P2P在线借贷平台借款效率的影响因素研究

P2P在线借贷对我国金融市场的发展有非常重要的作用,如何提高借款人借款需求的响应速率,已经成为P2P在线借贷平台亟待解决的问题.本文从借款人的特征以及借贷记录入手,以借款效率为因变量建立多元回归分析模型,研究影响借款人借款成功效率的因素.并利用拍拍贷平台上的借贷数据进行实证分析,实证分析的结果表明:借款期限、借款金额、借款利率、借款人注册时长和借款人信用得分都会影响的借款效率.     

信贷市场存在行业歧视吗——以P2P网络借贷为例的研究

P2P网络借贷是互联网金融的主要业务模式之一,也是一种新型的信贷模式。不同于传统信贷模式,P2P网络借贷依托互联网技术撮合借贷双方直接完成信用交易,无须传统金融中介参与。借助人人贷平台的大数据优势,本文研究发现:中国P2P网络借贷市场存在行业偏好,具体表现为工作行业会对借款的满标率、成功率产生显著影响;进一步研究发现,该偏好其实是一种行业歧视,投资者以出借资金安全性或者损失投资预期收益为代价而选择投资于违约风险高的部分行业的借款人,即使在IT行业、金融/法律行业工作的借款人可以显著地提高投资人的福利,但其资金可得性并没有相应的提高;从解决机制来看,借款人完成工作认证、提高信息质量可以降低行业偏好,但不能消除行业歧视。     

P2P网贷中借款年利率对借贷成功率影响的理论与实证研究——以人人贷为例

基于人人贷网络借贷平台的数据,通过利用二分类logistic回归模型,分析探究P2P网络借贷中借款年利率对借款成功率的影响。结果发现:当借款年利率不超过12%时,随着借款年利率的上升,借款成功率上升;当借款年利率超过12%时,随着借款年利率的上升,借款成功率下降。这主要是因为当借款年利率小于12%时,随着借款年利率的上升,出借人的收益率增加,因此,出借人的投资意愿上升,借款成功率随之上升;而当借款年利率大于12%时,随着借款年利率的上升,借款人的违约风险增加,因此,出借人的投资意愿降低,借款成功率随之降低。     

P2P网络借贷市场信用风险识别

近年来,P2P网络借贷市场成为我国金融领域的重灾区,各类问题层出不穷,不仅损害了投资者利益,而且严重扰乱了我国的金融秩序,深入研究P2P网络借贷市场存在的问题具有重要现实意义。P2P网络借贷市场是信息不对称最为严重的市场之一,对借款人信用风险进行识别是P2P网络借贷的关键环节。根据信用风险定价理论,借贷利率应该充分反映违约风险,通过检验借贷利率与违约风险之间的关系可以验证借贷市场信用风险识别机制的有效性。基于“人人贷”平台公开的历史交易数据对P2P网络借贷市场的信用风险识别问题进行实证研究,结果表明:借贷利率能部分反映借款人的信用风险,但在相同的利率水平下,其他指标与违约风险也存在显著性关系,表明相同的利率未对应相同的信用风险,平台的信用风险识别机制部分有效。进一步研究表明,在缺乏成熟、易用的个人征信产品的情况下,无论借款人、P2P平台,还是投资者,对信用风险影响因素的判断与实际情况都存在一定的偏差,工作经验丰富的借款人付出了过高的借贷成本,平台在判断收入对信用风险的影响方面出现了偏差,投资者则忽视了借款人学历的价值。建议打破个人征信数据壁垒,丰富个人征信产品,保护居民信用数据安全,以保障借贷市场的持续发展。     

P2P网络借贷的风险与监管

P2P（peer-to-peer）网络借贷是指通过第三方网络平台,实现个人对个人的小额借款。P2P网络借贷的主要风险有借款人违约的风险、糟糕的分散化投资组合、网络借贷公司的经营风险、利率上升的风险等,由于P2P网络借贷涉及的投资者人数众多,借款人承担的利率远高于银行贷款利率,客观上存在较大坏帐风险。在现阶段的投资者缺乏“责任自负”观念的情况下,一旦出现问题很容易引发群体性事件。通过及早实施必要的监管,可以大大降低该行业的风险。     

P2P网络金融借贷平台的相关法律问题及监管对策

基础的P2P贷款平台很简单,就是提供一个经过了认证审核的贷款人和借款人的平台,让借款人选择要借款的贷款项目。P2P网络借贷平台更是为经济发展增添了活力,然而,由于我国立法的不完善以及监管的不到位,P2P网络金融借贷平台存在着诸多法律问题。文章对网络金融借贷的现状进行分析,探讨可能出现的法律问题,并有针对性地提出监管对策,希望对我国P2P网络金融借贷平台的健康稳定发展起到促进作用。     

我国P2P网络借贷成功率影响因素研究

P2P网络借贷已经在中国兴起并不断发展,然而到目前为止,各网贷平台的借贷成功率整体偏低。文章以拍拍贷为例,研究借贷成功率的影响因素。研究结果表明:借款年利率、借入信用、预审标、借款人历史失败次数、魔镜等级和标的种类对借贷成功率都会产生影响。     

软信息能否缓解P2P网贷市场中的羊群行为？

文章以“人人贷”网络借贷平台2011年8月15日至2014年8月20日交易数据为样本,通过Python编写网络爬虫程序抓取14936个有效借款订单,采用线性回归模型,按投标记录进行等时间段划分,分析借款人提供的借款陈述等软信息能否缓解P2P网贷市场投资者的羊群行为。实证表明,借款陈述的文本长度与羊群行为存在负相关关系,即借款描述等软信息的增加可适度缓解投资者的羊群行为。对此,建议国内网贷平台应借鉴国外P2P网贷平台的运行经验,提供更多的软信息以引导投资者合理决策。     

三重信任关系下P2P信用风险的影响因素分析

P2P网络借贷平台,自2007年进入中国市场至今,信用风险的问题随着发展不断暴露,国内外研究者大多主要讨论借款人因素对于P2P网贷信用风险产生的影响。在我们看来,P2P网络借贷行为并不是单一的借款人行为,它是借款人、投资人和平台之间的一种互动,三者缺一不可。相应地,P2P网贷的信用风险自然也不仅来源于借款人,还来源于投资人和平台本身。     

互联网金融技术创新扩散的空间溢出效应——基于P2P网贷数据的实证检验北大核心CSSCI

互联网金融是技术创新的产物,互联网金融技术创新扩散过程因区域间网络结构、知识差距和吸收能力、经济和政策环境等因素的差异而可能呈现空间溢出效应特征。利用空间计量经济学工具和P2P网络借贷数据检验结果显示:借款成功率和借款利率的莫兰指数呈"倒U型",表明互联网金融作为新技术创新遵循罗杰斯的经典技术扩散理论;借款成功率和借款利率模型的空间系数均为显著正值,验证了互联网金融创新扩散具有空间溢出效应;剔除空间溢出效应后,所估计的自变量系数在作用方向、数值大小和显著性上都更为合理。为降低互联网金融技术扩散过程中的不确定性和风险,应重视互联网金融技术创新扩散的空间溢出效应,顶层设计互联网金融区域发展战略,提高区域间互联网金融知识溢出能力。     

我国P2P小额信贷平台效率研究

资本对企业发展所处的地位,决定了P2P网络信贷对中国经济的重要影响。在宏观上它促进了国内资本的优化配置,丰富了老百姓的投资选择。它是对银行信贷配给制度的一种补充。然而很少有文章从定量的角度分析P2P网络信贷平台的运行效率。因此,文章从此视角出发,通过DEA模型对中国22家知名P2P小额贷款公司进行了效率分析,让我们更清楚地了解目前我国贷款平台规模报酬及纯技术效率所处水平,进而提出一些建议及对策,为进一步研究P2P网络信贷平台打下基础。     

P2P平台特质与投资者选择

近年来,P2P网络借贷在我国蓬勃发展,并逐渐成为金融市场重要的组成部分。基于2015年9月至2016年6月多家P2P平台成交数据,从投资者数量与人均投资金额角度探究平台交易规模、身份背景、社会资本对投资者行为的影响可以发现,投资者在选择网贷平台时具有从众心理,平台历史成交量越大,所拥有的投资者越多,人均投资金额越高。这是因为,对投资者而言这是一种稳妥而经济的选择策略,且随着这种效应的累积,P2P平台两级分化形势进一步加剧,市场集中度逐步上升。此外,平台身份背景对投资者选择也具有一定影响。相比于民营系平台,国资系平台在投资者数量与人均投资金额两方面均比较落后,上市公司系投资者数量更多,但在人均投资金额上没有明显优势。平台社会资本对促进投资者参与也具有较为明显的作用,且社会资本形式不同其影响程度亦存在差异,加入第三方征信的效果明显好于加入行业协会的效果。     

Ethical Decisions About Sharing Music Files in the P2P Environment

Digitized information and network have made an enormous impact on the music and movie industries. Internet piracy is popular and has greatly threatened the companies in these industries. This study tests Hunt-Vitell’s ethical decision model and attempts to understand why and how people share unauthorized music files with others in the peer-to-peer (P2P) network. The norm of anti-piracy, the ideology of free software, the norm of reciprocity, and the ideology of consumer rights are proposed as four deontological norms related to using P2P systems. The model is tested using a scenario survey with four alternatives; the results indicate that the deontological norm of anti-piracy is not a main factor in affecting P2P users’ ethical considerations regarding sharing files with others. This finding suggests that to protect their property rights, record companies should try to realize the consumer benefits brought via new digital and network technology, instead of simply declaring their intellectual property and resisting the innovations resulting from new technologies.     

Financing knowledge,risk attitude and P2P borrowing in China

The advance of Internet technology has provided a convenient market platform for matching lending and borrowing parties, but many consumers still hesitate to use online borrowing. To better understand consumer behaviour in online borrowing, we use nationally representative survey data in China to explore factors affecting consumer use of one type of online borrowing, person to person (P2P) borrowing. Through empirical analyses, we find that financing knowledge and risk attitude are two key factors associated with P2P borrowing. Results show that financing knowledge is directly associated with P2P borrowing, while risk attitude through an instrument variable is associated with P2P borrowing also. Given these results, an effective way to expand the consumer Internet borrowing market in China is to enhance consumer financial literacy education.     

基于MVC的P2P应用软件开发框架

主要研究Model—View—Controller结构在P2P应用软件开发过程中的应用．提出了一个针对P2P应用软件开发的框架,用于在P2P应用领域的思想。     

我国P2P网络借贷平台的监管建议

随着互联网技术的持续发展,P2P网络借贷作为一种新兴的融资渠道在国内外迅速扩散。由于制度和监管缺失,P2P网络借贷这种新生金融形态蕴藏着极大风险。通过对P2P网络借贷概念、现状和运作模式的介绍,分析其优势及存在的风险,提出我国P2P网络借贷平台监管制度的构建模式。     

空气质量与P2P借款者的利率选择

空气质量会影响人们的情绪,进而影响人们的行为.本文利用中国地级市的空气质量指数(AQI)和人人贷数据,分析了空气质量对借款者选择借款利率的影响.研究发现,空气质量指数每上升1个单位,借款者选择的借款利率下降1.04％.进一步研究发现,空气质量对借款者选择借款利率的影响存在异质性,空气质量对女性借款者、年龄较大的借款者影响较大.