探寻省联社改革之路

省联社改革是当前农信社改革重中之中。各利益主体对理想的省联社发展模式认知的不一致性是省联社改革难以推动本质原因。在实际改革过程中，没有行业管理是否意味着没有行业服务等四大问题将是当前省联社改革必须回答的难题。基于此，未来省联社改革模式将有三种可能性，而其中强调机构之间整合和服务职能的联合银行或金融持股公司等形式将应是未来理想可行的模式。     

“帮而不绑”搭建大平台——专访北京大学经济学院副院长王曙光教授

<正>在现有体制框架下,省联社打造"大平台"时应把握的原则是什么?如何实现小银行与大平台的利益联动?"小法人+大平台"就是让省联社通过大平台为更多小法人服务,然而,所有体制性改革背后,起作用的都是产权改革,如果县域法人的产权发生了质的变化,那就会倒逼省联社体制改革"现在讲‘小法人+大平台’,我认为就是让省联社转变职能,去做服务,通过大的服务平台为更多的小法人服务。""一些县级法人对省联社存在抱怨,核心     

新起点 新挑战 新跨越

<正>在全面深化改革的背景下,农合机构面临着外部经营环境和自身转型升级的双重考验,对省联社进一步强化行业管理和服务能力提出了更高要求看成效:省联社发挥历史性作用中央将农信社管理权交由地方政府,并组建省联社管理体制,是2003年深化农信社改革的重大战略举措。经过十年的体制运行,省联社在确保农信社体系的整体性和安全性、推动改革和可持续发展、服务农村经济和满足"三农"金融需求等方面,都发挥了历史性作用。主要表现在以下三个方面。     

唱响“123”产品创新之歌

<正>湖北省农信社以创新一套管理机制、创新两大产品体系、创新三种产品模式的"123"产品创新工作法,成功启动了地方经济发展的新引擎湖北省联社积极研究农村金融需求的特点和发展趋势,加大金融创新工作力度,通过深入基层调研,征求农村客户意见,形成了建机制、创体系、成模式的"123"产品创新工作法。创新一套管理机制以前信贷产品的研发集中在省联社,对辖内行社没有给予授权,辖内行社只能按照省联社要求对研发的信贷产品去推广应用。即便辖内行社     

省联社干预对农信机构信贷行为和盈利能力的影响——基于省联社官网信息的文本分析与实证检验

近年来,"省联社模式"备受诟病,省联社对辖内农信机构的干预几乎成了"众矢之的",社会各界"去省联社"的呼声越来越高,然而,有关省联社及其作用的实证研究几近空白,省联社模式真的"一无是处"吗?在新一轮农信社改革即将开启之际,为重新审视省联社的作用,本文基于省联社官网信息进行文本分析,采用LDA主题分类模型和熵权法构建了省联社信贷业务关注指数作为省联社干预水平的代理变量,实证检验了省联社干预对农信机构信贷规模、信贷投向和盈利能力的影响。研究结果表明,一方面,省联社干预扩大了农信机构的信贷规模、提升了涉农贷款和小微贷款投放水平,与此同时也降低了农信机构的盈利能力,损害了其经济利益;另一方面,在不同的地区经济发展水平和产业结构下,省联社干预对信贷规模、信贷投向和盈利能力的影响存在一定的异质性。进一步研究发现,省联社干预可通过信贷规模和信贷投向对农信机构的盈利能力产生不利影响。上述实证结论对进一步认识省联社的作用、深化农信社的改革具有重要意义。     

“广汉模式”:创新之法

四川省广汉市农村信用合作联社(以下简称广汉联社)作为四川农村信用社解决中小企业贷款难的试点联社,近年来探索出了互助式会员制担保公司模式、动产质押第三方监管、商城商户信用共同体贷款等三种新贷款模式,有效解决了中小企业贷款难问题,被四川省农村信用社联合社(以下简称四川省联社)命名为"广汉模式"。"广汉模式"受到了四川省省     

“持股银行”的经营秘笈

<正>通过参股全区19家县市联社(农商行),实施股权管理,黄河农商行建立了以资本为纽带、以股权为连接、以规制为约束的金融持股公司管理模式黄河农商行的产权结构是独一无二的:2008年,宁夏自治区联社与银川市农信社合并,并引入战略投资者和自然人股东,共同发起设立黄河农商行。通过参股全区19家县市联社(农商行),实施股权管理,黄河农商行建立了以资本为纽带、以股权为连接、以规制为约束的金融持股公司管理模式。     

平泉联社“三农”金融产品存在的问题及对策分析

深入分析了平泉联社的“三农”金融产品发展现状,包括支持力度、范围、效果等方面,探讨该金融产品服务“三农”时存在的问题,通过实地调研和数据分析,针对现存问题给出适当的优化方案,同时对乡村振兴战略下高效开展“三农”金融服务展开思考。     

当前农村信用联社体制的缺陷及出路

本文针对当前农信社改革普遍采用的联社体制,在认可其积极意义的同时,从省联社的职能及定位、省联社与辖内农信社的权属关系、省联社的公司化发展路径以及农村金融环境、农信社改革的原动力等方面分析了其先天不足之处,看到它导致资金加剧离开农村、破坏激励机制、干预农信社自主经营等弊端,指出农信社改革必须以农村金融需求为导向,从农村金融市场的实际出发,选择合适的改革模式,并建立清晰的退出机制,省联社也要根据实际寻找自身的出路。     

对省辖市地区农信社机构改革的思考

省辖市又称为地级市，是处于县级人民政府和省级人民政府之间的一级政府。2003年农信社改革以来，全国大部分农信社选择了县级联社和省联社二级法人模式，河南农信便是其中之一。受省联社人员和管理能力限制，加之县级联社数量较多，省联社在省辖市地区设立派出机构，具体负责对辖区内县级法人联社的管理，河南农信在17个省辖市设立了派出机构。所以，在省辖市地区农信社存在以下几种机构：一是省联社的派出管理机构，一般称为市办，如河南农信联社在开封市的派出机构通俗称为开封市办；二是在省辖市城区范围内存在一家或者多家县级法人联社，如洛阳市城区有市区、西工、开发区、吉利四家法人联社；三是在省辖市所管县范围内各有一家法人联社，如郑州市管辖的中牟县有一家中牟县农信联社。笔者认为，这三种机构的改革方向如下：一是省联社派出机构改制为区域审计中心或与城区法人联社合并为一家法人单位；二是省辖市城区内的法人联社应当合并，不应过分强调其法人地位；三是省辖市县域范围内的县级联社法人地位则必须保持稳定。     

物流金融活动风险研究

物流金融的出现为我国中小企业提供了新的融资方式;同时,又存在着一定的风险。如何规避业务过程中的风险问题成为物流金融首要解决的难点。本文以买方信贷模式为例,分析可能存在的风险,并提出相应对策。     

以流程银行建设助推改革转型

<正>四川农信引智借力、因地制宜、以点带面、多层联动地推进流程银行建设,实现了业务流程优化,组织架构再造、风管模式改革、企业文化建设和经营战略的新突破2010年以来,四川省农信社以流程银行建设为载体,构建全面风险管理体系,加快推动战略转型,建设现代金融企业。经过四年多的不断探索,全省农信社流程银行建设已取得阶段性成效。"十项内容"开启建设之门2010年,四川省联社将流程银行建设作为战略转型工作的载体和切入点,制定了流程银行建设指引和方案。次年,省联社开始在30家     

迎战存款利率市场化

<正>部分农村中小金融机构已从存款营销、客户体验、精细化管理、盈利模式转变等方面提前布局,并借力省联社大平台,迎战存款利率市场化在7月10日举行的中美战略与经济对话"金融改革与跨境监管专题会议吹风会"上,央行行长周小川表示:"利率市场化时间表当然也还是依靠各种外汇条件、国际国内经济,但我们还是认为两年内应该可以实现。"此前的5月,李克强总理在《求是》杂志上发表《关于深化经济体制改革的若干问题》,将推进利率市场化与放宽市场准入、建立存款保险制度一并列入今年金融改革的三个重点,     

农民合作社金融支持模式创新研究——基于普惠金融体系视角的探讨

金融扶持农民合作社能够推动其高速成长,而融资模式的创新是缓解农民合作社金融约束的重要措施,本文分析了金融支持农民合作社存在的问题以及当前支持的三种模式,包括:"合作社中介平台模式""企业中介平台模式"以及"合作信用担保模式",在分析这三种模式的特征、机理与问题的基础上,提出优化模式即"普惠金融生态综合体模式",通过普惠金融体系,建构农民合作社金融支持的生态圈层,通过金融生态的改善,提高农民合作社的贷款可得性。     

“小银行”舞出“大平台”

<正>江西新佘农商银行在依托省联社科技信息系统平台的同时,与省联社"大平台"和谐互动,自主创新开发多套软件系统,在提升自身科技竞争力的同时,也延展了省联社科技系统的"大平台"近年来,江西省联社信息科技建设为全省农信机构各项业务发展和农村金融服务体系的完善提供了有力的技术支撑,促进了银行产品创新、经营模式创新、业务结构转型、业务流程再造以及经营效率和管理有效性的整体提升。江西新余农商银行信息科技建设在依托省     

农村集体资产产权制度改革:进程、模式与挑战

农村集体资产改革在理论界和政策界受到普遍关注。尽管现有研究对农村集体产权制度改革模式、实践中存在的困难与挑战等关键问题展开了一些讨论,但对改革总体进程缺乏全面考察,而关于影响集体资产产权改革进程的要素研究也还停留在个案分析层面。本文对我国农村集体资产产权改革历程和各地改革模式进行了系统梳理,并基于全国九省156个村的调研数据,对我国农村集体资产产权制度改革进程及其影响因素展开分析。结果表明,农村集体资产产权改革进度省际间差异较大,部分地方性方案待规改;资产评估、成员界定、股权分配和产权制度安排等是村集体经营性政策改革的难点和关键;影响农村集体资产确权进展的因素存在区域异质性,而较大的资产规模与传统的集权式村治减缓了确权进度。     

建设区域性金融控股公司协同机制的可行性研究

作为地方金融集团金融控股战略推进过程中的一项核心议题，如何实现金融控股模式下的协同效应已经成为制约金融控股战略能否最终实现的关键因素。协同效应不是金融控股公司的必然衍生物，它需要一整套完善、科学的机制(即协同机制)加以合理运用才能付诸实现；同时不同模式下的金融控股公司实现协同的路径也不尽相同。本文的关注点在于如何建立适合我国区域性金融控股公司实际情况的协同机制并在此基础上逐步实现集团整体战略协同。其逻辑脉络可见右图：     

论农村信用社制度创新模式和路径选择

问题的提出 20世纪80年代初以来,金融理论与实务 部门一直在不断探索我国农村信用社改革的路径。21世纪开始,在中国人民银行的推动下,农村信用社领域进行了三种模式的试点:一是在原有农村信用社框架内的重组模式,即2000至2001年进行的以县为单位统一法人、组建省联社的模式;二是股份制模式,即2001年在信用社基础上改组成立的常熟、张家港、江阴三市农村商业银行模式;三是农村合作银行模式,即2003年4月在农村信用社基础上改组的浙江鄞州农村合作银行试点模式。但是,如何深化我国农村信用社体制改革,特别是怎样促进农村信用社法人治理结构的完善和经营机制的转换,使信用社真正成为自主经营、自我约束、自我发展、自担风险的市场主体;以及怎样明确信用社监督管理体制,落实对信用社的风险防范和处置责任等问题,依然是当前理论和实践中面临的重大问题。     

架索致胜的经营之道——县级联社（合作银行）推行双层经营模式探讨

经营模式的选择,是企业对接客户需求、实现价值目标的关键。作为县域金融的主要力量,农村信用社必须始终坚持立足社区、服务三农的市场定位,努力追求股东、客户、社区、企业员工等利益相关者的综合价值最大化。农村信用社在深化改革中普遍实行了以县级统一法人为标志的产权改革后,县级联社必须根据产权体制和经营环境变化创造新的经营模式,既充分保持和发挥基层信用社的积极性、自主性,又努力形成县本级的管理优势和客户服务优势,从而有效对接县域经济多层次、多元化的金融需求。     

农信社“大数据”之路

在互联网金融时代,银行机构间的竞争或将在网络信息平台上全面展开近几年来,随着互联网金融的快速发展,传统银行业正面临着前所未有的挑战。"大数据"时代的来临,正对银行业竞争格局与经营模式产生颠覆性的改变,银行机构间的竞争将在网络信息平台上全面展开,大数据已成为提高自身竞争力的重要手段。作为中小金融机构的农信社,"大数据"之路该何去何从?大数据对农信社经营管理的意义自2004年江西省联社全面推进信息化建设以来,科技创新发挥的作用已上升到一个战略高