第三方支付风险及其防范措施

文章介绍了关于第三方支付的基本理论和我国关于第三方支付的立法概况,之后分析了商业银行与第三方支付业务合作存在三方面的风险,包括第三方支付机构的主体风险、用户资金安全的风险、利用第三方支付从事违法活动的风险,最后从建立健全的监管体系、加强商业银行对第三方支付业务风险管控能力等方面提出了商业银行与第三方支付合作业务法律风险的防范措施。     

资讯

正银监会与央行联合发文规范第三方支付本刊讯中国银监会与中国人民银行日前联合发布《关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》(银监发【2014】10号),从保护客户资金安全和信息安全出发,对有针对性的问题细化了规范,涉及客户身份认证、信息安全、交易限额、交易通知、赔付责任、第三方支付机构资质和行为、银行的相关风险管控等内容。该通知以近20个条款规范了商业银行同第三方支付的合作,其中要求商业银行通过电子渠道验证和辨别客户身份,应采用双(多)因素验证方式对客户身份进行鉴别,     

支付机构与商业银行业务合作模式及风险防范探讨

在我国,从事网上支付业务的主体分为两类,即商业银行和第三方支付企业.第三方支付平台在网络交易中的作用是作为第三方信用中介,有效降低网上交易风险,改善网络交易环境,大幅度提升交易成功率.本文就支付机构与商业银行业务合作模式及风险防范进行探讨.     

防范商业银行与第三方支付机构合作风险的法律思考

随着电子商务的普及,我国第三方支付行业发展迅速,其规模已不容小视.各大商业银行也在不断加强与第三方支付机构的合作,携手开创第三方支付发展之路.在商业银行与第三方支付机构深入合作的同时,各类风险也随之而来,给商业银行带来了不利影响.商业银行与第三方支付机构合作的法律风险防控势在必行,应从监管机构、商业银行、第三方支付机构以及消费者等多方入手,保障健康有序的金融合作秩序.     

第三方支付平台客户虚拟账户资金审计方法探讨

本世纪,随着网络技术和虚拟金融的快速发展,网上商品和服务交易呈现快速发展的态势.与此同时,为了保证交易双方的资金和商品及服务的安全,第三方支付平台机构也快速崛起,其平台上虚拟账户及虚拟账户资金的使用量也不断扩大.本文从审计角度,分析第三方支付平台客户虚拟账户资金的概念及存在的相关风险,并对第三方支付平台客户虚拟账户资金提出一些审计方法.     

商业银行第三方支付业务风险和审计思路

蓬勃发展的第三方支付业务给商业银行带来了新的发展机遇,也让商业银行面临诸多新的风险问题。本文以介绍商业银行与第三方支付机构的合作业务为切入点,探讨商业银行所面临的各类风险,在此基础上提出商业银行第三方支付业务的审计思路和重点,以期为提升商业银行的风险防范与应对水平,保障其新兴业务的健康发展。     

事件

正银监会发布10号文银监会、央行联手下发文件,对商业银行与第三方支付机构的合作业务进一步提出规范,对合作中的身份认证、交易限额以及风控进行了细化。4月9日,银监会及央行联合下发了《关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》,目的在于保护商业银行客户信息、资金     

商业银行与第三方支付机构合作风险及防控建议

第三方支付灵活丰富的支付方式给金融消费者带来了便利,但也给传统的支付体系带来挑战和冲击,其风险也极易向银行业蔓延。本文简要介绍了商业银行与第三方支付机构合作现状,对商业银行与第三方支付机构合作的风险进行了全面分析,提出了防控银行与第三方支付机构合作风险的建议。     

第三方获得支付许可背景下商业银行在线支付竞争策略研究

商业银行与第三方支付机构间是既合作共生,又相互竞争的关系.第三方支付机构在电子商务市场开拓上能力明显强于商业银行,但大型商业银行对于第三方支付机构的结算手续费具有定价优势.第三方支付机构的支付服务除了支持多家银行接入,方便不同银行的客户外,在支付到账时间、支付安全、资金安全、客户信息安全等方面都不如商业银行在线支付.面对第三方支付机构的竞争,商业银行一方面要进一步细分市场,发挥自身优势开展差别化经营,另一方面,应该建立以商业银行为主导的标准化在线支付平台.     

商业银行与第三方支付机构合作风险及防控建议

第三方支付以其灵活丰富的支付方式给金融消费者带来了便利,也给传统的支付体系带来挑战和冲击,其风险极易向银行业蔓延。本文简要介绍了商业银行与第三方支付机构合作的现状,并对商业银行与第三方支付机构合作的风险进行了全面分析,提出了合作风险防控建议。     

简评银行与第三方支付合作业务监管新规

正中国银监会与中国人民银行于2014年4月联合发布《关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》(以下简称《通知》),该文件强在规范银行与第三方支付机构的合作,保障客户支付交易安全。《通知》延续了银监会于2014年8月下发的《加强电子银行客房信息管理有关规定》,2014年1月央行下发的《关于加强银行卡管理业务的有关规定》、从保护客户资金安全和信息安全出发,对有针对性的问题进行了细化规范,涉及客户身份认证、信息安全、交易限额、交易通     

第三方支付风险及建议

2014年4月,银监会与人民银行联合下发《关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》（银监发[2014]10号）,对商业银行同第三方支付平台的业务关联进一步规范,加强了客户金融信息的安全防范管理。这是自3月份人民银行就第三方支付机构相关业务管理办法征求意见并暂停二维码支付业务以来,加强第三方支付安全风险防范的又一举措。     

浅析第三方支付业务对商业银行的影响

随着电子商务的兴起,国内第三方支付业务发展迅速。第三方支付作为一种新的网络支付工具和信用中介,不仅具备支付结算功能,而且能对交易双方进行资金监管,逐步为广大的商家和客户所接受。第三方支付与商业银行业务之间存在一定的合作、互补和竞争关系,本文从银行角度,通过分析第三方支付对商业银行的业务影响,提出商业银行的应对策略。     

浅析第三方支付业务对商业银行的影响

随着电子商务的兴起,国内第三方支付业务发展迅速。第三方支付作为一种新的网络支付工具和信用中介,不仅具备支付结算功能,而且能对交易双方进行资金监管,逐步为广大的商家和客户所接受。第三方支付与商业银行业务之间存在一定的合作、互补和竞争关系,本文从银行角度,通过分析第三方支付对商业银行的业务影响,提出商业银行的应对策略。     

第三方支付的法律风险与监管

第三方支付是电子商务交易的核心环节,使得买卖双方能够在更安全的环境下完成网络交易。但是,第三方支付公司的主体资格、资金吸取、网络犯罪等方面仍然存在不可回避的问题。如何减小这些机构产生的风险?如何保证巨额资金的安全?如何防止利用第三方支付网络犯罪?这些都需要政策的监管,使电子商务行业朝着更健康、更安全的方向发展。     

第三方支付业务商业银行法律风险防控

随着电子商务的飞速发展,第三方支付逐渐成为我国电子商务支付领域的重要力量,2010年6月出台的《非金融机构支付服务管理办法》,确定了第三方支付机构的合法地位,第三方支付发展前景日趋明朗,如何在与第三方支付机构的合作中抓住机遇。应对挑战,有效防范业务发展中潜在的风险是商业银行需要关注的,本文拟通过对第三方支付业务特点,运作模式以及与银行合作模式的分析,探讨相关风险防范揞施。     

第三方支付机构参与国库资金经收支付服务的风险与防范

近年来,我国第三方支付蓬勃发展,广泛应用于人民生活缴费的方方面面.目前,第三方支付机构也依托商业银行或清算机构与国库联通,为各类预算收入资金经收入库提供了网络支付服务.第三方支付机构的加入,给国库经收业务带来了高效便捷的同时也带来了一定的风险.通过对第三方支付机构参与国库资金经收支付服务的发展现状、优势和面临的问题进行...     

第三方在线支付沉淀资金问题探究

随着我国第三方支付市场交易规模的日益扩大,沉淀资金引发的问题已经越来越突出。主要是因为第三方支付平台并非金融机构,它受到主体资格和业务范围的质疑,买卖双方信用机制没有建立在可靠的基础之上,加之政府监管措施不到位,必然会造成沉淀资金的信用风险、操作风险、道德风险等一系列风险问题。因此,对第三方支付平台沉淀资金的研究已迫在眉睫。本文重点研究第三方在线支付沉淀资金问题的内涵与发展趋势,分析其微观形成机理及风险管理,对第三方在线支付模式的沉淀资金问题具有典型意义。     

基于快捷业务合作下第三方支付机构对商业银行影响研究

关于第三方支付机构对商业银行的影响,业内学者从不同阶段、不同角度、不同业务板块进行了分析研究,但从合作的角度,分析第三方支付对商业银行影响的文献资料较少。本文以某大型商业银行为例,从商业银行与第三方支付机构开展快捷业务合作的角度出发,运用线性回归模型和实证检验,分析合作对商业银行储蓄、资产等零售核心业务发展的影响,提出发展建议。     

银行与支付宝之争

<正>4月10日,一份由银监会和央行联合下发的文件《关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》(简称"10号文"),对商业银行与第三方支付机构建立业务关系提出系列明确要求。点评:10号文表面上厘清了银行与第三方支付合作关