加强制度建设防范集团客户授信风险——《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》制定的背景及主要内容

2003年10月23日,中国银行业监督管理委员会发布第5号令《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》(以下简称《指引》),指出了商业银行在开展集团客户授信业务中的风险点,提出了防范风险的基本要求,它将有助于进一步促进商业银行提高信用风险管理水平业号风指信险促平和防范集团客户授信风险的能力。商业银行把具有关联企业特征的贷款对象称为集团客户,这些特征是:(一)在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的;(二)共同被第三方企事业法人所控制的;(二)主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家…     

商业银行集团客户授信业务风险管理问题探析

当前，商业银行对集团客户授信业务风险管理薄弱，集团授信业务潜在风险较大，尤其是一些企业集团利用成员企业大量进行信贷融资，维持整个集团企业的经营，一旦资金链条断裂，经营陷入困境，商业银行贷款随之出现巨额风险，必须引起高度重视。     

对集团客户授信业务风险管理的若干思考

近年来，集团企业蓬勃发展，成为各家商业银行重点支持和营销的客户群。集团客户组织结构复杂，信用状况参差不齐，给银行信贷管理带来很大困难。随着蓝田、银广厦、周正毅关联企业、深圳彭海兄弟关联企业、德隆系等企业集团或家族关联企业贷款问题的相继出现，加强对集团客户授信业务的风险管理已是迫在眉睫。     

对加强集团客户授信风险管理的思考

近段时期接连出现的大型集团公司客户拖欠银行巨额贷款事件,折射出商业银行对集团客户在授信管理上的“软肋”。因此,在大力营销集团客户的同时,加强其授信管理的研究,从而防范经营风险显得刻不容缓。     

商业银行集团客户授信业务风险分析

针对集团客户授信业务风险的特点，商业银行要加强组织建设，加强信息管理和风险预警，制定对集团企业统一授信可操作性的方法，加强贷后管理，加强监管力度。     

论集团客户授信业务的风险管理

目前,商业银行集团客户授信业务竞争异常激烈,风险问题日益突出。表现为风险管理各自为战,风险识别能力低,风险预警形同虚设,无实质性风险控制措施,基本上处于“管不住,管不严,管不好”状态。因此．加强集团客户授信业务的风险管理刻不容缓。本文主要从风险管理操作角度,探讨进一步加强集团客户授信业务风险控制的实现途径。     

商业银行集团客户授信风险防范浅析

随着我国银行体系市场化改革的逐步深入,银行风险管控能力明显提高.与此同时银行贷款集中度不断提高,集团客户成为新型的贷款模式.本文首先对集团客户进行了界定,并分析了集团客户授信风险产生原因:信息虚假或不完整,影响授信风险判断;集团内部调度资金,挪用贷款;集团客户过度融资,介入民间借贷;集团内部关联互保,担保流于形式等.最后针对以上原因,提出了集团客户授信风险防范对策.     

集团客户授信业务发展中的风险管理

近年来,以集团客户为主的各种关联性公司得到了迅速发展,规模庞大、发展稳健的大集团不仅成为国家产业实力和竞争力的重要标志,也成为了各家银行重点拓展的客户群体。然而在经济体制转轨时期,集团客户在给银行带来较大利益的同时,也隐藏着巨大风险。银广夏、蓝田、科龙、农凯事件相继爆发,涉及金额巨大,债权银行众多,在金融界引起巨大震动。从总体看,我国银行对集团客户的授信管理仍然没有到位,缺乏一整套有针对性的管理制度和操作规范,集团客户授信管理和风险控制面临着巨大挑战。风险细分之一:集团客户方面法律性质不明确。我国对集团客户…     

对集团客户授信业务管理风险的思考

2003年10月，中国银行业监督管理委员会出台《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》(以下简称《指引》)，对集团客户授信业务管理提出了明确的规定和严格的要求，在各家商业银行围绕着价值最大化的经营目标积极进行市场营销之时，在集团企业跨地区、跨产业、跨行业运作资本迅速扩张规     

如何加强集团客户授信业务风险管理

随着我国市场经济的快速发展，涌现出一批规模庞大、发展稳健、实力雄厚的集团企业，这些企业不仅成为国家产业实力和竞争力的重要标志，也成为各家商业银行重点拓展的目标客户群体。然而银广厦、科龙、农凯事件的相继爆发．却向商业银行昭示着集团企业在给银行带来规模效益的同时，也潜藏着巨大的风险。加强对集团客户授信业务的风险管理，已成为商业银行强化风险控制、提高发展质量的重要课题。     

由蓝田集团案例看商业银行的集团客户管理

目前,各商业银行都逐渐开始重 视集团客户的风险防范问题,除中国银监会颁布《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的直接作用外,更主要是吸收了蓝田、农凯等集团企业的反面教训。所以,分析既往案例得失,探索集团客户管理方面行之有效的办法,对于商业银行显然具有重要的现实意义。     

商业银行集团客户授信业务风险管理中存在的问题及对策

2003年10月银监会印发《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》后,三年多来各商业银行在集团客户授信业务风险管理方面,从制度建设、流程设计、内部控制等方面都积极采取措施,加强了风险管理和规范运作。但是,从日常监管和现场检查情况看,商业银行在对集团客户授信业务风险管理方面,仍存在一些不足和风险隐患。本文结合监管实际,对如何加强集团客户授信业务风险管理进行了探讨。     

商业银行集团客户授信的风险与防范

集团客户的授信风险所谓集团客户是指具有以下特征的商业银行的企事业法人授信对象:第一,在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的;第二,共同被第三方企事业法人所控制的;第三,主要投资者个人、关键管理人员或其近亲属(包括三代以内直系     

从风险限额看集团客户授信的信用风险控制

为防范集团客户授信风险,实现信贷资源有效配置,2003年,中国银监会颁布了《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》（以下简称《指引》）。《指引》要求商业银行对集团客户授信应遵循适度原则,即“商业银行根据客户风险大小和自身风险承担能力,合理确定对集团客户的总体授信额度,防止过度集中风险”。《指引》明确将“一家商业银行对单一集团客户授信控制总额超过商业银行资本余额15％以上”的情形规定为“超过风险承受能力”的情形。根据《指引》精神,各商业银行相继出台了相关的最高信用额度风险控制标准。而以集团净资产为基数,以信用等级为调节系数的最高额度风险控制,成为各商业银行集团客户授信控制的主要措施（方法）,即集团客户授信风险限额（最高授信额度）=集团净资产×集团信用评级调节系数。该指标将集团客户授信最高额度与集团自有资金盈利能力和信用评级状况相结合,首次对集团客户授信总量进行了量化控制,在防范集团客户授信信用风险方面发挥了不可磨灭的作用。然而随着集团客户交叉持股、偏离主营业务的大规模兼并扩张,以及盲目涉足境内外期货等现象的普遍出现,商业银行信用授信的风险日益多样化。现有的以净资产和信用评级为主要指标的风险限额控制模型的局限也就日益显露出来,从而对集团客户授信最高风险限额控制提出了更高的要求。     

商业银行集团客户授信风险特征及风险控制

近年来,集团客户已成为商业银行重点拓展的客户群体,但信贷风险也日益凸显。商业银行应加强集团客户统一授信管理,转变以往对集团客户盲目迷信,将集团客户片面等同于优质客户、低风险客户的认识,加强授信各环节管理,筛选优质受信主体,合理控制集团客户的关联担保比例,解决过分倚重关联担保的问题,提高商业银行集团客户统一授信管理的效果。     

商业银行集团客户授信的风险与防范探讨

集团客户是商业银行很重要的客户,对集团客户授信是商业银行主要的信贷业务,本文对商业银行集团客户授信的风险表现形式、防范集团客户授信风险的难点及不足进行了详实的阐述,并提出了具体的防范对策与建议。     

商业银行集团客户授信风险管控研究

随着我国银行体系市场化改革的逐步深入,银行风险管控能力明显提高.与此同时,银行贷款集中度不断提高,集团客户占比明显上升.本文首先定义了集团客户的四个要素,并分析了其三个特点,即贷款扩张、关联交易和融资复杂.由于这些特点的存在,集团客户产生了信用膨胀风险、资金挪用风险、信息虚假风险和担保虚化风险.其次,归纳了风险产生的原因,包括内部和外部两个方面.内部原因是对集团客户认识不足,管理制度不健全、技术落后,信息不对称,特有的风险偏好,专业人员不足;外部原因是银行难以获取客户的真实信息、信用环境差和法律缺失.最后,针对以上原因,提出了银行、监管部门和地方政府应采取的措施.     

商业银行集团客户授信风险管理研究

集团客户在给商业银行带来较大利益的同时,也隐藏着巨大风险。如何有效识别和管理集团客户的信用风险已成为了现阶段我国商业银行信用风险管理领域最具挑战性的难题之一。本文从集团客户的范围和定义出发,通过比较中外集团客户形成、发展和演变的过程,分析了我国集团客户的授信风险特点。并在借鉴西方商业银行在集团客户授信风险管理上成功经验和做法的基础上,提出了加强集团客户授信风险管理的想法和建议。     

防范集团客户授信风险 需从制度抓起

当下，我国的商业银行正面临越来越多的集团客户，以及日益复杂的关联交易。从公司业务营销到风险、内控管理，集团客户的营销和授信风险防范对商业银行提出了更高的要求。而一直以来，集团客户的营销管理和信贷风险控制是国内各商业银行授信业务上的薄弱环节。读罢本刊今年第3期《商业银行实施集团客户整体营销策略研究》(以下简称《策略》)一文，     

防范集团客户授信风险的对策建议

目前,商业银行对集团客户授信风险管理尚未形成一套行之有效的制度体系,防范集团客户授信风险是商业银行和银行监管部门亟待解决的热点问题之一。商业银行应针对集团客户特殊的组织结构和经营特征,尽快建立集中垂直的授信风险管理体系,进一步完善集团客户授信风险管理制度,创新集团客户授信组织方式,构建集团客户授信风险防范体系。银行监管部门以及银行业协会也需从信息共享等层面进行调整,建立高效的风险规避机制,从而保证银行体系的安全与稳定。