浅议信贷资产监测考核制度

一、信贷资产监测考核制度的作用 以综合提高贷款质量管理为手段的信贷资产监测考核,我认为主要有以下几方面的作用: (一)信贷资产监测考核制度,可以为调整信贷结构提供参考数据,为清收非正常占用贷款指点迷津 根据监测行业(或行业)贷款规模和贷款在不同企业实际运行状况的数据而汇总形成的监测考核报表,实际上就是一张银行的贷款“质量、品种、效益”表。该表直接描绘了贷款资产的分布结构和占用形态结构的静态与动态变化情况,使我们对贷款的分布和质量有了一     

基层行面临的问题及对策

农发行基层营业机构,直接具体地操作着政策性贷款的供应和管理。但面临的问题却制约着业务的发展。一、存量资产质量低下,贷款结构和占用形态不尽合理,具体表现:一是到期贷款占用率在逐渐加大,粮棉油企业贷款已经或将大部分到期,而企业尚无足够资金按时归还贷款。二是粮棉加工企业效益不好,贷款已部分形成呆滞或被挤占挪用。三是原代理行超出界定范围,不合理地划入一些贷款,加重了非正常贷款的占用。四是开发性贷款,占全部贷款比例过低。五是地方财政吃紧,贴补不到位。六是重放轻收,重政策,轻效益的思想严重。二、收购资金"封"而不"闭"。其主要原因是:(1)收购企业虚假统计报表,"库     

建立信贷进入退出机制实现信贷结构战略调整

问题的提出 　　当前困扰农行经营与发展最突出的问题是信贷资产质量不高，而资产质量不高的根本性原因是全行信贷结构布局的不合理，这种不合理的信贷结构突出表现在以下几个方面： 　　1、行业、客户结构低层次，业务结构布局缺乏先进性。现有信贷存量行业结构中，缺少一批具有较长生命力的朝阳行业，基础性产业、行业及高新技术少，相反贷款存量中，在行业竞争过度、产品过剩、受宏观调控和市场冲击大的纺织、轻工、建材、供销社等四个行业中的贷款占用极高。以浙江分行为例 (下同，数据不含宁波 )， 1999年末达 227． 35亿元，占到全省…     

着力提升金融服务能力

现阶段金融业出现的问题主要有:金融资源分配不均,小微企业融资难;社会融资结构不合理,金融体系风险大;有效配置工具缺失等。全面提高金融服务能力既是金融业自身发展的需要,也是其应有的责任担当,需把握以下几点:一、着力优化信贷结构重点支持战略性新兴产业和传统支柱产业优化升级,突出加强对重点企业和重点项目的信贷支持。加大对文化、旅游、物流等产业的信贷投入,围绕民生项目,     

加强对棉花贷款不良资产的管理

建立和完善棉花信贷资产风险管理体系,加大风险管理力度,有效控制和防范棉花信贷风险,实现棉花收购资金封闭管理,是棉花信贷管理工作的重点。而目前棉花信贷资产质量总的评价是:贷款质量低、结构不合理、潜在风险高、管理难度大。如何对棉花存量资产实施有效的管理,降低棉花贷款的存量风险,优化棉花贷款的结构,是摆在农     

贯彻治理整顿方针 调整农村信贷结构

一九九○年和今后一个时期,我省农村金融工作贯彻治理整顿和深化改革的方针,要按照国家产业政策和我省的实际情况,认真研究如何进一步调整农村信贷结构,发挥信贷的杠杆作用,促进农村产业结构的合理化,实现农村经济持续稳定协调发展。本文就此谈一点浅见。 一、我省农村信贷结构经过调整趋向合理 近几年来,我省各级农业银行、信用社,根据省委、省政府制定的中、东、西、城市效区四种类型的产业政策,通过组织融通资金、控制贷款总量、优化贷款投向、硬化贷款条件、活化贷款存量,初步调整了农村信贷的产业、区域、企业和资金结构,促进了农村产业结构     

对信贷资产监测考核制度的探索

所谓信贷资产监测考核制度,就是以信贷资金使用的流动性和安全性为中心,通过会计帐户和信贷员贷款辅助帐,对非正常占用贷款的总量和逾期、呆滞、呆帐结构贷款变化进行经常性的监测,并据以考核金融企业和信贷部门信贷员经营管理水平的管理制度。建立信贷资产监测考核制度,有利于信贷、会计等职能部门密切配合,完整、真实、及时、准确地反映信贷资产的占用形态,增强信贷资产管理的透明度;有利于促进非正常贷款的清收,活化和节约使用资金,提高信贷资产的流动性、安全性和效益性;有利于加强和改进各方面信贷资产制度建设,实施集约化经营计划,提高银行企业化管理水平;有利于监测分支机构信贷资产占用总量结构变化,正确评价各级行信贷资金经营管理水平,增强金融企业自我约束力;有利于实行承包和各项信贷资金管理责任制,提高干部的管理素质,为进一步深化金融体制改革创立条件。     

农业政策性银行信贷资产保全的难点及对策

一、信贷资产保全面临的难点当前信贷资产保全方面存在的难点主要有:1、信贷资产整体状况欠佳。从河南省贷款五级分类情况看,不良贷款(次级、可疑、损失贷款)占比较高,信贷资产保全的压力较大。2、信贷管理方式还不适应防范风险的要求。一是由于贷款投放与粮棉物资入库存在一定时间差,如果疏于管理,投放时就易产生资产风险。二是如果收购后价格走低,信贷资产的完整性便难于保全。三是在库存及销售环节约束手段乏力,企业擅自销售仅有“停贷”这一制裁手段,管理手段比较单一,难以借助法律手段保全资产。3、不合理占用贷款粮棉企业自行消化部分     

构建科学系统的政策性信贷运作机制

信贷运作是一个投入——归流——再投入——再归流的循环往复过程。在这一过程当中,不是单一的某种机制在起作用,而是在一个机制系统的作用下,促使信贷运作良性循环。为此,应建立起内外结合,上下贯通,左右相联,高度耦合的立体型政策性信贷运作机制系统。这个机制系统由以下四种机制构成。一、科学的政策导向机制。这一机制主要是保证信贷投入的合法性与合理性。包括四个层次的内容。一是法规性。即信贷投入必须符合国家的金融政策和法规,从信贷项目选择开始,就把信贷管理纳入依法管理的轨道。二是政策性。即贷款项目必须符合国家产业政策,要按产业发展要求,不断调整信贷结构,有保有控地实施信贷倾斜政策,促进产业结构调整,扶持农业和农村经济健康、协调发展。三是条件性。一方面,贷款项目必须属于农发行业务范围,并只在农发行开户;另一方面,贷款项目的原料、市场、技术、     

谈信贷结构不合理的成因及对策

近年来,国家为了确保在控制信贷规模情况下经济发展对资金的正常需要,提出了调整信贷结构、优化贷款投向的方针,目的是通过盘活贷款存量,提高银行信贷资金综合效益,以填补贷款增量不足。这是适应我国经济发展的正确选择。由于现阶段制约信贷结构调整的因素较多,严重地影响了控制总量、调整结构的效果。对此,如果我们不能从根本上控制住贷款总量,就难以有效地遏制通货膨胀,就不可能在控制总量的条件下调整好信贷结构,优化贷款投向,也就谈不上保持经济的稳定发展。     

县级农行怎样调整信贷结构

近几年来,农业银行信贷结构不合理,资产质量低劣已成为困扰业务经营和影响同业竞争的突出问题。农业银行信贷资产质量不高的主要原因在于信贷结构不合理,主要表现为低效客户占比过高,缺乏大量优质高效客户,致使信贷资产的盈利水平低下。因此,调整信贷结构、调整信贷客户必须作为全行上下的中心工作来抓。     

浅谈新时期我区农业和农村经济的结构调整

一、结构调整的必要性当前,我区农业和农村经济面临的新问题是农业结构不合理,具体表现在如下几个方面:一是产品结构不合理,农产品大路货多,精品、名品少,原始或简单加工的粗产品多,精深加工品少;二是规模不经济,我区农业主要是以家庭为单位进行小规模经营,这种落后经营方式导致了人力和物力资源的浪费,资源使用效率低;三是地区经济结构趋同,过去许多地方对结构调整缺乏有力的引导,农村许多项目带有很大盲目性,农户之间,地区之间重复投入,既削弱了地区经济的互补性,又造成过度的盲目竞争和资源浪费;四是重生产,轻流通的现象依然很严重,许多…     

消化处理新增粮食财务挂账和其他不合理占用贷款的对策研究

新增粮食财务挂账是指国有粮食企业在1992年4月1日至1998年5月31日期间发生的企业自身无法弥补、没有形成资产的各项开支占用的农业发展银行贷款;其他不合理占用贷款是指上述期间内粮食企业附营业务、生产性固定资产和无法收回的应收账及其他挤占挪用所占用的农业发展银行贷款。本文从影响和制约我省新增粮食财务挂账和其他不合理占用贷款消化的因素分析入手,就怎样有效落实消化工作进行对策研究。一、江苏省新增粮食财务挂账和其他不合理占用贷款的构成特点我省新增粮食财务挂账和其     

优化信贷结构之路径

优化信贷资产是银行的核心课题。从信贷资金运作过程看,优化信贷资产结构,就是营销新贷款、退出低效贷款市场和清收不良贷款。笔者结合工作实际,对农发行实施信贷结构优化进行探讨。一、营销优质客户积极将贷款营销给优良客户和好的项目,不仅可以使信贷资源得以高效配     

关于表彰中国农业发展银行粮油信贷管理先进单位和优秀信贷员的决定

近几年,特别是2001年,中国农业发展银行各级行认真履行职责,严格执行粮改政策和总行制定的贷款管理制度、办法和操作规程,从严规范内部管理,增强了对企业监管的渗透力,涌现出一批无企业其他不合理占用贷款、无企业拖欠利息、无银企库存差额、信贷管理基础工作比较规范的粮油信贷管理先进单位和热爱信贷工作、勇于开拓、无私奉献、成绩突出、事迹感人的优秀信贷人员。经过全行自下而上层层评选、逐级推荐,总行党委研究决定:授予福建省莆田市分行等61个分支行“中国农     

以人为本抓管理 封闭运行结硕果

建行三年多来,特别是1998年4月份以来,我行紧紧围绕收购资金封闭运行这一中心,充分依靠全行员工,发扬“团结、务实、奉献、创新”精神,不断调整工作思路,加强信贷队伍建设,完善信贷管理办法,狠抓管理措施落实,在收购资金封闭管理中取得了可喜的成绩。1999年度,全行新放粮油收购贷款20876万元,各企业新增粮油库存值20876万元,实现了同步增长;各企业销售粮油收入24064万元,做到了全额回笼和归行;回笼销售货款中应收贷款22723万元,实收22723万元,收贷率100％;应收利息1013万元,实收1033万元,综合收息率达102％;压缩其他不合理占用贷款90万元,下     

积极采取有效措施 改善棉花贷款管理

棉花贷款是农发行信贷资产的重要构成部分,目前不合理占用较多,潜亏严重,损失较大,严重影响了农发行的业务经营和封闭运行目标的实现。特别是新的棉花流通体制改革政策出台后,棉花购销企业面临新的挑战和困难。所以,必须正视棉花贷款现状,以实事求是的态度,积极采取有效措施,加强和改善对棉花贷款的管理。(一)积极参与棉改,督促、配合棉花企业落实各项政策措施一是改革现有的棉花企业管理体制。要督促并参与制定棉改具体方案,落实“双脱钩”政策,督促推进棉花企业与     

艰苦边远地区中长期项目贷款营销的难点及对策

农发行新疆维吾尔自治区分行自实施以调整信贷结构为亮点的发展战略以来,中长期贷款取得了历史性突破,信贷结构显著优化,自身效益和社会效益迅速提升,为新疆经济建设发挥了重要作用。今后很长时期仍然要加大中长期项目贷款营销力度,使信贷结构更趋合理,效益增长方式更加科学,社会责任更加凸显。但是新疆各地经济     

时下短评

惧贷与拒贷□湖北李星咏防范和化解信贷资产风险，已成为各家金融机构的共识。农村信用社在盘活存量、优化增量上下猛药，出重拳，收到良好效果。但是，也由此出现了一个怪现象：信贷人员慎贷、惧贷，甚至拒贷。出现这种怪现象，与农信社实行贷款“四包”（包发放、包收回、包效益、包赔偿）责任制有关。鉴于过去信贷运作上的弊端，采取贷款四包责任制，能有效防范信贷人员贷款发放的随意性，提高信贷人员的责任心。可是，相当一部分信贷人员却认为，如今实行“四包”责任制，多放款多担责任，少放款少担责任，不放款不担责任。因惧贷而拒贷…     

建立网络监控体系增强联合清收功效——对企业异地结算资金占贷实行委托核查清收的探讨

一、粮棉企业结算资金状况及提出委托核查清收办法的背景粮棉企业结算资金不仅占用农发行大量贷款,而且成为挤占挪用收购贷款的“防空洞”,严重影响了农发行信贷资产质量。目前企业的结算资金占用贷款呈以下特点: 1.所占数额大,形成时间长,涉及企业多,跨越范围广。截至7月末,信贷报表反映的粮棉结算资金占用贷款已占粮棉库存值的10％以上。这些结算资金占用的贷款,有的在合理结算