对商业银行实施风险预警监管效果好

为加强对商业银行风险状况的早期预警和动态监测,督促商业银行增强金融风险的自我防范、自我控制和自我化解能力,平凉银监分局在综合运用非现场监管和现场检查等信息的基础上,建立了<平凉市辖内商业银行风险预警体系>,对辖内商业银行实施风险预警监管,收效良好.     

商业银行非现场审计监测的探讨

非现场审计监测可以实现对商业银行整体及分支机构的经营状况和业务进行动态跟踪与连续性监控,及时发现问题并发出预警信号。非现场审计监测技术在欧美商业银行已日趋成熟,但在国内商业银行尚处于起步尝试阶段。     

试论商业银行加快发展个人消费信贷业务的途径

个人消费信贷业务前景广阔、市场潜力大．对各家商业银行来说具有很强的诱惑力。如何加快个人消费信贷的发展，一直是各家商业银行迫切需要解决的问题。本对如何加快商业银行个人消费信贷业务的发展,作了些有益的探讨。     

商业银行信贷风险解析与管控

信贷业务作为商业银行最主要的资产业务,一方面与商业银行自身的经营息息相关,另一方面,信贷业务的繁荣或是萧条将对实体经济产生冲击。本文以探究我国商业银行的信贷业务目前所面临的风险以及其形成的原因为切入点,探索风险管控的方法,一方面降低商业银行自身的经营风险,同时可作为我国宏观经济稳健运行的基本保障。     

探究小额信贷业务的发展与完善

当今随着互联网金融的大趋盛行,农村领域的小额信贷业务逐渐成为各大商业银行重点进攻的方向,如何在激烈的竞争中立于不败之地,已成为制约众多股份制商业银行大发展,需要亟待解决的发展困惑。本文通过对浙江省农商行农村小额信贷业务发展现状进行阐述,总结出目前制约农村小额信贷业务发展的问题,进而提出完善问题的政策建议,期望通过研究,能够对我国农村小额信贷业务的可持续发展有所帮助。     

信息系统审计在商业银行审计中的应用研究

信息系统审计通过采用灵活、可配置的审计模型及数据分析探测工具,构筑起科学、有效的风险分析、监测、评价体系,加强了商业银行信息系统审计的非现场审计,推动了商业银行的审计信息化建设。     

我国商业银行房地产信贷快速扩张风险研究

近年来,我国商业银行房地产信贷业务快速扩张的势头强劲。目前,支撑房地产高速增长的前提条件正在逐渐消失,商业银行房地产信贷快速扩张所依托的客观基础已不存在;与变化的市场环境相适应,商业银行在经济上行周期房地产信贷业务的快速扩张应该而且必须慢下来。要将高度的风险控制意识贯穿于房地产信贷业务的全过程。     

基于云计算的商业银行小企业金融服务模式分析

以云计算为视角,探讨破解当前我国银行业开展小企业信贷业务所面临的巨大挑战,分析了云计算作为一种更具创新力的商业银行小企业金融服务IT模式,能够实现商业银行信贷业务和小企业融资需求的无缝对接,是实现商业银行小企业金融业务批量式开发的必然趋势,同时指出该模式下仍需进一步加强网络安全和制定统一的行业标准。     

商业银行个人征信工作中存在的问题及对策——以陕西省为例

目前,商业银行已将查询个人征信系统作为审办信贷业务必不可少的环节.但由于来自制度层面、管理层面、操作层面、监督层面等多方面的原因,致使部分商业银行在征信制度建设、用户管理和信用报告查询使用等方面仍存在一些问题.为规范个人征信系统的使用和管理,应加强对个人征信工作重要性的认识,强化内部控制,加强商业银行征信队伍建设,逐步完善征信业务的绩效考核机制,加强对商业银行个人征信业务的检查.     

信贷交易基础分析与应用

商业银行和外部监管部门每年都要开展一系列信贷业务检查，检查的方法很多，一般是以信贷档案翻阅为主，但要从浩繁的资料中看出贷款管理中的问题，确实不易。这里向大家介绍一个简易的方法，可能会更实用。这个方法就是——信贷交易基础分析。     

困境中的选择和选择中的困境——我国商业银行信贷业务快速扩张研究

商业银行信贷业务在社会融资体系中渐次发生弱化,信贷市场呈现出渐进萎缩的困境。对此,我国商业银行积极实行业务发展方式的转变,加快实施战略转型的选择。然而,我国商业银行以信贷业务快速扩张为标志的传统业务发展方式不仅没有明显的转变,似乎正在和愈发偏离其战略转型的初衷和预期。因此,从实证上透视、分析和充分揭示其信贷业务快速扩张的动因,评估其未来发展所面临的风险,选择应对的策略则是非常迫切的。     

关于商业银行三农信贷业务发展的研究——以中国农业银行蚌埠分行为例

三农信贷业务是商业银行重要的业务增长点,也是对国家提出的推进金融服务三农工作的积极响应。本文以中国农业银行蚌埠分行为例,分析出商业银行在发展三农信贷业务时受到金融产品种类不足、农民抵押品缺失和贷款风险过高等诸多因素制约,并从加强金融创新、发展多种抵押模式、严控成本和降低风险等方面提出了对策建议。     

小额信贷和有效银行监管的核心原则（五）

原则20-监管技术 有效的银行监管体系包括现场和非现场监管，银行监管局必须与银行管理层经常接触。 原则20要求对从事小额信贷业务的银行和ODTI具备专业识和监管方法。     

对我国商业银行贷款风险定价管理的思考

随着利率市场化改革的推进,商业银行自主定价权限逐渐扩大,其风险定价能力将受到巨大挑战.商业银行的信贷业务要兼顾效率与安全,又要适应市场变化的要求,就必须按照风险定价原理,建立运作有效的贷款定价体系,完善信贷风险评级体系、分级授权体制和监测评价体系等.     

规避商业银行信贷风险的几点建议

最近,我们对部分商业银行近四年来新增不良贷款情况进行了现场检查.从现场检查的情况来看,有相当比例的新增不良贷款是内部管理上的原因造成的.面对我国已经加入了WTO,外资银行已经进入,我国金融业面临严峻挑战的形势,如何强化内部管理,规避商业银行信贷风险,笔者谈几点建议:     

商业银行不愿意介入小额信贷业务的原因探析——基于成本收益视角的理论分析

作为缓解农村资金约束的小额信贷业务，近年来的发展一直不尽如人意，其原因主要在于：开展此项新业务成本较高，不确定性因素较多；现有商业银行激励机制不足；国家政策的制约；对小额信贷的风险认识和成本控制存在误区等。小额信贷业务的风险在不断降低，商业银行在进入成本上具有比较优势，进一步开展业务的机会成本较低。因此，通过明晰产权，建立有效的治理结构和与之配套的激励约束机制，商业银行完全可以实现小额信贷业务的可持续发展。     

农村商业银行信贷风险管理分析——以合肥科技农村商业银行为例

信贷业务是商业银行的核心业务,因而,信贷风险成为商业银行面临的主要风险。在金融危机、市场环境恶化的背景下,商业银行的贷款质量不断下降,一旦发生信贷风险,商业银行资金的安全性就会受到威胁。与普通商业银行相比,农村商业银行具有自身的独特性,其信贷风险大大高出普通商业银行。为了促进农村商业银行的规范发展,有必要对农村商业银行信贷风险加强管理。     

商业银行业务流程再造研究

商业银行现有业务流程可以分为客户服务流程和后台支持流程,商业银行竞争的内在实质是产品开发流程和客户服务流程的竞争。目前,商业银行的信贷业务流程、产品开发流程、信息管理流程等业务流程存在环节多、周期长、运行效率不高、客户满意度低等问题。通过简化业务流程,实行非核心业务外包,建立面向客户的差别化业务流程,对商业银行的业务流程进行再造,将有利于提高商业银行的运行效率和客户满意度。     

非利息收入对商业银行绩效影响的门限回归分析

目的/意义增加非利息收入在为商业银行传统信贷业务带来新的收益增长的同时,因其业务种类及经营方式的差别又使得商业银行的经营管理难度加大。因此,有必要研究非利息收入对商业银行绩效的影响。方法/过程在总结国内外相关文献和理论的基础上,以2008—2016年我国26家商业银行(16家上市商行和10家有代表性的非上市商行)的非利息收入占比及结构为研究对象,采用门限回归模型就非利息收入对银行绩效的非线性影响进行了实证研究。结果/结论结果表明:非利息收入与银行绩效间存在非线性的关系,在以银行资产规模作为门限变量时,存在三重门限值;在每一个区间,非利息收入对银行绩效的影响并不相同;以非利息收入各组成部分作为门限变量时,各组成部分对银行绩效的影响各不相同。基于上述结果,本文从微观角度提出了不同资产规模的银行各自的发展策略。     

关于银行信贷风险防范的思考

商业银行信贷业务经营与管理体系的建设与完善，促进贷款业务的健康规范发展，有助于各商业银行进一步加强贷款风险监管制度的系统化调整与完善。文章对加强银行信贷业务的风险防范、控制管理进行了相关的探讨，针对有效防范信贷风险进行了阐述。