农业发展银行低风险贷款的风险管理

根据《中国农业发展银行低风险贷款操作规程》．农业发展银行的低风险贷款主要包括：一是低风险政策性贷款，即中央和省级粮、棉、油储备贷款．中央和省级储备粮、油轮换贷款．中央粮油调控贷款，国家储备糖贷款，经农发行总行认定的其他低风险政策性贷款。二是低风险财政垫付性贷款，即财政将还本付息资金列入预算，并承诺全额归还本息的贷款。三是低风险担保贷款，即客户提供了规定条件的担保，能够有效防范和化解贷款风险的短期贷款。四是低风险黄金客户贷款，即经农发行总行或省级分行认定的黄金客户申请的，已落实有效风险防范措施的短期贷款。     

如何防范个人住房消费贷款风险

自1999年9月,中国人民银行出台延长住房消费贷款期限、降低住房消费贷款利率等政策措施以来,个人住房消费贷款实现了跨越式发展。目前,个人住房消费信贷已发展成为最主要的消费贷款形式。然而,随着个人住房消费贷款规模的不断扩大,该项业务中存在的问题和风险也逐步暴露出来。个人住房消费贷款中的风险主要有来自于借款人方面的风险、银行管理方面造成的风险和抵押物变现风险。商业银行应加强对消费信贷风险的分析与识别,以便及时采取措施,防范个人住房消费信贷风险。     

从美国住房抵押贷款二级市场看我国住房抵押贷款证券化的发展

一、美国的住房抵押贷款二级市场 1.美国住房抵押贷款二级市场的发展 美国住房抵押贷款二级市场的发展一直遵循着防范风险这样的一条规律,包括风险的降低与分散.在住房抵押贷款市场上,金融机构主要面临着违约风险、流动性风险、利率风险与提前还款风险,从美国住房抵押贷款二级市场的发展过程中可以看到其对以上几种风险的化解意图,住房抵押贷款证券的产生及证券品种的创新都起到了降低与分散风险的作用.     

个人住房抵押贷款违约风险影响因素:一个文献综述

文章对个人住房抵押贷款违约风险影响因素的文献进行了一个梳理和回顾,发现影响个人住房抵押贷款违约风险的因素总体上可以分为微观个体特征因素和外部宏观经济因素.个体特征可以区分出哪类借款人具有更高违约风险,外部宏观特征决定了借款人在哪些时间段和条件下具有更高违约风险.在个体特征方面,贷款价值比(LTV)、年龄、居住区域、还款方式、家庭收入、月还款额占家庭收入比例和住房面积等都是影响违约风险的重要因素;从外部宏观层面来看,房价变化、利率水平、季节等都是影响违约风险的重要因素.     

贷款五级分类工作的对策

我国各国有商业银行对贷款逐步实行了以风险为基础的五级分类管理.据调查,分类过程中潜伏着风险隐患,制约和影响了贷款分类管理水平,为此建议:     

个人贷款业务新的风险点与内控管理

金融信贷业务快速发展,带来了以下的风险:借款人的风险,交易背景的风险,合作方风险,营销模式风险,担保风险,过度授信风险。银行应做好相应的内控管理工作应对新的风险点。     

从土地储备贷款看现行土地制度

人民银行制定《土地储备贷款管理办法》，2004年6月23日，中国银行业监督管理委员会印发了《关于加强土地储备贷款和城市基础设施建设贷款风险提示的通知》(银监通[2004]75号)，基于国家宏观政策的指引和风险控制的双重考虑，各商业银行普遍对该业务采取了“收权严控”的态度。该品种的收缩使地产融资渠道趋于狭窄，融资时点后移。土地储备贷款管理办法的核心问题在于该贷款品种的风险控制，而风险控制的“难点”其实在于商业银行风险控制手段与目前土地制度的冲突。     

防范个人贷款业务风险的几点思考

随着个人贷款品种的增加,风险也会随之增加。本文列举了个人贷款业务的品种、风险,并提出防范风险的若干对策。     

银行中小企业贷款的效益与风险分析

中小企业贷款具有“信息不对称”和“小、急、频”等特点，这增大了商业银行的审查监督成本，降低了银行在中小企业贷款方面的积极性。对此，已有文献提出组建民营银行专门为中小企业服务、国有银行民营化、设立银行中小企业贷款最低比例限制等解决方案。本文认为，讨论中小企业银行融资难问题的解决，首先要解决银行发放中小企业贷款的风险与收益是否能够平衡的问题。为此，本文对目前我国中小企业银行融资的风险与收益的结构进行了剖析，研究了中小企业贷款利率水平与成本及风险调整后收益的关系，提出了中小企业贷款成本及风险调整后收益不低于其他优质贷款的建议利率水平。     

关于我国现行住房抵押贷款保险的思考

一、目前我国开办住房抵押贷款保险的原因 随着我国住房制度改革的深入发展,住房抵押贷款业务呈现出蓬勃发展之势.如1998年经济适用住房建设已安排了2.7亿平方米,须全部面向个人销售,这必将需要住房抵押贷款与之相配合;而在抵押贷款规模不断扩大的同时,贷款机构所面临的风险也越来越大.银行在发放抵押贷款过程中,主要存在三种风险,即信用风险、人身风险、财产风险.这三种风险在还款期内的长期存在,使银行迫切希望找到能转嫁损失、规避风险的途径.在此背景下,住房抵押贷款保险应运而生.目前,我国已有中国人民保险公司、太平洋保险公司、平安保险公司、华泰保险公司、友邦保险公司等多家保险公司开展了此项业务,且大多采取将抵押物财产保险与贷款信用保险合二为一的购房综合保险形式,称为"商品房抵押贷款保险"、"住房抵押贷款综合保险"等.     

商业银行贷款定价模型及风险化解策略

探讨了在利率市场化的大背景下商业银行贷款定价的重要性和贷款定价的模型,该模型认为商业银行的贷款价格是由银行资本成本、行业风险溢价以及企业的个别风险组成。通过该模型还提出有效的风险化解策略。这对我国当前的利率市场化改革有着深远的意义。     

我国个人住房贷款的四大风险及控制

本文探讨了我国个人住房贷款的流动性风险、信用风险、利率风险和操作风险,并提出了控制四大风险的相应对策。     

房地产抵押贷款中的制度性风险初探

通过对抵押贷款环节的分析，探讨了房地产抵押贷款风险的成因，对制度性风险(抵押评估风险，贷款额度审批风险、短期强制处分风险)进行了较深入的讨论，重点分析了抵押评估风险，并相应提出防范措施。     

浅谈个人住房贷款的风险控制

文章对当前我国个人住房贷款的风险进行了分析,指出了风险产生的几个途径,即信息不对称所产生的风险,商业银行自身管理薄弱导致的风险及外部经济环境变化产生的风险。文章同时对商业银行如何控制该项贷款风险提出了自己的看法。     

基于CVaR收益率约束的贷款组合优化决策模型实例研究

本文以银行贷款收益率为收益,以其波动率为标准反映贷款风险,目标是贷款组合CVaR最小,运用了贷款组合优化模型做实例分析研究.该模型用组合CVaR的收益率控制贷款的收益率风险,并且以VaR风险控制作为约束条件,这样银行风险便被设定在一定的承受范围内.     

基于CVaR收益率约束的贷款组合优化决策模型实例研究

本文以银行贷款收益率为收益,以其波动率为标准反映贷款风险,目标是贷款组合CVaR最小,运用了贷款组合优化模型做实例分析研究。该模型用组合CVaR的收益率控制贷款的收益率风险,并且以VaR风险控制作为约束条件,这样银行风险便被设定在一定的承受范围内。     

商业银行贷款损失准备计提的会计处理

在不确定性的作用下，商业银行贷款会面临风险.提取贷款损失准备，是商业银行应对风险的常见措施。由于产权制度的不同，我国商业银行在贷款损失准备计提的会计处理上没有遵循国际通行的做法，贷款损失准备金计提明显不足，利润虚增普遍而且严重，累积了较大的流动性风险.     

关注农村信用社贷款集中度风险

目前,农村信用社贷款集中度风险已初露端倪。近期,笔者对所辖信用社贷款集中度风险进行了调查。     

农发行中长期贷款集中度问题思考

贷款集中度又称为贷款集中风险,是指贷款过分集中于某行业、地区、客户或贷款类型即会产生的风险。主要是通过单一企业或单一项目的融资总额是否超过贷款银行资本金余额的10%这一指标反映,凡大于10%者,集中度相对较高,     

切勿小睨电力安全

目前，银行的处理模式从分散走向集中，全国性的数据中心逐步建成。数据大集中带来了方便的经营管理，能帮助我们有效地控制外部风险、增强规模效益，但同时也带来了风险的集中。随着银行业务对计算机系统依赖程度的增强和数据中心规模的壮大，这种风险将会更加突出，任何形式的数据中断、系统宕机，哪怕只是持续几秒钟，都可能意味着巨大的灾难。笔谨从电力安全的角度作一探讨。