婺源模式:小额农贷的大文章

从2001到2012年,从一个试点到一种模式。江西农信人凭着执著的信念,发展和完善了农户小额信用贷款,为全社会提供了一份信用社主导、政府助推、农民参与、多方联动的小额农贷母本     

管理的再规范

农户小额信用贷款（简称：小额信贷）为解决农户贷款担保难、贷款难,发挥着越来越重要的作用,受到了农民的普遍青睐,小额信贷的品牌效应有效地提升了农信社的社会形象和地位。     

以多种方式方便农民贷款

近年来，河北省廊坊市农村信用社坚持立足农村，面向农民，以农户小额贷款为信贷支农切入点，努力增加农村信贷投入，走出了一条富农兴社的双赢之路。２０００年至２００１年１０月末，全市农村信用社累计发放５万元以下小额贷款１６．９亿元，占全部贷款累放的２３．８％，不仅优化了农村信用社信贷结构，改善了经营，降低了风险，同时也撬动了全市农村信贷投入，带动政府、企业和农民个人增加农业投入２０多亿元。该市农村信用社从本地实际出发，积极研究试行了多种小额贷款方式，简化了贷款手续，完善了保全措施，从而有效地促进了全市农…     

小额信贷知多少

#、什么是小额信贷小额信贷，全称农户小额信用贷款，是信用社以农户的信誉为保证，在核定的额度和期限内发放的小额信用贷款。!、哪些人可申请小额信贷小额信贷的借款人应具备下列条件：$#%是社区内的农户或个体经营户，具有完全民事行为能力；$!%信用观念强，资信状况良好；$&%从事土地耕作或其他符合国家产业政策的生产经营活动，并有可靠收入；$'%家庭成员中必须有具有劳动生产或经营管理能力的劳动力。&、小额信贷应如何使用小额信贷的用途及安排次序为：种植业、养殖业等农业生产费用贷款———为农业生产服务的个体私营经济贷款——…     

对发放农户小额信用贷款的实践与分析

开展农户小额信用贷款业务,有效解决了农民“贷款难”和信用社“难贷款”的两难的问题,为农村信用社合理扩大贷款规模,提高资产质量及农贷管理水平,改善市场经营环境,支持农业结构调整和农村小康建设起到了积极作用。但是,随着时间的推移和小额信用贷款业务的深入开展,部分农村信用社在发放农户小额信用贷款中存在的问题也逐渐显现出来,需要在今后的工作中认真研究解决。农户小额信用贷款取得的成效一是降低了信贷资金风险。信用社在对农户充分调查、建立档案、评定信用等级的基础上发放贷款,便于信用社对农户贷款进行监督管理,杜绝了集体承…     

农户小额信贷可持续发展研究

实现农户小额信贷可持续发展,必将有利于增加农民收入、发展农业和农村经济,最终实现经济和社会的长期协调发展。近来年,商丘市农信社大力推进农村信用工程建设,积极发放农户小额信用贷款,增加对农户和     

河北：多措并举推动农户小额信用贷款

2007年以来,为解决农村金融服务不充分等问题,河北银监局把推动农户小额信用贷款作为突破口,采取多项措施,有效缓解了农民“贷款难”和农信社“难贷款”的矛盾,促进了“社农”双赢。截至2007年9月末,全省累计投放农户小额信用贷款和农户联保贷款90．29亿元,农信社农业贷款占全省金融机构农业贷款的比重达到97％。     

农户小额信用贷款下降原因调查

农户小额信用贷款和农户联保贷款作为农信社的"黄金品牌",为解决农户生产、消费中的资金需求,促进农户增收致富发挥了积极作用,随着当前农村产业结构的调整,"黄金品牌"并没有进一步发挥作用,产生问题的原因是什么?目前存在哪些困难和困境?这些均应引起重视和探讨。     

当前六枝特区小额信贷存在的问题与思考

一、存在的问题贵州省六枝特区的小额信贷工作始于#")年下半年。到%$$#年底止,累计发放贷款!$*"+!#万元,遍及全区#"个乡镇!",个行政村,受益农户#+"万余户)+&万余人。小额信贷为全区“八七”扶贫攻坚计划的实施发挥了积极的作用,并取得了明显的扶贫效果。但是,随着还款期的陆续到来,在贷款回收方面出现了一些问题。一是回收率低,到、逾期贷款回收率仅为,$+#,-;二是发展不平衡,到期贷款回收率最高的为),+)*-,而最低仅为,+).-,两者之间相差#*+&倍;三是逾期贷款比例大,占收回贷款的*%-。通过调查了解,我区到、逾期小额信贷回收难…     

农村信用社应把农户联保贷款作为主要的信贷产品

自2001年以来，我国开始在农村信用社推广农户小额信用贷款，并辅助推广农户联保贷款。根据中国人民银行的有关规定，对农户一般性种植业和养殖业的资金需求，在一定限额内，农村信用社原则上应采取小额信用贷款的方式解决，不需要提供担保。对超过农户小额信用贷款限额，借款人又无法提供有效担保的农户贷款，农村信用社可采取农户联保的办法。两项措施在提高农村信用社的信贷服务水平，简化贷款手续，支持“三农”发展等方面发挥了积极的作用。但是，从近几年的实践看，农户小额信用贷款的违约现象比较普遍，这一现象在一定程度上影响了农村信用社发放农户小额信用贷款的积极性，进而影响农村经济的发展。相反，农户联保贷款在国际上有成功的经验，在我国也有非正规金融机构开胰的项目，还款率都很高。因此，将农户联保贷款作为今后农村信用社的主要信贷产品，对实现农村信用社可持续发展，解决农户侥款难问题，都具有重要意义。     

农户小额信用贷款亟需“蝶变”

农户小额信用贷款于1999年7月随着《农村信用社农户小额信用贷款管理暂行办法》及2001年12月《农村信用合作社农户小额信用贷款管理指导意见》的颁布破茧而出后,经过近10年的发展完善,已成为农村信用合作社（以下简称农信社）联系农民的“纽带”和“桥梁”,成为农信社信贷支农的拳头品牌。     

小额信贷风险的类型及防范建议

当前,各地农村信用社（以下简称＂农信社＂）广泛开展了以农户为主要发放对象的小额信贷业务,贷款种类主要有农户小额信用贷款、农户联保贷款、农户小额扶贫贷款。多年的实践证明,小额信贷业务自始至终伴随着不可忽视的风险。笔者现对小额信贷业务的风险类型及防范建议作粗浅分析。     

“六到位”“三结合”解决农民贷款难

近几年来，安徽省泗县联社全面实施“六三”计划，解决农民贷款难，去年１—１０月，全县农村信用社共投放贷款１４９７０万元，农户数７４２４７户，小额农户信用贷款１．０２亿元，贷款证贷款８９７０万元，发放贷款证５００２７个。一、小额贷款做到“六到位”一是小额贷款宣传到位。对农户小额信用贷款的发放，加大了宣传力度，利用条幅、墙字、黑板报、宣传单等形式进行宣传，使支农贷款的发放方式、期限、利率家喻户晓。去年，全县信用社悬挂条幅５０９条，设咨询台２２处，解答群众疑难问题１５万人次，写墙字１２１处，散发彩色宣传…     

农户小额信用贷款的承诺特性及风险控制

近年来,农信社普遍推行了农户小额信用贷款,扩大了农信社信贷服务的覆盖范围,简化了贷款手续,同时也优化了贷款组合,一定程度上降低了信贷风险。农户小额信用贷款是根据农户的经济状况和信用程度,在核定的额度和期限内,向农户发放的不需抵押、担保的贷款。作为农信社一种的信贷产品,其具有独特的风险特性和风险控制策略。     

农金速览

中国农业银行启动201 3年百县千镇零售产品宣讲活动日前,中国农业银行2013年百县千镇零售产品营销宣讲活动启动仪式在吉林长春隆重举行。2013年是农行深化零售业务转型发展的关键一年,本次宣讲活动将进一步扩大目标、拓宽范围、丰富层次,不但要送金融产品进县,更要送金融知识下乡、送金融服务入户,充分展现农行零售产品丰富、覆盖多     

农机小额信贷政策探讨

小额信贷是指专门向中低收入阶层提供小额度的持续信贷服务活动,它是适应市场经济条件下大量穷人的信贷需要无法被正规金融机构满足的情况下而产生的一种为穷人提供信贷服务的信贷形式。小额信贷1993年作为国际组织推荐的一种扶贫方式被引进中国,对解决农民贷款难、促进农民增加收入、改进信用社业务经营发挥了重要作用。中国人民银行于2000年初颁布了《农村信用社农户联保贷款管理指导意见》和《农村信用社农户小额信用贷款管理暂行条例》,为农村信用社开展小额信用贷款提供了操作规范。农村信用社以农村信用社存款和中国人民银行再贷款为…     

湖北：“难题”如何破解

中小企业与农户贷款难问题,是制约社会主义新农村建设与社会和谐发展的一个瓶颈。如何打破这一瓶颈,建设富有活力的农村金融体系?围绕这一主题,本期地方论坛选取两家农村金融机构破解农户和小企业贷款难的经验,同时约请财政金融的研究人士发表观点,希望能给读者带来一些启示。     

强社富民的成功实践——对衡水市农村信用社推行小额信用贷款证的调查

根据中国人民银行的要求，河北省衡水市农村信用社积极推行小额信用贷款证制度，信贷工作实现了由注重集体企业向农户转变，由注重一般加工工业向农业转变，由注重大额贷款向小额信用贷款转变，出现了农村信用社减亏增盈、农民增收的双赢局面。到去年末，他们先后向３３１０个村的１４７５０户农民发放了小额信用贷款证，分别占全市村数和总农户数的６６．２６％和６６．２９％，向农民承诺小额信用贷款６．０６亿元，累放农业贷款２６亿元，其中小额信用贷款１４．３亿元，盈利社由上年的６１个增加到７２个，占３３％。小额信用贷款重点支…     

“小额农贷”的再思考

成功经验回放案例一河南沈丘县农信社在农户小额信用贷款的推行过程中进行了创新,他们除了借鉴国际小额信贷的优点外,还针对当地农民的具体情况创建了A、B客户经理制。所谓A、B制,是包村的信贷员A采集的信息,和另一个包村的信贷员B一起针对信息进行评估、筛选,为评定信用户提供可靠的数据信息。