搭建信用信息服务平台破解小微企业融资难题

当前,小微企业融资渠道不畅、金融产品不足、银行与企业互信程度低等现状,严重制约了小微企业的发展。为进一步提高对小微企业的服务水平,中国人民银行弋阳县支行从诚信建设、信用培植、信息共享、信用担保和引导激励五方面着手,努力破解小微企业融资过程中面临的信息不对称、融资担保难和资金营销渠道不畅等难题。     

互联网金融背景下的小微企业融资

小微企业在我国国民经济中的比重逐年加重,在快速发展的同时,小微企业融资已经成为关系企业生存发展的重要问题。互联网金融凭借着其开放平台的大数据业务、云计算在一定程度上缓解了小微企业由信息不对称、融资成本高、融资风险大带来的融资难问题,小微企业应充分利用互联网金融的优势牢牢把握机遇解决自身融资问题。     

我国小微企业征信体系建设实践与改进建议

从根本上而言,小微企业融资难问题源于信息不对称。正视小微企业征信体系建设的重要性,探讨我国信用体系建设的诸多约束,寻求征信体系建设的创新模式和解决对策,对于缓解小微企业和银行间的信息不对称,促进小微企业融资发展,从而促进经济金融稳定发展和经济增长具有重大的意义。     

解决小微企业融资困境的出路：构建信用评级指标体系

小微企业对我国创新型国家的建设和区域经济发展起着重要作用。然而，融资难问题长期制约着小微企业的生存与发展，其实质在于信息不对称导致的信用等级难以评定。考虑小微企业自身特性，对现有评级指标体系进行改进，能有效解决银企信息不对称问题，降低融资成本，促进我国小微企业更好发展。     

信用缺失、融资激励与小微企业发展

运用银行与小微企业之间的动态博弈模型,分析信用缺失导致的小微企业融资约束问题以及形成的“银行不放贷,企业不还贷”的恶性循环.针对目前中国小微企业面临严重的融资约束问题,分析四种突破小微企业融资约束的融资激励机制设计及各自存在的缺陷,并提出相应的改进思路及相关配套措施,形成新的融资激励机制,更好地实现银企之间信息对称和银行积极“放贷”、小微企业积极“还贷”的融资激励,从而缓解小微企业融资约束,促进小微企业发展.     

基于社会资本理论的小微企业融资分析模型探讨

社会资本理论对小微企业融资分析提供了一个新的视角,通过在"熟人社会"构建的信用体系改善了小微企业融资问题,促进资本流动,提升资本利用效率;本文通过设计一个基于博弈的"声誉模型",从理论上证明了社会资本理论在小微企业融资问题的有效解释,但不可避免的是,信息不对称可能会导致"道德风险"和"逆向选择"的结果。     

互联网金融、小微企业融资与征信体系深化

信息不对称是小微企业融资约束的关键.基于大数据应用的互联网金融正在凭借互联网开放平台的信息收集优势与数据挖掘能力,缓解小微企业的信息不对称,增强借贷的风险可控性,降低小微企业的征信成本和融资成本,实现金融资源的有效配置.互联网金融的快速发展,使得金融风险日益集聚.征信是保障互联网金融健康发展的重要前提.征信体系的健全与完善对促进互联网金融市场的健康发展具有关键作用.     

小微企业融资需求与互联网金融融资的协同性探究

在我国小微企业融资困难已经是一种常态,同时也是一直以来的痼疾,但是随着信息时代的发展变化,互联网金融在多年的发展下已经形成了一个完整的融资体系,使小微企业融资困难的现状得到了很大程度的改善,尤其是小微企业与金融机构之间信息不对称的问题得到了一定缓解。对于小微企业来说互联网金融是融资的创新路径,论文论证了互联网金融融资在渠道、效率、成本和信息四个方面的优势能够很好地匹配小微企业融资需求的特点,通过对互联网金融融资模式与小微企业融资需求的协同性和有效性进行分析,认为相较于传统金融模式,互联网金融融资与小微企业融资需求之间具有天然的协同合作优势,能有效地缓解小微企业融资难的瓶颈问题。     

言息不对称、交易费用与小微企业“担保基金池”模式

从信息不对称、交易费用、动态博弈等角度探讨小微企业融资难及融资成本高的根本诱因。借鉴“住房公积金贷款”模式的有效经验,构想一种有效的小微企业融资机制——“小微企业担保基金池”模式,并探讨该模式的运行机制,以期能为有效解决小微企业融资问题提供决策参考。     

中小微企业融资困境及其对策探究

随着市场经济迅速发展,我国中小微企业在国民经济增长和社会和谐稳定中的作用日益增强,但是在其逐渐壮大的过程中,仍然存在着许多阻碍和制约因素,其中最关键的是融资难。究其原因,有资本市场不规范、中小微企业与金融机构之间信息不对称、中小微企业自身信用不足、缺乏风险补偿机制、相关法律法规不健全等。本文借鉴国外中小企业融资相关经验,提出了改善我国中小微企业融资困境的合理建议。     

众筹与小微经济体融资的匹配性——基于信息搜寻的视角

小微经济体在我国国民经济体系中发挥着基础性的作用,但长期以来一直面临着融资难、融资贵的困境。尤其处于初创期的小微经济体,融资途径狭窄,发展被严重制约。国内外研究表明,信息不对称是导致中小微经济体融资难的主要原因之一。近年来,互联网众筹出现快速发展趋势,在解决小微经济体融资方面具有一定的优势。从理论与现实运行机制的研究发现,现众筹与初创期小微经济体融资具有较好的匹配性,它可以有效缓解小微经济体与出资人之间的信息不对称问题,降低融资搜寻成本。     

城市商业银行效率分析:基于关系型借贷的视角

小微企业由于信息不对称、信誉度较低以及信贷规模小等原因导致其融资难、融资贵,银行在考虑风险和收益的情况下一般更愿意将贷款投向经营稳定的大企业,小微企业生存困境和存在的利益空间急需相匹配的银行来解决这一问题。本文就我国小微企业关系型借贷的社区银行效率问题进行了理论和实证分析,研究结果发现银企关系型借贷可以提高社区银行的筛选效率,降低不良贷款,增加银行利润和提高对小微企业借贷的支持力度。     

小微企业征信体系的构建与完善

目前我国小微企业征信体系建设存在企业信用意识缺乏、征信法律体系不健全、征信监管体系不完善、企业信息分割严重等问题,应尽快提高小微企业的信用意识,构筑小微企业征信共享平台,完善小微企业征信法律制度,积极发展民营征信服务机构等,以完善我国小微企业的征信体系.     

解决我国小微企业融资问题浅析

本文分析了我国小微企业融资难的主要原因,介绍了国外的中小企业扶持制度,针对如何改善我国小微企业融资难等问题提出:成立小微企业管理局管理小微企业发展问题;利用间接融资加大对小微企业融资支持;大力扶持小微企业发展尖端技术,使小微企业成为创新尖端技术的生力军;建立信贷担保基金为小企业提供融资担保等建议。     

基于信息不对称视角的小微企业融资难博弈分析

小微企业在创造就业机会、维护社会稳定以及活跃市场经济等方面发挥着巨大的作用.但是,由于小微企业经营规模小、自有资产少、抗风险能力差等原因,其很难通过银行等金融机构获得有效贷款.从信息不对称视角分析小微企业的逆向选择和道德风险对银行放贷的影响,结果表明：为解决小微企业融资困境,应加强诚信教育,传播信用知识;搭建信息平台,互通信用信息;提升评级质量,公布评级结果;促进银企沟通,建立服务平台.     

“互联网+”普惠金融小微企业融资问题研究

互联网金融作为我国经济发展中出现的独特经济现象之一,在助力普惠金融发展、促进小微企业发展等方面有着天然的优势.“互联网+”普惠金融行动计划的提出,将普惠金融与互联网金融有机结合起来,对缓解长尾小微企业融资困境的作用巨大.“互联网+”普惠金融在缓解小微企业融资问题上具有边际成本低、信息不对称程度低、参与门槛低、运行效率高和产品灵活多样的优势;同时,对借款人的信用风险、平台的管理风险及信息和技术安全风险的防范也提出了更高要求.     

中小微企业典当融资法律问题研究

典当融资对于中小微企业的发展起了积极作用.典当融资与银行贷款之间存在着较大的差异,有独立生长的空间.典当融资立法存在效力层次低、内容不完善等问题,急需进行解决.本文建议尽快出台《典当管理条例》,细化当物审查注意义务,建立营业公示制度、明确绝当后的法律后果等.     

陕西省小微企业融资成本调查研究

小微企业是我国国民经济发展的重要组成部分.本文通过样本企业问卷调查结果,研究陕西省小微企业融资状况及成本变化,认为抵押物和资信状况是小微企业贷款的关键影响因素.在此基础上,本文分析了小微企业融资成本高的有关原因,并提出针对性政策建议.     

中国科技型小微企业知识产权质押融资探析

在我国经济转型发展中,知识产权质押融资这种新型的融资方式为解决科技型小微企业融资难发挥了积极的作用。科技型小微企业知识产权质押融资在实行中遇到了不少的屏障和障碍,暴露出由于相关政策不健全、知识产权交易平台不完善等问题,银行对此融资的门槛要求高、费用高。科技型小微企业本身信息不透明、信用评级低,相关参与中介机构资金小、补偿少、期限短,造成其在全国范围融资效果不显著。为了大力发展科技型小微企业知识产权质押融资,论文针对政府、企业自身、银行以及中介机构四个主体提出相应的完善对策建议,以满足科技型小微企业的融资需求。     

区块链赋能供应链小微企业融资研究——以蚂蚁集团“双链通”为例

区块链技术在供应链金融场景中的应用,为纾解供应链上小微企业融资困境提供了可行的新路。分析蚂蚁集团“双链通”平台的运作模式,可以得出区块链与供应链的深度融通,能实现核心企业信用链上有效拆分与多级可信流转,使小微企业获得所需的资金支持,提升供应链金融的整体质效。“区块链+供应链金融”模式在解决小微企业融资的信息不对称痛点、降低融资成本、防控融资风险等方面具有独特的优势,但也存在一些需要解决的问题。对此,应探索构建激励相容机制,提升核心企业参与意愿;完善金融科技监管,加强反垄断和信息安全保护;推动区块链与5G、物联网等前沿技术融合,全方位赋能数字供应链金融与小微企业融资。