我国商业银行贷款风险度管理的理论研究

我国商业银行贷款风险度管理的理论研究牛锡明（中国工商银行工交信贷部１０００３６）贷款风险管理是现代商业银行资产管理中普遍采用的形式。西方商业银行的贷款风险管理侧重于客户风险和贷款方式风险的管理，制定了企业信用等级评估制度和担保制度，并相应确定了信用、...     

个人住房贷款风险分析及防范对策

近年来伴随着房地产市场的快速发展,我国个人住房贷款规模快速膨胀。与此同时,个人住房信贷不良贷款率也在逐步上升,个人住房信贷风险逐步显现。因此有必要对我国商业银行个人住房贷款风险进行较为系统的研究。     

供应链金融存货质押融资银行贷款风险控制

为降低商业银行在提供供应链存货质押融资服务时面临的贷款风险,分析不同采购量和质押率下贷款风险价值,确定风险临界采购量和质押率以及最小贷款风险采购量。研究表明,商业银行可以在提供存货质押融资服务时根据零售商提供的差异质押存货数量设定贷款限额以降低银行贷款和核心企业的担保风险。     

商业银行个人住房贷款风险影响动因分析

首先概要地介绍了我国房地产市场和个人住房贷款的发展状况,同时指出目前个人住房贷款存在大量的风险隐患,本文从我国商业银行个人住房贷款风险管理的现状入手,对商业银行个人住房贷款风险类别及其形成原因进行了分析。     

商业银行对中小企业贷款风险管理探析

中小企业是我国经济发展和社会稳定的重要支柱.但由于中小企业自身的种种原因,造成其贷款风险较高,体现在中小企业不良贷款率高于商业银行平均不良贷款率,导致其从商业银行融资不足,阻碍了进一步发展.本文从分析中小企业贷款现状入手,阐述中小企业不良贷款率的成因,提出促进中小企业贷款和强化中小企业贷款风险管理的相关措施.     

我国商业银行个人住房抵押贷款风险及防范

文章分析了我国个人住房抵押贷款迅速发展的现状和原因,说明加强商业银行个人住房抵押贷款风险防范的必要性;根据个人住房抵押贷款自身特性和其内外部影响因素,分析了我国商业银行个人住房抵押贷款主要面临的八大风险;针对商业银行所面临的个人住房抵押贷款风险,提出应该采取的风险化解和风险防范措施。     

浅论商业银行个人消费贷款风险管理

近年来,我国个人消费贷款业务发展迅猛,但是一些风险问题正在商业银行中不断显现,对国家和银行的经济利益造成了损失.近期全球经济不稳定因素的增加,也对我国经济造成了一定影响,因此,商业银行应突出加强个人消费贷款的风险管理.本文分析了个人消费贷款的风险类型和起因,并提出商业银行防范个人消费贷款风险的措施与建议.     

完善我国商业银行贷款定价的思考

我国商业银行贷款定价机制与利率市场化要求之间的具体差距。授权管理体制僵化,市场化程度不高,管制程度较高。要充分利用管制利率向市场化利率转轨的过渡时期,采取有效措施,逐步建立完善的贷款定价机制,建立一个以贷款基准收益率为出发点,以贷款风险溢价为核心,兼顾市场价格水平以及银行与客户的整体业务关系的综合定价方法。     

我国商业银行小微企业贷款风险预警机制研究

近年来,我国的金融市场实现了跨越式的发展,政府也不断释放利好政策,各大商业银行以此为契机,加快了对小微企业贷款业务的发展.但与此同时,由于小微企业自身的不稳定性,也加大了商业银行的贷款风险.本文主要分析了目前商业银行小微贷款风险产生的主要原因,并建议商业银行应建立风险预警机制,切实保护自身权益.     

信用等级转移分析

在我国现阶段 ,商业银行开展的业务主要是贷款业务。信用等级是识别、度量和控制贷款的信用风险的重要参数。本文通过对度量信用等级变化的转移矩阵的介绍 ,结合贷款五级分类方法 ,说明转移矩阵在商业银行贷款风险管理的作用 ,并指出我国现阶段建立转移矩阵贷款数据库对管理贷款风险的重要性和迫切性。     

商业银行贷款定价的影响因素

我国商业银行的利润主要源于存贷款利差,而贷款定价是利润来源的重要影响因素.贷款定价是指商业银行根据自身资金成本与盈利目标,通过贷款风险与期限的考虑,并结合信贷市场资金供求状况而综合确定的贷款利率.贷款利率确定的影响因素一般有资金成本、贷款风险程度、贷款期限、贷款数额与借贷市场竞争程度等.     

对改革我国商业银行呆坏帐准备金制度的研究

目前,我国商业银行贷款呆帐准备金制度与国际通行作法有一定差距,存在着准备金种类单一,计提比例低,计提方法不科学,准备金不足等问题.为了提高我国商业银行的抗风险能力和参与国际竞争的能力,有必要进一步完善我国银行贷款呆帐准备金制度:将坏帐准备金和贷款呆帐准备金合二为一;根据外汇分帐制确定准备金计提货币;增设专项准备金,根据贷款风险分类的结果对各类贷款按其内在损失程度确定不同比例计提专项准备金,并对其实行部分免税.     

商业银行中小企业贷款存在的风险分析

中小企业数量在我国所有企业中占有很大比例,其发展直接影响着我国国民经济的发展。然而由于中小企业自身的特点以及商业银行的自身特点,使中小企业贷款一直都比较困难,严重阻碍了我国中小企业的发展。为了促进我国中小企业的发展,商业银行应该加大对中小企业贷款力度,同时还必须考虑到其贷款的风险。本文主要对商业银行中小企业贷款风险因素和对策进行了分析。     

小额消费贷款发展趋势与商业银行对策建议

在居民消费观念转变、利率市场化、互联网金融发展加快等多重因素推动下,小额消费贷款将迎来快速发展阶段。本文简述了我国小额消费贷款的发展现状与发展前景,对当前我国小额消费贷款发展的典型趋势进行了归纳总结,并在此基础上提出了推进商业银行小额消费贷款发展的策略建议。     

对我国中小企业融资难的再认识

我国四大国有银行商业化改革的完成,彻底终结了我国企业资金"供给"的历史,银行开始全面推行信贷制度,对中小企业采用抵押、担保贷款的方式.这对降低金融机构的贷款风险起到了巨大作用,但对我国目前仍以金融机构贷款为主渠道的中小企业来说,无疑加大了融资的难度,出现了较普遍的融资难问题.本文拟就此问题,从新的视角重新认识造成融资难的原因及破解这一难题的办法.     

防范和化解农村信用社金融风险的有效措施

1.建立贷款的科学经营决策机制,使每笔贷款都在贷前有专人调查,贷时集体决策,贷后专人回收,实行谁发放、谁收回、谁负责的原则, 在事前将不良贷款发生的可能性降到最低。2.建立和完善农村信用社风险机制,重点建立贷款抵押、质押、担保、合作金融保险和农村农户贷款风险担保基金制度,以降低农村信用社     

调控背景下银行房地产开发贷款风险与防范——基于商业银行压力测试方法实证研究分析

文章基于宏观调控背景下研究了我国商业银行房地产开发贷款的风险,同时利用商业银行压力测试方法实证分析了调控背景下房地产市场走向对银行房地产开发贷款的影响和存在风险,并对房地产开发贷款风险防范提出了建议。     

住房贷款的风险及防范

一种可以帮助开发商销售住房,又可以帮助个人支付购房款、分期偿还贷款,圆百姓住房梦的贷款——住房按揭贷款正在成为时尚。所谓住房按揭贷款是指银行向购买与之签定合作协议的房地产开发商住房的客户提供贷款,个人分期偿还,借款人以所购住房作为抵押,开发商提供阶段性担保。 从国外住房按揭贷款的发展情况来看,贷款风险较低,但在我国,作为一项新兴的金融业务,由于个人信用体系、住房交易市场等住房金融发展的基础条件还不健全,各家商业银行     

论我国商业银行对公司贷款业务的风险控制

贷款风险一直是困扰我国商业银行经营管理的一个主要问题,也是制约我国商业银行特别是国有商业银行体制改革进一步深化的关键因素。近几年来,我国商业银行采取了许多措施防范贷款风险,并取得了一定的成效。但商业银行在经营过程中,尤其在对公司贷款业务中又出现了一些新的风险因素,必须采取对策加以防范。     

浅谈新《物权法》对融资市场的影响

担保物权制度既是保障市场交易安全的基本手段，也是社会经济的有效调节工具。一个国家的担保制度与其资本市场紧密联系在一起，担保制度可以说是一个国家的资本市场或者金融市场的晴雨表。我国新《物权法》的颁布施行为担保物权植入了很多市场化的元素，促进了商业银行抵押业务的发展。相较《担保法》，《物权法》担保物权的立法进步对融资市场及国民经济发展产生了深远影响。