关于当前银行资产负债管理的问题

<正> 资产负债管理是银行经营管理学中的一项重要内容。它一般要求遵循两个原则:其一,偿还期对称原则,即银行的资产与负债的偿还期应保持一定程度的对称关系,资金的运用应根据资金来源构成去安排;其二,经营目标的“三性”原则,即安全性、流动性和盈利性。这三性也是组合成了银行经营的总效用。     

金融资产“三性”最佳组合途径的探讨

金融资产“三性”最佳组合途径的探讨江苏省丹徒市农业银行资金营运课题组《中华人民共和国商业银行法》第一章第四条规定：“商业银行以效益性、安全性、流动性为经营原则”。在现实的金融生活中，这“三性”原则经常相互矛盾。一般地说，一项资产的潜在收益越高，其流动...     

流动性管理 遇挑战

2013年,在市场流动性充裕的情况下．两度“钱荒”现象的发生．引发市场强烈关注。流动性是银行“三性”管理原则之一．是银行乃至整个金融市场每天保持正常除的重要基础和保障。     

投资博览

中国人民建设银行日前在全国建行经营管理工作会议上提出了到本世纪末经营管理的总体目标,即确立“四自”的企业法人地位,实现“三性”经营原则,建成具有国际经营管理水平的商业银行。 建行行长王岐山解释说,“四自”即自主经营、自担风险、自负盈亏和自我约束;“三性”则是指效益性、安全性和流动性。他说,当前经济生活中的矛盾反映到银行工作中,一方面加大了银行的经营风险;加一方面,信贷     

中国国有商业银行的流动性:一个实证分析

银行的流动性一般是指商业银行满足存款者提现、支付到期债务和借款者的正当贷款需求的能力，它对商业银行尤其重要，是商业银行的生命线。流动性问题解决不好，就有可能转化为流动性风险，酿成支付危机，引发大规模的挤提风潮甚至大批银行的倒闭，最终以金融危机的形式爆发出来。因此，流动性是银行稳健经营的前提，也是银行流动性、赢利性、安全性的“三性原则”中的首项。     

对银行信贷效益下降的透视及对策

<正> 当前,银行信贷效益下降,已成为国民经济发展和金融工作的一个难点。如何搞活贷款存量,优化信贷增量,消除贷款风险,进一步提高信贷资金使用效益,是当前的一项最紧迫的任务。本文试就这个问题谈些浅见。一、银行信贷效益现状银行信贷的效益,应从信贷资金的收益性、流动性、安全性等方面进行全面评定。考察目前银行信贷资金“三性”,不难看出:信贷效益显然不容乐观。     

谈资金营运工作对"三性"原则的协调

资金的安全性、流动性、盈利性,即通常所说的"三性"原则,是商业银行必须遵循的基本原则."三性"之间的关系是对立统一的关系,资金的流动性愈强,盈利能力就愈差;盈利性愈强,流动能力就愈显不足.作为商业银行,总是要在这种关系中,通过对"三性"的协调,来化解矛盾,寻求统一,推动业务发展与壮大.     

积极探索防范案件方法数路努力提高“三防一保”工作水平

安全性是商业银行生存发展"三性"原则中重要的原则之一,安全性与效益性和流动性紧密相关。没有安全作为保障,资金就不可能正常流动,也就根本谈不上效益。保障银行资金安全,是银行正常经营的必要条件,是充分发挥银行经济杠杆作用,促进改革开放和经济建设健康发展的重要保证。在当前治安形势严峻,整个金融系统发案率居高不下的情况下,加强"三防     

对农村合作金融机构存贷比例公式的几点思考

存贷比例即贷款总额／存款总额,是银行控制流动性风险的一项重要指标。在一般情况下,从银行盈利的角度讲,存贷比越高越好,但从银行抗风险的角度讲,存贷比例不宜过高。因为存贷比过高,流动性资金就不足,会导致银行的支付危机,也会损害存款人的利益。     

我国房地产抵押贷款证券化浅析

住房金融是风险性很大的一个领域，在现代金融系中，流动性在银行经营“三性”中逐渐占据了第一的位置，事实上，解决了流动性也就解决了安全性，而住房抵押贷款证疬化的核心还是解决资金的流动性问题，目前这一模式在我国仍是空白，空白不等于零，它同时意味着机遇，本文将对我国开展此项业务的必要性，存在的问题及努力的方向做一番探讨。     

商业银行资金营运的矛盾统一和协调管理

商业银行资金营运的矛盾统一和协调管理林文生一、商业银行资金营运的矛盾与统一关系（一）营运资金管理中的矛盾关系主要表现。一是负债结构方面。对银行的存款结构,资金“三性”有着不同的要求。就活期存款与定期存款比较而言,活期存款是银行的低息存款,在存款总额一...     

西方商业银行资产负债管理的基本方法——差额管理法

西方商业银行是以追逐利润为目标,以经营金融资产和负债为对象,以安全性、流动性、盈利性为经营方针的综合性多功能的资本主义金融企业。基于对“三性”经营方针及其相互关系的认识,西方商业银行认为:流动性既是实现安全性的必要手段,又是盈利性和安全性之间的平衡杠杆,维持适度的流动性,是银行经营成败的关键;安全性是实现盈利性的     

银行卡发展与金融体系管理

从经济学和金融学的角度考察它对金融体系管理的影响首先,银行卡尤其是信用卡的普及,使得“信用”进入流通。发卡银行授予持卡人的信用额度客观上形成了对商品和劳务的或有购买力,中央银行对M0、M1、M2的控制就不再是控制流通中货币的灵丹妙药。信用卡的数量越多,信用额度规模越大,潜在的流通货币数量就越大。而正因为“信用额度”具有“或有”特征(从消费的角度看,是或有购买力;从资产流动性的角度看,是或有现金),中央银行无法对这部分资产的性质做出准确的界定并制定相应的管理指标。其次,银行卡的另一品种——储值卡的使用对中央     

银行经营风险的防范和监督

<正>当前,银行信贷资产质量下降,逾期贷款比重不断上升,呆滞、呆帐贷款占很大部分。固然,其原因是多方面的,但是,长期以来,我国银行在计划经济体制下经营,风险意识淡薄,在经营指导思想上,没有坚持贯彻“三性”兼顾(即效益性、安全性、流动性)的原则,因而导致银行信贷资金风险日趋加大。要改变这种状况,必须树立风险观念,讲究稳健经营,不断加强对风险的防范与监督。 一、银行经营风险的防范 银行经营的目的是获取最大的经济效益。但是,银行面对各行各业,经济形势变幻无常,经营中经常会遇到各种各样的风险。这就要求银行在经营中充分认识风险性的存在,随时了解和掌握多种客观情况,提高工作人员的政治和业务素质,努力防止和减少风险损失。银行经营风险的防范措施大体上有以下几     

“宝宝”收益多数破五银行理财再次受宠 两者结合最大限度锁定收益

有业内人士建议，对于中长期不用的大额资金，选择高收益的银行理财产品比较划算，即使未来银行理财产品整体收益下降，以前发售的产品大多会实现其预期收益率。对于平时随时会用的零钱，“宝宝”类理财产品的确是个不错的选择，因为它们很好地兼顾了收益性和流动性。     

全面实施比例管理促进资源优化配置

全面实施比例管理促进资源优化配置中国建设银行计划财务部自１９９６年起,中国建设银行就对系统内一级分行实行了贷款总量控制下的以存贷比为重心、将资金“三性”（效益性、安全性、流动性）指标执行结果与存贷比挂钩的资产负债比例管理办法。从今年１月１日起,中国人...     

探究商业银行流动性管理的思路

所谓银行的流动性是指银行随时能够应付顾客提取存款以及满足正常的贷款需求的能力.因此,银行的流动性问题实际上就是银行保留及随时获得现金的能力问题.由于银行的现金流动最频繁,且银行资产中绝大部分是负债,而且负债中大部分又是活期存款,在债权人提出要求或契约到期时,银行有责任偿还这些资金,因此.银行的流动性要求往往具有刚性特征,从而使流动性成为商业银行管理的"三性"原则之一.流动性风险也成为商业银行面临的最重要风险之一.……     

金融机构流动性过剩产生的原因及对策分析

一、我国金融机构流动性现状分析 银行在经营过程中要保持三性原则,即安全性,流动性和盈利性,流动性和盈利性是相互矛盾的两个指标.从流动性角度分析,银行要保持足量的流动资金来满足日常经营需要,则需要减少对于盈利资产的持有量.而从盈利性角度来分析,银行是以利润最大化为目的的企业,要使企业盈利,则需要增加盈利性资产的持有量.所以银行在进行经营决策的时候,要在保持合理流动性的基础上,尽可能增加盈利性资产的持有量,最终来满足银行经营的目标.     

提高基层国有商业银行经营效益的对策探讨

一、落后地区基层商业银行经营效益现状分析 基层国有商业银行是专门经营贷币的特殊企业,唯有遵循贷币资金的运动规律,兼顾"安全性、流动性、效益性",才有可能获得经营上的成功,但从目前的经营现状看,很不乐观,"三性"原则得不到很好的体现.     

商业银行流动性影响因素研究

近期,我国银行业的流动性风险得到了理论界和实务界的普遍关注。本文基于上市银行2006至2012年的样本,以贷存比和流动性比率作为银行流动性的度量指标,从银行特征、宏观经济和货币政策等不同层面,考察了商业银行流动性的影响因素。较为稳健的结果显示,总资产中贷款占比越低、负债中存款占比越高,银行的流动性越好。这说明资产或负债结构是影响银行流动性的重要因素。与之相比,宏观经济和货币政策因素对银行流动性的影响在不同样本中结果不完全一致。本文的研究对于理解我国银行业的流动性风险具有一定的参考价值。