挪用小微企业贷款，大银行纷纷被罚 钱款流向房地产、理财产品……

<正>将小微企业的贷款资金挪用于房地产、购买理财,对小微企业贷款数据“掺水”的银行,被银保监会处罚了。银行业金融机构对小微企业贷款增幅持续领先2月17日,银保监会通告,现场检查银行开展的支持民营企业及小微企业重大政策落实情况时发现,有的银行对小微企业贷款数据不真实,对小微企业贷款资金被挪用,对小微企业违规收费。银保监会对违法违规的银行作出行政处罚。     

银行要有支持小企业的情怀

银行要建立合理的贷款定价模型 破解中小企业特别是小企业融资难需要从更深层面加以理解和探索。这就要求银行要首先转变盈利观念。解决“融资难”，先要解决“融资贵”，不能把小企业当作银行赚钱的“唐僧肉”．一味追求高收费。     

青岛农商银行做小微金融服务专业行

2012年6月28日,青岛农商银行作为山东省首家地市级农商银行挂牌成立。成立以来,该行在坚持“服务‘三农’、服务社区、服务中小企业、服务县域经济”的市场定位的基础上,完善服务,加快创新,努力满足小微企业日益增长的多样化金融服务需求,着力打造青岛小微企业的“金融管家”。截至3月末,该行小微企业贷款余额已达到453亿元,同比多增26.16亿元,小微企业贷款增速6.1%,贷款余额约占全市所有金融机构小微企业贷款余额的1/5,被银监会评为“小微企业金融服务表现突出的银行”。     

村镇银行涉农贷款信用风险防控管理探讨

村镇银行是践行“乡村振兴”战略、建设普惠金融体系和精准脱贫方略的重要力量。村镇银行的存款资金的80%用于发放贷款,贷款资金的90%投向了农户和小微企业,在激活农村金融供给市场以及缓解小微企业、“三农”和民营企业融资难、融资贵问题等方面,发挥着积极作用。随着村镇银行涉农贷款规模的扩张,使得村镇银行面临着较为严重的涉农贷款信用风险,如何运用科学合理的风险管理手段,正确处理村镇银行业务发展与信用风险管理的关系,是当前村镇银行实现健康可持续发展所面临的重要课题。基于此,文章从A村镇银行涉农贷款的信用风险防控管理的视角出发,结合村镇银行涉农贷款信用风险防控管理工作实际,总结工作中存在的问题,如涉农贷款信用风险集中度较高、涉农贷款担保方式不健全等,并提出相应的优化措施,筑牢村镇银行健康发展基础。     

钻石企业融资和关系型贷款

钻石企业融资难的根本原因在于其信息的不可得性，本文简要介绍多种贷款技术的区别，着重分析了“关系型贷款”在钻石企业融资方面的优势以及小银行在钻石企业关系型贷款领域的特殊地位，最后，文章就“关系型贷款”在我国钻石企业融资中的推行提出了相关建议。     

樊纲:民营金融的信息优势

中国加入ＷＴＯ ,中国银行业的生意会不会被抢走 ?经济学家樊纲认为 ,不必多虑。他说 ,国外银行绝对不会碰亏损企业 ,他把好的拿走 ,不与坏账一堆的企业做生意。另外 ,他不会做中国地方上的中小企业的生意 ,因为他没有信息 ,交易成本太高。能到中国办业务的银行在他本国就是大银行 ,他在自己本国就不做中小企业的生意 (全世界的大银行都很难做小贷款 ) ,怎么会为中国的“很土”的小企业服务呢 ?而我们中国经济恰恰依靠的是那些“很土”的企业 ,我们的竞争力就是“很土”的东西。有银行业人士称 ,他们不是不想发展民间金融 ,而是不知道民营企…     

封闭贷款运行中存在的问题及解决措施

朱镕基总理对“沈重”提出的对有一些产品有信誉、有销路、有效益可以解决部分生产资金的讲话,使银行认识到“封闭贷款”不仅是银行盘活存量资产的一种手段,也是进一步支持不符合贷款条件的国有亏损（含潜亏）工业生产企业有销路、有效益产品的生产,为国有工业生产企业改革提供的“助推器”。“封闭贷款”不仅是一项银行盘活存量资产的一种手段,更是一项政治任务。戴相龙行长对“封闭贷款”的条件作了解释,他指出“‘封闭贷款’是对不符合贷款条件企业的有市场、有效益产品发放的特定贷款,对资不抵帐,计划列入破产或濒临破产的企业不…     

培育“好人品”

报载，先后5次用私家车将邻居送到医院，还为村里老年基金会捐款2500元的村民王新怀，凭着月均107分的“道德积分”，从余姚农村合作银行办理了授信额度为15万元的“道德银行”信用卡，一年内他可以凭卡在该行随时贷款，并享受比普通贷款低10％的利率优惠。     

让邮储银行与小额贷款公司“联姻”

近年来，国家有关部门在造就为“三农”和其他小客户服务的银行机构方面出台了许多措施。2006年12月下旬，出台了村镇银行、农村资金互助社、贷款公司等三类“新型农村金融机构”。2006年末，批准成立专门做小客户尤其是“三农”业务的中国邮政储蓄银行。2008年5月，开放了小额贷款公司。不久前，央行又将小额贷款公司划入金融机构范围。     

董文标的“小微”大谋略

向来以敢言、善言著称的国内知名银行家董文标，在今年全国“两会”上建议，国家应及时出台相关政策鼓励商业银行加大小企业贷款力度。作为中国民生银行董事长，他的这一提案绝非纸上谈兵，因为之前他不仅在业内提出了权威的“小微企业”理论，还主导民生银行推出了专为“小微企业”量身定做的信贷模式——“商贷通”。     

董文标的“小微”大谋略

向来以敢言、善言著称的国内知名银行家董文标，在今年全国“两会”上建议，国家应及时出台相关政策鼓励商业银行加大小企业贷款力度。作为中国民生银行董事长，他的这一提案绝非纸上谈兵，因为之前他不仅在业内提出了权威的“小微企业”理论，还主导民生银行推出了专为“小微企业”量身定做的信贷模式——“商贷通”。     

张承惠:变行政主导为市场引导

小微企业融资问题,究竟该从哪些方面着手解决?银行在其中扮演什么角色?记者:央行放开贷款利率管制后,有人认为这一变化并没有对解决小微企业融资问题产生立竿见影的作用。您怎么看?张承惠:贷款利率管制放开不可能对小微企业产生立竿见影的效果。现在银行和企业之间,尤其是银行和小微企业之间,银行的谈     

贷款技术、设立取址与村镇银行小微企业贷款

本文选取东中西部六个省份200家村镇银行作为研究样本,实证分析了村镇银行贷款技术、设立取址与小微企业贷款发放量之间的关系。研究结果表明：（1）经济发达地区村镇银行小微企业贷款发放量明显低于经济欠发达地区;（2）村镇银行在发放小微企业贷款时,更倾向于使用关系型贷款技术。随着地区金融基础设施的完善,村镇银行所使用的贷款技术中交易型贷款技术的比例逐渐增加,且小微企业贷款发放量也呈递增趋势;（3）当主发起人为农村金融机构时,村镇银行的小微企业贷款发放量明显高于主发起人为非农金融机构的村镇银行。因此,为了进一步缓解小微企业融资难,政府应当采取积极措施鼓励村镇银行更多的设立在能发挥其小微企业贷款比较优势的欠发达地区,尤其是当主发起人为农村金融机构时;同时,应当努力完善地区金融基础设施,以方便贷款技术的创新与应用。     

对有关技术改造贷款期限问题的思考

技术改造贷款期限问题是当前困扰技改贷款管理部门的问题之一,这是因为如果继续实行“税前还贷”和允许税金还贷五年周转一次是能够做到的,可是现在各种财税手段的出台,诸如“税利分流”、“税后还贷”和不允许“税金还贷”等等,使还款情况发生了明显的变化。因此,需要进一步商榷技改贷款的期限问题。新颁发的《技改贷款办法》规定:“确因客观原因,造成借款单位不能按期还款的,借款单位可在贷款到期前向银行提出展期申请,经银行同意,可以展期。”但是条文中还规定“项目的贷款期限一般掌握在五年之内,个别的不超过七年”,所以展期只能在七年之内进行。     

贷款你姓什么?

我国银行贷款每年损失达几百亿元,令人触目惊心。下贷上用、公贷私用、贷款被偷梁换柱;贷款被人“交了学费”,致使学费挂在银行帐上无法“报销”;银行近水楼台先得月、贷款成为谋取本位利益的手段,加之金融队伍严重不纯“钱能生机,权能生权”侵蚀了国家肌体,因而不少地方的贷款形成了“公”、“私”含混不清的状况。     

特色金融产品支持“三农”经济健康发展

多年来，天津农村合作银行紧紧围绕“做社区型小的零售银行”的市场定位，坚持“立足社区、面向农户、面向民营、私营中小企业和个体工商户及城镇居民”的经营方向，及“抓小放大”的经营理念，抓住深化改革和制度创新的历史机遇，加大创新力度，创造性地开展了信用工程建设，积极发放小额信用贷款，有效解决了农户“贷款难”问题，在改善经营，推动农村经济发展等方面取得了长足发展。     

福安：“恒实担保”架起银企“桥梁”

“小公司”成为担保行业的“龙头” 在福安市恒实担保有限公司会议室里,醒目地挂着一张公司1999年成立以来的担保业务统计表,表上真实记录了恒实担保公司提供担保、企业从银行取得信贷资金的情况: 1999年,担保企业32户,贷款担保69笔,贷款总额2512万元;     

专门借钱给穷人的银行

葛拉敏银行借钱给贷款者时,从来不要求抵押,也不事先评估信用。葛拉敏银行自1976年开业以来,已经为200多万左右的贷款人服务,这种贷款政策也已经传授给50个国家。 尤纳斯是孟加拉最成功的银行家,他不穿西装、不住五星级旅馆,出门时都是住在朋友家,记事本上的行程排得满满的。他是“葛拉敏银行”的创办人兼总经理,这家银行以专门借钱给穷人闻名。     

助学贷款“黑名单”的隐情

国家助学贷款磕磕绊绊地走了8年后，却被“诚信”二字所难住。当银行将1200余名拖欠助学贷款的违约借款人的信息公布于众时，所有的贷款大学生都被抛上了风口浪尖。究竟是谁埋下了“不良贷款”这颗种子？[编者按]     

银行贷款必须注重项目评估

1995年7月1日,我国的《商业银行法》正式出台。这意味着原有的“统收统支,计划管理”的专业银行将不复存在,取而代之的是“自主经营,自负盈亏”的国有商业银行。商业银行的成立使银行资产的所有权与经营权相分离,银行真正成为具有货币资金使用权的经济法人。资产的所有权是国家的,而使用权是金融企业的,那么银行的作用就是在保证国有资产不受损失的情况下使其产生增资(即增加其原有的资本额)。在银行的资产的业务中,最主要的就是贷款。因此,要保证资产的安全性,对贷款项目的评估就显得尤为重要。 所谓“项目评估”,是指银行在贷款决策之前,对贷款项目的必要性、可行性和经济的合理性进行定性与定量分析。它是贷款项目管理的首要环节,也是商业银行参与投资决策的重要手段。 从银行资金的来源来看:银行是社会的信用中介,它把社会中的闲散资金聚集起来,再根据社会需