资本约束、金融脱媒、利率市场化与商业银行战略转型

当前国内商业银行内外部经营环境已发生深刻的变革，在资本约束、金融脱媒和利率市场化条件下，国内商业银行传统发展模式已难以为继，必须进行战略转型。我国商业银行战略转型的目标就是要实现股东价值的最大化。本文探讨了战略转型的主要途径，包括：一是要转变业务增长方式，即从外延粗放型增长到内涵集约型增长；二是要转变风险管理模式，即从风险管理理念、风险管理体制和风险管理技术等方面重构商业银行全面风险管理模式；三是要转变绩效评价体系，即从传统的以当期账面利润和不良资产率为核心的绩效考核体系，转变为以RAROC和EVA为核心的绩效评价体系。     

资本约束、金融脱媒、利率市场化与商业银行战略转型

当前国内商业银行内外部经营环境已发生深刻的变革,在资本约束、金融脱媒和利率市场化条件下,国内商业银行传统发展模式已难以为继,必须进行战略转型。我国商业银行战略转型的目标就是要实现股东价值的最大化。本文探讨了战略转型的主要途径,包括:一是要转变业务增长方式,即从外延粗放型增长到内涵集约型增长;二是要转变风险管理模式,即从风险管理理念、风险管理体制和风险管理技术等方面重构商业银行全面风险管理模式;三是要转变绩效评价体系,即从传统的以当期账面利润和不良资产率为核心的绩效考核体系,转变为以RAROC和EVA为核心的绩效评价体系。     

利率市场化与商业银行存款战略转型

本文首先探究了利率市场化改革的缘由,然后分析了利率市场化对我国商业银行存款业务的影响,最后提出了商业银行存款业务战略转型对策。研究表明：利率市场化改革有助于提高商业银行存款业务经营管理水平,推动金融产品创新,为商业银行创造公平竞争环境,但也加剧了商业银行间的存款竞争,增大了存款数量的波动性,使商业银行的存款定价能力面临挑战。为此,商业银行必须转变存款经营思路,重视存款保险的作用,创新存款产品,建立合理的存款定价模型。     

强化资本约束是银行转型的重要推手

近期,中国银监会正式出台《商业银行资本管理办法(试行)》(以下简称《资本办法》),明确了商业银行资本监管要求。总的看,《资本办法》将宏观审慎监管和微观审慎监管有机结合,充分考虑了中国银行业的实际情况,是完善银行业资本监管制度、推动银行业战略转型、维护银行体系稳定、服务经济社会发展的重大举措。特别是当前中国经济社会结构深刻变化、宏观经济正处于转型升级的关键时期,《资本办法》的出台对于促进中国经济金融转型发展具有十分深远的意义。     

新监管标准与商业银行经营管理

正2011年,中国银行业监管处在向宏观审慎监管与微观审慎监管并重的时期,国际上已于2010年末正式推出巴塞尔协议Ⅲ,中国银监会借鉴国际金融监管改革成果,结合国内银行业改革发展和监管实际,也于2011年4月末推出了《关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》(以下简称《新监管标准》);同时,金融脱媒和利率市场化越来越深化,同业     

从大型法人客户综合回报水平看商业银行的战略转型

随着内外部经营环境的深刻变化,在资本约束、金融脱媒和利率市场化条件下,国内商业银行传统的以扩张贷款规模促业务发展的增长模式难以为继,必须进行战略转型,改变目前对大型法人客户严重依赖的状况。本文试图以农业银行泉州市分行为样本,分析大型法人客户的综合回报水平,并在此基础上探讨商业银行转变业务增长方式的具体途径。     

商业银行的成长与转型

成长与转型:商业银行的共同命题改革开放以来,中国银行业取得了举世瞩目的巨大成就。资产规模迅速增长,盈利能力明显提高,资本充足率和资产质量均处于全球银行业的最好水平。2010年英国《银行家》杂志全球前1000家银行排名中,中国有84家;前十大银行中,中国有四家。尽管如此,中国银行业增长模式     

论资本约束下商业银行如何实施战略转型

在国际金融形势的影响下,巴塞尔委员会提出了更高的资本监管要求,我国商业银行资本缺口在扩大,资本补充能力受到很多限制,对此,银行业要充分认识转型的必要性和紧迫性,加强核心竞争力,实现可持续发展。     

利率市场化背景下河南中小商业银行战略转型研究

利率市场化有利于优化资源配置,将资金的定价权交由市场,激发金融机构的创新能力。利率市场化为国内金融市场带来了发展机遇,同时也对中小商业银行业提出了挑战。通过对河南省中小商业银行尤其是区域性商业银行在利率市场化背景下的发展瓶颈进行分析,并为其今后的战略转型提出建议。     

资本监管新要求与商业银行业务转型路径探讨

《商业银行资本管理办法（试行）》代表“巴塞尔协议Ⅲ”在中国的实施落地,对资本定义更加严格,资本约束机制更加强化,将进一步推进商业银行转变发展方式,增强抵御风险的能力。商业银行应按照资本监管新要求,积极转变经营方式,完善经济资本计量和管理,推动业务结构从资本依赖型向资本节约型转变。     

利率市场化改革与商业银行转型发展研究

随着利率市场化改革进程的加速推进,社会上出现了一些对利率市场化改革的不同声音,为进一步统一思想,提高认识,本文从不同角度阐述了利率市场化改革的重要意义,进而提出商业银行应正确看待利率市场化改革,主动提升综合业务能力、利率定价水平、风险管理能力,以加速银行转型发展.     

资本约束、宏观调控与商业银行战略转型

现阶段中国商业银行在发展过程中遭受了资本约束的困境,宏观经济波动性的增强使得宏观调控政策出现了更加频繁、更加市场化的新特征。为突破资本约束的困境和防范宏观调控带来的风险,商业银行必须进行战略转型,走低资本消耗、高盈利模式的集约化经营道路,一方面要认真分析宏观经济环境的变化以及宏观调控政策的新趋势,另一方面还要增强自身的风险管理能力以控制业务拓展和创新过程中带来的风险。     

利率市场化下的商业银行转型

利率市场化与商业银行转型是一个相伴相随的过程。无论债券、存贷款等各种产品利率的市场化,还是大、中、小不同规模商业银行的战略转型,都不是一蹴而就的,都是一个持续进行和相对长期的过程。     

利率市场化改革对商业银行的影响与对策

2013年7月19日,中国正式全面放开金融机构贷款利率管制,标志着利率市场化改革迈出重要一步,中国银行业正式进入“准利率市场化”时代。从国外情况看,利率市场化进程中,     

我国商业银行的双重资本困境与战略转型

本文在对我国商业银行形成资本约束瓶颈和融资困境的原因进行分析的基础上,揭示了在资本约束和融资困境下商业银行的两难选择。进而提出了商业银行必须进行战略转型,通过机制改革才能走出资本困境的泥沼,实现跨越式发展。     

利率市场化背景下商业银行发展战略研究

本文在阐述利率市场化对一国金融运行影响的基础上,分析了利率市场化给我国商业银行带来的机遇和挑战,并从实施差异化战略定位、明确业务经营战略、调整风险管控战略三个方面,研究讨论利率市场化背景下我国商业银行的发展战略。     

利率市场化下的银行业转型

利率市场化大门开启,使得中国银行业转变盈利模式、业务结构的动力真真切切地来临金融体制改革将再突破。国务院日前批准了由中国人民银行、银监会、证监会、保监会、国家外汇管理局等部门共同编制的《金融业发展和改革"十二五"规划》(以下简称《规划》)明确提出利率市场化改革要取得明显进展,并基本建立存款保险制。根据规划目标,到"十二五"期末金融总量仍将保持平稳增长,非金融企业直接融资占社会融资规模比重提高至15%以上。     

资本充足率监管与商业银行经营目标的路径选择

满足资本充足率监管要求和实现盈利是商业银行需要完成的两个基本经营目标。本文建立了单期模型，从理论角度分析了商业银行是如何通过调整资本金水平、存贷款总量以及风险偏好等不同的路径选择来实现上述双重经营目标。文章对我国商业银行近年来的经营行为进行实证分析表明，依靠股东注资、上市融资和发行次级债的方式已成为有效补充商业银行资本金以达到资本充足率监管要求的中长期主要路径．而调整存贷款总量和贷款组合的风险偏好是调节商业银行资本充足率水平的短期工具。在此基础上，指出国有商业银行完成上述双重基本指标是一项涉及政府、监管机构和商业银行三位一体的系统工程，     

从财务视角研究利率市场化下商业银行盈利模式转型

过去十年是中国银行业发展的黄金十年,银行业规模和业绩均实现了快速增长,但就增长方式而言,主要受益于经济的高速增长、规模的快速扩张以及相对高位的利差。随着经济结构调整与金融市场改革的深化,利率市场化、金融脱媒、互联网金融崛起等交织影响,给银行业带来了前所未有的冲击。未来一段时期,中国经济增速和货币政策将回归稳健,伴随利率市场化改革的深入推进,高资本、高消耗的粗放式盈利增长方式难以持续,中国银行业盈利高速增长不可避免将回归常态。中国银行业需要找到经济新常态下,结合自身禀赋,与市场定位、战略规划相契合的健康、可持续的发展模式。     

发展信用卡业务：商业银行实现转型的战略选择

伴随着利率市场化进程的加快，直接融资比率的提高，银行“税媒”现象日益呈现。商业银行如何适应环境的变化，实现发展方式的转变和业务结构的调整，是近来有关商业银行除公司治理结构改革之外的另一重要话题。所谓商业银行的业务转型就是要改变现在单纯以存贷款利差作为绝对利润来源的盈利模式，