高息揽储的形式及预防

给付名称不断变化。近年来的监管工作不断加强．打击高息揽储的力度不断提升，但高息揽储形式的花样也在不断翻新．从开始的直接给付现金．逐步向隐蔽的形态发展，如给付奖金、纪念品(实物)、好处费、协储费、代办费、手续费等。     

疯狂的揽储大战

意料之中的银行间揽储大战在前不久如期而至．这种月末季末年未疯狂揽存，甚至高息或者变相高息违规现象与之前相比依旧没有任何改变。根据《央广新闻》的报道．揽储的同时短期高收益率理财产品也在跟紧发售。     

强化监管力度 维护金融秩序

强化监管力度　维护金融秩序中国人民银行湖北省通山县支行金东发强化监管力度，执法敢于碰硬面对一些金融机构违规揽储，乱设机构，超业务范围经营金融业务等违规行为，我行在强化管理力度上狠下功夫，敢于碰硬。一、强化利率管理。一是针对高峰期高息揽储的普遍性，组织...     

金融票证业务的风险管理与控制

为积极应对金融危机,2009年、2010年我国信贷高速扩张,受监管部门的存贷比考核压力影响,各家商业银行纷纷展开揽储大战。而在拉存款竞争白热化的背景下,通过高息揽储吸引单位存款,勾结银行人员伪造金融票证等诈骗案经常发生。从已公布的信息来看,不久前暴露的齐鲁银行案就属于此类案件。     

金融诈骗案件透视

现象观察一、高息诱骗资金。社会上少数不法分子为了达到骗取资金的目的,采取各种手段引诱、拉拢、腐蚀银行工作人员,使之上当受骗。①虚构事实,隐瞒真相,采用高出国家利率100%的孳息作出承诺,并预付部分高息,请求有关行所处以参股、拆借、储蓄等形式输出资金,供其挥霍使用。②部分行为了做资金生意或弥补已经造成的资金亏空,利用银行信誉,在同业之间也采取高息揽储或拆借等办法来骗取他行资金,形成扯不断、理还乱的"三角债"。③少数工作人员     

检查 检察 简查

前不久，看了一篇发生在江西省弋阳县某金融网点的案例，讲的是该金融网点负贵人赖某利用职权采取高息揽储、不入帐、挂失等手段侵吞储户1947万元存款的事情。经法院审理查明，赖某从1993年起就开始作案，直至2006年4月8日案发，其作案时间长达13年之久。虽然赖某被绳之以法，判处有期徒刑20年，并处以罚款40万元。但是，赖某案件却使国家、集体和人民群众都蒙受了很大的经济损失。[第一段]     

后危机时代对进一步推进我国利率市场化的思考

在本轮国际金融危机中,我国经济发展过程中的诸多问题突显,包括经济增长结构失衡、通货膨胀导致负利率、银行变相高息揽储、房地产泡沫等诸多问题,而这些问题的背后都与我国的利率政策有着千丝万缕的关系。部分金融专家指出我国经济增长背后亟待改革的多项政策之一就是利率政策,如何在后危机时代进一步推进我国利率市场化,值得我们进一步探讨和研究。     

推动商业银行委托理财业务健康发展

不在此列确进行产品定位是委托理财业务发展中要首先解决的问题。目前国内大部分银行把理财业务作为储蓄业务的替代品．这样隐藏着很大风险。同储蓄产品密切相关带有一定的高息揽储倾向．而且采取表内管理的方式不利于风险控制和信息披露。另外．银行理财产品与资金信托产品在产品功能上十分近似，具有很强的替代性。     

计算机辅助商业银行员工高息揽储内部审计

如何防范商业银行员工参与高息揽储,商业银行可以开展专项内部审计。运用计算机模型辅助审计,直接发现问题、找出疑点,进而通过实质性程序进行现场审计并获得审计证据,出具审计报告和风险建议书。     

计算机辅助商业银行员工高息揽储内部审计

如何防范商业银行员工参与高息揽储,商业银行可以开展专项内部审计。运用计算机模型辅助审计,直接发现问题、找出疑点,进而通过实质性程序进行现场审计并获得审计证据,出具审计报告和风险建议书。     

金融犯罪成因及防范对策

由于金融业在国民经济中的特殊地位和巨大作用，各种金融犯罪现象也不断滋生，特别是由银行内部引发的案件，如伪造变造金融票据进行诈骗活动，违规放贷、高息揽储、乱拆借等，加大了金融机构风险甚至危及国家的政治稳定，如何建立起一套行之有效的内部控制系统，对于打击和防范金融犯罪意义重大。     

“810”揭秘

“８１０”揭秘王国干，届■伟对某些金融机构无视国家政策，高息放贷、揽储，虽早有所闻，但因其手法隐蔽，从帐面上很难查出。最近，我们通过对Ａ县农行营业部审计．揭开了其中的奥秘。１９９５年岁末，在Ａ县农行营业部＂６２２４＂＂内部往来──储蓄专柜＂帐户上，发...     

后金融危机时代银行理财产品的创新发展

2008年金融危机发生后,银行理财产品保持了强劲的增长势头。本文对银行理财产品资产池模式和利率市场化进程的内涵,现状和特点进行逻辑性分析,指出了资产池运作存在的信息披露不充分、期限错配风险高、沦为高息揽储工具和定价缺乏依据等问题以及利率市场化过程中的理财产品发展限制。最后对国内商业银行理财产品的未来发展提出宝贵意见。     

行长支招 客户理财

近日，王女士带着200万元巨款来到工行延吉市朝阳支行。她听说有的银行高息揽储，除正常付息外，每存1万元还多给100元，这样算来200万元，就能多得2万元。为此，王女士去了很多银行都遭到拒绝。于是，她又来到朝阳支行，执意要找行长。     

后金融危机时代银行理财产品的创新发展

2008年金融危机发生后,银行理财产品保持了强劲的增长势头.本文对银行理财产品资产池模式和利率市场化进程的内涵,现状和特点进行逻辑性分析,指出了资产池运作存在的信息披露不充分、期限错配风险高、沦为高息揽储工具和定价缺乏依据等问题以及利率市场化过程中的理财产品发展限制.最后对国内商业银行理财产品的未来发展提出宝贵意见.     

加大对农村合作金融的扶持力度

一、采取有力措施减少农村资金外流,以缓解农村信用社资金瓶颈约束问题,使其能够有充裕的资金支持农村经济发展.一要调整目前各大商业银行设在县及县以下营业网点的单纯吸储功能,或是给予其相应的农业贷款权,或是收缩其营业网点,给农村信用社吸储腾出空间.二要适当降低邮政储蓄在中央银行的转存利率,并坚决制止高息揽储,使农村信用社在吸储方面能够与其展开公平竞争.     

View Excerpts观点摘编

吴晓灵：放开存款利率上限的过程或比预期更长 全国人大财经委副主任委员吴晓灵13日在“第八届中国银行家高峰论坛”上指出，目前利率市场化攻坚重点不是临门一脚放开存款利率上线，因其会导致银行高息揽储不利于我国金融结构的优化。因此，尽管社会对放开存款利率上限呼声很高，但这一进程或比预期中更长。     

揽存到底揽来些什么?

尽管人民银行三令五申禁止将揽存任务硬性摊派到职工头上。严禁违反利率规定．高息吸收存款．但基层银行、信用社却依然我行我素，给职工层层加码，实行高息并奖励揽存、揽储，力度越来越大，年年加任务，季季塔指标，不仅使银行职工不堪负重，而且滋生了大量违纪行为，搅乱了正常的金融秩序，后果令人担优。一、揽存，搅得职工不堪负丞。目前，一些基层银行及信用社不仅把上级核定的存款任务全部分解到职工头上，与工资、奖金、上岗费等挂钩，而且还要职工交纳500—1000元的存款保证金，对完不成任务的职工进行重罚。有一家银行每位职工必…     

供销社股金管理亟待加强

最近，我们在对供销社股金服务中心审计时发现，供销社股金在管理使用上存在如下问题。 　　（一）违规吸收股金。根据全国供销总社文件规定，股金的入股对象为农民、城镇居民和供销合作社工作人员。利益分配按入股金额，实行“保息分红”。有些服务中心为了自身利益，采取随存随取、高进高出，甚至高息揽储的办法吸收股金，违背了股金吸收的原则，严重扰乱了当地金融秩序。 　　（二）股金使用不规范。全国供销总社 [1996]21号文件规定，股金在保证本社需求有余时，供销合作社系统内部可调剂且坚持有偿使用，不得挪作他用。审计时发现，股…     

融资性担保公司为何屡屡违规经营

从2011年温州,河南等地不断出现的融资担保公司“高息揽储、违规放贷”事件,到2012年初担保业巨头北京中担、广州华鼎及创富三家公司“长期违规操作”陷入流动性危机,融资性担保公司违规经营问题越来越受到社会的关注。它不仅干扰整个金融体系的运行,也会给投资者带来重大的经济损失,