基子核保精细化管理的车险业务可持续发展探讨

车险作为各家产险公司经营的龙头险种,存在着综合赔付率高、理赔风险大、理赔服务不理想的情况．本文阐述车险核保精细化对车险业务持续发展的意义,对当前车险核保工作存在的问题进行分析,并提出了车险精细化核保的具体思路。     

以车险查勘为例看“内包”式供应链管理的应用

过度竞争使当前国内财产保险公司大多仍然处于车险业务亏损状态，赔付率和成本率过高是造成亏损的主要原因。目前车险行业的经营共识是：提高车险业务销售量是盈利和发展的基础，降低车险赔付率和费用率是盈利的关键。一般来说，降低费用率要通过降低销售费用和理赔费用来实现。可残酷的市场竞争又很难压缩销售费用，那么降低理赔费用就成了降低费用的突破口。而要降低理赔费用，关键在于降低查勘费用。在此，我们用供应链的思想设计一种能够降低查勘费用的方法。     

关于遏制车险中介业务非理性竞争的思考

当前产险机构围绕车险中介市场开展非理性竞争。为探求产险业务长期可持续发展,运用经济学原理和商业模式分析了形成车险中介市场非理性竞争的主客观原因,审视当前的变化趋势,提出革新竞争战略、信息化客户管理、科学整合渠道资源、理清监管界限和理顺价格机制作为形成理性竞争的主要对策。     

基于车险特性认识的风险管控策略

长期以来,机动车辆保险业务（以下简称“车险”）在我国产险中保持着最大规模,但同时,车险已连续三年呈现行业性亏损。以2009年1—6月的上海车险为例,本期间,上海的车险业务持续亏损,其承保利润率为-11．46％,与上年同期接近。其中交强险综合赔付率100．43％,承保利润率-214．36％。     

降低车险赔付率的应对策略

自2003年起,保险监管部门将机动车险归权于保险公司,条款的制定权、费率的厘订权由保险公司自行行使,机动车险开始沿着市场化、规范化、理性化的经营轨道运行.虽然机动车险市场秩序大有好转,但从机动车险业务经营看,机动车险赔付率仍居各险首位,有的公司机动车险赔付率近60%,若再加上未决因素,赔付率将升至90%.个别公司机动车险已决加未决,赔付率高达100%以上.其究原因:     

理顺保险业与车险代理渠道的关系

车险业务的发展是以保险服务为载体，以渠道竞争为依托的；理顺产险公司与代理渠道之问的关系，是车险业务实现又好又快发展的前提和保证。     

浅谈基层车险成本管控监管思路

近年来，伴随经济社会高速发展和保险市场化改革，我国车险市场进入一个高速发展时期，业务规模增长的同时，违规经营、非理性竞争问题在车险市场滋生、蔓延、演变、升级，威胁行业健康发展，侵害着保险消费者的合法权益，一个突出特征就是车险经营成本不断上升，成为车险发展的一大痼疾。     

我国车险业务经营绩效评价研究——以某财险公司湖南分公司为例

财产保险公司绝大部分业务来自于车险业务,因而车险业务的绩效关系到财险公司的经营业绩,甚至整个保险业的稳定和健康发展。从承保、理赔、续保及财务四个方面选取17个具体指标构建车险业务绩效评价指标体系进行有效性检验,计算某财险公司湖南分公司车险业务绩效水平指数,评价其车险业务经营状况。结果显示：该公司财务指标对车险业务影响的权重最大,综合车险指数呈上升趋势,表现出较好的经营状况。     

基于医学“三级预防”理念下的团体车险品质管控探析

近年来,随着汽车逐步进入家庭,我国汽车消费数量逐步增多,投保汽车保险已成为车主抵御风险的重要保障,我国的机动车辆保险保费收入也因此出现了快速增长,在财产保险保费收入中占有很大的份额。以平安产险安徽分公司为例,在平安渠道化改革、个团分设后,车险业务保费收入迅猛增长,但数据显示,团体车险在业务规模和品质上均较个人车险差。     

损益

—浮出水面—车险承保利润率下降—受损主体—车险业—水下冰山—多因素致赔付率攀升损车险承保利润率下降车险业多因素致赔付率攀升浮出水面受损主体水下冰山汽车保有量快速增长,也拉动了车险保费规模迅速增长。但占据财险市场75%左右的车险险种面临考验,车险费用率和赔付率不断上升,车险经营效益持续下滑。     

商业车险经营状况与财产险公司特征的关系研究

车险保费收入占我国财产险保费收入的约七成,其中商业车险占车险保费收入的约七成,但针对我国商业车险市场的学术研究还很少。在分析我国商业车险市场的发展概况后,先研究了财产险公司特征(产权性质、规模、经营年限)与商业车险业务经营绩效(包括赔付率、销售费用率、业务及管理费用率、营业税费率)的关系,发现了几点经验结果。再研究了财产险公司业务构成中商业车险的“比重”对财产险公司的利润绩效(包括价格成本边际、承保利润率、资产收益率)和风险绩效(包括价格成本边际、承保利润率和资产收益率的波动率)的影响,发现商业车险的“比重”对财产险公司的利润和风险都有负向影响。     

我国车险市场道德风险的博弈分析

车险已成为我国产险的龙头险种,但由于信息不对称,车险市场道德风险已严重制约产险业的发展。各利益主体为自身效用最大化不断博弈的最终结果,使得车险市场整体运行效率大打折扣。本文运用博弈论的研究方法,通过构建博弈模型,对投保人、保险人、保险代理人以及汽车修理商四方行为主体的道德风险进行博弈分析,探寻其最优策略,并给出对策建议。     

信息集锦

1.上海车险市场实施“见费出单” 从2008年12月8日零时起．上海正式实施机动车辆保险“见费出单”管理制度。据悉．该制度覆盖全市昕有经营车险业务的保险机构和交强险、商业车险及其附加险等全部车险业务，保险公司在全额收取车险保费和代收车船税后才向客户出具保单和保费发票。     

调控车险结构提高车险经营效益

从我国财产保险市场现状来看,不论是整体,还是局部;不论是各家保险公司,还是各个地区,车险业务占比大都较高,仍呈现出"一枝独秀"、"一险独大"的状况,这种状况在中小保险公司中更为突出.同时,车险属于管理型险种,由于车险业务的占比较高,因此车险经营效益的好坏,直接影响到保险公司的盈利状况以及在保险市场上的生存与可持续发展问题.本文结合保险公司车险经营管理工作实践,对车险结构调控的一些思路进行讨论分析,以寻求提高车险盈利能力的一些方法和手段.     

车险市场手续费问题研究

当前,在车险业务竞争中,通过贴补费用来支付日益高涨的手续费,已成为影响和制约车险市场有序竞争和健康发展的主要症结。“贴费”支付手续费不但破坏了车险市场正常的竞争秩序,损害了行业的整体形象和声誉,而且将危及公司的偿付能力,影响行业的可持续发展。因此,遏止住了“贴费”支付手续费这个节点,就抓住了规范车险市场的“牛鼻子”,这是促使车险业务竞争回归理性的关键所在。     

产险公司综合赔付率的精算理解和对分支机构日常经营管理的启示

问题提出综合赔付率是产险公司核算利润和考核分支机构的重要参考指标,是监管部门常用的跟踪监控指标,也是社会投资者可以从公开财务信息中获取的产险公司赔付状况的重要信息。综合赔付率是产险公司财务核算统计区间内综合赔款和已赚保费的匹配关系比率,是核算当期业务质量和承保利润率的关键经营指标,公式表述为：     

论车险经营的风险防范

目前,在我国产险业,车险始终是“一险独大”,从吉林省近5年的情况看,车险保费收入占行业总保费收入均超过50％。若剔除政策性农险因素,车险业务占比会更高。     

银行销售车险可行性研究

在我国非寿险市场,车险业务规模占比超过六成,但居高不下的销售费用和保险理赔成本导致车险总体经营效益不佳。如何提高车险销售效率、提升业务品质,是保险业面临的重要课题。另一方面,近年来我国商业银行凭借其独特优势在代理销售保险,尤其是寿险方面取得了明显进展。研究银行销售车险的可行性和探索实现客户价值及银保双方利益的途径,     

保险公司商业车险业务发展速度与其满期赔付率分析

从业务数据分析的角度,以车险业务月度签单保费为分析对象,通过对保险公司不同的业务发展速度下,统计期末的满期赔付率相互之间,及其与预期终极赔付率之间的关系进行初步分析,提出业务发展速度与统计期末满期赔付率之间存在的关系,为商业车险的日常管控提供参考和借鉴。     

厦门保险行业协会组织召开车险代位求偿机制试点研讨会

机动车辆损失险代位求偿业务将在厦门试点，为积极慎重开展试点工作，12月9日，厦门市保险行业协会组织富邦、人保、太保、平安、大地、国寿产险等产险公司车险理赔部门的负责人召开会议，共同研究讨论厦门开展车险代位求偿机制试点工作事宜。厦门保监局相关人员参加研讨会，中国保险行业协会行业车险信息平台项目部主任吴晓辉等莅会指导。