建立优良客户准入机制的信贷思考

农业银行贯彻以"市场为导向,以客户为中心,以效益为目标"的经营方针,是走可持续发展之路的必然选择,而通过优化优良客户结构来调整信贷结构是其提高信贷资产质量、实现经营效益根本好转的首选举措。因此,全面建立优良客户准入机制已成为当前各级农业银行急待研究解决的课题。本文试结合农行黄冈市分行信贷结构现状,就优良客户准入对象、准入标准、准入程序等问题作粗略探讨。一、优良客户准入对象农行黄冈市分行地处经济欠发达地区,客户结构、资产结构不合理,资产质量低,经营效益差。2001年末,法人优良客户仅占29.5%,优良客户贷款及低风险贷款仅占总规模的     

实施“双优”战略 拓展优良客户

农行合肥市城西支行组建于1996年，成立之初，贷款余额8000多万元，其中不良贷款达5000多万，占比约65%，几年来，我行励精图治、卧薪偿胆，探索出一条实施“双优”战略，发展优良客户的成功之路，截止2001年4月30日，已拥有优良客户达13户，其中AAA级8户，AA级5户，贷款达14720万元，占全行信贷总量75%，有效地改善了资产结构，为城西支行持续稳健良性发展奠定了坚实的基础。     

发展优良客户的思路

迄今为止 ,信贷资产仍然是银行收入的最主要来源。信贷资产质量 ,决定了农业银行的盈亏状况。而提高信贷资产质量 ,关键在于发展优良客户。一、我行贷款法人的基本情况据信贷法人客户普查 ,去年底广西农行企业法人贷款情况如下 :从企业贷户看 ,优良客户、一般客户、限制客户、淘汰客户分别占贷款法人总户数的3.42 %、17.32 %、30 .0 5 %、49.2 %。从贷款占用看 ,优良客户、一般客户、限制客户、淘汰客户的贷款余额分别比上年贷款增长34 .2 2 %、18.5 6 %、8.4%、0 .7% ,其各贷款余额分别占法人客户贷款总余额的 7.35 %、2 1.74%、36 .41%、3…     

拓展优良客户财产保险代理业务

优良客户财产保险代理业务对于提高中间业务收入水平，防范和化解信贷资产风险，提升金融服务层次，丰富综合营销内涵等都具有十分重要的积极意义。近几年，全系统的信贷优良客户占比不断增加，据统计，2003年底集团性客户已达251个。随着风险监控力度的不断加大，优良客户的占比将进一步增加。     

培植优良客户的思考

贷款客户普查资料显示,农行铜仁分行的优良客户占比太低,1998年底,农行铜仁分行有各类企事业贷款客户1059户,占有贷款余额219548万元。其中,优良客户28户,占有贷款余额5496万元,分别占总数的2.6%和2.5%;一般客户136户,占有贷款余额43657万元,分别     

强力营销优良资产凸显综合经营成效

今年以来,我行在市场拓展和客户营销中,坚持以市场为导向,以客户为中心,以利润最大化为目标的经营理念、严格坚持安全第一、效益优先、择优开发、依法经营的原则,对公司客户实施资产、负债、中间业务一体化营销,主动抢占市场竞争的制高点,有汁划、有重点、有选择地开发客户,特别注重为优良客户提供了全方位、综合化的金融产品和服务,提高了信贷资金的附加值,全力追求综合效益,使我行的信贷资产营销呈现出持续快速发展的态势。截止6月上旬,营销贷款16037万元,签发银行承兑汇票3235万元,办理信贷证明及银行保函3040万元,办理进口项下信用证2262万元,实现贷款利息收入485万元,中间业务收入7万元。     

拓展新产业优良客户的经济分析与信贷营销——对农行如何走出困境的一点思考

农行较其他国有商业银行经营效果差,帐面亏损严重的原因有诸多方面,而笔者认为在我国商业银行信贷资产收入仍占整个业务经营收益主体的阶段,农行“双优战略”实施不理想,市场优质信贷资产份额较少是其尚未根本实现扭亏为盈的主要因素。农行的困境、困境,主要困在优质信贷市场狭小,黄金客户不多的“瓶颈”。要走出困境就必须打破这个困扰效益兴行的“瓶颈”,在保持并拓展传统老产业优良客户的同时,尽快抢占新产业的优良客户。这里所提老产业优良客户泛指多年来国内商业银行已激烈争夺的工业农业商业包括能源、交通、电信等方面的优良客户。新…     

细分目标市场把握营销重点积极主动营销机构类货款

2002年,我行为实现"财务状况和信贷资产质量明显好转"的工作目标,狠抓信贷结构的调整,加大对机构类贷款优良客户的营销力度,为优化我行信贷资产质量和实现扭亏为盈的工作目标作出了应有的贡献.到2002年末,我行机构类贷款余额为5057万元,累计发放贷款3510万元,累计收回贷款本金1080万元,贷款增量2430万元,完成全年增量任务(1500万元)的162%;全行实现机构类贷款利息收入331.6万元,完成任务(136.6万元)的243%,机构业务部实现自营机构类贷款利息收入140万元,完成任务(102.1万元)的137%;全年新增AA级及以上机构类客户9户,新增贷款3510万元;年末,机构类优良客户贷款余额达3560万元,占机构类客户贷款余额5057万元的70.39%,比年初的43.01%提高了将近27个百分点.     

对拓展优良客户的调查与建议

拓展优良客户 ,提高经营效益 ,是当前商业银行扩大经营 ,增强竞争力的重要手段。但在拓展优良客户过程中 ,我们遇到较多的困难和问题 ,而且在同业竞争中处于劣势。笔者通过对桂东南某支行的调查 ,就此问题谈一点意见。一、信贷结构现状1、贷款结构不合理 ,不良贷款多。该行常规贷款余额中逾期贷款占 2 .84% ;呆滞贷款占 49.91 % ;呆账贷款占据 2 .92 %。不良贷款合计占贷款总额的 55.67%。2、贷款企业的信用等级低。ＡＡＡ级企业的贷款余额占贷款总额的 5.83 % ;ＡＡ级企业的贷款余额占贷款总额的 7.78% ;Ａ级企业的贷款余额占贷款总额的 8 …     

剥离不良资产后基层农行培植优良客户的思考

基层农行离不良资产后，为基层农行实现轻装上阵创造了有利条件，一些基层行过去不良贷款占比过高，隙离不良贷款后，仅剩下两、三千万元的贷款和少量几个客户，信贷业务大大 了，包袱也大大减轻了，这为基层农行大力培植亲的优良客户，迅速调整代贷结构，挖掘新的效益增长点提供了良好机遇，其层农行必须抓住这个机会，大力发展信贷业务。当前基层农行需要解决的问题有以下几个方面：1、要着重解决信贷资产质量真实反映问题。2、要认真解决考核指标的制订问题。3、要认真解决贷款存量的盘活与增量的开拓关系。4、要认真解决机构设置和人员配置问题。     

客户调整作主线 资产效益双提高——桐城市农行客户调整记实

近年来，桐城市农行党委坚持以市场为导向，以客户为中心，以效益为目标的经营理念，突出客户调整这条主线，资产质量、经济效益双提高。截止9月末，全行优良客户由原来的6户增加到60户，增加10倍，正常贷款占比由原来15％上升到52％，2001年走出“穿透行”，2003年整体扭亏为盈，今年9月末账面利润432万元。     

农行基层行拓展优良客户的市场营销策略

优良客户是农行基层经营行最大的资产,是效益的源泉.农行基层经营行应该在拓展优良客户方面采取适合的市场营销策略,加大市场营销力度,吸引并留住优良客户,提高其竞争能力.     

农行营业所如何提高信贷资产质量

农行营业所如何提高信贷资产质量杨灿京在农业银行向国有商业银行转化进程中，营业所的经营重心应在于管理，而要搞好管理，是以正确的决策为前提的。农行营业所当前面临的突出问题经营效益不高，信贷资产质量差，是一个亟待解决的问题。一、营业所信贷资产质量差的主要原...     

提高质押贷款质量是营业所实现经营目标的现实选择——对浠水农行关口营业所质押贷款的调查

农村金融体制改革后,基层营业所资产质量低、经营效益差、市场萎缩的矛盾相当突出。如何在贷款审批权上收的情况下,巩固农村阵地,抗衡信用社和非金融机构的竞争,积极有效地支持农村经济发展,实现经营效益的根本好转,是各级农行关注的热点。带着这个问题,笔者对浠水农行关口营业所今年累放累收质押贷款情况进行了调查和分析。他们的作法对我们搞活基层,调整基层营业所经营策略,启示匪浅,一、效果与特点浠水农行关口营业所是支行的存差所之一,在支行存款660万元。到九月末,各项存款达815万元;各项货款:309.1万元,其中正常贷款80.9万元,占26.17%.逾期货款43.5万元.占14%."两呆"贷款18.7万元.占59.8%。实现收入75.92万元.总支出54.02万元;按收付实现制计算盈利28.4万元,占年计划     

负重奋进图发展 精谋良策活经营—庐江支行白湖营业所逆境开拓纪实

白湖营业所地处安徽省最大的监狱劳改农场－白湖农场,国营农业是该所支持的优势产业,农场及其下辖的监狱企业也一直被视为该所的生息“基地”和“吃饭”企业。然而,1999年,该所却遭遇到了前所未有的困难。六月中旬,一场罕见的洪水袭击了白湖农扬,整个农场受洪灾面积达20％,直接损失260多万元;3月底,根据中共中央、国务院关于禁止军队、武警、司法系统开办企业的文件精神,该所最大客户之一的白湖化肥厂被省经贸委、巢湖中院宣告撤销并进入破产程序,其资产受偿率仅为2．9％,而其贷款额为2025万元,占该所资产总额的27．9％,恶劣的外部环境带给了白湖营业所建所40多年来前所未有的困境。生存还是毁灭,象一把双刃剑悬在该所30名员工面前。在困难面前,人们往往有着截然不同的表现：畏惧者,困难是不可逾越的鸿沟;勇敢者,困难是挑战者励胆量、坚定信心的利器。逆境中的白湖营业所,年轻的农行人运用他们的智慧和毅力,坚定不移地选择了后者,选择一条逆境中谋生存、图发展的扭亏之路。     

银行低效客户退出机制研究

当前,我国的银行业的收入主体依然是信贷客户,收入来源依然是贷款利息收入。因而,信贷客户的好坏决定信贷资产质量的好坏,信贷资产质量的好坏决定利息收入,进而成为决定银行经营效益高低的决定性因素。退出低效客户是调整信贷结构、提升信贷资产质量的关键。无论是着眼于当前信     

银行低效客户退出机制研究

当前,我国的银行业的收入主体依然是信贷客户,收入来源依然是贷款利息收入.因而,信贷客户的好坏决定信贷资产质量的好坏,信贷资产质量的好坏决定利息收入,进而成为决定银行经营效益高低的决定性因素.     

加强信贷管理 提高创利能力——铜陵分行开发区支行被总行授予信贷管理先进单位荣誉称号

近年来，农行铜陵市开发区支行把加强信贷管理作为经营管理工作的重中之重，通过积极营销优质贷款，改善贷款结构，加大贷后检查力度，强化信贷资产质量管理，创造了良好的效益。在2003年至2005年的三年间暴计投放各类贷款21亿元，累计收回贷款18亿元，贷款到期收回率达100％，无一笔产生不良。2005年底，各项贷款余额56293万元，优良客户贷款和低风险贷款占比达97％以上，全年共实现利润1475万元，人均创利123万元。2006年10月份，该行被农总行授予信贷管理先进单位荣誉称号。     

风险贷款成因分析及对策研究

本文现以某行为例,就农业银行信贷资产质量现状、成因及如何提高信贷资产质量的对策与措施,略陈浅见。一、信贷资产管理现状1、逾期、催收等不良贷款占比高,信贷资产风险大。1995年9月末止,与某行建立信贷关系的企业有104户积欠贷款余额为10089万元,其中:正常未到期贷款6277万元,占贷款总额的62%,逾期贷款3744万元,占贷款总额的37%,催收贷款68万元,占贷款总额的1%,不良贷款占用率为38%。     

强化信贷管理 弱化贷款风险──小董营业所提高信贷资产质量的情况调查

强化信贷管理　弱化贷款风险──小董营业所提高信贷资产质量的情况调查农行钦州市支行调研组小董营业所是钦州市支行最大的一个营业所。近年来，认真贯彻执行“以市场为导向、经营为中心、效益为目标”的农村信贷工作方针，强化信贷管理，活化信贷资金，弱化信贷资金风险...