我国银行消费信贷风险管理的方法探讨

单笔消费贷款的整个运作周期可以被看作一个项目,分为四个阶段:贷款市场开拓、贷款审批、贷款发放和贷款回收,如图1所示。因此,把项目管理的风险管理过程和方法应用于消费信贷风险管理,具有更强的实用性和操作性,可以更有效地管理消费信贷风险。具体过程包括风险识别、定性风险     

商业银行防范消费信贷风险的对策建议

主贷的发展过程出现的各种风险，商业银行急需建立一套防范消费信贷风险的管理体系，具体应从以下几个方面入手：一、逐步建立全社会范围的个人信用制度；二、建立科学的个人信用评价体系；三、重点开发风险低、潜力大的客户群体；四、建立银行内部消费信贷的风险管理体系；五、实现消费贷款症状化，分散消费信贷风险；六、进一步完善消费贷款的担保制度；七、把个人消费贷款与保险结合起来；八、实行浮动贷款利率和提前偿还罚息。     

消费信贷的风险分析与防范对策

消费信贷在我国是一项新业务,存在着诸多风险,如:流动性风险、法律风险、信用风险、政策性风险、市场风险.因此,商业银行在大力发展消费信贷业务的同时,还应注意加强消费信贷的风险防范,主要对策有:1.实现消费贷款证券化;2.尽快制定和颁布消费信贷法规;3.建立和完善个人信用制度;4.充分发挥政府在消费融资领域中的作用;5.建立和完善消费品二级市场;6.实现消费信贷与保险的有机结合.     

消费信贷业务风险分析及应对策略

一、消费信贷业务风险的特征分析 消费信贷业务是指个人住房信贷、个人经营贷款、个人综合消费信贷、个人汽车消费贷款等业务,商业银行消费贷款业务面临的风险主要有信用风险、市场风险、操作风险等.目前,我国商业银行消费信贷业务的风险特点主要体现在五个方面:     

在信息化环境下商业银行的风险导向审计实践

一、审计管理信息系统架构审计管理信息系统的构建是以计算机技术、数据库技术、Internet/Intranet等现代信息技术为基础,通过与国有商业银行信息系统数据对接、数据转换,实现项目日常管理和风险分析管理等风险导向审计目的,如图1所示。审计管理信息系统界面结构如图2所示。审计管理信息系统主要功能     

我国商业银行消费信贷的风险与对策研究

随着消费信贷规模的不断扩大,我国消费信贷的问题逐渐凸显,如个人信用体系不健全、缺乏专职化和专业化的贷款审批人员、贷款人收入不稳定和道德意识不强、法律法规不健全等.因此,商业银行应加强对消费信贷风险的分析与识别,逐步建立全社会范围的个人信用体系,完善相关的法律、法规,将消费信贷的风险降到最低点.     

VaR理论及在商业银行消费信贷风险管理中的实践

消费信贷作为连接生产和消费的桥梁,存在着风险与收益的两难冲突。在商业银行追求风险与收益之间的对称性过程中,传统的信用风险管理办法显得有些“无能为力”。本文探讨了VAR方法在商业银行消费信贷风险管理中的理论问题和“处于风险中的消费信贷价值”的测算方法和风险预警路径。为商业银行消费信贷风险管理提供一个新的思路。     

欠发达地区商业银行消费信贷风险管理思考

与消费信贷发达的地区相比,欠发达地区商业银行风险管理体系脆弱,不具备应付各种风险的能力.因此,需要提升风险管理能力,防范控制消费信贷风险.由于市场化运作方式起步晚及经济文化方面的差异性,不能单单局限于引进国内外银行的管理模式和经验,而是要结合实际设计出适合于欠发达地区商业银行开展消费信贷业务的风险管理体系.     

论商业银行信贷风险防范的原则和手段

商业银行信贷风险的防范要解决三大问题,即风险识别、风险测量和风险控制.风险的识别、测量和控制就是商业银行在信贷发放过程中的贷款审核过程,因此在贷款审查过程中运用正确的贷款审批管理模式,选择恰当的风险分析方法和手段是信贷风险控制的关键.     

个人住房抵押贷款风险分析及证券化研究

近年来，个人住房抵押贷款以其风险小、不良率低的优势，被我国商业银行视为拓展信贷业务、优化信贷资产结构的主要手段，成为具有强劲发展势头的“零售业务”。然而。由于我国市场经济处于发展初期，法律制度欠缺，个人信用征信体系不健全，商业银行风险管理水平低。个人住房抵押贷款存在较大风险，特定条件下（如贷款高速增长），用于风险分析的不良贷款率指标滞后性非常明显，掩盖了实际风险状况。     

当前消费信贷存在的问题及对策研究

本文首先论证开展消费信贷的必要性;其次论述了消费信贷的可能性;再次从资金的需求方考察制约消费信贷发展的因素,从资金供给者的角度考察消费信贷发展不力的原因主要是消费贷款对象既分散又缺少组织保障,而目前又缺乏相应的机制、健全的市场作保证,这样就导致消费信贷存在诸多风险.银行为了规避风险势必采取各种防范措施,在贷款中遵循必要的贷款条件和贷款程序,这就会导致银行贷款手续复杂而不得要领,从而制约了消费信贷的发展.最后提出发展消费信贷的对策及现实选择.     

消费信贷业务风险分析及应对策略

一、消费信贷业务风险的特征分析消费信贷业务是指个人住房信贷、个人经营贷款、个人综合消费信贷、个人汽车消费贷款等业务,商业银行消费贷款业务面临的风险主要有信用风险、市场风险、操作风险等。目前,我国商业银行消费信贷业务的风险特点主要体现在五个方面:一是影响借款人     

规范贷款风险分类是风险监控的基础

贷款风险分类是反映银行资产质量,提高信贷管理水平,加强风险监控,增强市场竞争力的必要手段,其在全面、准确地反映贷款的风险价值方面,有着一逾两呆分类法无可比拟的优越性.自试点和全面推行风险分类以来,各商业银行已形成一套贷款风险分类体系,并积累了大量的宝贵经验.但在实际操作过程中,也存在一些具体问题,尤其是在认识上和操作上存在误区.这些问题严重影响了贷款分类的真实性、准确性,从而使风险分析和监管的基础得不到保障.因此,应认真分析影响贷款五级分类的主客观因素,在外部环境上给予政策上的支持,在银行内部重视贷款基础管理,尽快设立统一的风险管理部门,通过规范的贷款分类,了解经营管理中存在的问题,从而可以对症下药,不断提高管理水平,健全内控机制.更重要的是,将贷款风险分类与其他工作有机结合在一起,也将直接促进银行经营效益的提高.     

我国商业银行个人消费信贷风险评估研究

在全球经济环境日益严峻,国外需求面临巨大压力的形势下,对于我国来讲,如何扩大内需刺激消费成为振兴经济的重中之重。当前,我国对消费信贷的需求越来越多,买房子需要贷款、买汽车需要贷款、上学需要贷款以及各种其他耐用消费品的贷款等商业银行的业务得到突飞猛进的发展。较西方而言,我国信贷业务起步相对较晚,同时市场机制还不健全,因此随着商业银行消费信贷业务的开展,许多问题和风险也逐渐暴露。本文通过介绍了消费信贷在我国的发展历程,然后根据我国目前的状况分析了消费信贷风险管理存在的问题,最后针对这些存在的问题提出一些具有现实可行性的对策和措施。     

银行怎样控制消费信贷风险

消费信贷作为银行新的效益增长点,这几年有了很大的发展,不论是耐用消费品还是汽车消费信贷,每年都以相当比例的速度递增,消费信贷已经成为商业银行竞争的焦点.据国家统计局统计,截止2001年底,中国的商业银行仅发放汽车消费贷款就达700亿元人民币,加上耐用消费品消费贷款,中国商业银行的消费信贷获得了长足的发展.从事消费信贷的商业银行都取得了不菲的经营收入,但同时也暴露出一些问题,那就是消费信贷的风险的不可预知性.因此,商业银行在竞争过程中怎样控制消费信贷的风险成了商业银行开展此项业务的主要关节点.胡维翊律师对金融法律研究多年,对银行业务的风险控制有着深刻的感知和实际经验.本期律师金融实务特邀胡律师就商业银行如何控制消费信贷风险发表灼见,为商业银行更好的开展这项业务提供一些帮助. --编者     

我国商业银行消费信贷的风险与对策研究

随着消费信贷规模的不断扩大,我国消费信贷的问题逐渐凸显,如个人信用体系不健全、缺乏专职化和专业化的贷款审批人员、贷款人收入不稳定和道德意识不强、法律法规不健全等。因此,商业银行应加强对消费信贷风险的分析与识别,逐步建立全社会范围的个人信用体系,完善相关的法律、法规,将消费信贷的风险降到最低点。     

美国消费信贷风险管理简介(1)

1.什么是消费信贷风险西方发达国家银行的风险管理经过长期实践,形成了一套完整的管理制度。消费信贷的风险管理属于银行风险管理的重要组成部分。国际上关于银行风险管理的一个重要文件就是巴塞尔协议。     

VaR在消费信贷风险管理中的应用

随着我国消费信贷的发展，如何提高消费信贷风险管理的技术水平将成为我国商业银行在发展消费信贷业务过程中所面临的首要问题。VaR方法以概率论为基础，运用现代统计方法，对金融资产或资产组合的风险价值进行评估，J.P摩根“信用度量方法”通过考察借款人信用状态的变迁（信用评级转移矩阵）来评估单项资产或资产组织的风险价值，因而和传统信用风险管理方法相比，VaR方法更具科学性和适用性。本文通过一个实例探讨了基于J.P摩根’信用度量方法”之上的VaR方法在消费信贷风险管理中的应用，为商业银行消费信贷风险管理提供了一个新的思路和相应的政策建议。     

如何防范个人住房消费贷款风险

自1999年9月,中国人民银行出台延长住房消费贷款期限、降低住房消费贷款利率等政策措施以来,个人住房消费贷款实现了跨越式发展。目前,个人住房消费信贷已发展成为最主要的消费贷款形式。然而,随着个人住房消费贷款规模的不断扩大,该项业务中存在的问题和风险也逐步暴露出来。个人住房消费贷款中的风险主要有来自于借款人方面的风险、银行管理方面造成的风险和抵押物变现风险。商业银行应加强对消费信贷风险的分析与识别,以便及时采取措施,防范个人住房消费信贷风险。     

论中国消费信贷的风险与防范

消费信贷的产生和发展,是社会生产力发展和人们消费结构变化的客观要求.目前在商业银行贷款结构中,消费信贷比例明显上升,对促进消费、拉动经济增长起到了积极作用,同时诸多风险应运而生,本文拟通过对消费信贷现状、存在问题和风险等方面的分析,解析中国消费信贷的风险与防范.