我国存款保险制度构建的制约因素分析

我国实际上存在着隐性的存款保险制度,无论是出于解决长期以来因国家"隐性担保"而导致的银行业不公平竞争及高道德风险的问题的目的,还是为了保护中小储户利益的需要,我国都必须建立存款保险制度。然而,受银行公司治理结构不合理、根深蒂固的国家信用、利率尚未市场化等制约因素的影响,存款保险制度的推出应该以解决这几个方面的问题为前提条件。     

试论中国建立存款保险制度的必要性

随着中国改革开放的不断深化和加入WTO后中国金融市场的不断开放,外资银行的涌入以及中国金融业即将对民间资本开放,金融竞争将进入白热化,一批缺乏活力的中小金融机构将面临破产倒闭风险。中国目前实行的隐性存款保险制度凸显其局限性。国际经验表明,建立存款保险制度,保护存款人的利益,维护金融稳定,变国家的隐性担保为显性担保,有助于金融机构市场退出机制的完善。     

我国商业银行显性存款保险制度问题探析

商业银行存款保险制度分为显性的存款保险制度和隐性的存款保险制度。显性的就是通过建立专门的机构投保存款,而隐性的则是不明确建立机构但是政府为了维护金融稳定性也会适时的担保存款人的存款。作为一种制度安排,显性存款保险制度的引入依赖于引入国际制度环境、微观环境等。文章就显性存款保险制度及其引入进行讨论。     

近代中国存款保证准备制度研究——发展历程及功能定位

存款保证准备金制度是近代中国银行制度的重要内容.现有研究只认为其是一种存款准备金制度,而未从存款保证制度的角度加以解读.文章从理论传播和制度实践两个层面梳理了近代中国存款保证准备制度的发展历程,并阐释了其制度特征与成因.结果表明:(1)近代中国的存款保证准备制度受到美国存款保险制度的影响,可从直接影响和间接影响两个方面来分析.美国存款保险制度在近代中国的传播经历了一个从否定到逐步肯定再到学习借鉴的过程.(2)随着中央银行制度的逐步完善,近代中国存款保证准备金制度的存款保险功能经历了“局部尝试—全面拓展—逐步独立”的过程.(3)虽然近代中国存款保证准备金制度的存款保险功能是在学习和借鉴美国存款保险制度的基础上形成的,但与美国不同的是,近代中国的存款保证准备金制度只体现出强制性特征,主要原因是:存款保证准备金制度对近代中国金融监管制度体系具有“路径依赖”.文章为当下中国存款保险制度的渐进式构建提供了历史经验和启示.     

对射阳农商行挤兑事件的思考——存款保险制度在城商行的探索

2014年3月24日下午,江苏射阳农村商业银行庆丰分理处遭遇上千群众挤兑,挤兑现象起源于一则该行要“倒闭”的谣言。这一事件引发了群众对银行风险管理的担忧以及对存款保险制度的思考。2014年3月11日,央行行长周小川在两会期间接受媒体采访时表示,存款保险制度今年有望推出。业内人士普遍认为,存款保险制度的建立,是为金融机构未来的市场化及退出机制的完善做准备。然而,存款保险制度具有双面性,它可以提高金融体系的稳定性,有利于防范金融风险,维持正常的金融秩序,但同时它又容易滋生银行业的道德风险和逆向选择问题。本文将对我国城市商业银行目前发展状况以及面临的挑战进行分析,同时分析存款保险制度对城市商业银行的影响,并对我国存款保险制度在城市商业银行的推行进行探讨。     

存款保险制度对中小商业银行经营管理的影响

2015年5月,我国《存款保险条例》正式实行,酝酿多年的存款保险制度终于千呼万唤始出来。在经济全球化的今天,作为社会金融体系中坚力量的商业银行将面临更加激烈的竞争,经营风险也日益扩大。存款保险制度的推出不仅是对储户利益的保证,更为全面深化我国银行业改革提供了风险保障。同时,也对商业银行退出机制的建立,银行业健康稳定发展起到了重要的作用。     

论国有商业银行治理结构的优化

一、国有商业银行公司治理的特殊性 1．国有商业银行缺乏债权人利益保护机制。银行与一般企业最显著的不同点在于银行是高负使运营的企业。银行运作杠杆率很高，资产和负债的流动性结构不匹配。西方国家普遍设立的存款保险制度为银行体系提供了相关的担保，而我国国有商业银行则获得了政府的隐形信用担保，这些担保行为使银行面临更为严重的道德风险问题。     

对建立银行存款保险制度的分析研究

金融中介机构在现代市场经济中起着至关重要的作用,但是伴随着中国银行业市场化步伐的加快,金融领域的平静日益被打破,“优胜劣汰”的改革会使一些金融机构退出金融市场。为了保护这一退出过程中的存款者利益,构建良好的改革氛围,迫切要求我国尽快建立起存款保险制度。本文主要分析建立存款保险制度的时机选择,并结合我国实际情况,提出中国建立存款保险制度的构想。     

财经消息

国内财经国务院批准央行成立存款保险处中国人民银行已在其金融稳定局下设立了存款保险处,这标志着内地设立存款保险机构一事,已进入实质性操作阶段。目前全世界已有67个国家建立了显性存款保险制度,55个国家建立了隐性存款保险制度。“保费”由各家存款性金融机构交纳,一旦投保机构面临危机或破产,存款保险机构将为存款人支付一定限度的存款。目前,中央政府对所有银行存款提供担保,这助长了各银行不注重贷款风险的作风。银行一旦陷入困境,央行将独家承担最后贷款人和救援者的责任。这等于把全国的信用风险都压在央行一家身上,央行其实是无…     

关于借鉴国外经验建立中国存款保险制度的探讨

存款保险制度、金融监管当局的审慎监管及中央银行的最后贷款人制度,被国际社会公认为金融安全体系的三大基石。世界已有数十个国家建立了存款保险制度并取得一定效果,中国尚未建立这一制度。文中介绍了美国、德国和匈牙利三个国家的存款保险制度现状,并对借鉴国外经验建立中国存款保险制度的若干问题进行了探讨。与同行商榷。     

关于借鉴国外经验建立中国存款保险制度的探讨

存款保险制度、金融监管当局的审慎监管及中央银行的最后贷款人制度,被国际社会公认为金融安全体系的三大基石.世界已有数十个国家建立了存款保险制度并取得一定效果,中国尚未建立这一制度.文中介绍了美国、德国和匈牙利三个国家的存款保险制度现状,并对借鉴国外经验建立中国存款保险制度的若干问题进行了探讨.与同行商榷     

试论国外主要的存款保险制度及对中国的启示

在如今经济全球化的背景下,经济的核心问题为金融问题,而金融问题的实质是金融的安全和发展。存款保险制度是现代金融发展中的一种制度选择。国外市场经济国家都非常注重通过建立存款保险制度来防范和控制金融危机。存款保险制度对于维护存款人的利益和维持银行体系与社会的稳定具有重要作用。文章通过对目前国外存款保险制度存在的基本模式的内容及运行方式加以分析,探讨了在我国存款保险制度的建立过程中可能的借鉴之处。     

存款保险不能承受之“重”

存款保险制度推出在即,但也不能对其冀望过高:其本意要防范的道德风险会依然存在,金融机构的退出机制也仍相距遥远。     

银行市场退出机制的完善与存款保险

由于银行业的特殊性,银行失败退出会造成严重的负外部性。随着金融改革的深化,我国银行业竞争程度加剧,增大了银行出现问题的可能性。我国尚未建立存款保险制度,当银行出现问题时,总是由银行监管机构指定一家健康银行接管问题银行,这种几乎由国家承担全部损失的银行失败退出处置方式存在严重问题。建立存款保险制度,有利于完善银行退出机制,减轻银行退出壁垒。     

仅有显性存款保险制度是不够的--对我国建立存款保险制度的思考

显性存款保险制度在世界范围内得到了广泛的发展,但是存款保险制度在国家间存在着差异,它与一个国家的经济和金融环境的诸多因素相联系.存款保险制度设计的有效性必须考虑存款保险制度对市场约束、银行稳定性、金融发展和解决金融危机的影响,并且要考虑一个国家的制度和契约环境来因地制宜地设计.在没有评估和改善信息并且存在监管环境缺陷基础上提倡采纳显性存款保险制度,从长期来看是危险的.     

制度环境对存款保险制度的影响

一、存款保险制度本身存在的问题存款保险制度作为一项维护金融安全,防范金融风险的制度设计,其产生和发展已有了几十年的历史,当今世界上有七十多个国家都建立了显性存款保险制度。纵观各国的存款保险制度实施和发展的情况我们不难看出,该制度的建立并非像人们之前设想的那样可以杜绝一切金融风险的发生。其实,受到存款保险制度本身所具有的道德风险以及逆向选择的影响,存款保险制度所发挥的作用是非常有限的。存款保险制度本身会引发道德风险及逆向选择。在保险机构的保障下,储户不再担心其存款的安全性,而是选择可以为他们提供更高收益的…     

浅析我国存款保险法律制度的构建

近几年来,随着我国市场经济的逐步确立、金融体制改革的不断深化、银行业优胜劣汰竞争机制的形成,国内一些经营不善的金融机构出现了倒闭、破产的现象。由于我国银行业市场退出法律制度的缺陷和相应配套制度———存款保险制度的缺位,破产银行的存款人利益遭到严重侵害,进而威胁到我国金融体系的稳定。鉴于此,我国亟需建立存款保险制度。建立我国的存款保险制度,必须在充分借鉴国际经验的基础上,紧密结合我国国情。根据目前金融体制改革的情况,我国的存款保险制度必须要明确定位,同时应逐步、渐进地进行,不可急于求成,否则将可能对我国金融体系造成严重危害。     

浅析存款保险制度在我国的建立

存款保险制度是信用经济发展到一定阶段的产物,银行经营的内在脆弱性和金融危机高昂的社会成本是促使其产生的内在动因.     

制度环境对存款保险制度的影响

一、存款保险制度本身存在的问题存款保险制度作为一项维护金融安全,防范金融风险的制度设计,其产生和发展已有了几十年的历史,当今世界上有七十多个国家都建立了显性存款保险制度。纵观各国的存款保险制度实施和发展的情况我们不难看出,该制度的建立并非像人们之前设想的那样可以杜绝一切金融风险的发生。其实,受到存款保险制度本身所具有的道德风险以及逆向选择的影响,存款保险制度所发挥的作用是非常有限的。存款保险制度本身会引发道德风险及逆向选择。在保险机构的保障下,储户不再担心其存款的安全性,而是选择可以为他们提供更高收益的…     

新形势下我国存款保险制度研究

早在1993年国务院关于《金融体制改革的决定》中首次提出建立存款保障基金开始,到近期国务院发布《存款保险条例(征求意见稿)》,历经20余年的酝酿,我国存款保险制度的实施基础均已具备。这项制度的推出势必会对经济体系产生积极而深远的影响,是我国金融稳定制度建立以来的重大改革,同时也是我国全面深化金融改革以来完成的新的突破。文章就存款保险制度在我国的适应性及影响范围进行分析,探讨其实施后未来的市场前景。