人机协同，打造客户体验卓越的数字化零售银行北大核心

中国零售银行经历了迅猛发展，如何从“以产品为中心”转型为“以客户为中心”，从“规模扩张”转型为“基于客户体验的高质量发展”，成为零售银行业当前面临的重要问题。本文总结出中国数字化零售银行业蕴含的全渠道、手机银行超级应用、财富管理、数字技术赋能客户体验四大关键主题，为中国零售银行如何有针对性地向“以客户为中心”转型提出了建立客户洞察与细分能力、打造无缝式客户旅程体验、人机协同创造令人愉悦的个性化互动三大发展阶段的指南。当前银行零售行业竞争日趋激烈，数字化转型势在必行，本文为打造客户体验卓越的数字化零售银行提供了一种新的视角。     

近看中国独立财富管理机构

独立财富管理机构运行模式 伴随中国国内私人财富的大幅增长,独立财富管理机构近几年野蛮成长.独立财富管理机构主要是指那些独立的中介理财机构,它们不同于银行、保险、基金等金融机构,而是按照客户的实际情况来帮客户分析自身财务状况和理财的需求,他们主要提供综合性的理财规划服务.根据公开数据显示,目前各类独立财富管理机构超过万家,其中较为知名的财富管理机构数百家.     

赵荣春: 迎接趋势,从周期中寻找投资理财新机遇

作为国内成立较早的独立财富管理机构,北京钱景财富投资管理有限公司成立于2005年,已经陪伴客户走过十余个春秋.公司创始人兼CEO赵荣春告诉记者,钱景财富的业务涵盖财富管理、资产管理、智能投顾三大板块,产品范围覆盖私募股权投资基金、私募证券投资基金、公募基金、类固定收益等全市场产品.为高净值客户提供资产配置、全权委托等全方位的综合金融服务.     

危中求机，稳步推动深圳财富管理中心建设

当前全球金融危机使得大部分国际知名财富管理机构受到波及,追求佣金而不是客户利益最大化的做法使其品牌和声誉受到质疑,前段时间国内居民就感觉把钱放到外资机构不太安全,重建客户信心需要相当长的时间,这些财富管理机构中的多数目前更关注削减成本而较少考虑拓展业务,这对中国金融机构开展这项业务来讲是一个绝好的机会。     

声音

郭树清：基金管理公司应加快向现代财富管理机构转型 证监会主席郭树清近日在基金业协会成立大会暨第一届年会上指出,基金管理公司应当加快向现代财富管理机构转型,而推进财富管理行业发展的根本,在于牢固树立以市场为导向、以客户为中心的经营理念。     

财富管理将助力民企走向辉煌

今后20年我国民营经济会有更加广阔的发展前景,将推动个人和企业财富管理需求不断增长,专业的财富管理机构将面临长足的发展机会.商业银行与券商、信托等其他金融机构相比,具有网络渠道、商誉品牌、人力资源、产品和信息系统等优势,将成为社会财富管理的主力军.交通银行在财富管理服务方面具备了较好的条件,确立了财富管理的战略地位,以客户为中心完善体制机制,打造国际化、综合化财富管理平台,为客户提供优质的产品和服务,着力建设优秀的专业服务团队.未来,交通银行将继续提升综合金融服务能力,助力优秀企业家及其企业更好地实现财富的保值增值.     

国外私人银行业务模式对我国信托公司发展的启示

私人银行在国外作为专业的高端财富管理机构,已经有数百年的发展历史,针对社会富裕人群形成了一套成熟稳定的业务模式.在国内,伴随着中国经济的高增长和高净值人群的迅速崛起,财富管理市场方兴未艾.作为财富管理市场的重要参与者,我国的信托公司在拓展财富管理业务,不仅要与国内的金融同业机构切磋学习,还需要借鉴国外财富管理机构的成熟模式,汲取一些共性的发展经验.其中,私人银行作为国外财富管理机构最高级的演进形式,在产品、服务、客户关系、组织机构建设等方面都值得国内信托公司学习、思考和借鉴.     

数字化时代银行如何规划体验管理落地

<正>在金融业持续深化改革的大背景下,在行业发展、市场竞争的驱动下,提升客户体验已成为大型商业银行的核心要务。作为打造卓越客户体验的核心载体,数字化体验工具和平台迅速成为金融行业服务供给侧结构改革的重中之重,但对各机构来说,什么样的数字化体验平台才是有价值的？为实现体验数字化转型发展,银行亟需建立体系化方法,以结构化方式聚焦客户需求和痛点,全面定义和识别客户旅程。     

证券公司数字化财富管理发展模式与路径研究

本文系统研究了证券公司数字化财富管理业务,在重新定义数字化财富管理的内涵、总结境内外典型机构数字化财富管理实践经验的基础上,明确提出了证券公司数字化财富管理面向未来的发展定位、发展模式以及相关政策建议。本文提出,证券公司数字化财富管理发展应贯彻以客户为中心、围绕价值链建设全面数字化体系、线上线下融合发展、用数据驱动业务发展这四大核心定位。同时,本文基于顶层设计及优化监管的视角,提出了促进证券公司数字化财富管理发展的政策建议:一是建立数字化财富管理的统筹监管机制;二是完善证券基金类投顾政策法规;三是加强投顾利益冲突管理;四是扩展账户基础功能;五是明确数字化服务标准。     

如何说客户才会听,怎么听客户才肯说

沟通,是财富管理师开启客户市场时的一项重要手段.对于大部分财富管理师来说,遇上一开始就聊得来的客户的概率仅有10%,遇上几乎无法沟通的客户的概率约为10%.换言之,在高达80%的情况下,财富管理师需要付出时间、精力和努力,才能让自己和客户产生实质的沟通.     

浅析如何运用客户旅程矩阵优化产品体验

作为体验经济时代客户体验管理的重要工具,客户旅程管理一直都是企业打造良好交互体验的首要选择。客户旅程即客户从首次接触直至下单并享受产品或服务期间与企业互动的全过程。客户旅程管理通常以讲故事的模式,通过视觉效果展示客户在一段时间内与企业的关系,有助于企业明确目标客户的痛难点,重新定义机会点,最终整合不同阶段各个接触点出现的问题,达到优化服务的目的。     

机构集中度降低

中国财富管理机构发展指数旨在通过我国财富管理机构的集中度评估,动态刻画机构的整体发展情况.行业集中度是指某行业相关市场内前N家最大的企业所占市场份额(产值、产量、销售额、销售量、职工人数、资产总额等)的总和,是在行业研究过程中评估机构发展情况的重要参考指标.     

加强执行层面战略协同 实现银行集团数字化转型发展

金融科技发展方兴未艾,数字化经济浪潮席卷各行各业。商业银行纷纷制定数字化转型发展战略,调整和优化业务流程,前瞻性地布局业务拓展重点领域,打造并创建金融场景,塑造端对端的客户金融旅程,构建金融数字化生态圈,更好地拓展和服务客户,顺应大数据、人工智能、区块链、云计算、5G和物联网对金融业务发展和金融生态体系构建的要求。本文对照国内商业银行兴起的金融服务数字化、智能化转型发展实践,总结提出了值得借鉴的经验和一些应该重点关注的问题。     

资产配置"大家谈"

2021年是中国"十四五"规划的开局之年,各项战略愿景、目标蓝图备受瞩目.在"十四五"规划中,也为我国财富管理行业点亮了一连串璀璨耀眼的发展机遇,极大地提振了财富管理行业和市场投资者的信心. 在经历了轰轰烈烈的创富阶段后,如何维持、管理好财富已成为高净值人群更为重要和迫切需要解决的问题.在当前百年未有之大变局下,未来财富管理形势会如何变化?包括大唐财富等在内的财富管理机构正乘势而动,致力于为广大高净值客户提供包括债券类、证券类、股权类、保障类、离岸类等多种产品线的综合资产配置服务方案,那么,投资者该如何选择适配的资产配置方案并有效管理风险?带着这些问题,记者走访了四位投资领域的专家,希望能为投资者带来全新的投资视角和思考.     

国际投行财富管理发展模式比较及其启示

本文分析了摩根士丹利、瑞银、摩根大通、高盛等国际投行财富管理业务发展的模式及实践。研究发现,国际投行财富管理成功经验在于,以客户为中心,打造平台化、配置化、差异化的产品能力,培育优异的客户服务能力和全谱系客户触达能力,最大限度发挥组织协同能力,以及科技赋能等。借鉴国际投行实践经验,国内券商财富管理业务应坚持以客户为中心、培育买方文化,打造“平台化+配置化+差异化”的产品体系,践行“全员投顾化、投顾专业化、赋能一体化”,以“组织协同”和“数字化”赋能财富管理全流程。针对国内券商财富管理转型,本文提出政策监管、行业创新、产品服务等方面政策建议。     

构建“四智”一体的能力体系，赋能智慧化运营

<正>伴随着国家新基建的快速推进，传统企业数字化转型提速，数字经济占比越来越大。面对数字化大趋势，商业银行必须深化数字化转型，实现全旅程的数字化客户经营管理。上海银行金融科技部顺应时代发展趋势，围绕“全面融合，数据驱动，创新引领，安全高效”的思路开展工作，通过科技与经营管理的全面融合，推进业务线上化、数字化转型发展。     

亚洲财富管理的新机遇

财富管理是一个既古老、又具有鲜明时代性的行业。中国古代就有财富管理“取之有道,用之有节”的思想。西方传统财富管理起源于16世纪瑞士的私人银行服务,随后在欧美盛行,主要定位于为少数高端客户提供综合金融服务。现代意义上的财富管理,内涵更为广泛,主要是为个人、家庭、机构乃至国家的财富提供保全、增值和传承的综合解决方案。财富管理对现代社会具有重要意义。从产业分工看,财富管理是一种专业化的金融服务,帮助实现财富的保全、增值和传承;从经济和金融功能看,财富管理通过汇聚和融通资本,促进储蓄向投资转化;从社会功能看,财富管理是构建社会保障“安全网”的重要组成部分,通过跨生命周期和经济周期的资产配置,以及税收激励等公共制度安排,为社会应对养老挑战提供解决方案。根据瑞士信贷的报告,截至2014年6月底,全球私人财富规模达到263万亿美元,全球财富管理机构管理资产额同比增长11%。     

第三方财富管理行业的经营现状、风险及应对

<正>我国第三方财富管理机构近年来发展迅速。相较于传统资产管理机构,第三方财富管理机构仍普遍存在风控体系不够完善、经营独立性不足、资产质量不高、传统业务模式需要转型升级等问题。要进一步完善监管体系,加强投资者保护,引导第三方财富管理机构明确行业定位、提升风控能力,持续推动我国第三方财富管理行业合规健康发展。     

财富管理普惠时代的数字化转型

<正>在中国经济高质量发展和共同富裕的大背景下,财富管理进入了普惠时代。其中,数字化既是财富管理进入普惠时代的重要推手,也是普惠时代财富管理发展的核心引擎,财富管理应加快实现数字化转型,充分利用数据要素,做好数字化服务,把握住新时代的发展机遇,满足广大人民日益增长的财富管理需要。     

财富管理行业的发展与监管

<正>国际金融危机后,财富管理市场快速演变,竞争日趋激烈,形成需求多元化和复杂化、数字化转型加深、跨领域并购与战略合作频繁等主要趋势境外财富管理市场发展历程、现状及趋势财富管理起源于中世纪的欧洲,被广泛定义为以客户为核心、针对其资产和负债两端进行的全面财务规划和配置服务,