大额现金监管：目前反洗钱应进一步关注的环节

大额现金管理对于控制不合理现金投放,打击洗钱行为、维护金融秩序稳定起到了积极的作用。但在实际工作中现金管理特别是大额现金管理有时出现偏差,导致不合理现金支付的存在,致使反洗钱大额现金管理收效减弱,亟待加强。     

新形势下现金管理工作重点的选择

随着我国市场经济体制改革的不断深化,现金管理在社会经济中的作用愈来愈重要,新形势下如何有重点地加强现金管理,对实行稳健的货币政策、稳定物价、抑制通货膨胀乃至反洗钱都具有重要的现实意义.笔者认为,加强现金管理的法制建设,提高现金使用成本,加强现金管理科技含量投入,强化现金管理,做到新形势下现金管理与反洗钱工作的有机结合,是当前大额现金支付管理的当务之急.     

新形势下现金管理工作重点的选择

随着我国市场经济体制改革的不断深化,现金管理在社会经济中的作用愈来愈重要,新形势下如何有重点地加强现金管理,对实行稳健的货币政策、稳定物价、抑制通货膨胀乃至反洗钱都具有重要的现实意义.笔认为,加强现金管理的法制建设,提高现金使用成本,加强现金管理科技含量投入,强化现金管理,做到新形势下现金管理与反洗钱工作的有机结合,是当前大额现金支付管理的当务之急.     

基于"反洗钱"策略的大额现金管理监测系统设计

本文介绍了商业银行大额现金管理监测系统的设计。该系统避免了传统现金管理手工操作所导致的管理信息滞后等缺陷，大大提高了商业银行反洗钱的能力。     

大额现金收费制度对遏制利用现金洗钱犯罪行为的作用初探

利用现金洗钱是洗钱活动主要方式之一,而在我国目前现金结算率较高的情况下,现行大额现金管理制度难以满足反洗钱的需要.本文从分析大额现金存取收费制度建立的必要性和可行性着手,本着既能有效服务于反洗钱又不影响民众正常生活的原则,初步设计了对大额现金交易合理限制、合理收费、监测、分析和报告等制度,对大额现金收费制度遏制利用现金洗钱犯罪行为作用进行了初步探索.     

从反洗钱角度看当前现金管理的缺陷

一、从反洗钱角度看现金管理存在的主要缺陷 (一)、现金管理法规制度滞后与反洗钱工作要求存有较大距离 现行的现金管理法规依据是近20年前的国务院颁布的<现金管理暂行条例>及其<实施细则>,对市场行为缺乏约束力,单位超范围使用现金、隐瞒用途套现金行为较为普遍.条例与其实施细则颁布以后,人民银行也相继出台了一些改进和加强现金管理的规定和办法,但其侧重点却是大额现金管理、审批、登记、备案等制度,这些规定和办法层次较低、零散,且不够系统,对开户银行违规行为法律责任不明确.     

县(市)级金融机构反洗钱工作应重视现金管理存在的问题

<正>现金结算是所有结算工具中最简单、快捷和易于掌握使用的支付结算工具,也是犯罪分子进行洗钱的主要工具之一。近年来,为加强对现金的管理,从源头上遏制利用现金进行洗钱犯罪,人民银行严格执行大额现金支付管理规定和《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》,发挥了积极的作用。但现金管理法规陈旧、管理手段落后及与反洗钱存在冲突等问题在一定程度上制约了反洗钱工作的开展。一、传统的现金结算理念造成现金使用量偏高,给反洗钱的资金交易监测带来难度长期以来,现金结算方式由于其简单、快捷、不需要太多专业知识的特点,加上现行的现金管理法规对存款人存取现金未进行服务     

县(市)级金融机构反洗钱工作应重视现金管理存在的问题

<正>现金结算是所有结算工具中最简单、快捷和易于掌握使用的支付结算工具,也是犯罪分子进行洗钱的主要工具之一。近年来,为加强对现金的管理,从源头上遏制利用现金进行洗钱犯罪,人民银行严格执行大额现金支付管理规定和《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》,发挥了积极的作用。但现金管理法规陈旧、管理手段落后及与反洗钱存在冲突等问题在一定程度上制约了反洗钱工作的开展。一、传统的现金结算理念造成现金使用量偏高,给反洗钱的资金交易监测带来难度长期以来,现金结算方式由于其简单、快捷、不需要太多专业知识的特点,加上现行的现金管理法规对存款人存取现金未进行服务     

现金管理与时俱进

在中国加入WTO和人民银行监．管职能分离后，现金管理在履行基层央行职能、加强反洗钱工作方面具有基础性的、不可替代的作用。近年来，各级人行的现金管理工作得到了进一步加强，但是现行的大额现金报备工作仍然实行手工方式，工作效率低下，报送信息滞后，已远远不能适应新形势的要求。基于此，人民银行湖北襄樊市中心支行在全省率先开发、推广了大额现金管理系统，并在全省货币金银工作会议上交流了经验。     

现金管理在反洗钱工作中的地位和作用

本文从现金管理对反洗钱工作的重要性出发,通过回顾我国现金管理发展沿革,指出目前现金管理和反洗钱工作存在的问题,进而提出借助于现金管理加强反洗钱工作的具体建议。     

大额现金交易管理与洗钱风险控制研究

现金管理必须涵盖个人现金交易,这样才能把个人现金活动统一纳入法律规范,堵塞管理漏洞,有效减少现金使用和降低利用现金洗钱的风险。对反洗钱工作而言,大额现金交易一直是关注的重点。在西方发达国家,尽管现金交易量相对较小,但现金支付行为仍是反洗钱组织重点监控的对象。我国的现金使用无论是绝对量还是相对量     

基层央行反洗钱工作难点多

反洗钱工作涉及会计、发行、保卫、人秘等多个部门；业务范围广，涵盖现金管理、账户管理、人民币和外币大额交易等业务过程；操作难度大，主要体现在规定不明、识别技术有限、缺乏专门人才等。这些都给央行尤其是基层央行反洗钱工作带来很大困难，具体说来，存在“五难”：     

现金管理对反洗钱工作的影响及对策

从国内外反洗钱工作经验看,健全的现金管理制度关系到反洗钱工作开展的成效。本文结合我国当前现金管理存在的问题及对反洗钱工作的影响,从加强和完善现金管理的角度,提出做好反洗钱工作的对策和建议。     

基层央行履行社会反腐败职责的对策建议

（一）尽快出台新的现金管理法规,消除大额现金管理空白。国家应尽快出台符合市场经济机制和环境的现金管理条例及实施细则,进一步明确基层央行和金融机构的现金管理职责。健全完善大额现金管理制度及体系,加大监管力度,限制大额现金交易和消费,堵塞腐败分子利用现金进行违法违纪犯罪的漏洞。     

当前大额现金管理中的经济学分析

一、当前现金管理中的经济学分析(一)现金管理的经济学涵义。经济学中有一个最核心的假设:人是自私和理性的。人类的一切活动都蕴涵着效用最大化的动机,都是其理性地对收益和成本进行了权衡之后的最优抉择。任何单位和公民都会自然而然从“经济”角度进行权衡,遵守个体效用最大化原则做出“理性”选择,在与银行打交道的过程中首先考虑交易成本。作为现金管理者的金融机构在对待现金管理的问题上同样存在“成本收益率”问题。利润最大化是商业银行的经营目标,现金管理不能带来直接收益反而加大经营成本,降低收益。在现金管理环节上还极有可能与客户发生正面冲突而得罪客户,造成客户资源流失,这也不是商业银行所希望的,而且现金管理工作也并未列入商业银行内部考核的指标体系中,与职工切身利益无直接关系。在这现实的“成本收益”面前,并不是所有商业银行对现金管理和大额交易和可疑交易报告的积极性都很高,仍处于被动和不情愿而为之的局面,个别金融机构甚至不作为,出现放大额交易和可疑交易出门,顺其自然。这无疑使现金管理成为一句空话,为洗钱活动留下了空间。(二)大额现金管理中违规行为的成因。2003年以来先后颁布了《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管...     

基于CORBA的分布式数据库实时复制

笔者参加了由中国人民银行模拟银行实验中心组织的“大额现金管理监测系统”的开发工作。该系统采用三层体系机构,使用Oracle8i标准版数据库,基于CORBA标准的中间件和B/S的用户界面,旨在为金融系统“反洗钱”提供有力的管理监控工具。     

基层金融机构反洗钱工作存在的问题及对策

(一)反洗钱的社会宣传不够广泛和深入。主要表现为社会公众对反洗钱的认识不足，从而导致基层金融机构在办理个人存款业务严格执行《个人存款账户实名制规定》和办理大额现金支付按照《大额现金支付登记备案规定》的要求进行审查时，得不到广大客户的支持与配合，客观上造成《现金管理暂行条例》、《个人存款账户实名制规定》和《人民币银行结算账户管理办法》等法规制度落实不到位。另外，由于一些洗黑钱往往打着“投资”的幌子，而地方各级政府又把招     

账户管理与现金管理不适应反洗钱工作的表现

有效的账户管理、现金管理是做好反洗钱工作的前提。然而由于种种原因,当前账户管理与现金管理不能完全适应反洗钱工作的需要,制约着反洗钱工作的进一步开展。     

现金管理对反洗钱工作的影响及建议

现金管理和反洗钱是法律赋予人民银行的重要监管职能,随着我国金融体制改革的不断深入,现金管理所体现的职能和工作重心发生了深刻变化。现金管理和反洗钱工作息息     

改革现行人民币银行结算账户管理制度的建议

（一）加强现金管理。推动使用“三票一卡”等票据的转账结算。一是大力宣传现金管理的必要性和重要性,使各金融机构认识到加强现金管理是新时期的一项重要工作。二是加大现金检查力度,考核落实对各金融机构现金管理的组织健全,内控制度完善、执行现金审核、报备、登记制度。严格控制大额提现和大额现金交易,严格大额现金登记备案制度和报告制度以及大额现金提取预约制度,对特剐大额现金交易实行强制转账结算制。