“合理收费＋科学管理”：商业银行中间业务的必然选择

随着传统银行主流业务———存贷业务的获利空间越来越小,中间业务将成为商业银行利润增长新的制高点。外资银行进入中国金融市场后,首先抢占的也是风险低而收益高的中间业务,中间业务又成为银行竞争中新的聚焦点。当前,国内商业银行中间业务收入占全部业务收入的比重还很小,这     

基层商业银行中间业务发展路径选择——以淄博市为例

随着商业银行市场化经营行为的不断成熟与发展,中间业务因其不占用银行资金,具有成本低、风险小、利润高等特点受到商业银行的青睐,正成为现代商业银行新的利润增长点,对推动商业银行金融产品创新、优化收入结构、提升盈利水平起到了越来越重要的作用。文章以淄博市为例,结合基层商业银行发展中间业务特点及存在的问题提出若干建议。     

基层商业银行中间业务发展路径选择——以淄博市为例

随着商业银行市场化经营行为的不断成熟与发展,中间业务因其不占用银行资金,具有成本低、风险小、利润高等特点受到商业银行的青睐,正成为现代商业银行新的利润增长点,对推动商业银行金融产品创新、优化收入结构、提升盈利水平起到了越来越重要的作用。文章以淄博市为例,结合基层商业银行发展中间业务特点及存在的问题提出若干建议。     

农行发展中小企业金融业务之探索

一、发展中小企业金融业务具有重大的战略和现实意义随着金融市场的进一步开放,商业银行同业竞争日趋激烈,目前银行许多大客户的贷款利率在基准利率以下,而中小企业贡献度在逐步上升,成为银行新的利润增长点。首先,银行对于中小客户贷款议价能力强,中间业务收益水平高,有利于开拓商业银行盈利空间。其次,商业银行可通过开发和营销适合中小企业特点的短期信贷产品,发展中小企业金融业务,有利于分散信贷集中度风险,促进客户结构、信贷资产结构战略性调整。     

商业银行中间业务定价策略探析

随着我国金融市场的深化,必须加快中间业务发展,拓宽收入渠道,培育商业银行利润的新增长点。本文探讨商业银行中间业务产品定价策略和定价模型,并列举实例分析验证,提出商业银行中间业务定价策略的选择和建议。     

商业银行发展中间业务的战略选择

上个世纪80年代以来,西方发达国家商业银行的中间业务迅速发展．并逐步取代原先资产、负债业务的主要地位,成为支撑商业银行利润增长的重要支柱。近几年来,随着我国金融市场对外开放不断向纵深发展,国内商业银行之间的竞争日趋激烈．各商业银行已明显意识到发展中间业务对于拓展商业银行盈利渠道、降低经营风险、增强综合竞争力的重要性,国内商业银行之间、国内商业银行与外资银行之间对中间业务市场的争夺已经白热化。     

美国商业银行经营农贷业务贯彻的三原则及对我们的启发

美国商业银行在经营农贷业务中,为了保持有利的竞争地位,十分注意贯彻三个原则,即资金的盈利性、流动性和安全性.所谓盈利性,就是商业银行在办理信贷业务中,所收取的利息减去贷款成本后,还要获得最大利润.因为商业银行信贷基金的来源主要是依靠存款,而存款要付利息,并且经营信贷业务还有各种费用开支,这些就构成了贷款成本.而贷款成本又只能由银行的利息收入来抵补.此外,商业银行还要获得最大利润的来源也只能是利息收入.而银行要获得利息,其首要条件又是借款者必须盈利.因为只有借款者盈利了,才能按期归还贷款本息.因此,盈利性就成了美国商业银行经营信贷业务的首要原则.按照这一原则,商业银行在发放农贷时,受贷者的经营是否有利及盈利的多少就成为贷与不贷的主要考虑因素.     

农村信用社中间业务发展的障碍与策略

二十世纪九十年代以来，随着我国金融开放的不断扩大，国内银行业竞争的日趋激烈，传统商业银行业务所能带来的利润空间越来越小，为寻求和扩大盈利空间，国内各商业银行逐渐将业务重心转向对资本无要求、风险低、盈利高、服务性强的中间业务。作为一家银行性金融机构，近年来农村信用社迫于内外的压力也逐渐关注和涉足中间业务，并取得了一定的发展，但与国际国内同业相比，仍燃存在较大差距。研究应对之策，促进农村信用社中间业务的发展已是当务之急。本文结合广东实际在广泛调查的基础上．对此问题进行了初步的探讨。     

试析商业银行中间业务的发展

中间业务是商业银行非利息收入的主要来源,具有成本低、风险小、盈利高、潜力大的特点。在存贷款利差不断收窄的趋势下,中间业务的发展水平已成为衡量商业银行综合实力和发展水平的重要标准。近年来,我国商业银行中间业务得到了迅速发展,但与西方商业银行发达的中间业务相比,在规模上、质量上都存在很大差距。因而,大力推进中间业务发展是我国商业银行生存和发展的战略需要和必然选择。     

基层行如何提升中间业务竞争力

随着我国商业银行的业务转型．中间业务发展水平的高低已成为衡量一家商业银行经营理念、风险管理能力、业务创新能力、市场竞争能力等经营稳健程度和经营效率的重要标准。在激烈的同业竞争中,如何提升基层行中间业务竞争能力．提高盈利水平,是需要高度重视和及时探寻解决之道的重要问题。     

商业银行二级分行中间业务创新研究——来自中国工商银行湖北十堰分行的实践

加快推进信贷业务主导的传统经营模式和利差收入主导的传统盈利模式转变,是商业银行中间业务肩负的时代重任。在全球金融一体化的背景下,若零星地从商业银行的单一产品中看待中间业务创新,则难以适应商业银行经营转型的需要,笔者认为拓展中间业务市场应从客户、产品、机制三个维度进行。中间业务的快速发展,必然会引起商业银行业务和风险结构的深刻变化,建立相对独立的组织管理体系、实施贷款转化与存款分化策略、重视区域客户需求、推广综合营销模式、强化风险管理机制,将成为商业银行二级分行深化中间业务创新的必由之路。     

国内城商行2013年核心经营指标（KPI）检视——基于样本与标杆城商行的对比分析

受经济结构调整,2013年国内经济整体增速放缓,经济风险、区域风险、行业风险加重,依赖以往顺周期形势下的规模扩张模式已难以为继,国内城商行2013年整体经营情况发生实质性转变。在与业内标杆城商行KPI的对比分析中,样本城商行无论在规模增速、净利增速,还是在盈利能力、资产质量管控方面都表现出较为明显的下降趋势。而在利率市场化加速推进、融资脱媒深化的大背景下,样本城商行大力开拓中间业务,手续费及佣金净收入占比有所上升。未来样本城商行应提升传统业务管理水平,积极探索直接融资业务;全面强化风险管控机制,增强新形势下应对风险能力;不断强化流程创新,着力推动向“流程银行”转变。     

试论我国商业银行当前中间业务创新

作为商业银行三大支柱之一的中间业务，在当今银行业竞争日趋激烈的形势下，以其成本低、收益高，风险小的优势，成为当代商业银行业务创新的主流。本就目前我国各大商业银行正在试行或可能推出的中间创新业务进行了详尽的分析，所述情况贴合中国的现实国情。     

商业银行效率及其影响因素实证研究

以我国14家商业银行2000～2009年的面板数据为分析依据,采用随机前沿分析(SFA)方法对商业银行效率进行计量,并从公司治理、市场结构、宏观经济政策、金融业结构和经营能力等方面分析商业银行效率的影响因素。结果表明:市场集中度和银行个体市场份额与银行效率反向变动;投资和货币供给对银行效率影响较大;经济周期、通货膨胀和存贷利差对银行效率影响较小;存款准备金率对银行效率影响最小。可以认为,在当前形势下,存款准备金率的调控作用只是暂时的,无法从根本上抑制货币的流动性;存贷利差对银行效率影响不大。因此,为控制通货膨胀实施不对称加息政策,不会对商业银行系统产生较大影响;从银行经营能力考察,传统的存贷业务已不能独立支持商业银行的进一步发展,应大力提倡金融创新,寻求新的业务增长点。     

新金融生态环境下城商行核心竞争力的构建

新金融生态环境下国内城商行的发展面临新的挑战,利率市场化加速推进、金融脱媒日益深化、大型银行侵蚀传统业务领域,城商行的发展空间受到进一步挤压.基于Malmquist指数的实证分析结果表明,在此发展背景下的国内城商行全要素生产率开始下降,纯技术效率提升及技术进步的不足制约着国内城商行的可持续发展.在此基础上,文章提出构建国内城商行核心竞争力的四个政策建议,即坚守传统业务领域,做精做细;引进先进技术,提升风险水平;加大信息投入,强化系统支撑;探索新利润增长点,培育多元化盈利模式,应对利率市场化.     

解决我国商业银行流动性过剩问题的对策研究

商业银行的流动性过剩主要存在商业银行存差持续扩大、超额准备金居高不下、货币供应量增长过快和商业银行信贷反弹过快等四大表现.商业银行体系流动性过剩问题是多种因素综合作用的结果,且其会对我国的经济金融造成一些危害,为此,本文从商业银行角度出发,对解决流动性过剩问题提出如下对策建议:优化资产结构,提高资金运用边际收益;以利率为主要变量,实施收益精细化经营;树立以客户为中心的经营理念,积极发展零售和批发业务;加快创新,增强商业银行管理能力;探索"走出去"战略的金融支持体系,加快商业银行发展以及改善金融生态环境等.     

我国国有商业银行信贷的认识论和发展观

随着金融制度改革的深入,国有商业银行信贷业务的利润贡献占比逐步下降,非信贷业务收入占比不断提高。在金融市场变化加剧、市场竞争日益激烈、金融创新层出不穷的新形势下,正确认识银行信贷的一般规律及在未来商业银行经营发展中的地位、作用及发展方向,将直接关系到我国银行业改革与发展的战略和策略。本文通过对国有商业银行信贷管理制度的历史考察,及对不良贷款和信贷发展的认识,运用科学发展观,提出银行信贷在一段相当长的时期内仍是企业融资的主渠道,应逐步实现信贷业务调整,更有效地发挥好信贷在银行经营及社会融资中的主导作用,在发展中实现信贷的新跨越。     

国内商业银行个人金融业务X效率比较——基于DEA理论

以国内10家商业银行作为样本,以银行总资产、人力资本为投入项,个人贷款利息收入、手续费收入为产出项,参照2009—2011年10家样本银行的经营数据,采用前沿的非参数分析方法——数据包络分析(DEA)对样本银行个人金融业务X效率进行比较分析。结果显示:在参考期间内国内商业银行个人金融业务规模效率、配置效率与纯技术效率接近生产可能性边界,但仍存在着X低效率与技术低效率的问题,且国有商业银行与股份制商业银行的发展水平存在一定差距。     

我国国有商业银行信贷的认识论和发展观

随着金融制度改革的深入，国有商业银行信贷业务的利润贡献占比逐步下降，非信贷业务收入占比不断提高。在金融市场变化加剧、市场竞争日益激烈、金融创新层出不穷的新形势下，正确认识银行信贷的一般规律及在未来商业银行经营发展中的地位、作用及发展方向，将直接关系到我国银行业改革与发展的战略和策略。本文通过对国有商业银行信贷管理制度的历史考察，及对不良贷款和信贷发展的认识，运用科学发展观，提出银行信贷在一段相当长的时期内仍是企业融资的主渠道，应逐步实现信贷业务调整，更有效地发挥好信贷在银行经营及社会融资中的主导作用，在发展中实现信贷的新跨越。     

商业银行效率演进趋势及结构特征透析

应用随机边界方法（SFA）,本文对中国16家商业银行1994至2006年的成本/利润效率情况进行了测度。估计结果表明,样本期内中国商业银行成本/利润效率水平总体上均呈升势,股份制银行的表现均要优于国有银行,在成本方面这种优势在不断缩小,而在利润方面则没有明显的变化趋势。我们讨论的一个重要含义是：在经济的全面国际化和市场化背景下,革除行业准入上的制度壁垒、放松业务领域上的分割限制是提高中国商业银行盈利能力的重中之重。