保险监管制度的国际比较及其对中国的借鉴

选取部分具有典型意义的保险发达国家及保险新兴国家或地区，对其保险监管制度中的监管目标、监管体系、监管内容以及监管模式进行较为详细的对比和分析，从中总结了国际保险监管的发展趋势，并针对我国保险监管体系存在的问题，借鉴国际保险监管的先进经验，提出改进我国保险监管制度的建议。     

论保险监管的目的、体制与体系

现阶段中国保险监管的目标是建立适当的保险监管体制。为实现这一目标,当务之急是完善相应的制订和规范,即建立偿付能力监管体系、适度的市场准入制度、市场退出机制和保险公司资信的检测评估系统,完善保险法律规范、自律规范、保险公司内控规范和保险条款。     

保险监管资源的配置:经济效应与激励方向

保险监管是作为校正保险市场失灵的手段而存在的,保险监管在中国保险市场的交易链条中占有核心地位。保险消费者权益保护是保险监管目标的最终指向,保险监管资源的配置效率,以及保险监管激励的方向直接决定着这一目标是否能够实现。官员效用最大化模型可以用来分析保险监管资源配置的经济效应。在以保护消费者权益作为监管激励方向的条件下,保险监管应在监管力度与监管方式上进行改革,调整保险监管激励的方向,遏制全行业的保费冲动和规模冲动。     

论保险监管模式改革的策略选择

我国现阶段的保险监管从整体上看仍然属于较为严格的监管模式。从长远来看,我国保险监管模式必然要向国际通行的宽松的保险监管模式过渡。我国目前保险监管模式调整的理性选择方式是采取折衷的模式,以偿付能力监管为主、兼顾市场行为监管,并随着中国保险市场的发育成熟、发展开放的进程以及经济、金融、法律制度的逐步完善而进行渐进式的动态调整。     

国际保险监管制度及对我国保险监管的启示

保险监管制度完善对我国保险市场稳定发展具有重要意义,通过分析发达国家保险市场的保险监管制度及其特点,介绍了我国保险监管制度的发展过程和保险监管现状.结合国际保险监管经验,提出完善我国保险监管制度的对策.     

保险市场监管策略的探索

保险监管是指一个国家对本国保险业的监督和管理，决定一个国家具体的监管手段，主要因素有两个方面：一是该国的保险市场状况；二是该国的保险监管目标，而我国当前的保险现状是：一是保险市场潜力巨大，保险业发展迅速，根据测算，中国保险市场潜力为2500－3000亿元人民币之间，中国保险市场的保费收入的增长速度远远高于国民经济发展速度；二是保险市场主体多元体格局初步形成，在保险市场较为发达的地区，保险竞争相当激烈，但保险市场行为垄断局面还未从根本上打破；三是由于中国保险业存在较高的行业利润率，各种外国资本纷纷淑足中国保险业，试图挤进不断深化。而保险监管的目标是保证我国保险业放；四是保险法律规律逐步形成；五是保险体制改革不断深化。在是保险监管的目的是保证我国保险业健康有序的发展，所以，我国保险监管的手段应围绕以下几个方面来进行一是培育市场，二是保证企业的偿讨能力；三是切实保证保户的利益。     

论保险监管文化的内在观念形态建设

加入WTO后，我国保险监管的与国际接轨，不仅包括了各项监管制度、措施、手段等外显性形式，还应包括监管思想理论、价值取向、监管制度所围绕的核心、监管行为准则等内隐形理念，二者有机地构成了保险监管文化的主旨。本文重点探讨了后者的重要性及其主要内容。     

保险偿付能力监管的国际比较与启示

保险偿付能力是指保险企业对所承担的风险在发生赔偿和给付时所具有的经济补偿能力；它是保险公司持续稳定发展的基础，也是国家保险监管部门监管的核心。我国保险业监管虽然取得了较快的发展，但相对于国外先进的监管技术与体制，我国的保险偿付能力监管仍然比较落后。基于保险偿付能力监管的国际比较，可以得到以下启示：借鉴国外先进的资产负债管理是实现保险公司稳健经营和达到偿付能力要求的有效途径；必须建立监管指标、信用评级与风险资本相结合的偿付能力监管体系；创建偿付能力动态监管的有利环境。     

中国保险监管模式选择的再探讨

本文着眼于宏观金融经济环境的变化，立足于中国保险监管制度现实，从长期性、稳健性视角构建适合中国国情的保险监管模式，笔者认为，我国长期的保险监管模式应逐步实现从目前的市场行为与偿付能力并重向偿付能力为主的监管制度、从现行静态监管模式向动态监管模式、从目前的分业监管制度逐步向统一监管制度的根本性转变。     

论保险监管的目标、体制与体系

现阶段中国保险监管的目标是建立适当的保险监管体制。为实现这一目标,当务之急是完善相应的制度和规范,即建立偿付能力监管体系、适度的市场准入制度、市场退出机制和保险公司资信的检测评估系统,完善保险法律规范、自律规范、保险公司内控规范和保险条款。     

国外保险中介市场监管比较与启示

美国、英国、日本、新加坡等保险业发达国家的保险中介市场监管机构和法律、监管模式和内容各不相同。但各国已形成的完善的保险中介监管制度及经验值得我们借鉴。我国应加快完善保险中介法律法规体系、强化市场准入机制、建立有效的市场退出制度、实行“混合”监管模式、细化从业人员资格考试、建立保险中介人员信息管理系统等来规范保险中介市场、提高监管效率。     

论构建中国保险信用评级制度的宏观基础

我国保险市场失灵是保险监管产生的重要理论依据。而宽松的偿付能力监管和严格的保险市场行为监管模式，导致了我国保险监管的低效率。为了克服我国保险监管失效，必须制定与我国当前保险市场体制发展相适应的市场游戏规则，发挥市场机制配置保险资源的基础作用，辅之以保险监管的适当分工，即形成了保险监管机构行使专门的管理权为主，以保险信用评级机构实施独立、客观的中介监督权为辅的保险监管格局。因此，构建我国保险信用评级制度，可有效地弥补当前保险监管中存在的某些缺陷。     

发达国家保险监管模式及其启示

本文分析了美国、加拿大、德国、英国、日本这五个国家具有典型代表性的保险监管模式,提出了加强我国保险监管的建议.     

保险监管力度的信息经济学分析

保险监管力度的博弈模型研究表明，监管惩罚对象错位与力度不足会使得监管的实际效果偏离预期，而我国目前在监管效果评价与处罚措施方面的法律规章制度是一片空白，使得我国保险监管的实际效果大打折扣，由此提出需关注监管效果评价与相关处罚制度建设。     

科学监管理念及其实践探析

科学监管理念是由科学发展观派生而来的应用于保险监管领域的新型监管理念,其在监管目标上的＂以人为本＂、监管原则上的＂科学执政＂、监管机制上的＂全面、协调、可持续＂、监管手段上的＂统筹兼顾＂、监管评价上的＂人本位＂,与科学发展观的核心要求一脉相承。保险监管部门必须牢固树立科学监管理念,实施＂四型＂监管即目标型监管、统筹型监管、法治型监管和风险型监管。就财产保险业而言,＂三个三＂的要求即强化＂三内＂、打造＂三铁＂、优化＂三率＂,是科学监管理念在产险业的深刻实践。     

经济全球化下中国保险监管发展趋势

对西方国家保险监管发展状况，我国保险监管中存在的问题及我国保险监管的发展趋势进行了系统的分析、阐述。     

入世过渡期结束后中国保险监管制度的完善

保险监管机构具备制度供给职能,可以弥补市场的制度供给不足。但监管制度有时不能达到社会最佳水平,而是制度供给过剩与制度供给不足并存。入世过渡期结束后,中国保险监管制度面临着竞争形势严峻化、保险费率自由化、保险经营综合化、监管规则国际化等带来的挑战。因此,必须开展监管制度创新,即以提高监管效率为核心,完善监管体系;以树立行业形象为目标,加强信用体系建设;以行业协会建设为依托,培育保险市场的自律机制;以推动行业创新为重点,促进保险业的发展;以此促进监管制度均衡。     

英国保险监管和消费者权益保护的启示

本文先是介绍英国金融保险监管体制近期的改革、监管机构的目标和方法,关注消费者权益保护的相关内容。然后,分析金融行为监管局对金融企业违规销售开出的最大罚单案例。最后,得到完善我国保险监管以保护消费者权益的几点启示。     

浅析保险公司偿付能力监管模式及其借鉴

文章在对偿付能力及偿付金简要介绍的基础上,对世界发达国家的保险公司偿付能力监管模式进行了比较分析,并指出国际保险监管经验对我国保险业的借鉴意义,提出了我国保险偿付能力监管的具体方案。     

我国汽车保险产品创新研究

我国汽车保险费率改革后,汽车保险产品创新日益活跃。本文分析了我国和发达国家汽车保险产品创新现状,提出当前我国汽车保险产品创新存在政府监管过于严格,汽车保险产品创新的主体单一,汽车保险产品雷同,汽车保险服务不够完善,汽车保险业务经验不足等问题。最后,提出适当放松政府监管,积极扶持保险中介组织,拓宽诉讼保险等承保领域,完善汽车保险服务,建立完善的汽车保险业务数据库,培养保险精算人才等对策建议。