浅论银行业监管法律问题

金融是经济的核心这一立论决定了金融安全之法治在一个国家法律制度建设中的地位是举足轻重的。本文从我国政府对商业银行监管的历史回顾与现状入手,明确当前我国银行业监管中存在的问题,立足中国实际提出解决问题的方法。     

中国特色银行业监管的理论与实践

中国特色银行业监管理论体系的有机构成中国特色银行业监管理论体系是银行监管一般规律和良好实践的中国化与理论升华,是指导中国银行业监管工作的纲领和旗帜。它包含四个组成部分:一是清晰     

银行业金融机构非现场监管要做到“八性”

非现场监管是加强银行业金融机构监管的重要手段之一。如何有效发挥其监管作用,及时发现和反映银行业金融机构经营中存在的问题和风险,适时有效指导现场检查,需要不断研究。我们必须要做到监管指标设定的科学性,监管系统指标的一致性,监管信息来源的真实性,监管指标计算的准确性,监管内容分析的全面性,监管信息反映的及时性,监管结果运用的有效性,监管人员使用的稳定性。     

从现场检查角度看如何提升微观审慎监管效能

银监会成立以来,坚持"管法人、管风险、管内控和提高透明度"的监管理念,逐渐形成覆盖宏观审慎和微观审慎的监管框架,监管手段和方式方法不断取得新突破,监管整体效能持续提升.但是,长期以来,各方对基层微观审慎监管特别是现场检查的效能问题一直是观点不一.本文结合国内一些研究成果,立足基层实践,针对微观审慎监管有效性不足的表象,分析了监管有效性的制约因素,提出了针对性政策建议.     

银行业新监管标准争取年内实施

银监会主席助理阎庆民日前在接受媒体采访时表示,“新资本监管协议已呈交国务院,争取在年内能全面实施银行业新监管标准。”目前,《商业银行新资本监管办法》仍在进一步调整和细化中,但“银监会将按照巴塞尔III的基本要求和中国国情,落实新监管标准的实施。”阎庆民说。     

资本监管制度变革对我国银行业的影响与思考

中国银监会发布的《商业银行资本管理办法(试行)》是我国全面落实巴塞尔协议Ⅲ,完善资本监管的重大制度创新。新的资本办法提高了监管资本要求,扩大了风险覆盖范围,合理调整了风险权重,将有效提升我国银行业的资本质量和抗风险能力,优化商业银行的公司治理结构,推动其经营模式的转型,更好地服务实体经济发展。同时,我们也应进一步处理好宏观审慎政策与微观监管政策的有效衔接,在提高资本要求和防控风险的同时,适度开展金融创新,促进国民经济长期可持续发展。     

完善银行业现场检查与非现场监管的若干思考

现场检查与非现场监管是银行监管的两种最基本手段,如何发挥其作用以实现对银行业进行有效监管是个现实问题。文章在对银监会成立以来现场检查与非现场监管进行分析总结的基础上,充分借鉴国外的成功经验,并根据我国银行监管目标和现实要求,着眼于现场检查与非现场监管的有机结合和效率提升,就如何完善两大监管手段进行思考。     

以科学监管推进银行业的科学发展——访中国银行业监督管理委员会主席刘明康

记者:非常感谢刘主席接受《中国金融》杂志的采访。面对国际金融危机的严重冲击以及当时国内相当严峻的宏观经济形势,银监会在2009年初的工作会议上就提出了银行业监管工作要做到保增长与防风险、当前与长远、治标与治本三个结合。请您谈一     

探索银行业监管“中国模式”——尚福林谈银行业监管十年

银行网点更多了,人们存取款和消费更方便了,按揭买房普遍了,上学也能贷款了,财富增收渠道更宽了……这些悄悄发生在我们身边的变化源于银行业不断丰富的金融服务。中国银行业的变化当然并不仅限于此。银行圈里的人经常会做这样的比较:十年前,中国银行业被国外媒体评价为技术上已破产,而今中国银行业的国际形象和竞争力已经实现重大提升。当前全球市值排名前十大银行中,4家中资银行榜上有名,而且工商银行独占鳌头。这些变化也许最能衡量评定银监会成立十年间的工作。在银行业十年的创新变革中,科学有效的监管规范和推动着实功不可没。正值银监会成立十周年之际,中国银监会主席尚福林发表文章,总结回顾十年间银行业改革发展和监管总体思路,也对银行业监管有效性以及取得的成绩做出了全面总结。本刊记者就此采写报道,以飨读者。     

后危机时代监管趋向从严银行业结构调整势在必行

后危机时代,国际银行业监管呈现从严新趋势。《巴塞尔Ⅲ》确立了国际银行业监管的新标杆,综合来看,后危机时代各主要国家及国际监管机构变革步伐愈加迅捷．监管标准更趋严格,宏观审慎监管日显突出,监管范围更为全面．国际监管合作受勤高度重视     

协调“三大监管关系”提升监管有效性

正确处理好现场检查与非现场监管、规制导向监管与原则为基础监管、合规性监管与风险为本监管"三大监管关系",是新形势下适应银行业改革发展和金融创新日新     

银行业新监管指标的局限性

2011年4月中旬,中国银监会发布了《中国银行业实施新监管标准指导意见》(以下简称《指导意见》),确立了我国银行业实施新监管标准的政策框架。《指导意见》提出,银监会将对商业银行建立贷款拨备率与拨备覆盖率相结合、且原则上按两者孰高方法确定的贷款损失拨备新监管标准。拨备覆盖率是贷款损失准备(现一般按贷款减值准备)对不良贷款的比率,始     

银行业监管应做到“五个统一”

银行业监督管理就是对银行业金融机构的市场准入、日常营运和市场退出的全过程进行监督和管理。那么，如何才能更加科学有效地发挥银行业监督管理作用，提高监管质量和监管效率呢？笔者认为银行业监督管理应做到“五个统一”。     

中国银行业监管的制度创新

新中国成立以来,在党中央、国务院的正确领导下,银行业经历了60年不平凡的改革发展历程,服务能力和风险管理水平持续增强,国际地位和影响力不断提升,对促进国民经济健康发展、改善社会民生发挥了重要作用。     

基层银行业监管工作如何落实好“五个转变”

银监会成立伊始，刘明康主席就提出了“管法人、管风险、管内控、增强透明度”的监管理念，在银监会2004年工作会议上强调，要积极推进监管工作机制的“五个转变”和良好监管的“六条”标准，银行业监管工作要由合规监管为主向以风险监管与合规监管相结合转变，由“分割式”监管向注重对法人机构总体风险的把握、防范和化解转变，由“一次性”监管向持续监管转变，由侧重监管具体业务向注重监管公司治理和风险内控的有效性转变，由定性监管向定性监管与定量监管相结合转变，加强风险评价和预警。为此，在基层银行业监管的工作中，既要对上述精神全面领会和落实，更要在实际监管工作中细化，从而不断地提高监管水平。     

发挥会计基础作用 加强银行审慎监管

李怀珍建议,应建立前瞻性动态拨备监管制度,推动会计准则与监管规则的有效协调,完善商业银行公允价值估值管理,探索财务监管与风险监管的有机结合,加强对银行业外部审计的审慎监管,发挥会计审计规则在银行监管中的基础性作用。     

宏观审慎监管下的银行业发展之道

目前,商业银行经营发展所面临的外部环境正在发生重要的变革,2010年以来这一变革更呈加速之势。如央行在货币政策中首次提出社会融资总量的概念,并取消对于商业银行的信贷规模计划控制,转而采用动态差别准备金调控银行的信贷规模。在银监会层面,资本充足率、拨备率、杠杆率和流动性比率四大监管工     

以新监管标准推动银行业发展

国内外形势对银行业提出新的挑战党的十六大以来,在党中央和国务院的领导下,我国银行业始终坚持金融服务实体经济的本质要求,体制机制改革不断深化,已取得阶段性成效。一方面,机构改革全面推进。特别是大型商业银行股份制改革全部完成,农村信用社改革取得实质性进展,并由此带动其他中小金融机构改革发展的稳步推进。另一方面,内部管理全面加强。公司治理和内控机制不断完善,全面风险管理体系和有效银行监管建设取得重要进展。     

关于处理好现阶段若干监管关系的思考

在美国次贷危机引发的全球海啸之后,大家对金融监管的关注也与日剧增.我国银行业在积极贯彻执行"保增长,调结构,扩内需,促发展"的口号下,今年上半年放出天量贷款,为经济的复苏做出巨大的贡献.中国银监会审时度势,本着"顺周期服务,逆周期监管"的思路和"宽严相济,差别监管"的原则,一方面,引领银行业金融机构积极响应国家宏观经济政策,做"保增长"的排头兵,另一方面,指导各类金融机构做到"心要热,但眼要明,手要快,但脚要稳",一手促发展,一手防风险.