个人住房抵押贷款发展模式研究

个人住房抵押贷款是住房金融的核心，是启动住房消费的金钥匙。本文拟从发展个人住房抵押贷款的意义出发，借鉴美国成熟的住房抵押贷款模式，结合当前实际，探讨构建我国个人住房抵押贷款发展模式。     

如何防范个人住房消费贷款风险

自1999年9月,中国人民银行出台延长住房消费贷款期限、降低住房消费贷款利率等政策措施以来,个人住房消费贷款实现了跨越式发展。目前,个人住房消费信贷已发展成为最主要的消费贷款形式。然而,随着个人住房消费贷款规模的不断扩大,该项业务中存在的问题和风险也逐步暴露出来。个人住房消费贷款中的风险主要有来自于借款人方面的风险、银行管理方面造成的风险和抵押物变现风险。商业银行应加强对消费信贷风险的分析与识别,以便及时采取措施,防范个人住房消费信贷风险。     

个人住房消费贷款风险成因及对策

建设银行是最早开办信房信贷业务的商业银行之一，随着个人住房消费贷款业务开办时间的延伸，贷款总量的加大，所面对的金融风险也在与日俱增。因此，在加强个人住房消费信贷市场营销的同时，应该客观地分析个人住房消费贷款的风险，做到早防范，早化解，进一步提高银行的经营效益。     

浅谈我国消费信贷市场的发展策略

目前国内商业银行已经推出的个人消费贷款品种主要有个人住房贷款、装修贷款、汽车消费贷款、助学贷款、医疗贷款等十多个品种,但占其结构分布的90.5%是个人住房贷款,其余各类消费性贷款只占结构总量的9.5%,也就是说在个人消费贷款中,住房贷款最被普遍看好,而其他消费贷款也呈逐步上升的趋势.但由于受到消费观念、消费政策以及操作程序等诸多因素的制约,我国目前的个人消费贷款整体仍处于较低的发展水平.     

个人住房贷款应面向普通消费者

以个人住房抵押信贷国度为引导，扶持住房消费，是培育住房产业成为消费热点和经济增长点的一个关键问题。目前，我国中低收入的居民在城镇居民中占大多数，个人住房抵押贷款应走近普通消费者，为他们服务。但个人住房抵押贷款在实际执行中，贷款机构为了加快资金周转，确保资金安全，往往缩短期限，严格要求偿还能力，加之与抵押贷款挂钩的住房往往建筑标准过高，户型偏大，     

制约欠发达地区消费信贷发展的主要因素

龙岩地处闽西山区,属于经济欠发达地区.从统计数据看,截止2000年末,该市消费贷款余额为6.07亿元,仅占全市全部贷款余额的5.68%.其中,个人住房贷款余额5.29亿元,汽车消费贷款余额0.27亿元.消费信贷业务虽有所发展,但总体上市场份额很小,发展速度还不够快.特别是除个人住房贷款外的其它消费贷款品种短期内尚难有大的扩展.其主要因素是:     

打造个贷新天地 构建效益新支点

近年来，芜湖市农行立足区域经济现状，抓住国家扩大内需，促进消费的大好时机，围绕个人住房信贷市场大做文章。2002年个人住房贷款增量为7410万元，占全行贷款增量的25％，个人住房贷款余额为18324万元，占全行贷款总量的9％，按揭户数达1258户。个人住房信贷业务作为龙头业务的蓬勃发展，不仅使全行信贷资产结构得到优化，并成为提高自身经营效益的新”支点”，     

个人住房按揭贷款的风险及防范

近年来，商业银行的个人住房按揭贷款业务发展迅速，不仅有力推动了国民经济的持续健康发展，改善了城镇居民的住房消费需求，而且也进一步调整和优化了银行的信贷结构，取得了良好的社会效益和经济效益。但随着个人住房按揭贷款业务的发展，这项普遍被认为风险较低的个人住房贷款业务风险正日益显现，个人住房不良贷款率逐步上升。目前个人住房按揭贷款风险已经成为监管部门和各家商业银行关注的一个重要课题。     

个人住房抵押贷款的风险分析及对策

随着住房制度改革的全面推进和金融体制改革的逐步深入，发展住房金融已成为启动住房消费的关键问题。作为住房金融重要组成部分的个人住房抵押贷款的发展也随之成为社会各方关注的热点。但个人住房抵押贷款因其数额较大、年限较长，其风险不可避免。这也是目前个人住房抵押贷款难以全面推开的主要原因之一。因此，加强对个人住房抵押贷款风险的分析及其防范已显得尤为必要。     

如何防范个人住房贷款风险

近几年来，房地产市场的快速发展带来了银行信贷业务的快速扩张，至2003年底，全国个人住房按揭贷款余额已达1．2万亿元。在当前特定的金融市场环境下，在房价节节攀升的市场中，个人住房消费贷款对商业银行来讲并非是风险最低的金融产品，在特定意义上，其潜在风险要高于其他类型的贷款，如果商业银行不能有效识别和控制这种潜在风险，那么，个人住房消费贷款的快速扩张反而会成为商业银行一个不容忽视的风险源。     

个人住房抵押贷款的风险构成与防范措施

近几年国有商业银行为改善自身信贷结构，提高经济效益，把消费信贷作为主要品种来运作，特别是个人住房消费贷款，日益为广大民众所接受。但商业银行在承办个人住房消费贷款过程中，在抵押物价格、借款人信用、自身操作等方面存在风险，制约着这项业务的发展，亟须防范和改进。     

我国现行住房抵押贷款保险的问题与改革对策

住房抵押贷款保险作为近年来庭生的新险种，对化解银行信贷风险、刺激个人住房消费、解决个人住房问题起到了保驾护航的作用。针对住房抵押贷款保险在实际操作中出现的一些问题进行了分析，并提出探讨性解决建议。     

个人住房贷提前还款的法律思考

我国商业银行的个人住房贷款，是建设作为贷款人发放给借款人用于购买自用普通住房的贷款。在市场经济条件下，作为一种新兴的正在成长中的金融产品，个人住房贷款需要建立和完善必要的商事法律制度，以规范和调整贷款人和借款人之间的消费信用关系。在个人住房贷款涉及的一系列法律问题中，如何处置借款人的提前还款事宜，就是其中一个急待探讨和解决的问题。     

拓展个人住房消费贷款的思考

为适应经济形势的发展，银行开展了个人住房消费贷款，但目前开展此项业务的状况并不十分理想。因此笔者认为，要大力拓展个人住房消费贷款，银行应从以下几个方面入手：１、引导消费者转变观念。首先，要积极发挥政府部门的作用：一是尽快实现福利分房向货币分房的转变，...     

中国加入WTO后对农行个人住房信贷的影响及对策

中国加入ＷＴＯ后,将对我国银行业造成较大冲击,尤其是对农业银行个人消费信贷中的个人住房信贷的冲击是巨大的。研究分析当前农业银行个人住房信贷存在的问题及对策,十分重要。　　一、当前农业银行个人住房信贷存在的主要问题(一)个人住房信贷发展缓慢、品种单一。截止1999年末,农业银行个人消费贷款余额为163.92亿元,占全行贷款总额的1%,与国外商业银行个人消费贷款30%的占比相差甚远。在个人消费贷款总额中,个人住房贷款余额为156亿元,占95.2%;汽车消费贷款余额为5.37亿元,占3.3%;其它消费贷款余额为2.55亿元,仅占1.5%。(二)对个人住房…     

发展个人住房贷款业务的对策与思考

个人住房贷款业务是个人消费贷款业务重要的一种，是建行的特色业务和服务品牌。发展个人住房贷款业务有着广阔的前景和空间，但存在的问题及竞争形势也不容乐观和忽视。要持续快速发展，须理顺、解决一系列的制约因素。分析目前个人住房贷款业务的现状和存在问题。并着重针对二级分行如何发展好个人住房贷款业务提出思考及相应对策。