城市商业银行支持小微企业现状与对策——以HA银行为例

小微企业一直是城商行金融服务的目标市场,然而小微企业个性化的金融需求和抗风险能力低等特性,使得城商行在开展小微业务时受到各种限制和风险的考验。在金融改革和利率市场化环境下,为了更好地拓展深化小微企业的金融细分市场,不断进行产品和服务创新,打造独具特色的小微企业贷款模式,以点带线,以线带面,实现小微企业业务的专业化、批量化,更好地扶持小微企业。本文以HA银行为例探究城商行支持小微企业发展中问题的基础上,借鉴国内商业银行支持小微企业发展成功经验,有针对性地提出城商行发展小微业务的对策建议。     

城市商业银行跨区域发展现状、问题及对策建议

随着我国经济金融区域一体化发展格局的不断深化以及跨区域经济金融活动的日益频繁,越来越多的城市商业银行加入到跨区域发展的队伍之中。毫无疑问,经营地域的突破为城商行的发展注入了新的动力,进一步拓展了发展空间,但在监管环境仍不完善、自身经营管理能力不高的情况下,城商行的跨区域发展也带来一些新的问题,需要引起重视。本文在对城商行跨区域发展现状进行总结分析的基础上,着重分析了城商行跨区域发展产生的问题和面临的挑战,并就此给出了对策建议。     

长安银行发展面临的外部环境分析

长安银行是2009年刚刚成立陕西本土银行,这家刚刚成立的银行在未来的战略的发展上将会面临很多机遇和威胁,本文利用IE矩阵对长安银行面临的外部环境经行量化分析,得出长安银行的发展有一个比较良好的外部环境。     

城市商业银行发展金融科技的困境与对策

近年来,金融科技的快速发展推动了银行业的变革。城市商业银行（以下简称“城商行”）作为我国银行中的特殊群体,主要依托当地经济发展,不少城商行在变革中遇到了诸多难题。本文以江西银行为典型案例,通过分析发现当前城商行在发展金融科技时遇到的共性问题主要体现在：人才不足、资金投入受限;对金融科技的认知过于短浅;对数据的管理较为薄弱以及发展金融科技的成本收益率低。针对这些困境,城商行应当根据自身情况,通过合作开发、架构重组、人才培育等手段,努力寻求突破现有的发展困境。     

金融科技对中国城市商业银行竞争力的影响分析

随着中国经济的不断发展，银行体系的不断完善，城市商业银行已成为中国银行体系十分重要的组成部分。与此同时，金融科技的发展进入新的阶段，云计算、区块链、大数据等技术在金融体系中的应用不断深化。利用SWOT的分析方法可以发现，在金融科技变革的大环境下，城商行相对于金融科技企业或机构具有更高的信用水平，存在本地优势和时效优势，但也存在业务模式过于传统化的劣势。此外，金融科技的发展为城商行带来了中间业务规模扩大、信息利用效率及服务水平提高的机遇并且对城商行的传统业务和盈利能力产生了威胁。因此，城市商业银行要充分抓住金融科技带来的优势和机遇，弱化劣势和威胁，从而提升自身的竞争力。     

城市商业银行社区化经营的理论与案例分析

近年来社区银行建设成为国内金融体制改革的一大热点,而城商行＂差异化、特色化、社区化＂发展思路的提出则进一步将城商行推向社区银行建设的前沿。城商行社区化经营既有优势也有不足,当前多家城商行在此领域展开了颇有成效的试验,这也为其他城商行朝此方向发展提供了有益参考。通过理论与案例分析可以更清晰地展示未来国内城商行社区化经营的必要性及可能方向。     

城商行试水直销银行的转型升级之路

互联网金融的迅猛发展，推动了银行业持续进行金融服务的创新。直销银行便是在国内互联网金融大环境下应运而生的产物，仅从目前我国直销银行的发展情况来看，几乎都集中在城商行中，显然，城商行成为了直销银行的主力军。本文首先从我国城商行的发展现状出发，然后引出直销银行正是突破城商行发展瓶颈的转型升级之路，最后从我国城商行推出的直销银行的数量和质量两个角度来概述直销银行的状况。     

中小企业信用贷款模式创新和普适性探析——以山东省城商行为例

2012年以来,莱商银行等国内部分城市商业银行面向中小企业试水创办信用贷款,突破了对中小企业贷款抵押担保的硬约束,实现了良好的经济和社会效益,为缓解中小企业融资难、融资贵问题探索了一条有效途径。以山东省城商行信用贷款实践为主要研究对象,从信息不对称和关系型融资理论角度,重点对信用贷款模式创新的内在逻辑和普适性进行了分析。发现城商行中小企业信用贷款模式创新并非偶然现象或政府推动的产物,而是担保风险进入多发期和市场竞争压力环境下信贷供求双方自发的共同利益选择。基于城商行客户基础的扩张和金融综合服务能力的提升,信用贷款可以实现从点到面的复制和推广。     

非利息收入：城市商业银行的厚望所在

<正>城市商业银行（以下简称城商行）是我国银行业的重要组成部分,在成立之初就明确了“服务地方经济、扶持中小企业发展、服务城市居民”的市场定位。对城商行而言,现阶段利润主要源于存贷款业务,但在强调跨周期调节与利率市场化等政策的当下,商业银行传统业务的存贷利差空间被逐步压缩。面对复杂多变的金融环境,银行探索多元化收入模式会对其盈利能力产生怎样的影响,值得进一步研究。     

小型城商行实现跨越式发展的模式思考

近年来，随着经济的迅速增长，我国金融业的发展也日趋多样化和复杂化，小型城商行由此进入了跨越式发展轨道中。目前，小型城商行已成为我国金融体系的重要力量和源泉。虽然小型城商行在跨越式发展中逐步实现了规模、资产、效率以及质量的同步增长，但是各种弊端也在这个过程中开始暴露。为了获得更长远的发展，在激烈的竞争中处于不败之地，小型农商行必须找到适合自己发展的模式。文章阐述了小型城商行在我国金融体系中的地位，分析了现行跨越式发展模式的存在问题，并对小型城商行实现跨越式发展模式进行了探讨。     

中小企业信贷对城商行发展的重要性研究

随着市场化的发展,我国需要进一步的打破金融垄断,促进我国金融市场的繁荣与改革,并带动我国私营企业的活力,使我国的经济增长体系进一步的优化和重组。在这一过程中,中小企业的作用是十分重大的,与城商行的发展相互依存,互相促进。本文探讨中小企业信贷对城商行发展的重要关系,分析中小企业在这一改革进程中将发挥什么样的作用,占据什么样的地位,并探讨城商行的发展方向。     

新时代城市商业银行公司业务转型的挑战与策略研究

近年来,随着金融脱媒速度的持续加快、利率市场化改革的不断深化以及客户对城商行产品和服务的需求日益多样化等,对以净息差收入为主要盈利模式的城商行发展带来了严峻的挑战。公司业务作为城商行的核心业务及盈利和发展的重要支柱,已经成为同行竞争对手间争夺的焦点。文章阐述了传统城商行公司业务的现状、转型的动因,并在此基础上提出了城商行公司业务转型的路径,以期更好地促进公司业务发展,提升市场竞争力。     

数字金融背景下城商行管理绩效研究

近年来,我国数字金融方兴未艾,对商业银行经营管理产生了巨大冲击,是实务届、学术界共同关注的热点。文章使用2013—2021年城商行数据,检验了数字金融对城商行管理绩效的影响。研究发现：（1）总体来说,城商行所在地区数字金融越发达,其经营收益越高、经营风险越低。数字金融对城商行管理绩效有明显的提升作用。（2）从不同维度看,数字金融覆盖广度、普惠金融数字化程度对城商行管理绩效的正向作用更明显,而数字金融使用深度对其影响不明显。（3）从不同地区看,城商行所在地区经济水平越发达,数字金融对其管理绩效的影响越显著。因此,城商行应当从战略管理、产品服务、保障措施等方面推进数字化转型,积极拥抱数字金融。     

基于城市商业银行异地分支机构的SWOT分析

城市商业银行跨区域设立异地分支机构是其扩大规模、发展壮大的重要途经.而其设立的异地分支机构自身情况和所处的外部环境都相当复杂.本文试用管理学中的swoT分析方法对城商行设立的异地分支机构进行分析,并讨论不同城商行异地分支机构在不同金融环境,不同发展阶段的发展战略的选择问题.     

利率市场化对城商行盈利结构的影响及对策研究

在利率市场化改革的进程中,以存贷息差作为其主要收入来源的城市商业银行（简称城商行）必然会比大型商业银行（简称大银行）面临更多的挑战,利率市场化从诸多方面影响其资产盈利。本文从城商行视角分析了利率市场化对其盈利结构的影响,认为城商行应在坚持重视利差收入的基础上,深度挖掘附加值较高的零售业务、中间业务,开展金融创新,加强运营支撑,并以此获得发展转型的时间和空间。     

推进金融制度创新,提高城商行竞争力

本文从金融制度创新的角度分析了我国城市商业银行改革面临的问题,梳理了美国社区银行受金融制度创新影响的发展路径。通过运用比较分析的方法,文章提出金融制度创新是城商行改革的关键所在,并给出具体建议。     

河南省城市商业银行财务绩效分析

城市商业银行从信用社发展而来,定位于各区域,服务地方企业、居民,助力地方经济发展,截至2020年底,我国共有城商行134家,以总资产规模37.28万元成为银行业第三梯队。目前,我国城商行面临着金融脱媒、利率市场化、外资银行进入等外部大环境及自身规模较小、资产质量不高、发展劲头不足等内部问题,急需提升财务绩效水平,在竞争中发展。河南省处于中原腹地,近年来经济发展迅速,城商行发展势头迅猛,郑州银行更是开创“H+A”股上市的先河,同时也面临不良贷款率较高等问题。通过对河南省5家城商行近3年的截面数据进行整理,从5个一级指标13个二级指标构建财务绩效评价指标,利用熵值法进行分析,得出财务绩效最好的城商行,并和中部其他5省各自表现最好的城商行进行对比,为提升河南省城商行财务绩效提供建议,从而进一步为中原经济提供服务。     

城市商业银行支持小微企业发展的效率研究

城商行最初建立的目光就放在服务地方经济、服务小微企业上,"大众创业、万众创新"作为推动中国经济继续前行的"双引擎"之一,提倡创业解决就业必然离不开银行的金融支持。本文选取多家样本城商行,通过实证分析测算样本行服务小微的效率,分析了城商行在服务小微过程中的不足之处。     

后危机时代中国城商行投行业务开发模式探讨

投行业务是中国城市商业银行(下文简称城商行)未来必争的一个战略制高点。本文从国外投行业务的发展趋势、国内需求和国际监管规则变化三个维度分析了中国城商行开展投行业务的必要性,提出了中国城商行投行业务系统化的开发模式,包括渐进式组织模式、经营模式和风险管理模式。     

城市商业银行管理层激励约束问题探究

近年来,随着经济形势变化和监管环境趋严,城市商业银行(以下简称"城商行")面临的市场竞争压力越来越大。市场竞争归根结底是人才的竞争,城商行管理层人才是提高竞争力的关键。文章以城商行管理层激励约束机制作为研究对象,分析当前城商行发展的主要问题及管理层发挥的作用,从建立科学合理的高管薪酬激励制度、严格考核制度、股票期权激励措施、加强薪酬约束等方面阐述完善城商行管理层激励约束机制的有效措施,以期为提高城商行管理人员积极性,培养城商行管理层的归属感和责任感提供有益借鉴。