探析存款保险制度对商业银行的影响及建议

对国民经济来说,商业银行起着不可替代的支柱作用,但是我国商业银行非常脆弱,它的运营蕴含着十分巨大的潜在风险,构建一套行之有效的保障制度迫在眉睫,而存款保险制度是一个很好的选择.本文比较了国外存款保险制度,挖掘了存款保险制度的建立对商业银行的影响,提出我国存款保险制度构建的关键性要素,旨在为商业银行的健康发展提出具有实践性的建议.     

存款保险制度对商业银行的影响

存款保险制度是指银行或者其它吸收存款的非银行金融机构向存款保险机构缴纳保险费,存款保险机构承诺在其遇到财务危机或和者面临破产时,向其提供流动性资助作为清偿的一种制度。它于1933年起源于美国,截至今日,全球已有113个国家建立了存款保险制度。各国实践证明,存款保险制度作为一项金融保障制度,不仅有利于保障存款者的权利,促进银行适度竞争,维持金融秩序,稳定国家的金融体系;同时也使银行业面临着更多的风险。     

我国存款保险制度的影响及实施建议

存款保险制度作为金融创新的一种新发展,对于构建稳定安全的金融体系有着积极的意义。存款保险制度的建立为我国利率市场化提供了安全稳定的基础,增强了商业银行经营与管理的信心,保障了存款者的切身利益。同时,存款保险制度的建立,使得商业银行经营管理、财务等方面都要受到第三方的监督,约束了商业银行的行为,降低金融体系的风险。此外,存款保险制度的建立,国家信用的作用将被弱化,人民银行对于商业银行的监督管理将进一步减弱,减轻了政府部门的负担。同时,存款保险制度也会带来道德风险、逆向选择、运营成本上升等诸多消极影响。本文对比分析存款保险制度的利弊,认为存款保险制度的有效运行还应与政府部门间的协同监督,以及配套相应的法律法规加以规范引导,才能更好地发挥作用。     

对我国商业银行存款保险制度设计的思考

随着金融体制改革的深入,我国商业银行将直接面对市场竞争的考验,银行经营失败后的市场退出无可避免.在这种情况下,如何保护存款人的利益以保持金融市场的稳定成为各方面关注的焦点.事实上,经过近期某些地区性中小金融机构的关闭清算后,群众对中小金融机构尤其是信用社的信心受到影响,纷纷将存款向工、农、中、建等四大国有商业银行转移.     

存款保险制度对我国中小银行的影响及对策探析

存款保险制度的正式确立是我国金融业发展与改革的一个重要里程碑事件。但是,任何事物都有两面性,存款保险制度在给我国中小商业银行的经营发展带来一定机遇的同时,也造成了一定的冲击。本文对存款保险制度给我国中小银行带来的影响进行分析,并就中小银行的应对措施提出若干政策建议。     

加拿大存款保险制度架构及对我国的启示

本文根据实地考察和原文资料，从加拿大存款保险公司在政府体系的角色优势、内部经营和机构设置、对投保银行的风险控制等方面，较为全面地介绍了加拿大存款保险制度。并且从中概括了对我国未来建立存款保险制度的5大启示：准确的角色定位、功能着重点、自身经营商业化、银行创新产品的风险把关和加强对公众“存款有风险”的媒体宣传。     

存款保险制度对我国商业银行的影响

存款利率的放开伴随着银行风险的增加,而存款保险制度作为防范银行系统性风险发生的工具,一方面能够保护存款人利益,防范银行风险,维持金融稳定;另一方面又因逆向选择和道德风险的产生弱化市场约束力,加大银行危机。文章通过对存款保险制度对商业银行的正负净效应进行分析,得出加强银行监管力度和有助于防范银行道德风险的保险制度设计可以更好地发挥存款保险制度作为金融稳定器的作用。     

存款保险制度下,中小商业银行将何去何从

存款保险制度在我国的推行打破了商业银行兑付中国家兜底的"全额隐性担保"模式,当个别金融机构经营出现问题时,由指定的存款保险机构依照规定对存款人进行限额、及时偿付,实现了金融风险的有序释放。本文分析了存款保险制度的实行对中小商业银行带来的正反两方面的影响因素,并提出应对措施,促使中小商业银行能提升自身的抗风险能力和竞争力。     

存款保险制度的实施对我国商业银行经营的影响

2015年5月1日我国《存款保险条例》的正式实施,标志着中国存款保险制度的正式起航,这也是作为中国利率市场化的重要一步。存款保险制度是保护存款人利益、稳定银行体系、维护融资机制的事后补救措施。从我国情况来看,国有银行占市场主导地位,而中小型银行面临信任度低、揽存难的劣势地位。本文以我国利率市场化的基本完成为背景,研究存款保险制度实施后对金融机构的经营将会带来哪些影响。     

存款保险制度对中小商业银行的影响与对策

存款保险制度是上个世纪出现在人们生活中的一个名词,也就是上个世纪三十年代出现在美国的一个制度,它的诞生对于全球经济的稳定有着重大的作用,人们都逐渐信任起全球的金融体系,全球的金融体系也都交织成了一张网,这很利于经济全球化的行成,但是,这也存在一个弊端,虽然全球的经济暂时稳定了,但是存款保险制度对于中小型银行来说也是一种威胁,很容易引起它们运营的不稳定,本文就是针对这种现象进行深入的分析,然后对解决中小型银行运营不稳定的现象提出解决方案。     

存款保险制度对我国商业银行的影响浅析

我国《存款保险条例》于2015年5月1日正式颁布,在我国境内设立的银行等金融机构需要按照该条例的规定对吸收的存款投保存款保险。存款保险制度的实施有利于促进我国银行业整体稳定经营,维护存款人的利益;促进我国银行业的公平竞争;推动利率市场化的进程及金融创新的能力。但是同时会造成银行经营成本增加;诱发道德风险及逆向选择;储户及银行风险控制等问题。本文分析了存款保险制度的建立和实施对我国商业银行造成的正面及负面影响,并为我国商业银行在存款保险制度下的健康快速发展提出建议。     

利率市场化、存款保险制度与我国商业银行利差

本文基于2010—2019年我国175家商业银行的微观数据,使用固定效应模型和倍差法(DID)实证研究了利率市场化和存款保险制度对我国商业银行利差的影响.研究结果表明,利率市场化通过提高贷款利率显著扩大了我国商业银行利差,而存款保险制度通过降低贷款利率显著缩窄了我国商业银行利差,但利率市场化和存款保险制度对大型商业银行利差的影响不明显.此外,运营成本、中间业务收入、隐含利息支付、成本收入比等因素,也会影响银行利差.     

存款保险制度对我国中小金融机构的影响分析

在经济全球化以及金融全球化进程不断推进的今天,存款保险制度日益受到越来越多国家的认同,世界上越来越多的国家都逐渐开始实行存款保险制度。我国存款保险制度于2015年5月1日起实行,本文在对存款保险制度基本概况进行叙述的基础之上,结合我国经济发展的基本国情,分析了存款保险制度的实施对我国中小金融机构的影响。     

资本市场的新近发展对存款保险制度的影响

作为一种制度安排的存款保险制度其存在的依据就在于存款制度的收益一定要大于存款保保险制度的成本。前者表现为保证银行为社会提供最优风险分担的流动性服务,后者表现为社会为保证银行提供这种服务所支付的代价。随着资本市场新近发展,存款保险制度的收益相对于其成本有下降的趋势,从而存款保险制度存在的基础就被削弱。