对银行业利润水平的分析

2011年底以来,高利润、高薪酬引发的广泛争议,使银行业置身于舆论漩涡之中,本文客观解读了当前银行业利润水平问题,并对银行业利润水平相关问题提出了对策建议。     

风险定价与利率市场化

引言：银行＂暴利＂、利差与利率管制中国银行业是否存在暴利？在深入讨论这个问题之前,至少有两个与此论题相关的问题是值得我们深思的：第一,为实体经济服务是银行业发展的根本目标,而银行业利润的高速增长正是出现在实体经济陷入巨大困难的时期,那么,银行业的高额利润是否通过牺牲实体经济的健康发展而取得的？第二,中国银行业仍然存在着非常严格的管制,其中最为突出的是准入管制和利率管制,两者均使银行面临的竞争受到了抑制,银行业的利润是否源自政府的保护？     

对当前银行业服务现状的调查

当前银行业服务意识弱化,服务效率不高成为公众关注的一个话题,一定程度上影响了银行业的形象,本文本着强化银行业社会责任,提升银行服务水平的初衷对当前服务中存在的问题进行了调查,并提出相应建议。     

转型发展:银行业服务实体经济的路径选择

银行业既依托于实体经济又服务于实体经济。当前银行业服务实体经济面临一些困难:企业有效信贷需求不足与资金需求量巨大令银行经营左右为难,化解过剩产能及处置"僵尸企业"给银行信贷风险防控带来新的压力;银行自身也存在银行业总资产增速下降、利润增长压力加大等问题。我国银行业应进一步整合组织架构,变革管理方式,实现转型发展,以顺应客户金融需求深刻变化所带来的挑战和经济"新常态"对银行业服务理念、服务能力、服务品质及发展方向提出的新要求。     

声音

刘明康要求银行业金融机构重点解决三大问题中国银监会主席刘明康近日说,当前银行业金融机构改革在及时总结改革经验的同时,要着力在解决三个方面的问题上取得新进展,以进一步推进公司治理和内控机制改革,切实转变发展战略、经营机制、管理模式和增长方式,提高市场竞争能力和可持续发展水平。刘明康提出,当前银行业金融机构改革要着力解决的三方面问题是:科学的发展战略问题、风险管控机制问题以及激励约束机制问题。刘明康表示,一个银行没有发展战略就没有发展的方向。银行业金融机构要按照科学发展观的要求,尽快研究建立以目标客户为核心的发展战略及其推进的时间表,更加注重从有利于发挥自身比较优势出发,明确各自市场定位和进行服务创新,提升市场整体服务功能与水平。     

把握时机，适时推出个人理财服务

随着加入WTO的临近，外资银行将涌入我国，他们将把国外银行业的经营方式带进来与我国的银行业进行竞争。如何使我们银行业在激烈的竞争中立于不败之地？我国的金融专家，各银行的有识之士对这一问题都从不同方面进行了研究、探讨。笔做为一名普通的银行职工，也谈谈自己的一些粗浅的看法，追求利润最大化是银行经营目标，因此，笔认为，尽快开办个人理财服务，以求培育忠实客户群，培育新的利润增长源，已成为银行业实现利润最大化的有益途径之一。     

我国银行业高利润问题分析和政策建议

近期关于我国银行业高利润的争论不断,对于银行业改革的呼声较为强烈。通过横向和纵向分析发现,我国银行业存在高利润问题。银行业利润的关键驱动因素是生息资产规模,同时与宏观经济环境、银行经营水平提升、银行业保护等因素有较大关系。这其中既有合理因素,也有不合理因素。未来,我国需要通过行业准入、利率市场化等改革,推动银行业竞争力提升以及可持续发展。     

我国银行业高利润问题研究和建议

近期关于我国银行业高利润的议论不断,针对银行业改革的呼声较为强烈。通过横向和纵向分析发现,我国银行业存在高利润问题。银行业利润的关键驱动因素是生息资产规模,同时与宏观经济环境、银行经营水平提升、银行业保护等因素有较大关系。这其中既有合理因素,也有不合理因素。未来,我国需要通过行业准入、利率市场化等改革,推动银行业竞争力提升以及可持续发展。     

关于银行业利润水平问题的思考

本文从银行业部分盈利指标与其它行业进行对比分析出发,分析了银行业利润增长的基础,解读了银行业利润快速增长的原因,并在此基础上指出了银行业高盈利水平可持续性面临的挑战,提出了银行业可持续发展的政策建议。     

银行业服务供给侧结构性改革:实践、难点与对策

许多国家和经济体在需求侧刺激政策无效时,都曾通过结构性改革摆脱危机或经济滞涨,推动经济脱困发展。当前和今后一段时期,我国经济发展面临的主要问题不是需求不足,而是供给效率不高与供给结构错配,因此推进供给侧结构性改革则成为推动实体经济发展和产业转型升级的题中要义。本文从银行业的角度入手,在深入思考如何将银行业改革发展与供给侧结构性改革有机结合的基础上,系统总结了近年来银行业服务供给侧结构性改革的主要措施和成效,研究分析了当前面临的困难与挑战,并提出进一步提升银行业服务供给侧结构性改革质效的相关建议。     

后疫情时代银行保险业数字化转型思考与突破——以山东省为例

数据就是价值,数字就是生产力。近年来,银行保险业数字化转型取得积极成效,疫情冲击更进一步加深了推进数字化转型的普遍共识。笔者在广泛开展实地调研、问卷座谈的基础上,全面总结了山东省银行保险业数字化转型在优化完善机制、支持实体经济、改进服务方式、防范重大风险、参与社会治理等八方面的良好成效,深入剖析了机制、数据、人才、安全等方面存在的突出问题,并结合研究结论,提出了聚焦“双循环”新发展格局、突出高频化金融服务场景、厘清差异化实施路径、筑牢信息安全基础、提升金融监管水平等优化改进的政策措施。     

新形势下金融服务贸易出口策略探讨

世界贸易自由化和我国金融业的开放给我国金融机构发展和金融服务的出口提供了良好的机遇.本文对金融服务出口的目前的形势做了较全面的分析,指出了限制我国金融服务贸易发展的问题,并针对这些问题提出了相应的扩大金融服务出口的对策.希望对金融机构制定金融服务出口策略有所帮助.     

Commercial Bank Risk Management: An Analysis of the Process

Throughout the past year, on-site visits to financial service firms were conducted to review and evaluate their financial risk management systems. The commercial banking analysis covered a number of North American super-regionals and quasi–money-center institutions as well as several firms outside the U.S. The information obtained covered both the philosophy and practice of financial risk management. This article outlines the results of this investigation. It reports the state of risk management techniques in the industry. It reports the standard of practice and evaluates how and why it is conducted in the particular way chosen. In addition, critiques are offered where appropriate. We discuss the problems which the industry finds most difficult to address, shortcomings of the current methodology used to analyze risk, and the elements that are missing in the current procedures of risk management.     

Determinants of information technology investments: The case of ATM in an emerging economy

This paper examines the determinants of automatic teller machine (ATM), a kind of information technology (IT), in the Taiwanese banking industry. The lessons learned from Taiwan's banking industry can be applied to China's banking industry to facilitate the understanding of the IT adoption strategies of Chinese financial institutions. Factors that are expected to have impact on IT investment in general and on ATM investment in particular are identified from three perspectives, namely operating scale perspective, deposit service perspective, and operating cost perspective. The results of this study indicate that operating scale, banking deposit service and operating cost are all significant determinants of ATM investment in the Taiwan banking industry. The results are useful for those banks and financial institutions outside of China in deciding their ATM investment strategies in China when trying to enter and penetrate the Chinese banking market.     

打造有温度的“零接触”金融服务

2020年伊始,突如其来的新冠肺炎疫情,打乱了人们正常生产生活节奏,一场“居家隔离”的“抗疫战”在全国掀起。疫情发生以来,交行认真学习习近平总书记系列重要讲话和指示批示精神,深入贯彻党中央、国务院决策部署,按照监管部门政策指引,统筹推进疫情防控和金融服务工作,努力实现疫情防控和经营管理“双胜利”     

我国银行业发展的税收制约分析

无论是从银行业的自身行业特点,还是银行业与其他行业税负、同业税负的比较来看,我国现行的金融税收政策存在税负偏高的问题,这不仅不利于银行消化积聚多年的金融风险和财务包袱,而且直接制约着我国银行业的发展。必须本着“公平、效率、国际性”原则,改革现行金融业税制。     

私人银行：现代商业银行的战略核心业务

私人银行是指以财富管理为核心,面向高净资产客户所提供的顶级专业化的一揽子金融服务,其已成为当今国际知名商业银行的战略核心业务。以家庭办公室为主要组织形式,向富裕人士提供高品质金融服务,是私人银行的重要特征。随着市场经济的快速发展,中国已经形成了一支在社会经济中越来越具有影响力的高收入群体,但由于缺失真正的私人银行服务,该群体日益增长的财富管理需求难以得到有效满足。金融全面开放后,私人银行在国内具有广阔的发展空间。     

Who Benefits from Deregulating the Separation of Banking Activities? Differential Effects on Commercial Bank,Investment Bank,and Thrift Stock Returns

We analyze the deregulation impact on commercial banks, investment banks, and thrifts associated with four major events progressively integrating commercial and investment banking activities in the United States during the 1990s. We find that commercial banks are the only group to react favorably to Federal Reserve announcements relaxing firewalls and easing restrictions on commercial bank revenues from investment banking activities. These regulations primarily benefit large banks. The Bankers Trust acquisition announcement of investment bank Alex Brown is associated with increased wealth for each of the three types of financial service institutions. At the eventual deregulation of the financial services industry, with the passage of the Financial Services Modernization Act in 1999, the values of commercial banks and investment banks increase significantly although thrifts are not affected.     

互联网金融浪潮下城商行经营发展面临的问题与挑战

近年来,伴随着科学技术的进步,以搜索引擎、大数据、社交网络和云计算等互联网技术手段为基础的互联网金融的迅速发展,因其较低的运营成本、便利的操作服务、完善的客户信用等级评估系统和惠及面较广的需求旺盛客户源,对传统商业银行业务产生了一定程度上的冲击。城市商业银行作为商业银行体系中的重要组成部门,由于资产规模和业务总量不大、IT系统建设滞后等,必然面临更多的问题与挑战,但同时如果能够积极转型,发挥自身优势,又未尝不是一个良好的机遇。     

中国银行业应急管理:问题与对策

现代银行机构面临的突发灾难性事件主要来自非经济因素,包括自然灾难性事件与社会危险事件。灾难性事件的严重后果将使人们购买银行产品和服务的信心受挫。中国银行业对应急管理存在着强烈的现实需求。目前,银行业应急管理存在的问题主要有:缺少处理金融突发事件的专门法律、法规;应急预案不够全面;灾备建设相对滞后等。综合看来,银行业应急管理的问题主要集中在应急预防阶段。应尽快推出《金融应急法》和《突发金融事件应急处理条例》,以提高立法层次;完善应急预案,加强应急演练,以增强实战能力;完善灾难备份系统,加强业务连续性。