基于Web的银行贷款审批流程管理研究

基于Web的银行贷款审批流程管理系统实现了客户利用网络进行贷款申请，银行职员通过网络进行贷款审批，贷后管理。利用电子化管理银行贷款审批，不仅能实时关注贷款审批状态，管理贷款审批，还能提高了贷款审批的监督工作，记录贷款审批的各种数据，能大大减少商业银行的不良贷款率。     

基于RAROC模型的贷款定价研究

随着我国利率市场化改革的推进，商业银行根据信贷市场上资金供求状况可以自主决定贷款的利率，贷款定价的自主权逐步扩大。如何设定合理的利率是商业银行长期以来颇感困扰的问题。贷款定价高于竞争对手，会使客户抑制借款的需求而转向其他银行贷款或者使客户无法如期足额还本付息，造成客户违约；贷款定价过低，     

商业银行并购贷款的几点思考

2008年12月9日．银监会允许商业银行发放并购贷款．这标志着银行贷款将正式介入股权投资领域。同时．银监会公布了《商业银行并购贷款风险管理指引》（以下简称《指引》），允许商业银行在依法合规、审慎经营、风险可控、可持续经营的原则下，积极稳妥地开展并购贷款业务．并且在构建并购贷款全面风险管理框架、有效控制贷款风险的基础上，满足合理的并购融资需求。本文通过对《指引》的解读、国际并购贷款发展的分析．为商业银行发展并购贷款提供借鉴。     

关于基层银行信贷客户精细化管理的探讨

基层行处于业务经营的第一线，如何有效管理信贷客户，实现收益和风险控制的有机结合，实现信贷业务的有效快速发展在商业银行的经营转型中起到主导地位。本文从如何通过资本约束机制实现贷款精确定价和对信贷客户的全过程风险控制两个维度分析了基层行如何实现对信贷客户的精细化管理。     

商业银行并购贷款的风险及防范

2008年12月9日，银监会允许商业银行发放并购贷款，这标志着银行贷款将正式介入股权投资领域。同时，银监会公布了《商业银行并购贷款风险管理指引》（以下简称《指引》），允许商业银行在依法合规、审慎经营、风险可控、可持续经营的原则下，积极稳妥地开展并购贷款业务。     

城建贷款：风险集中化在潜行

近年来，随着经济的稳步发展，各级地方政府明显加快了城市基础设施建设步伐，城市建设资金需求激增，商业银行城建贷款的投放也快速扩张。由于大多公益性基础设施项目本身没有收益或是收益不足以偿还银行贷款，导致商业银行的城建贷款出现了风险集中化趋势，因而迫切需要研究制定相关管理措施和办法。     

基层商业银行风险贷款管理转型的思考

风险控制是商业银行持久而无声的战役。对于金融行业来讲，信贷风险是各家商业银行面临的主要风险。随着股份制改革的推进，长期以来困扰各家基层商业银行发展的不良贷款包袱问题基本解决，但不容忽视的是，各家商业银行面临的隐性风险贷款问题越来越突出。如何加强隐性风险贷款管理，成为当前基层商业银行面临的迫切任务。     

商业银行贷款增长过快的原因和对策分析

商业银行贷款增长得过快,会对社会和经济的发展带来一系列的不利因素。本文从银行对银行贷款增长过快危害的认识不足、往年的习惯性贷款、城市基础建设和房地产的疯狂发展三个方面分析了商业银行贷款过快的原因。并在此基础上提出了相应的对策:银行应加大风险意识和风险的控制;加强监督部门对银行资本充足率的监管;银行应加强和完善内部的考核机制和商业银行应开发非利差收入等。     

我国商业银行贷款定价方法分析探讨

贷款定价合适与否影响到银行和客户的借贷关系,影响到银行的市场竞争力和市场份额,影响到银行的利润。文章从分析我国商业银行贷款定价方面存在的问题入手,借鉴国外银行贷款定价的方法和经验,结合实际情况,对我国商业银行贷款定价方法进行探讨并提出了建议。     

商业银行风险控制之贷款组合优化决策模型

商业银行贷款不能如期收回的风险是商业银行经营风险中最重要的一种风险,从组合的角度来考虑贷款风险的控制是一种行之有效的方法。贷款组合优化,是在综合考虑贷款收益和风险的前提下,从贷款对象中选择其中一组受益最高和风险最小的组合的过程。本文综合考虑商业银行已有的存量贷款和新增贷款,利用存量贷款和增量贷款的有机结合,构建贷款组合优化控制的0-1规划模型,用以控制商业银行贷款组合的总体风险。     

我国商业银行贷款风险的特征及防范

影响我国商业银行信贷经营的安全和高效的主要因素是贷款风险,实行贷款风险管理是我国商业银行最紧迫的任务之一。商业银行贷款管理必须建立完善的信贷管理责任制,重视风险研究和风险管理的有效性。本文首先提出了我国商业银行贷款存在的问题,继而从贷款风险的特征入手,提出防范商业银行贷款风险管理的对策。     

完善我国银行业监督管理体制的初步探讨

近年来,国家宏观经济情况良好,银行业整体情况不断向好,但随着我国社会结构日趋多元化,商业银行面临的社会情况越来越复杂,风险点日益增多,要加大对商业银行风险管理和内部控制的监管力度。文章提出要健全银行监管体制体系、改进监管理念、改善监管方法、提高监管人员的业务素     

我国商业银行贷款规避房地产估价风险的分析

商业银行不动产信贷面临的最主要的风险是房地产估价带来的金融风险。房地产过高估值和长期大量的金融抵押贷款给金融机构带来越来越多的呆账坏账,影响了金融机构的真实资产。评估风险的防范最终取决于房地产评估质量保证体系的完善和商业银行管理制度的规范,以及评估需求者正确利用评估结果。本文对此进行了探讨。     

我国商业银行并购贷款风险分析

我国颁布的《商业银行并购贷款风险管理指引》通知明确允许符合条件的商业银行开办并购贷款业务,这标志着并购贷款业务正式开办。文章指出,并购贷款在给商业银行带来新的利润增长机遇的同时,也给其带来了巨大的风险,所以,商业银行应该重点关注并购贷款的风险。文章分析了并购双方企业、并购整合以及商业银行操作等并购贷款的风险来源,总结归纳了并购贷款的风险特征。文章针对并购贷款的风险提出了贷前严格审查、贷后跟踪调查和规避操作风险等风险防范措施。     

新巴塞尔协议与我国商业银行操作风险管理

新巴塞尔协议首次将操作风险纳入管理框架,操作风险正受到全球银行业的关注。和西方商业银行相比,我国商业银行在操作风险管理方面面临更多的问题,实施新巴塞尔协议难度更大。如管理基础薄弱、法人治理结构不完善、内部控制不健全、外部环境较差等。因此,我国商业银行必须高度重视操作风险管理,通过完善法人治理结构、加强基础管理和内部控制体系建设等措施,提高操作风险管理水平,逐步满足新巴塞尔协议的要求。     

我国中小股份制商业银行开展投资银行业务的发展策略

由于外资银行抢夺中国市场和存贷款利差受到挤压,国内商业银行都在力图突破传统的经营模式,迅速开发新的业务品种,有效开辟新的利润增长点。加之国内企业在资本市场融资额猛增,商业银行开展部分投资银行业务的政策环境也已具备,各商业银行纷纷把目光投向收益较高、潜力巨大的投资银行业务市场。在这种背景下,如何拓展投资银行业务成为我国银行界一个需要着重思考的战略性课题,也是商业银行在以后的竞争中立于不败之地的重要战略途径。     

宏观经济因素、信用风险与压力测试

通过文献综述发现宏观经济因素波动是导致银行产生信用风险的重要原因之一。美国金融危机以来,我国经济面临的最主要问题是进出口大幅下降,我国商业银行在这样的宏观经济发生重大变动的情况下面临怎样的信用风险?本文在评介现有的宏观压力测试方法的基础上,提出并用实证证明利用投入产出模型建立宏观压力测试方法可以对出口大幅下降展开有效的行业内生影响分析并分解到每一个企业身上,从而为银行分析贷款不良率,管控信用风险提供直接的参考依据。     

论我国商业银行小微企业信贷风险控制

我国银行对小微企业的信贷风险控制普遍存在着信贷风险评估建设滞后、贷款类型单一、贷款审查制度欠规范、缺乏针对小微贷款风险控制机制等问题,主要是由于信息不对称、微型贷款的成本较高、银行缺乏信贷风险控制思想、小微企业自身的内部控制不健全等原因所造成的。针对小微企业不同的信贷风险类型,运用各种风险防范手段,严格控制小微企业信贷业务流程的创新优化思路,并从经营管理思路、贷款营销、贷前调查、贷款审查、贷款审批、贷后管理方面提出了科学可行的对策。本文对小微企业信贷风险控制进行了系统深入的研究,力求对我国商业银行未来小微贷款的发展起到一定的指导作用,对其他银行发展小微企业贷款也具有借鉴意义。     

我国影子银行对银行业系统性风险影响研究——基于内生化房地产商的DSGE模型分析

近年来我国房价的持续上涨促使大量资金借道影子银行体系流向房地产市场,推动了金融体系内系统性风险的集聚。有鉴于此,文章构建了内生化房地产商的DSGE模型,以此探讨影子银行对银行业系统性风险的影响。实证结果表明,影子银行融资利差增大、房地产需求的扩张以及紧缩的货币政策冲击均会使商业银行资金向影子银行转移,促使融资杠杆率提升,加大银行业系统性风险;因此,目前我国稳健中性的货币政策,能够合理引导预期稳定房价,有利于防控系统性金融风险。然而,在紧缩性货币政策冲击下,商业银行贷款利率随着影子银行融资利率的下降而出现下降,说明影子银行的存在一定程度上造成了货币政策传导机制的失效。文章研究结论对引导我国影子银行健康发展、防范系统性金融风险具有重要政策启示。     

我国商业银行操作风险的度量方法刍议

随着我国金融市场的全面开放,商业银行三大风险之中的操作风险越来越受到人们的重视。正确识别、度量操作风险,不仅是加强银行监管和内部管理的迫切需要,更是我国商业银行适应国际金融环境变化和风险管理趋势的必然选择。另外,面对频频发生的银行要案,我国商业银行在急需加强对操作风险度量模型研究的同时,有必要基于危机管理的角度对不可预知的操作风险采取相应的防范措施。