保险中介渠道在保险消费者权益保护中的不足及建议

目前,包括保险销售人员、专业保险中介公司、以银邮机构和车商为代表的保险兼业代理机构等在内的保险中介渠道,已经发展成为保险行业最为重要的渠道来源,保险公司委托销售已成为主流。由于保险中介委托销售的特性、市场准入的低门槛、保险中介渠道的短期化行为决策等因素,保险公司往往只注重保费的挖掘、不强调对合规的管理,导致保险中介渠道在合规经营方面存在较大的问题。     

论农村保险营销服务部的建设

农村保险营销服务部建设是开展农村保险业务的依托。以下笔者结合在安徽、河南等地的调研体会,对保险公司农村保险营销服务部发展的现状、存在的问题以及下一步发展的方向和措施作初步的探讨。一、农村保险营销服务部的现状目前各保险公司农村代理网点基本上初步构建了分职场营销管理的模式。如2001年以前,中国人寿的农村代理网点一般由省分公司团险部负责管理,而业务人员所办业务以营销险种为主。为协调管理方式,突破业务发展瓶颈,2002年前后,中国人寿将农村服务部划归个险销售部管理,并将其纳入“营销员基本法”的考核范围,在全国15000个…     

发展保险中介市场的思考

保险是商品已成为大家的共识，但是，保险商品的开发和经营模式却远未形成共识。我国保险公司至今一直沿袭计划经济时代的经营模式，即涵盖所有保险职能的“大而全”。规范成熟的保险市场应该由投保人、保险人、再保险人和保险中介四方组成，这四种主体在业务上严格分工，互为依存。我国的保险中介发展还缺乏政策扶持，存在社会认知度低和人才短缺等问题。我们应深化保险公司改革，实现保险公司功能上的“分业经营”，促进保险中介与保险公司的协调发展。     

图说《保险法》（二）

摘自《保险知识漫画宣传丛书》三、保险代理人、保险营销员与保险公司和客户的关系1、《保险法》第125条规定:“保险代理人是指根据保险人的委托,向保险人收取代理手续费,并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人。”通俗的说法,代理人就是保险公司的代表,通过他们忠诚的专业服务和纽带作用,把保险的温暖带给千2家、保万户险。代理从业人员必须参加中国保监会组织的资格考试,获得《保险代理从业人员资格证书》,并由被代理的保险公司核发《保险代理从业人员执业证书3》、后保上险岗公。司及其分支机构设立营销服务部,对保险营…     

现阶段我国银行保险发展探析

“银行保险”是bancassurance的简称。狭义上通常指银行作为保险公司的兼业代理人向客户提供保险产品而进入保险领域：广义上指银行既可以通过设立自己的保险公司直接营销保险产品（start-up），也可以作为保险公司中介人代理保险产品，还可以与保险公司建立合资公司经营保险产品（venture）的保险经营活动。     

完善车商渠道业务管理体系的思考

车商渠道是财产保险企业以汽车销售商为市场开拓目标而建立的面向单位和个人车辆客户的专业销售车辆保险的渠道。这一渠道一般采用汽车销售商兼业代理模式,在满足保险消费者服务需求的同时挖掘车险保费市场潜力,是目前我国财产保险企业车险销售的主要业务渠道。车险作为汽车售后服务体系。     

从保险业务特殊性透视保险代理手续费制度

保险代理手续费是指保险代理人通过为保险人代理各项业务而向保险人收取的酬金,它是代理人代理或推销保险产品的劳务报酬。从现行的手续费支付制度来看,保险公司主要是按代理人所代理的保费比例支付手续费,代理手续费是保险公司激励考核代理人的主要的手段。     

借鉴ACORD标准化工作经验 促进我国保险标准化进程

正目前,ACORD(合作运营研究与发展协会,即美国保险标准协会)在全球范围内拥有会员单位2000余家,其中主要是保险公司、再保险公司和软件供应商,此外还包括部分金融服务机构、行业协会和保险代理人与经纪人。我国加入该组织的会员有中国人寿、中国人保以及中科软等公司。ACORD自成立以来就在标准化方面开展了富有成效的工作,值得我们借鉴。一、ACORD标准化工作介绍上世纪70年代,美国几乎每一家保险中介机构都同时代理多家保险公司的业务,而各家保险公司保险单证基本格     

保险司法鉴定问题研究——兼论保险公估的角色定位

保险司法鉴定是指为解决保险合同纠纷而在诉讼活动中委托实施的司法鉴定。由于市场巨大的诉讼服务需求,保险司法鉴定业务已经成为一块巨大的利益“蛋糕”,保险公估公司纷纷争当鉴定主体。但保险司法鉴定与保险公估在法律性质、基本职能等方面有着本质的区别。保险公估公司在“保险事故鉴定”方面难以涉足,在“保险损失鉴定”方面目前也没有技术优势。保险公估的角色并非“保险裁判”,保险公估人的未来也不是从事保险司法鉴定业务,而是成为保险合同当事人的技术评估代理。     

透视保险代理手续费支付制度

保险代理手续费是指保险代理人通过为保险人代理各项业务而向保险人收取的酬金,它是代理人代理或推销保险产品的劳务报酬.从现行的手续费支付制度来看,保险公司主要是按代理人所代理的保费比例支付手续费,代理手续费是保险公司激励考核代理人的主要手段.     

农险市场中的保险公司道德风险研究

在过往十余年我国农业保险的跨越式发展中,保险公司的道德风险问题日益凸显。本文通过微观案例界定保险公司道德风险的内涵与类别,基于博弈视角分析其产生机理,结果发现:在政府和保险公司的委托代理关系中,由于二者的目标诉求不同,若政府对保险公司的农业保险业务不能给予有效监管,则保险公司不遵守经营规范所得收益要大于其遵守经营规范所得收益,从而导致保险公司出现违规经营业务的道德风险问题;相关部门可以通过完善监管政策、整合监管资源、优化协办机制、加大监管力度、设置差异化保险合约等措施来减少农业保险市场中保险公司的道德风险。     

银保合作“违规”凸显监管“真空”

近几年来，银行兼业从事代理人身保险业务发展非常迅速。据统计，银行代理保险业务增量对保险公司人身险增量的贡献比例已达46．21％，部分寿险公司的银行代理业务占公司全部业务的比例已经超过50％，有的甚至达到80％左右。但在实际合作中，银保双方出现了“长险短做”、“团单散做”、“恶性”竞争和“误导”宣传等种种问题，对银行保险监管提出了严肃的“挑战”。     

车贷保险被迫刹车

截止8月,全国绝大多数从事财产险经营的保险公司几乎都相继宣布暂停或停办汽车消费贷款履约保证保险业务,即使个别公司尚未完全停办,也已开始明显收缩.车贷履约保险突然全面叫停,不仅使异常火爆的汽车贷款消费市场聚然降温,同时也引起包括银行、车商、保险、汽车厂、消费者以及广大民众的广泛关注.     

关子“三农”保险发展情况的调查报告

“三农”保险不仅是规避农民生产经营风险的重要屏障。同时也是农业银行新的效益增长点。本文以某地级市为例,从政策性“三农”保险和商业性“三农”保险两个方面,分析了“三农”保险的发展现状,剖析了业务运行中存在的矛盾与困难,并从政府部门、保险公司、基层农行三个层面提出了促进“三农”业务发展的具体措施。     

上海保险中介发展论坛顺利举办

10月26日,首届“上海保险中介发展论坛——暨上海市保险学会2018年学术年会分会”在沪举行,本次论坛由上海市保险学会、上海市保险同业公会联合主办,来自沪上的保险中介机构、保险公司、学界代表150余人参加当日会议。     

数字化时代发展管理型保险中介的现实路径

纵观英美等国保险实践,保险公司能够授权超级管理型保险中介(即超级MGA),在全范围内代行保险公司相关业务。相较而言,我国传统保险中介能否转型为超级MGA,目前尚存理论与实践争议。总体上,在国内法规政策风向、保险行业产销分离、保险科技创新等多重因素推动下,国内发展MGA具备一定必要性与现实条件。然而,鉴于国内发展MGA起步较晚,MGA涉及的发展模式、法律界定、法律监管等问题未臻明确,导致保险实践中出现虚挂中介业务等违规乱象。是故,为解决现实争议,首先,宜通过观察国内外保险实践的不同背景与实践模式,在符合我国保险行业实际需求的基础上,提出适合我国现阶段MGA发展的可行路径;其次,在不违反我国保险监管规范与《民法典》代理制度的法理解释前提下,宜通过回归保险交易本质,明确MGA所处法律地位、所涉法律关系以及所承担的法律责任;最后,宜在细化现有金融监管规则的同时,通过践行“穿透式监管理念”,压实保险公司对MGA的监管责任,以强监管辅之“私法自治”的中国特色发展模式,助力保险中介市场高质量发展。     

保险资金间接投资基础设施项目及其风险管理

一、保险资金间接投资基础设施项目的背景 保险投资又称保险资金运用,是指保险公司在经营过程中将积聚的保险资金部分地用于投资,使保险资金保值增值的业务活动。在现代保险经营中,保险公司的业务大体分为两类：一类是承保业务,另一类是投资业务。作为保险经营两大支柱业务的保险投资,已成为保险公司生存和发展的重要因素,是保险公司维持其偿付能力的重要保障。     

保险代理人的委托代理理论研究

保险经营主要涉及到三方面的利益主体:保险公司、保险代理人和投保人。保险代理人作为连结保险公司和投保人的桥梁,起到完善保险市场、沟通保险供求、促进保险业发展的作用。但由于种种原因,我国目前保险中介市场上出现了保险代理人利用自己的信息优势而产生的大量委托代理风险问题,由此引发了众多的纠纷,引起了社会上对诚信问题的关注。本文利用委托代理理论对保险代理人的委托代理风险进行分析解说,并给出相应的解决办法。     

银邮代理保险业务实务规程点析

银行(邮政)代理保险业务是指由保险公司委托银行(邮政)为投保人办理投保手续及续期保费银行受权扣款手续的业务品种。总公司在《银行(邮政)代理业务实务管理办法》中规定:“凡缴费形式采取期交方式的保险品种,其续缴保费方式均须采取银行自动转帐方式,投保人应持有保险公司约定银行的有关账户。投保人如尚未开户,应在办理投保手续的同时,办理约定银行账户的开户手续。”“对于有续缴保费的投保人,为保证银行能按时进行扣款,银行经办人还应告知客户在其应缴续期保费之日前将应缴保费款项存入账户,保险公司将保险费自动缴费凭证寄达保户,用于…     

政策性农业保险中的保险公司激励机制研究

中国政策性农业保险采取了政府推动、市场运作模式。保险公司的逐利性与政策性农业保险的非赢利性存在矛盾,并且政府与保险公司在政策性农业保险中形成委托代理关系。为了激发保险公司参与政策性农业保险的经营管理、控制保险公司道德风险,提高农业保险运作效率,应根据政府与保险公司的风险偏好,构建由低风险报酬和高风险报酬共同组成的激励机制。