由钢贸危机看仓单质押贷款业务的风险防范

仓单质押是现代金融服务业务,也是物流延伸的新型服务产品.通过银行——仓储公司——企业的集成方式,银行吸收资金,创造了乘数效应,提高了授信规模;仓储公司增加了吞吐,扩大了物流及延伸收入;企业通过融资实现了规模经营,增强了实力.2012年上海钢贸行业传出的虚假仓单重复质押事件,暴露了仓单质押贷款业务的潜在风险.本文以此次钢贸危机为例,分析了仓单质押业务的内外部风险,提出了融入浮动质押与银企合作的风险防范举措.     

仓单质押相关法律问题探析

近年来仓单质押业务随着国内各商业银行物流金融相关业务的开展而成为市场关注的焦点。由于仓单质押是以仓单为标的物而形成的质权,与其他质权形式存在诸多不同,文章着重从仓单这一特殊的质权形式出发对仓单质押所涉及的法律问题进行深入探讨。     

开展仓单质押融资的思考与建议

仓单既是物权凭证,也是有价证券.仓单质押作为生产和流通企业缓解短期资金困难的融资手段,具有广泛的市场需求.但仓单质押融资在我国发展滞后,缺乏有效的整合机制和信用平台.仓单质押融资业务需要政府、银行、企业共同努力,积极启动,形成良性的发展环境和健康的运行机制.     

开展仓单质押融资的思考与建议

仓单既是物权凭证,也是有价证券。仓单质押作为生产和流通企业缓解短期资金困难的融资手段,具有广泛的市场需求。但仓单质押融资在我国发展滞后,缺乏有效的整合机制和信用平台。仓单质押融资业务需要政府、银行、企业共同努力,积极启动,形成良性的发展环境和健康的运行机制。     

探析仓单质押对物流企业的作用

本文阐述了仓单质押的概念、基本模式和流程,并从物流企业开展仓单质押业务出发,分析了仓单质押下物流企业的业务功能和作用,包括整个业务流程中对银行、货主企业重要性和对两方风险的消化,并对开展仓单质押可以给物流企业带来增长效益、拓展服务、转变模式等方面的好处做了说明,概括了当前形势下物流企业开展仓单质押业务的机遇和面临的挑战,进而提出了一些应对建议及展望.     

仓单质押业务开展过程中的几点特殊防范措施

仓单质押业务的开展为企业提供了资金来源，为传统仓储企业向现代物流企业转变提供了广阔的舞台，增加了利润空间。为银行贷款提供了保障。是物流业、企业、银行三方实现共赢的新兴服务项目，同时由于是新兴业务，在实际工作中物流企业如何完善制度、防范风险、加强可操作性，文章进行了一些探讨。     

浅谈仓单抵押贷款

所谓“仓单抵押”贷款 ,就是结合客户的用款周期 ,适时发放以贷户资金周转期为贷款期限 ,以客户储存货物的仓单为抵押品的贷款。某经营商 ,自有资金已购货 80万元 ,希望库存达到10 0万元 ,可用其库存 5 0万元的“仓单”作抵押 ,经工商局公证后贷款 2 0万元 ,待销完 30万元货物后 ,返还贷款的本息。一、发放“仓单抵押”贷款的程序1.贷款前期的风险调查阶段 :一是核实抵押品是否为俏销商品 ,如果不是俏销商品就要警惕商户在转嫁风险 ,在布匹、建材、家电等批发市场中应特别注意此类问题 ;二是在规定期限内 ,注意商品的保值性。如果在还款期限…     

风险载体主要为物权控制的供应链融资模式分析——以普通仓单质押融资方式为例

从风险管控的角度来划分,供应链融资模式的一个子种类是风险载体主要为物权控制的供应链融资模式.在现实的融资实践中,普通仓单质押融资和标准仓单质押融资是这种供应链融资模式的典型运作方式,本文以前一种方式为例,集中探讨了该方式各个子类别的流程和适用规范,最后从金融机构的角度对该融资模式的风险控制的关键环节进行了分析.     

我国第三方物流企业仓单质押的盈利机理及增值业务分析

仓单质押给中国第三方物流企业带来新的发展机遇和新的利润增长点。文章首先分析了仓单质押在中国的研究及应用现状,接着从定量的角度论证了仓单质押可以实现银行、借款企业和第三方物流企业三方收益的帕累托改进,并基于仓单质押在中国发展的良好态势,提出了第三方物流企业开展管理咨询服务,仓储销售业务和拍卖市场业务等建议。最后,针对仓单质押的研究情况,指出需进一步研究的问题。     

标准仓单质押组合的价格风险——基于中国农产品期货规范市场的实证研究

利用基于Copula函数的AR(p)-GARCH(p,q)模型计算的VaR能够对农产品标准仓单的价格风险进行准确度量。对大连商品交易所的典型期货交易品种——黄大豆一号、豆油、豆粕的期货合约日结算价进行了实证研究。研究结果显示:从对价格风险预测的盯市频率来看,时变VaR优于静态VaR,因此重视农产品价格风险的频次预测应替代传统风险判断的单次监测;从对风险因子间相依性结构的刻画来看,基于t-Copula函数计算的VaR优于基于正态Copula函数计算的VaR,因此质押物价格波动间的相关系数是度量组合风险时必须考虑的重要变量。     

分析商业银行管理中的流程优化研究

商业银行是我国经济发展的重要支柱,而其内部管理中业务流程的优化,是促进提高工作效率与服务质量的基础.本文从商业银行管理中的流程结构中,分析了我国商业银行业务流程的现状,并针对部分问题提出优化策略,旨在促进我国商业银行在业务流程中不断完善,进而实现核心竞争了的提升.     

商业银行质押监管融资模式探析

质押监管融资业务的兴起,实现了中小企业、物流企业和商业银行的"三赢"。然而,如何有效控制风险,确保商业银行信贷资产的安全性,是该模式能否有效推广的关键。本文分析了质押监管融资的法律关系以及风险环节,并就其风险控制措施略作探讨。     

对商业银行开办收费权质押法律问题的思考

近年来，一种新的融资担保方式——收费权质押已经逐步出现在各商业银行的融资业务中。但是由于相关法律规定滞后，收费权质押在实践中遇到了质押权难以实现等问题，在一定程度上给银行带来了风险。银行在收费权质押业务上应从经济和法律的视角对业务的风险和可行性进行全面评价和预测，真正把收费权质押业务发展成为新的利润增长点。     

浅议商业银行权利质押担保业务

文章阐述了权利质押的概念、特征及社会功能,就权利质押的标的,商业银行权利质押业务中的几个常用种类,商业银行权利质押贷款的风险规避,展开深入研究。     

商业银行知识产权类无形资产质押贷款风险及评估方法探讨

中国的无形资产质押贷款融资,目前仍处在探索阶段。而对无形资产评估值和质押率的认定是商业银行发放贷款前降低风险的最后一道屏障。商业银行作为评估报告的使用者和审核人,除对借款人的资信状况进行调查外,还要对质押物权和质押物的价值进行认定。通过回归分析、模糊矩阵、一致性检验和期权定价模型等评估方法获得的评估结果,再结合商业银行实践中的质押率水平,商业银行就可最终确定其为无形资产提供的最终贷款额度。     

试论我国商业银行动产质押担保的风险

近几年,由于受宏观经济发展态势的影响,钢材价格在较长时期内存在较为明显的波动,导致我国商业银行以钢材等原材料为主的动产质押业务风险呈上升趋势,一些在商业银行办理了动产质押业务的企业发生作为质押物的大量钢材被企业私自挪用变卖事件,有的企业停止经营,法人代表外逃,金融案件时有发生,银行信用风险不容乐观。本文重点剖析我国商业银行动产质押担保业务的风险问题,并提出相应的监管建议和对策。一、动产质押担保的一般含义所谓动产质押担保,是指借款人或出质人将自有的动产交与商业银行用作质押担保,由银行向借款人发放贷款的一种银…     

适度稳步发展保单质押贷款业务

保单质押贷款是投保人以保单作为质押物,在被保险人同意并签字的基础上,按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式。目前我国保单质押贷款业务发展速度较快,而且存在很大的提升空间。但在实际运作中,保单质押贷款业务的定位还有待商榷,比如有的保险公司将其纳入资     

证券质押贷款及其风险管理

2004年11月4日16点整，中国人民银行网站上公布了中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会三家联合消息，称为拓宽证券公司融资渠道，支持我国资本市场健康发展，三家监管部门日前发布了（《关于印发〈证券公司证券质押贷款管理办法〉的通知》。     

关于完善银行中长期贷款抵质押担保管理的思考

本文归纳出当前银行中长期贷款抵质押担保管理中存在的问题,分析各类问题的成因,并针对如何提高银行中长期贷款抵质押担保管理水平,提出了我们的建议与可行措施。     

银行开展保单质押贷款的可行性研究

一、概念及意义保单质押贷款,指客户在不影响已投保权益的前提下,将具有一定现金价值且未到给付期的人寿保险单作为质押,向银行申请融通资金的一种贷款方式。保单质押贷款是银行和保险公司合作,开拓创新业务渠道,延伸服务领域的新型业务。该项业务的开展,有以下几个方面的意义:对银行来讲,补充了个人消费贷款的品种,开辟了增加业务收入的新渠道,为资金投放寻找到了新的出路;对保险公司来讲,稳定了客户,保证了保费收入,赋予了保单新的功能,加强了保单的营销力度,扩大了客户买保险的投资效应;对客户来讲,缓解了资金需求的压力,解决了退保造成…