利率市场化对我国中小银行的影响及应对策略

利率市场化是各国经济发展的必经之路,我国利率市场化也正在稳步推进中。在这个进程中,中小银行势必会受到更大的影响。本文主要分析了我国中小银行的现状和利率市场化对中小银行的影响,以及面对风险中小银行应采取的具体措施。     

公司融资约束缓解:利率市场化与中小银行发展——来自中国上市公司的经验证据北大核心CSSCI

文章基于欧拉方程模型和改进的测度方法,探讨利率市场化和中小银行发展共生条件下对公司融资约束的缓解作用及其协同效果。结果表明:从独自影响来看,利率市场化和中小银行发展可以显著缓解公司尤其是小公司的融资约束,且中小银行发展的作用效果更为明显;从协同效果来看,在控制利率市场化(中小银行发展)的作用且结果显著的情况下,中小银行发展(利率市场化)仍然可以显著缓解公司尤其是小公司的融资约束。文章的研究结论既验证了利率市场化和中小银行发展这两种手段在独自缓解公司融资约束上的有效性,也为这两种手段在共生条件下协同缓解公司融资约束提供了经验证据。     

利率市场化对商业银行的影响简

随着市场经济的发展,利率市场化已是发展的必然趋势,特别是放开贷款利率的限制后,我国利率市场化又迈上新征程。利率市场化事关商业银行的切身利益,如何积极应对利率市场化带来的挑战,已成为摆在商业银行面前的迫切命题。商业银行顺应利率市场化改革,加快银行转型,有效的管理风险,特别是中小银行更应扬长避短应对市场化,从而促进商业银行的发展。     

连锁银行制:应对利率市场化挑战的中小银行组织战略

利率市场化与存贷利差政策保护对我国商业银行尤其是中小银行具有重要的影响作用。本文在分析我国利率市场化对商业银行的机遇和挑战基础上,针对中小银行面临的挑战,借鉴美国连锁银行制以增强小银行自身综合竞争力为手段应对各种挑战的经验,结合我国实际情况,研究建立我国连锁银行制,探索中小银行应对利率市场化挑战的银行组织战略。这对稳定我国银行业和金融体系具有战略意义。     

利率市场化对中小银行的影响及对策研究

利率市场化指的是利率的多少、调整、变化完全由市场上资金的实际供求状况来决定,也就是说真正的由“无形的市场之手”调节和控制,有效的达到金融资源的合理配置,进一步提高资金有效率。与此同时,利率市场化的发展也给中小银行的经营与发展带来了很多风险。面对这些风险的存在,中小银行必须采取积极措施,有效缓解各种风险和冲击。接下来,本文将根据笔者多年相关工作经验,详细论述利率市场化对中小银行的影响及对策研究。     

中小银行应对利率市场化的策略研究

随着利率市场化的深入推进,商业银行面临着严峻的冲击和挑战。本文剖析了利率市场化的本质,总结了利率市场化的国际经验和我国利率市场化的进程,分析了利率市场化对商业银行的影响并总结了银行业同业应对利率市场化的具体做法,最后提出了中小银行应对利率市场化的对策。     

中小商业银行在利率市场化下的机遇与挑战

随着利率市场化进程加速,我国商业银行特别是中小银行必然会受到利率市场化改革的重要影响。因此在把握机遇的同时更要识别潜在的风险,使中小银行提升专业化管理水平,转换经营方式,与大型商业银行竞争。针对其他国家应对市场利率化给我国的启示,我国中小银行应主动转变观念,减少对传统业务的依赖,明确战略定位,转变业务发展模式,加强内部管理、外部竞争力,努力适应市场利率化趋势的环境。     

浅议中小商业银行管理会计体系构建

随着我国利率市场化改革进程的不断推进,不同资产规模、不同盈利能力的商业银行在利率市场化改革进程中受到了不同程度的影响。中小银行因为资产规模小、经营范围窄,传统的业务在市场上占有的份额少,创新型业务乏善可陈,竞争力与国有大中型银行相比相差甚远,是以受到利率市场化的影响较大。在存贷利率上下限已被触及、利差缩小的情况下,中小银行财报将面临颠覆性的冲击。故在本文中主要对中小商业银行管理会计体系构建进行了简单的分析与探讨。     

利率市场化进程与中小银行应对措施研究

在回顾我国利率市场化进程的基础上,分析了利率市场化对商业银行的影响,主要包括银行业经营态势的变化、大型商业银行的预期反应以及对中小商业银行的影响,最后提出中小银行应对利率市场化的相关措施。     

农村商业银行应对利率市场化的财务措施研究

根据我国利率市场化改革的总体思路:先放开货币市场利率和债券市场利率,再逐步推进存、贷款利率市场化。存、贷款利率放开的顺序:先外币、后本币;先贷款、后存款;先长期、大额,后短期、小额,目前我国已到了利率市场化的最后关头,现阶段除人民币存款利率还受到央行管制外,其他利率都已实现了市场化。利率市场化的推进对以存贷款利差为主要利润来源的农村商业银行来说会产生非常重大的影响,本文将对农村商业银行的具体财务措施进行研究以有效应对利率市场化。     

我国商业银行风险管理体系再造研究

当前中外金融市场的持续深化和竞争加剧,对中小商业银行风险管理提出了更高更迫切的要求。中小商业银行风险管理体系再造是顺应时代要求,实现自身持久发展的必然选择。本文在探讨新巴塞尔资本协议对银行风险管理要求的基础上,分析了我国中小商业银行风险管理存在的风险管理政策框架不够完善,风险管理流程的标准化程度低等问题,指出我国中小银行风险管理体系再造的关键环节,并提出了构建风险管理政策框架体系,实施业务流程再造等解决对策,旨在为中小商业银行提升风险管理水平提供政策建议。     

我国商业银行利率博弈分析

利率是商业银行存贷业务的价格 ,随着利率市场化的逐步深化 ,我国商业银行无疑将会围绕利率展开存贷业务的竞争。从微观角度 ,运用博弈论的一些基本概念 ,同时通过修改传统的“折拗的需求曲线”模型 ,分析我国商业银行在各个时期利率竞争的态势及其影响。     

Bank profitability and interest rate risk

It is frequently asserted that the profitability of institutions that lend long and borrow short is restricted during periods of rising interest rates. In banking circles this assertion has been translated into a concern primarily for the soundness of smaller banks, which are commonly thought to hold a large proportion of their portfolios in longer term fixed-rate loans and thus face considerable interest rate risk. Moreover, with the popularity of the new “NOW” accounts and competing money market mutual funds, there is a fear that a potential profit squeeze at these institutions has been made more probable. The present study examines the issue of the interest rate sensitivity of commercial bank profitability at a theoretical level and attempts to measure empirically the extent to which the profitability of different size classes of banks has been affected by periods of changing interest rates since 1976. This study finds that small commercial banks as a group have actually experienced increased profitability both absolutely and relative to large banks in recent periods (since 1976) of rising interest rates. However, this variation is numerically small. This finding calls into question both the usefulness of the maturity composition model as a predictor of interest rate risk and the concern for the supposed plight of small banks during periods of rising interest rates.     

我国商业银行间的利益共谋问题研究

由于受到产品同质化、市场利率化等因素的影响,各银行间的竞争日趋激烈,甚至形成了恶性竞争,带来了产权结构不合理、抢夺人才与客源、商业银行信息不对称等问题,导致了我国银行业整体竞争力不足。无论是四大国有商业银行、中外商业银行、中小商业银行、股份制银行,都应看到商业银行间的利益共谋将成为必然趋势,应建立银行间战略联盟,联合规范账户管理,共同开发技术与服务创新,增强商业银行间信息交流,以降低成本,扩大市场份额,实现优势互补,最大程度的获取利益。     

Trustworthiness and interest rates: an empirical study of Italian SMEs

Trust is expected to reduce transaction costs and agency costs and thus influence the cost of credit for small businesses. Assessments of trustworthiness are based on the ability, benevolence and integrity of the owner manager. The study examines whether lending managers’ assessments of the trustworthiness of small and medium-sized enterprise (SME) owner managers are associated with the interest rate charged. Data were obtained from a survey of lending managers from small banks in North East Italy. Control variables and a vector of trustworthiness factors were collected on a random sample of customers, resulting in data for 365 small firms (74% response rate). Multivariate regression analyses provided evidence of a negative association between trustworthiness and interest rates. Banks, owner managers, policy makers and researchers should recognise the potential of trust to influence lending decisions and behaviour.     

利率市场化与商业银行资产负债管理研究综述

资产负债管理(Asset-liability Management,ALM)是现代商业银行生存发展的根基和生命线。随着金融机构贷款利率管制全面放开和存款利率有限上浮,利率市场化的步伐正渐行渐近,并对商业银行的经营管理尤其是资产负债管理带来巨大挑战。如何通过管理转型提升资产负债管理能力,已成为值得商业银行深入探索的课题。本文分析了资产负债管理转型的方向并提出对策。     

银行资产负债中隐含期权的识别与风险管理

随着中国利率市场化改革进程的不断推进,中央银行基准利率的调节频率和商业银行存贷款利率的自主调节幅度都在不断扩大,银行的利率风险正在不断增加,因此商业银行迫切要求及时建立完备的利率风险管理体系。然而传统的银行风险管理方法如资产负债缺口管理,久期管理和凸度管理等已经无法适应隐含期权的资产负债的利率风险管理要求。     

烟台银行操作风险案例及启示

随着我国经济的多元化发展,股份制商业银行越来越多,而中小型商业银行的迅速发展也造成了一些风险问题。烟台银行做为一家股份制商业银行,在2008年到2012年屡次出现管理层利用职务之便以权谋私的操作风险大案。主要原因在于烟台银行没有将操作风险作为风险管理的重点,岗位设置缺乏制约;没有严格的管理和执行制度,缺乏对交易的审核和披露等。我国中小型商业银行应加快提高银行对操作风险防控的意识,完善银行的内控管理;加强公司治理,审批负责人互相牵制;加大操作风险的科技投入,加快落实重要岗位轮岗制度,增强社会监督的作用。     

Zinspolitik ade! Wie man Immobilienpreisblasen dennoch überstehen kann

After the financial crisis, some Euro countries are still facing major economic problems. They require favourable interest rate conditions in order to free themselves from their difficulties. But due to the low interest rate policy of the ECB, the risk of a housing price bubble in Germany is increasing. Since a rise in interest rates is not expected in the near future, other national institutional possibilities come to the fore. High capital ratios of both the borrower and the banks, and long rate fixation periods may counteract the development and impact of price bubbles. This might improve the stability of the German real estate market.     

利率市场化:商业银行应加强利率风险管理

利率市场化条件下 ,我国商业银行的经营管理环境将发生不同以往的变化 ,在这种形势下 ,我国商业银行目前的利率风险管理水平会受到严峻的挑战。作者从分析银行主要存在的利率风险种类及成因入手 ,结合我国商业银行的利率管理现状 ,对加强我国商业银行的利率管理工作提出了一些见解。