绿色信贷与社会责任——基于商业银行层面的分析

节能减排是关系经济社会可持续发展的全局性问题。遵循经济发展规律,注重规模与效率的关系,大力推动绿色金融。提高“绿色信贷”的市场份额,成为今后金融业发展的方向。文章从分析实施绿色信贷履行社会责任对商业银行经营的影响入手,指出绿色信贷的战略地位、实施现状及存在问题,借鉴国外成功经验,强调商业银行要承担社会责任,采取切实有效措施推动绿色信贷全面展开。     

浅析我国商业银行住房消费信贷的发展

当前,各商业银行都把个人住房贷款业务放在优先发展的重要位置,经过几年的高速发展,我国住房消费信贷规模急剧膨胀,住房消费信贷风险日益显现,如何推动和促进住房消费信贷业务持续健康发展,是目前我国银行亟待研究的重要问题。因此,本文从四个方面对发展我国商银行住房消费信贷进行了探讨。一是我国住房消费信贷发展现状;二是我国住房消费信贷发展中存在的主要问题;三是我国住房消费信贷发展的前景分析;四是发展我国住房消费信贷的对策思路。     

绿色采购发展及对我国推进绿色采购的思考

随着全球生态环境的恶化，发达国家提出了绿色采购，包括了企业绿色采购和政府绿色采购。发达国家由于环保意识较高并积极采取措施，采购活动走向与环境的发展协调；而我国在绿色采购的理论和实践方面尚处于起步阶段，还需要制定符合国情的政策，提升公众的绿色意识，引导采购者和供应商关注绿色化趋势，因此，政府应当为绿色采购创造良好的外部宏观环境，也可以通过自身的绿色政府采购活动起到推动和引导作用。     

我国碳交易市场发展现状及商业银行对策建议

全国性碳排放交易市场落地,开启了我国绿色经济和绿色金融发展的新起点,也为我国经济结构性改革和可持续发展开辟了新的市场空间.碳交易市场本质上是金融市场,商业银行支持低碳企业、加快碳金融产品创新、防范缓释碳金融风险等方面参与,将更加有助于碳交易市场在价格发现、引导预期、风险管理等方面发挥更大的作用.本文采用文献资料收集和统...     

我国绿色精细化工的发展现状及关键技术

随着我国经济的发展与科学技术的不断进步,化工生产正在我们的生活中扮演着很重要的角色。化工企业在推进化工技术创新的过程中,"绿色与环保"已经成为重点考虑的主题,这也为我国的精细化工企业确定了绿色的发展方向。文章将会从绿色的角度出发,谈一谈精细化工的发展现状与关键技术。     

煤炭行业绿色经济发展对策研究

绿色发展是现代企业的必然趋势,绿色经济的重要性越来越明显。这种社会环境下,许多企业开始走可持续发展道路,煤炭行业也开启了绿色发展之路。本文结合绿色经济环境背景,探讨了煤炭行业的发展对策。     

我国商业银行发展中间业务的困境与对策研究

面对国内商业银行中间业务的低水平扩张与竞争,本文比照西方先进银行的经验,指出国内人文法律等市场环境的不成熟与商业银行自身经营理念的滞后是中间业务发展的制约因素.提出商业银行应及时调整发展战略,既依法开展中间业务,又不断追求金融创新;既注意成本核算,又强化风险管理;既讲究竞争,又谋求合作,以提高国内银行业的整体竞争力.国家政策法律制度安排应从分业监管逐渐走向综合化和功能化监管,为国内商业银行与外资银行展开全能性业务竞争留出创新的空间.     

浅谈我国绿色精细化工的发展现状及关键技术

目前已成为四大基础工程之一的化学发展至今已历经百年,化工也成为世界经济的基础工业部门之一。随着化工的不断发展,其对环境的污染也日趋严重,在全社会积极倡导可持续发展的时代背景下,改革传统的化工以适应可持续发展的要求成为必由之路。本文就有关绿色精细化工的发展现状及关键技术进行探讨。     

浅析我国个人消费信贷发展难点与对策研究

受全球性金融危机影响,我国出口大幅度萎缩,传统依赖出口的经济增长模式急需转型,国家号召拉动国内需求,促进经济增长。发展消费信贷业务是当前提振内需、促进经济增长的重要举措。本文在阐述我国消费信贷现状的基础上,分析了消费信贷发展所存在的问题。最后提出解决这些问题可采取的措施:建立和完善个人信用制度和信用体系;大力发展农村消费信贷;优化个人消费信贷结构;建立和完善风险防范与风险转移机制。     

新疆绿色金融发展现状及模式思考

伴随着十九大的胜利召开及圆满结束,在这一历史时期下责任和使命已是非常清晰,我们肩负着加快改革发展的重任。当前,新疆已经进入全面建成小康社会的关键时期。2017年新疆的哈密市、昌吉回族自治州、克拉玛依市被国家列为绿色金融改革创新试验区,新疆绿色金融的发展到了一个全新的阶段,新疆绿色金融的发展面临着重大的历史机遇,是建设发展绿色金融的重要契机。本文主要通过对新疆绿色金融的发展现状、发展模式进行分析研究,找出现在发展所面临的困境,借鉴国外发展经验,促进新疆绿色金融的发展。     

我国商业银行的多元化经营分析

本文运用企业多元化经营战略理论，引入Entropy指标衡量多元化程度，运用面板数据分析的方法对我国商业银行的多元化经营的绩效进行分析的结论是．我国商业银行多元化经营对经济绩效产生了正向的影响，但影响系数很小；主业水平和规模大小影响商业银行多元化经营的绩效；我国商业银行的多元化经营都未能分散风险，而且股份制商业银行分散风险的效果比国有商业银行差。     

我国商业银行消费信贷风险管理问题的研究

本文在研究我国商业银行消费信贷管理现状的基础上,分析了我国商业银行消费信贷风险的类型和原因。根据这些原因,采取相应的措施,来降低消费者信贷风险,进而促进我国商业银行消费信贷的健康发展。     

浅谈我国资源税的绿色化

由于我国现行的资源税在设计时对环保因素考虑不够,致使资源税在保护资源方面的生态保护功能难以有效发挥,削弱了其应有的作用。因此,有必要对现行资源税做如下的“绿色化”调整：1）扩大资源税征收范围,将目前只局限于矿藏品的资源税税目扩大到所有可能包括的资源;2）完善计税方法,将按“应税资源销售量或自用数量”计税改为“按实际产量或生产数量”计税,同时加大税档之间的差距;3）调整税率,通过提高税负和运用差别税率强化国家对自然资源的保护与管理,防止对资源的乱采滥用。对铁、煤、石油等不可再生的金属和非金属矿藏品实行定额税率与比例税率相结合的复合计税办法,力争使资源税在节约不可再生资源和稀缺资源方面切实发挥作用。     

利率市场化对中国商业银行的影响及对策

中国为顺应世界潮流,在不断进行利率市场化的改革。在利率市场化的大背景下,对中国的商业银行会带来一系列的影响。文章首先分析了中国进行利率市场化改革的必要性,然后,在中国当前改革的背景下,分析了利率市场化对商业银行带来的机遇和挑战,最后,为商业银行提出了对策。     

基于DEA 模型的我国上市商业银行竞争力分析

金融业竞争的日益市场化与国际化以及基于技术创新的金融业快速发展,使得我国竞争力本来就不强的银行业深受冲击。因此,我国银行业必须不断提升自主创新能力,提高市场竞争力,以便构筑起可持续发展的能力。本文试图用数据包络方法(DEA) 对我国16 家上市商业银行竞争力进行实证分析,期望能够对我国商业银行竞争力的提升有一定的借鉴意义。     

我国城市商业银行发展策略的案例研究

城市商业银行是我国银行体系的重要组成部分，如何借鉴优秀银行的成功经验，提高城市商业银行整体的经营水平和竞争力是十分迫切的问题。文章立足于城市商业银行的定位特点，对宁波、南京和北京银行等优秀上市城商行进行案例分析，为城市商业银行的发展提供可以借鉴的经验。     

我国商业银行中间业务现状及分析

随着我国资本市场的发展和银行经营业务的扩展,作为商业银行主要收入来源的利息收入-存贷款利差,在商业银行经营收入中的比重逐年缩小,而中间业务收入占银行经营收入的比重却逐年增大。相对于世界上发达国家的商业银行,我国商业银行的市场化程度不高,中间业务收入占银行总收入的比重低。随着现代金融业的不断发展,经济全球化的不断加深,商业银行的传统业务已经不能完全满足现代工商业发展的巨大需要。正因如此,风险相对较小、收益高的中间业务就顺理成章地成为现代商业银行的核心业务之一。     

政府监管对银行稳健性的影响研究——基于中国上市商业银行的实证检验

以2006～2012年16家上市银行为样本,实证分析了特许权价值、资本监管、隐性保险对银行稳健性的影响。研究结果表明：特许权价值对银行风险存在自律效应,对银行绩效和银行流动性没有显著影响;资本监管能够降低银行风险,然而却降低了银行流动性,对银行盈利性没有显著影响;隐性保险制度对于稳健性差的银行保护较多;银行规模越大,银行稳健性越好,即存在“大而不倒”的情况;资本杠杆和经营杠杆对银行稳健性的影响不大：次贷危机对银行稳健性的影响不大,但金融危机对银行稳健性的影响依然存在。     

Determinants of Credit Spreads in Commercial Mortgages

This article examines the cross-sectional and time-series determinants of commercial mortgage credit spreads as well as the terms of the mortgages. Consistent with theory, our empirical evidence indicates that mortgages on property types that tend to be riskier and have greater investment flexibility exhibit higher spreads. The relationship between the loan-to-value (LTV) ratio and spreads is relatively weak, which is probably due to the endogeneity of the LTV choice. However, the average LTV ratio per lender has a strong positive relation with credit spreads, which is consistent with the idea that lenders specialize in mortgages with either high or low levels of risk, and that high LTV mortgages require substantially higher spreads. Finally, we observe that spreads widen and mortgage terms become stricter after periods of poor performance of the real estate markets and after periods of greater default rates of outstanding real estate loans.