商业银行发展小微企业贷款业务探析

由于历史和体制的问题，商业银行面临小微企业信贷市场的风险和成本，不敢轻易试水。然而无论从企业的发展还是商业银行自身的发展看，商业银行应当转变观念，积极拓展小微企业贷款业务，采取适宜的信贷分析方法和先进的信贷分析技术，从包括战略、内部控制、文化、程序、政策、信贷计划、信贷人员素质到信贷产品设计进行改革，以适应新的业务和环境需要。     

我国商业银行个人信贷业务发展思考

近年来，随着我国城乡居民的财富增长，个人信贷市场的需求日益旺盛，推动商业银行个人信贷业务快速发展，个人信贷已成为我国商业银行业务战略转型．信贷结构调整和新的经济效益增长点。本文试就我国商业银行个人信贷业务的发展情况，结合国内外银行的一些做法和我们的实践，对我国商业银行个人信贷业务发展作些思考和探索。[编者按]     

构建邮储银行信贷文化的思考

商业银行的信贷文化体系一般包括信贷使命、信贷价值观、信贷制度文化、信贷行为文化、信贷物质文化。邮政储蓄银行作为一家零售银行,受战略定位、邮银体制、员工队伍的影响,其信贷文化又具有特殊性。邮政储蓄银行应该坚持大型零售商业银行的定位不动摇,制定科学合理的发展与考核指标,始终坚持稳健的信贷政策,强化对各级银行高管的管理,科学定位与合理分工,处理好零售信贷文化与批发信贷文化的关系。     

信贷政策与信贷产品创新

商业银行信贷政策是指为实现商业银行一定时期发展战略和经营目标而制定的信贷经营管理过程中应遵循的行为准则。本文拟从商业银行信贷政策管理中存在的问题入手,深入分析商业银行信贷产品体系现状及缺陷,探讨强化商业银行信贷政策管理的对策,创新信贷产品,扩大信贷边界,通过加强政策管理、拓展信贷业务创新的方向。     

小企业信贷策略研究

增加对小企业的信贷投入是商业银行提高综合收益、市场竞争力和实现稳定持续发展的战略选择。本文通过分析目前商业银行对小企业融资现状,提出了商业银行对小企业信贷策略的把握。     

经济欠发达地区商业银行信贷业务拓展与创新研究——以安徽信贷市场为例进行分析

从余额、增量、增幅、人均信贷水平等不同维度看，安徽信贷市场规模较小，但是面临巨大的发展空间。拓展和创新欠发达地区信贷市场需要重视四个方面：第一，在国家货币信贷政策上对经济欠发达地区信贷市场的扩展给予促进和推动；第二，大型商业银行的总行在制定区域信贷政策和分配贷款限额时，要对其在经济欠发达地区的分支机构实行倾斜；第三，欠发达地区各级政府要大力加强诚信社会建设，确保投资者和债权人合法权益，增强其投资信心和收益预期；第四，商业银行要建立适应欠发达地区信贷市场快速发展的信贷营销机制和信贷管理机制，确保信贷市场健康持续发展。     

国内信贷市场变化与贷款替代研究

信贷市场在融资体系中的优势地位正在发生变化，资本市场的形成和各种融资方式的发展，对商业银行等金融机构的贷款逐步形成替代，使原来在我国居于独占地位的信贷市场在社会融资中的地位逐步下降，从而影响到商业银行的发展和生存竞争。商业银行不能再固守传统业务市场，必须实施战略转型，在继续开拓创新信贷市场业务的同时，努力开拓包括直接融资业务在内的非信贷业务，提高综合服务功能。中国工商银行应根据建设综合金融服务机构的要求，调整组织架构和业务流程，调整创新机制，建设有凝聚力和竞争力的人才队伍。     

商业银行实施信贷退出的判断依据与有效途径

商业银行的信贷退出或中止是银行防止风险和损失的重要战略选择,特别是在西方国家,提前中止信贷或在二级市场上交易已成为一种趋势,本文较详细地分析了信贷退出的判断依据,并提出了商业银行实施信贷退出的有效途径。     

绿色信贷对商业银行财务指标的影响研究——基于12家商业银行2012—2020年面板数据的分析

为助力绿色经济发展,实现碳达峰、碳中和目标,诸多商业银行制定了绿色信贷发展战略。本文运用OLS回归模型对12家商业银行2012—2020年的面板数据进行分析,探究绿色信贷与商业银行财务指标的关系。研究发现：绿色信贷业务与商业银行净资产收益率提高、不良贷款余额减少、资本充足率降低、存贷比下降存在相关关系。     

对商业银行“信贷集中”现象的调查与思考

近几年，商业银行信贷经营中出现了一种相对集中的趋势。主要表现为增量信贷投入、授权授信等各种信贷资源向某些行业、某些地区和少数企业聚集，且呈加速发展之势。信贷集中是当前社会经济发展和商业银行信贷经营战略调整的产物，在一定程度上提高了商业银行信贷经营管理水平，但是信贷的过于集中也逐渐暴露出其不足，应引起关注。     

信贷政策管理存在的问题及对策

商业银行信贷政策是指为实现商业银行一定时期发展战略和经营目标而制定的信贷经营管理过程中应遵循的行为准则。本文拟从商业银行信贷政策的规划、建设和维护方面着眼，分析信贷政策管理存在的问题，探讨强化商业银行信贷政策管理的对策，以期促进商业银行提高市场运作能力和风险防范水平．     

有效信贷需求不足与商业银行经营战略选择

近年来,我国商业银行面临有效信贷需求不足的经营困境,本文从金融系统风险配置角度对有效信贷需求不足的原因进行了分析,认为金融风险的非均衡配置及商业银行关系型信贷技术的缺失是出现有效信贷需求不足的重要原因。本文还相应提出了商业银行的经营战略选择,包括实施混业经营战略,努力提高银行信贷资金运用的主动性;将支持中小企业作为新的信贷增长点,稳步实施中小企业贷款战略;构建我国私人银行业务体系,积极开拓消费信贷市场等。     

中国经济转型时期商业银行信贷退出问题研究

信贷退出要遵循两个基本原则：一是风险一收益对称原则，二是成本一收益均衡原则。退出成本最低、收益最大、能够较好地掌控风险的时期是信贷退出的最佳时机。判断何时为最佳退出时机必须准确把握行业经济周期、产业结构演进规律、企业生命周期、产品生命周期以及企业信用等级和财务等相关指标的变化。商业银行应该根据信贷进入的行业、区域、企业以及信贷产品制定相应的退出策略。信贷退出路径包括直接退出和间接退出，商业银行应首先考虑间接退出。商业银行信贷退出机制的构建主要包括转换观念。建立行业信贷分析预警退出机制、区域信贷退出机制、客户退出机制、信贷退出激励约束机制等内容。     

合理确定目标信贷市场的探索

在目前信贷投放增长乏力的情况下，如何运用科学的金融发展观，结合四川经济的实际情况来合理确定银行的目标信贷市场是当前商业银行面临的重要问题，本文拟从四川的经济人手，分析四川经济特点，从而确定商业银行的目标信贷市场。     

商业银行拼抢小企业信贷市场的原因分析

长期以来,中小企业融资难问题一直困扰着我国。但自今年以来,各商业银行开始大力拼抢小企业信贷市场,是什么原因使各商业银行在小企业贷款问题上有了如此大的转变。文章从银监会相关政策、商业银行对新的业务模式的摸索、当前信贷市场形势、商业银行战略转型等方面进行了相关原因分析。     

基于DEA模型的商业银行绿色信贷效率研究——以吉林省为例

"支持绿色金融、推进绿色发展"是党的十九大制定的重要战略部署,表明绿色信贷体系建设已成为中国绿色经济发展的战略重心.本文基于吉林省数据,采用数据包络分析法对全省15家商业银行绿色信贷效率进行评价,分析商业银行绿色信贷业务发展存在的难点和问题,为下一步更好地落实绿色信贷政策提供建议.     

未来五年商业银行信贷行业投向定位研究

商业银行信贷行业投向是事关商业银行发展的战略性问题,它是商业银行市场定位战略的具体内容和表现形式。它就是站在战略的高度通过事前的规划、分析和预测,实现信贷资源的优化配置,形成科学合理的行业投向组合,保证商业银行的稳定收益,同时最大程度地防范风险。从去年开始,各商业银行对信贷行业投向问题关注程度日渐提高。今年我国宏观经济出现了局部领域和局部行业过热的现象,为此,监管部门出台了一系列的措施,其中很重要的一项是控制商业银行信贷行业投向,严防商业银行对过热行业的继续投入。在此背景下,商业银行必须改变过去粗放式经营模式,通过事前的调查、研究、分析和预测,确定信贷资源的行业投向,逐步实现结构调整的目标。     

经济欠发达地区商业银行信贷业务拓展与创新研究——以安徽信贷市场为例进行分析

从余额、增量、增幅、人均信贷水平等不同维度看,安徽信贷市场规模较小,但是面临巨大的发展空间。拓展和创新欠发达地区信贷市场需要重视四个方面:第一,在国家货币信贷政策上对经济欠发达地区信贷市场的扩展给予促进和推动;第二,大型商业银行的总行在制定区域信贷政策和分配贷款限额时,要对其在经济欠发达地区的分支机构实行倾斜;第三,欠发达地区各级政府要大力加强诚信社会建设,确保投资者和债权人合法权益,增强其投资信心和收益预期;第四,商业银行要建立适应欠发达地区信贷市场快速发展的信贷营销机制和信贷管理机制,确保信贷市场健康持续发展。     

商业银行信贷产品定价管理策略的探讨

对商业银行来说，信贷定价将直接关系到商业银行的盈利水平和市场竞争力。关系到其未来的生存和发展：虽然中国人民银行规定可在相应的幅度内浮动，但是由于没有系统完善的定价体系做支撑，商业银行对信贷产品定价缺乏主动性和科学性。因此探讨商业银行信贷产品定价管理策略，对于我国商业银行应对利率市场化的挑战，提高商业银行的盈利能力和减少风险都具有重要的现实意义。     

构建农业银行新型信贷文化

从1981年美国的泰伦斯·狄尔和爱伦·肯尼迪提出企业文化至今，随着研究的不断深入，企业文化内涵不断丰富，为现代企业管理带来了全新领域。随着市场竞争以及WTO的加入，对国内商业银行经营管理水平和参与竞争能力提出了更高的要求。农业银行作为一家国有商业银行，面对金融市场的激烈竞争，为求得信贷业务的良性发展，必须重新思考其发展战略，倡导新型信贷文化。农业银行新型信贷文化的框架内容以客户为中心，强调效率和多样化优质服务。农业银行新型信贷文化必须首先是市场文化，遵守市场经济准则，以市场为导向、客户为中心，将信贷…