基层邮政储蓄运行中值得注意的几个现象

<正>一、对转资金,套取利差一是“新账户”变成“过渡户”。由于邮政汇兑业务与储蓄业务是混合经营,汇兑资金账户透支的利率是 2．775％,而邮政储蓄转存款老存款户的利率是 4．131％,两者存在着利率倒挂,邮政部门当然地利用邮政汇兑资金往来账户透支,将汇兑资金转入邮储转存款“新账户”来确保邮储转存款“老账户”余额不下降,以此对转资金达到套取利差目的。二是“转存款”变成“调剂款”。据调查,邮储部门从新账户上存和调入资金频繁。邮储部门一要缴存备付金到省邮政储汇局资金清算中心,同时也可从省邮政储汇局资金清算中心     

国家宏观调控政策下农村信用社如何搞活业务经营

一、宏观调控政策对农村信用社业务经营的影响 （一）存款准备金的上调紧缩了资金头寸，可使用资金的减少将对农村信用社的效益产生影响 2007年，人民银行经过9次存款准备金的调整，农村信用社存款准备金率由6．5％调至12％，上调了5．5％，这就意味着将增加5．5％的资金不能使用，而减少收益。农村信用社目前执行一年期贷款利率为10．842％，而人行存款准备金利率仅为1．89％，利差达8．952％。以射洪县农村信用社为例，按2008年2月末16．4亿元存款余额计算，要比2006年多缴9020万元存款准备金，一年将减少利息收入807万元。     

邮政储蓄改革面临的问题及应对措施

一、邮政储蓄改革受困的几大问题 1.邮政储蓄获利空间不断缩小，部分网点面临生存危机。2003年9月1日，央行对邮政储蓄存款实行划段计息，邮政储蓄为寻求较高资金收益，对超出2003年8月1日人民银行转存款余额部分采用了上存省邮政局的办法，省邮政局按照2．7％的利率按季计付利息，仍低于此前人民银行4．131％的转存款利率1．431个百分点。     

金融机构应积极应对超额准备金存款利率下调

中国人民银行已宣布从2003年12月21日起将金融机构存在人民银行的超额准备金存款利率由1．89名下调到1．62％，此项利率政策的调整是与扩大金融机构贷款利率浮动区间的政策相配合的，其主要的目的是鼓励金融机构提高资金的使用效率．而更深层次的意义是促进货币市场和资本市场的平稳运行。促进充分发挥宏观     

转存款利率下调对张家界市邮政储蓄业务的影响

银发[2003]177号文件有关规定：“自2003年8月1日起，邮政储蓄新增存款转存人民银行的部分，按照金融机构存款准备金利率(目前年利率为1．89％)计息。”而此前邮政储蓄转存款年利率为4．131％，新的转存款利率仅为原转存款利率的45．75％，且低于1年期储蓄存款     

邮政储蓄业务发展问题研究

邮政储蓄在促进我国经济发展的同时，也存在着诸如转存款利率确定不合理、一些地方的邮政储蓄部门违规经营现象严重、邮政储蓄部门吃利差型的经营模式给县域经济发展和央行货币政策的贯彻实施带来了一些负面效应、监管部门难以对其实施有效的监管等值得注意的矛盾与问题。要解决这些矛盾与问题，除了合理确定邮政储蓄转存款利率水平、用“三步走”的方式逐步切断邮政储蓄资金与人民银行的联系之外，还要在严禁违规下达存款指标、改革现行的邮政汇兑资金清算体制、强化对邮政储蓄部门的监管等方面下功夫。     

当前储蓄存款利率执行中的几个问题

近年来,在执行人民银行规定的利率政策和利率标准上,存在以下几个问题:1.擅自提高储蓄存款利率。人民银行总行为了解决中国银行外贸收购贷款资金不足,于1987年批准开办单位大额定期存款和大额定期储蓄存款业务,利率在同期储蓄存款利率基础上上浮。但必须将筹措资金的总额、用途、     

对邮储转存款利率下调后存款仍快速增长的思考

央行自2003年8月1日起,对邮政储蓄存款转存款利率进行了政策调整,由原来的4．131％降至1．89％,以抑制邮政储蓄业务的过快增长速度,实际情况是邮政储蓄发展势头逆政策而行,呈现快速增长之势。对此,人民银行要综合制定调控政策,银行监管部门要加强监管力度,以保证邮政储蓄健康发展。     

邮政储蓄转存款利率调整后对农村资金的影响

自2003年8月1日起，人民银行调整邮政储蓄转存款利率，按照金融机构准备金存款利率1．89％计息；邮政储蓄新增存款由邮政储蓄机构自主运用，可进入银行间市场参与债券买卖或在商业银行、农村信用社办理大额协议存款等。这在一定程度上解决了邮政储蓄转存款与央行再贷款利率倒挂这一问题。     

邮政储蓄老转存款转出政策实施后的调查与分析

为配合邮政管理体制改革,理顺邮政储莆转存款利率关系,提高邮政储蓄机构资金运用能力,建立由暗补转换为财政明补的补偿机制,人民银行新出台了邮政储蓄老转存款（即2003年8月1日前转存人民银行的邮政储蓄存款）分期转出的改革措施,实行新老邮政储蓄转存款利率政策,老的邮政储莆转仔款执行年利率4．131％,新的执行年利率1．89％。为了解邮政储蓄转存款利率政策实施情况,近期我们针对四平市邮政储蓄老转存款转出情况进行了调查和分析。     

利率调整对我行业务经营的影响

央行10月29日上调金融机构存贷款基准利率并放宽人民币贷款利率浮动区间和允许人民币存款利率下浮，金融机构一年期存款基准利率上调0．27个百分点，由现行的1．98％提高到2．25％，一年期贷款基准利率上调0．27个百分点，由现行的5．3l％提高到5．58％，其他各档次存、贷款利率也相应调整，中长期上调幅度大于短期。存贷款利率的调整对宏观调控具有重要意义，     

对成立邮政储蓄银行的几点思考

一、成立邮政储蓄银行的有利方面 1．减轻国家财政负担，促进邮储健康发展。据了解，邮政储蓄每年从央行那里得到的利息收入占邮政年收入的30％以上，成立邮政储蓄银行，就意味着结束了邮政储蓄长期“只收不贷、坐吃利息”的历史，从而为国家减轻了巨大的贴息负担。成立邮政储蓄银行也能使邮储自身获得更大的发展空间。近两年来，邮政储蓄新增存款转存人民银行的部分，人民银行给予邮政储蓄转存利率已经低于邮政储蓄吸储的成本，所以邮政储蓄存款资金必须自己寻找新的出路并赢利，否则将面临亏本。因而通过成立专门银行开展多元化业务，在政策允许范围内追求利润最大化，将是邮政储蓄走出自身投资、发展困境，向着健康方向发展的必要途径。     

邮政储蓄转存款实施后的变化及对策

邮政储蓄业务的发展,为中央银行实施货币政策,强化宏观调控和推进邮政部门业务正常运转等方面发挥了积极的作用.但是,由于邮政储蓄政策的调整,新、老邮政储蓄转存款划断前后变化较大,邮政储蓄存款迅猛增长的势头开始减缓,增长幅度、转存款余额均呈下降态势,邮储收益缩小,经营压力增大,汇总资金的投向开始呈现多元化.为此,提出改进邮政储蓄业务的一些建议.     

房贷政策及超额准备金利率调整对互助县经济的影响调查

3月16日，央行宣布从2005年3月17日起，对商业银行自营性个人住房贷款政策进行调整，同时，金融机构在人民银行的超额准备金存款利率由现行的1．62％下调到0．99％，法定存款准备金利率维持1．89％不变。此次调整表明了央行进一步推进利率市场化的决心。为了及时掌握政策调整对辖区房地产业、金融机构等的影响，人行互助县支行及时组织人员就此进行了专项调查。     

人民币理财业务与我国的利率市场化

近两年，我国利率市场化进程明显加快，货币市场上银行同业拆借利率、债券回购利率、票据市场转贴现和率、国债与政策性金融债的发行利率和二级市场利率等基本实现市场化，2004年10月央行宣布取消贷款利率上限和存款利率下限，进一步放松了人民币的利率管制，随着利率市场化的推进，商业银行所面临的利率风险也越来越大，目前除存款利率上限和贷款利率下限之外，我国基本取消了利率管制。我国金融系统以银行为主导，人民币存款利率直接影响着商业银行吸收资金的成本，对金融市场影响重大，对人民币存款利率上限的限制自然成为我国利率市场化进程中的难点，人民币存款利率市场化也就成为我国完全利率市场化的标志。     

对邮政储蓄业务管理监督的思考及对策

<正> 近年来邮政储蓄业务的发展,令金融行业的人们瞩目。在实际运行和管理中,邮政储蓄业务的运作乃至相关的政策上,还存在一些问题。其具体表现如下。1、对邮政储蓄利率政策上的倾斜,是导致邮政储蓄业务的不规范发展的动力。目前我国中央银行对邮政储蓄业务采取了倾斜的利率政策,从而为邮政部门提供了对外扩张的原动力。邮政储蓄在中央银行转存款的利率为4.347％。 而金融机构在中央银行备付金存款利率为1.89％,邮政储蓄转存款的利率比金融机     

小议外币结构性存款

众所周知，我国境内现行美元存款利率，是根据美联储所定的基准利率做相应调整，一降再降的美元基准利率使国内的美元利率随之迅速下降，在这种情形下，企业的大额存款如何才能取得更好的收益呢?许多国内银行以大额外币存款利率水平可协商的规定为契机，适时推出了保本前提下提高可能收益率的外汇理财产品——结构性存款。     

利率政策面临市场化的挑战

利率市场化是市场经济成熟的主要标志，也是中国政府的既定目标。早在2000年，央行就明确提出用三年时间完成利率市场化改革，并陆续推行了一系列相关政策。然而，利率市场化改革至今仍未形成一个可以反映市场资金成本的统一的利率期限结构，与此同时，央行通过利率政策调整市场资金供求的有效性反而有所下降。这是因为，央行的利率政策与市场利率脱节，难以起到对市场资金成本的调节作用。除此之外，央行的利率政策还受银行改革和汇率改革等多重因素掣肘，政策调控目标不够清晰。     

中长期存款利率上浮到顶定存哪家银行更划算？

自央行将存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1．1倍后，各家银行之间存款利率的分化正悄然加剧：股份制银行更是率先在存款利率上发力。《投资与理财》记者了解到，之前只有1年期存款利率“上浮到顶”，现在则是渐渐出现在中长期的存款利率上，如中信银行、民生银行等均将中长期的定存利率上浮10％，且没有资金门槛限制，而平安银行、北京银行也将中长期定存利率上浮了1．1倍，但有资金门槛条件。     

邮储是否应做“第一个吃螃蟹的人”

中国人民银行去年上调金融机构存、贷款基准利率，同时放宽金融机构贷款利率浮动区间并允许存款利率下浮。这是央行为推进利率市场化采取的重大举措。从一段时间的统计数据和实际业务操作中不难看出，这次贷款利率调整在经济宏观控制等方面切实取得了实质性社会效应，但对存款利率下浮问题却无人问津。