优化信贷投向提高农贷比重

<正> 目前,信贷投向不合理,导致农业信贷资金供求矛盾突出,农贷比重过小,与发展农业,增加农业投入的要求不相适应,主要表现为:一是资金投向主次不明,农贷中非农业贷款增长过快。1988年我市非农业贷款投放3448万元,占全部农贷累放比重的50.29％,非农贷比重的升值,导致农贷比重下降.二是贷款选择上出现的“轻农重工商”的现     

试论农贷项目保险

一、农贷项目保险的必要性近几年来,随着农村商品经济的发展,农业生产结构的不断调整,农贷资金的投放量也不断的增加.它对于促进农业生产的发展发挥了很大的作用,取得了较好的经济效益.但是,也应当看到,近几年来农贷资金沉淀逐年增加,农贷沉淀量与农贷的投放量成正比例地增长,农贷到期无法归还,已成为农行的难题.以天等县为例,1983年底农业贷款余额为1004万元,其中是到逾期贷款的426万元,占总余额的42%,在到逾期贷款中,社队到逾期贷款为396万元,占到逾期贷款总额的93%,1985年底农业贷款余额为1538万元,其中逾期贷款的540万元,占总余额的33.1%,在到逾期贷款中,社队到逾期贷款为340万元,占到逾期贷款总额的63%,新贷到逾期贷款为200万元,占到逾期贷款总额的37%.以上的数据说明,近几年来农业贷款沉淀的情况是,老的沉淀尚未解决,新的沉淀又不断地继续产生.农业贷款沉淀不断增加的现象,决非是一两个县的问题,在农行系统中是普遍存在的.这既妨碍了农业信贷资金的正常周转,又严重地影响国家信贷收支的平衡,也削弱了农业银行在支持农业生产发展中应起的作用.     

清理收回到逾期渔贷缓和支农资金供求矛盾

<正>最近我们配合福州市农业银行,到连江调查农业信贷资金的发放、收回和管理方面的情况.该县历年到逾期贷款的数量很大,问题较多.据统计,截至今年四月底,农业贷款到逾期总数达2,793万元,占行社农贷总金额6,493万元的43.5%.按行、社划分:农行2,063万元,占73.86%,信用社730万元,占26.1%.按贷款对象划分:渔业贷款1,681万元,占60.2%,农业贷款608万元,占21.8%,乡镇企业贷款475万元,占17%,牧业贷款22万元、林业贷款7万元,分别占0.7%和0.3%.本文就到逾期渔贷作粗略的分析.从客观上来说:(1)体制变化的影响.渔业生产从大队核算改为小队核算,又从小队改为专业户经营.集体财产变价让售给渔民.贷款户较普遍认为,贷款是体制改革前所遗留的,不愿认帐.债务难于落实,在到逾期渔贷中,无法落实的贷款达     

关于银行对信用社贷款实行“以存定贷”“以收定贷”的探讨

农业银行将大部分农贷资金由信用社转放给农户,而农行直接放给农户的资金较小.如罗城县支行83年农贷发放244万元中放给信用社的有153万元,达66%.因此,放好信用社贷款,不仅是农行农贷工作中的重要一环;而且直接影响信用社资金营运.农行如何做好对信用社贷款呢?本文仅根据贷款方面,略抒探讨性意见.农行对信用社贷款现行做法的弊端:有些营业所对信用社贷款往往偏松,对信贷原则不严肃,表现有:信用社要多少,就给多少,贷完为止,他们认为:营业所信用社也是贷,不如给信用社贷省事;而信用社也乐意向营业所贷款.营业所有多少,要多少,动员农户存一元,不如向营业所贷两元省事.这样,所、社借贷之间,自发地成了“两相情愿”.行、社之间的存、收、放相互关系上是不够正常的,存在着不可忽视的弊端:     

对农村贷款的风险防范和呆帐核销问题的探讨

1988年底,全国农业银行和信用社贷款余额达3504.47亿元,其中逾期贷款283.4亿元,呆滞贷款354.2亿元,呆帐贷款44.9亿元,分别占全部贷款余额的8.0％、10.1％、1.2％。农贷资金长期大量沉淀呆滞,在过去资金“吃大锅饭”和重放轻收的年代,是个“老大难”问题,未曾引起各行领导的重视,去年抑制通货膨胀,压缩信贷规模,不少行采取措施,收回了一些过去沉淀的旧贷,对于盘活资金起了一定的作用。但都是权宜之计,对于如何进一步搞活信贷资金,尤其是对今后农业贷款的风险防范和呆帐的核销处理,未能形成制度化、规范化。本文试就这方面的问题,作一些初步探讨。     

农业信贷资金的筹集措施与供应对策

解决农贷资金供求矛盾的指导思想 由于经济过热、物价波动、存款“滑坡”等影响,桂林农行、信用社1988年的信贷资金一直处于超负荷营运状态。最高期贷款超规模15000多万元,资金超负荷12000多万元。去年9月份国务院下达“控制货币稳定金融”的指示后,采取坚决措施压缩信贷规模,并开办保值储蓄大力组织存款,扭转了被动局面。到去年末全辖行社各项存款比年初净增10600万元,完成核定增长计划的85％;各项贷款净增12600万元,为计划的80％;加上向人民银行到临时借款2600万元,基本平衡。现已无节余的可用资金,1989年支持春耕生产的信贷资金怎么办?仍是当前的一大难题。     

农贷分期限管理要与任务考核相结合

灌阳县农行支行农业贷款从1979年至1984年,平均每年比1979年少放13.74万元,逾期贷数却平均每年增加22.26万元,增长速度为13.14％,农贷余额从1979年底的169.3万元上升到1984年底的345.8万元,增长一倍多。资金沉淀越来越大。1985年以后,该行采取农贷按期限管理与任务考核相结合的办法,情况有了改变。     

对农村信贷资金现状的分析

一、现状 1988年以来,农村信贷资金向来比较宽松的福建建阳县,也一反常规出现严重短缺现象。 1.从信贷资金来源看,8月底农行各项存款余额为8360万元,比1987年同期和年初分别减少227万元和1377万元。向人行借款从无到有,余额达300万元。从外拆入资金余额达620万元,信贷基金比年初减少5万元,利润比去年同期减少24万元,相应地减少了年中可用资金。 2.从信贷资金的运用及规模看,8月底农行各项贷款余额达8910万元,比年初增加953万元,超出年初上级行下达的全年信贷规模170万元。其中农业贷款增加376万元,超出规模262万元。工业贷款增加333万元,超出规模83万元。由于信贷规模是指令性的不准突破。     

改革农贷分期管理的尝试

长期以来,我行在农贷资金供应上习惯于“放款不订期,还款不按期,春夏不收贷,秋冬搞突击”的做法。在管理上既无科学的管理办法,又无严格的考核制度。农金员不问期限,易收则收,不易收则不收。以致造成群众信用观念淡薄,资金沉淀越来越大。我行全辖八个营业所,农业贷款一九七九年至一九八四年,平均每年比七九年少放13.74万元,而逾期贷款平均每年增加22.26万元,增长速度为13.14％,使农贷余额从七九年底的169.3万元,上升到八四年底的345.8万元,增长一倍多。     

从统计数字看农贷资金的经济效益

提高银行农贷资金的经济效益,就是要以尽量少的信贷资金支持贷户生产出更多的符合社会需要的产品,为国家创造更多的国民收入和积累。农业银行把资金贷给借款单位,通过借款单位采用先进的技术装备和先进的农业科学措施来提高劳动生产率,以提高单位面积产量和总产量,为社会提供更多的产品,借款人就能增产增收,贷款就能收回,银行农贷资金周转就快。因此,不断加速农贷资金周转率,提高回收率,是检查各级农业银行和信用社管好用活农业信贷资金的基本要求,也是衡量各级农行和信用社工作优劣,成绩大小的重要标志之一。 建国三十多年来,我区农贷资金运用的经济效益如何,有些什么经验教训,今后应如何改进,这对开创农村金融工作的新局面,是非常必要的。     

对防范农业贷款风险的几点思考

<正> 由于农业的投资环境、比较效益以及农业自身的管理水平等多种效应,使当前农业信贷的投入风险大大超过工商业等其他行业。据我省农行信贷资产监测统计:到1989年底,农业贷款的非正常占用比例达35.4％,而工商业贷款仅18.9％。农业信贷的高风险,致使各地农行对增加农业投入因噎废食、望而却步,特别是对中长期农业资金需求不愿贷、不敢贷,形成梗阻农业信贷投入的难点之一,阻碍了农村经济发展和农村金融业务的进一步开拓。本文拟从信贷管理的角度,谈几点防范农业信贷资金投入高风险的措施,以供探讨。     

浅谈清理信贷资产的作用

1988年度,全州县农行对全县的资产进行了全面清理。通过清理,不但找出了形成信贷资金沉淀的原因,为今后管好信贷资产提供了经验教训,同时收回了非正常贷款453万元,占非正常贷款1241万元的36.5％,其中收回“两呆”资金143万元,占收回非正常贷款的31.4％,盘活了一部分沉淀多年的贷款,对缓和信贷资金供求矛盾,起到了积极作用。 一、查清了两呆资金形成的原因 通过清理信贷资产,进一步弄清形成“两呆”资金的原因。既有主观上的,也有客观上的,从主观方面来看,有下列几种原因。 1.信贷管理水平落后于经济形势的发展。1982年,农业生产实行家庭联产承包责任制时,银行没能及时组织力量全力以赴,把生产队集体贷款债务分摊落实下去,致使大批贷款无法对承包户进行催收而形成沉淀。     

蒙山县农贷沉淀情况及搞活做法调查

贷款沉淀是信贷资金运动的“肠梗阻”,是农贷工作的“常见病”.防治贷款沉淀,搞活信贷资金,提高经济效益,是农村金融工作的一门主课.农村实行联产承包责任制后,蒙山县支行根据农村经济的变化,加强了对农贷沉淀问题的研究,着手搞活沉淀资金.经过两年多的努力,取得一定的成绩,提供了可借鉴的经验.蒙山县1979年末农贷余额373.1万元(不含信用社),逾期的251万元,占67.3%;1983年末农贷余额507.6万元,逾期的326.2万元,占64.2%.83比79年,总余额上升134.5万元,增长36%;逾期贷款增加75.2万元,上升30%.恢复成立农业银行以后,逾期贷款的比重有了明显下降.但是,逾期贷款增加额仍占农贷余额增加额的55.9%,即贷款每增加100元,逾期增加55.9元,贷款逾期仍很突出.     

防止信贷资金沉淀的有效尝试——关于预收贷款违约金的一些看法

预收贷款违约金,就是银行、信用社等金融部门在发放贷款时向借款户预先收取一定资金,作为贷款不按时归还的违约“罚金”,如贷款所按时归还,则届时如数退还给贷户。大新县农行一些基层营业所和信用社为了提高信贷资金的使用效益,促使信贷资金安全返还,减少贷款风险,从1989年初开始,根据“民法通则”和“借款合同条件”的有关规定,结合本县几年来农业贷款情况,对发放农业贷款试行预收贷款违约金的办法。将近一年来的实践表明,确实对加强信贷资金管理,减少信贷资金沉淀起了一定的积极作用,但也存在一些不足。作为农业银行深化改革中出现的一种新的办法,笔者认为值得一探,以抛砖引玉。     

清理七八年前旧农贷所得到的启示

鹿寨县经过全面清理七八年前的旧农业贷款,实际尚有余额407.46万元,加上七九年至八二年底止的余额241.49万元,两个时期的余额为648.19万元,占现有总农贷余额的66.13％。 以上数据表明,沉淀金额很大。这对银行本身的资金周转和经济效益十分不利。造成资金沉淀的原因是什么呢?从清贷中看,原因是多方面的,但我认为主要原因是:     

依法清收农贷积欠 搞活呆滞沉淀资金——对岑溪县农行依法收贷的调查

最近,岑溪县农行和信用社开展了一次全面清理农贷积欠,依法收回逾期贷款活动。这对行、所、社搞活沉淀资金,缓解供求矛盾,强化贷款管理,实行信贷资金集约化经营极为有利。其成效是显著的。1、收回了一批逾期贷款,搞活了资金。今年六月初至七月二十日,银行、信用社共收回逾期农贷769.8万元,其中1982年以前的陈欠贷款70.6万元。     

多种渠道清收技改逾期贷款

<正> 由于种种原因,霞浦县上商行信贷资金沉淀多达2000万元,其中技改信贷资金沉淀逾期400多万元,技改贷款逾期率高达34％。使霞浦工商行信贷资金周转失灵,严重地影响了信贷资金的正常运转。为了搞活资金,摆脱困境,从1987年开始,我行对各项技改逾期及风险、呆帐贷款逐项进行解剖分析,总结分析技改贷款沉淀逾期的原因,吸取经验教训,灵活运用行政、经济、法律三人手段清收技改逾期贷款,取得较好的效果。1987年至1989年上半年,共收回技改到逾期贷款396.64万元,贷款回收率均在20％以上,超额完成上级行下达的收贷计划,我们的主要做法是:     

盘活城市信用社贷款存量的几点思考

<正>去年下半年,我们对三明市12家城市信用社贷款状况进行稽核,发现逾期贷款为3374万元,占贷款总余额的56.11％,低质量贷款为1704万元,占贷款总余额的28.34％,并有逐渐上升的趋势。他们信贷资金沉淀比率是相当高的,其安全性没有保障,效益不理想。造成这种局面,主要有以下几个原因: 一、没有严格执行信贷“三查”制度。由于城市信用社信贷人员普遍偏少,而贷款户点多面广,金额又较小,贷前没有作详细的调查,甚至没有调查。贷时审查不严,往往只听一面之词,就予批贷。贷后也没有很好地进行检查。到贷款逾期企业无力偿还时,才上门催收,为时以晚,有的已变风险贷款,造成沉淀。     

东兰县农行调整信贷结构的思路

农行提出信贷结构已进行多年,但调整的效果不尽人意,尤其是贫困山区更不理想。现以东兰县农业银行为例,对调整信贷结构的基本思路进行一些探讨。 东兰县农行1990年底各项贷款余额为4378.9万元,其中农业贷款（列出扶贫专项贴息贷款用于工业及其他行业的部分）、工业贷款（含乡镇企业中的工业贷款）、商业贷款、农副产品收购贷款分别占32.4％,28.2％、23.7％和15.7％。这一信贷结构,从比例上看,农业贷款占的比例稍高一些,但实际上还没有真正体现向农业倾斜的政策。从1988年至1990年三年间贷款投入的情况看,就能发现其中问题。这三年全行累计发放各项贷款16320万元,其中农、工、商发放的比例为6.3％、8.4％和85.3％,在农业信贷中、属于中长期开发性贷款仅有1891.1万元,占农业贷款总额的18.3％,这一情况表明,东兰县农行目前的信贷结构及     

试论农业贷款与农村商业贷款的关系

农村信贷资金主要是用于农业贷款和农村商业贷款。如何根据农业和商贷的特点,合理安排使用农贷资金,是个很值得研究的问题。我们在调剂资金的时候,往往掌握不好,使农贷与商贷比例失调,这不仅给农村信贷大包干计划的实现带来一定困难,而且还给农村经济