借鉴西方商行管理经验 树立主动负债经营思想

主动负债是西方商业银行在激烈的业务竞争中所创造出的一种负债管理的重要方法。与传统的被动负债相比较,它是通过主动创造金融工具去吸收存款,通过调整负债总量、结构来调节资产总量及结构。主动负债产生的历史背景是:西方金融市场利率上涨,各种市场证券收益率提高,商业银行受政府及中央银行有关条例限制,活期存款不能支付利息,定期存款利率受到限制。财力雄厚的企业和个人,都把资金转移到收益可观的证券市场,使商业银行存款遭受了严重的转移损失,西方商业银行传统的吸收存款方式——活期、定期     

对国有商业银行储蓄存款增长方式转变的思考

储蓄存款是银行赖以生存和发展的基础，随着银行商业化改革的不断深入，组织存款工作不可避免地成为新形势下各家商业银行竞争的焦点，对商业银行而言，在当前及今后一个相当长的时期内，不但要努力增加存款，壮大资金实力，而且还要千方百计降低等资成本，提高经营效益。因此，客观上要求我们必须改革传统的储蓄存款增长方式，以适应银行商业化改革与发展的需导。一、国有商业银行储蓄存款增长方式的转变势在必行储蓄存款增长方式在这里是指谋划并加以科学管理，命名储蓄存款实现数量、质量和效益的均衡协调发展的方法。实现储蓄存款增长方…     

谈基层银行如何发展代收业务

代收业务是银行代收费单位向客户收取各种费用的一种新兴业务,是银行吸收低成本存款的重要手段。当前基层商业银行负债结构极不合理,定期存款多、活期存款少的格局,已经严重地束缚了银行自身经济效益的提高。面对同业竞争激烈的形势,基层商业银行为了改善负债结构,增加低成本存款,就必须抓住有利时机,发展代收业务,用代收业务促进低成本存款快速增长,改善经营不利的局面。 一 发展代收业务的迫切性     

关注协议存款

有迹象显示,随着我国利率市场化进程的加快,开办诸如新的协议存款这样的银行负债业务正日益提上议事日程。所谓新的协议存款是商业银行对我国境内的存款人开办的、利率由市场决定的大额定期存款业务。其方式包括两种,一是大额长期议价存款,二是大额长期存款。与现行的协议存款相比,新的协议存款一是扩大了存款人的范围;二是起存金额较目前有所上升;三是允许商业银行办理主动负债业务,发行大额长期存单。此项业务若推出,将正式拉开我国利率市场化的序幕,由过去有限制的试点操作变为全面铺开,同时更深的意义还在于,开创了我国银行负债业务的新局面,从此引入主动负债业务,并开始向混业经营探索,将很可能     

论商业银行储蓄工作的新思路

储蓄作为银行业务的主要组成部分，是国家聚积资金的主要渠道。国民收入分配格局的变化，使我国居民成为最大的储蓄主体和资金供给体，因此制定正确的商业银行储蓄策略，对促进银行储蓄存款持续、稳定发展至关重要。所谓商业银行就是以吸收存款为主要资金来源，以工商企业及个体私营经济为主要服务对象，以利润为主要目标的信用机构。同时，储蓄作为商业银行的基础业务和主要负债来源，决定着商业银行的经营规模和效益。年初以来，储蓄大战烽烟四起，存款工作倍受冲击。由于取消保值、连续两次调低利率、扩大国债发行、禁止公款私存、证券市…     

稳定增存优化结构降低成本

稳定增存优化结构降低成本●本刊编委、辽阳市工商银行行长王守珍存款是商业银行赖以生存的基础。随着市场经济的发展和金融体制改革的深入，银行对于存款是兴行之本、效益之源的认识越来越深刻。对于工商银行来说，如何才能在稳定增加存款基础上，不断优化负债结构，以较...     

商业银行拓展投资银行业务问题探讨

一、我国商业银行拓展投资银行业务的必然性和可行性目前,我国商业银行仍停留在以存款、贷款和结算为绝对主营业务的阶段,银行的主要利润来源仍来自于存、贷款之间的利差收入,中间业务虽有所增长但还不足以与传统业务相抗衡。但随着银行存、贷差空间的逐渐缩小;存款市场上的银行同业竞争异常激烈,以及居民投资渠道增多、存款利息下调,会使银行的对公存款分散、储蓄存款利息下调、储蓄存款加速分流,总体上银行存款将呈不断下降的趋势;并且,经济面临“通货紧缩”而间接导致的银行“惜贷”等种种原因的综合影响,导致目前银行业的存款下降、贷款…     

谈提高商业银行营运效益的途径

谈提高商业银行营运效益的途径张国学专业银行向国有商业银行转换，千方百计提高营运效益是十分紧迫的课题。一、加大存款力度，千方百计优化“负债”结构笔者认为，从近几年专业银行向国有商业银行转轨的实际效果看，银行要提高经营效益，优化负债结构是前提，必须从“入...     

商业银行经营亏损原因分析

1994年,常德市工、农、中、建4家国有商业银行经营发生严重困难,亏损面不断扩大,亏损额急剧上升。到年底,4家国有商业银行当年亏损10125万元,比上年增亏7758万元。据调查,这4家商业银行经营亏损主要有以下几方面的原因:1、筹资成本增加是银行经营亏损的重要因素。从存款结构来看,表现为高成本的定期存款比重高,而低成本的活期存款比重少。企业存款和储蓄存款是商业银行各项存款来源中最主要部分,两项合计一般占存款总额的95％以上。1994年末,常德市4家商业银行的这两项存款总额中,定期存款所占比重达58.4％。比1993年提高1个百分点;活期存款所占比重仅41.6％。而定期存款利率明显高于活期存款利率。这种高成本存款所占比重越高,银行支付的利息和费用就越多,对银行经营收益带来了很大的影响。     

浅议我国商业银行主动负债业务

主动负债产生于上世纪六十年代西方商业银行的负债管理,此后主动负债日益成为商业银行负债和资金来源结构的重要组成部分。本文从主动负债的由来出发,介绍我国商业银行主动负债类型和具体产品形式,在进一步分析主动负债存在和发展意义的基础上,针对我国主动负债发展相对落后的现状,提出一些促进我国商业银行主动负债业务发展的建议。     

储蓄依旧诱人——关于个人投资的讨论之四

我国曾两次开办保值储蓄。第一次是1988年9月至1991年12月,第二次是1993年7月至1995年3月。保值储蓄的实施,在一定程度上抑制了通货膨胀,维护了储户的利益,一定程度上激发了居民存款的积极性,使我国储蓄存款一直处于高速增长态势。到去年年末我国银行系统储蓄总额近3万亿元,其中城乡居民储蓄存款已占各项存款的54.3％。 但是,保值贴补也带来了一些负面影响,尤其是增加了银行负担,影     

储蓄存款考核指标要适度

储蓄存款考核指标要适度徐亮储蓄存款是银行信贷资金的主要来源，所以，＂存款立行，存款兴行＂也成了我们银行多年来一贯坚持的宗旨。然而，近几年，由于专业银行储蓄存款的高指标、大任务，一级压一级，层层加码，年年加量，每年的新增指标任务无论是绝对额还是增长幅度...     

利息,意味着什么

只要人们根据自身的特点冷静地分析和操作,利息征税一定不是一件坏事、一种损失,而会得益非浅。储蓄存款利息是指在国家银行、信用合作社储蓄存款和邮政储蓄存款的利息,国家银行委托其他银行(包括外商银行)代办储蓄的存款利息,包括人民币和外币储蓄存款所得利息。除此之外,工资、薪金所得     

应重视建立存款保险制度

存款保险制度是指商业银行按一定的费率将银行的储蓄存款进行投保,一旦该家银行遇到困难或破产倒闭,不能支付存款人本息时,存款保险人可从存款保险机构获取经济补偿的制度.它起源于本世纪30年代的美国,是针对当时的经济金融危机制订实施的.存款保险机构通过向参加保险的金融机构收取一定比例的保费,逐步集聚起数量可观的专用保险金,对维护当时美国银行的清偿能力,恢复金融秩序起到了重要作用.在我国,随着市场经济的发展,专业银行向商业银行转变,大批金融机构纷纷成立,使得银行经营风     

存款经济学与经济特区国有商业银行的历史使命

<正>一、存款在商业银行经营中的地位“存款对于银行来说总是重要的”已经作为不需要论证的“公理”在我国运用了许多年.在这一结论下,大力吸收存款也成为我国国家银行进行实际工作的指导方针.但是,这一结论在今天中国各家银行的经营管理实践中受到了现实的怀疑,它的绝对正确性看来是不存在的.一般地说,存款对于商业银行是重要的.在商业银行的资产负债表里,80%以上负债都来自于存款项目.没有存款,也就没有商业银行的经营基础,没有商业银行的经营资金来源.但是,存款有它的特殊性.它是商业银行对于客户的负债,它要求商业银行按照确定的利率水平支付利息,由此构成商业银行最为重要的经营成本支出,对商业银行的利润目标形成干预与作用.在相对确定的贷款规模下,或是在相对确定的利润收入水平下,存款的增加只会增加商业银行的成本,减少利润,实际上,存款对于商业银行的重要,在于存款形成的资金来源对于商业银行生息性资产的增加的作用之上,当存款的增加不能增加商业银行的生息性资产后,增加存款便走向了反面,它只会增加成本支出而不可能增加利润.所以,从利息成本分析的角度看.一家商业银行的存款也有规模的数量限定问题.     

每期文摘

自今年5月15日起中国人民银行提高了现行人民币存贷款利率。利率的调整,使整个资金领域发生系列变化。 首先是银行增强了吸储能力,储蓄存款回升。这次利率调整,各项存款利率在现行基础上上调了1.19个百分点,城乡居民和企事业单位活期存款年利率在现行基础上上调了0.36个百分点,定期存款平均上调了2.18个百分点,银行存款利率的上调,引起银行储蓄存款明显增加,扭转了近期     

资产负债比例管理

资产负债比例管理资产负债比例管理也称资产负债管理（ＡＬＭ），是一套系统化的银行经营管理体系。资产是指银行的贷款、外汇占款和有价证券等资金运用；负债是指银行除自有资本金以外的各项资金来源，主要是银行吸收各项存款。资产负债比例管理是当前国际银行业通行的经...     

七万亿存款:好还是坏?

虽然这两年国家刺激消费的措施不断，银行的储蓄存款也开始了分流，但储蓄存款总量仍呈稳定上升态势，央行统计资料表明：今年6月未金融机构各项存款余额为13．5万亿元，其中居民储蓄存款月末余额为7万亿元，比去年同期增长10．8％。今年上装卸储蓄存款累计增加5324亿元，比去年同期多增加1837亿元。其中，定期储蓄存款增加3130亿元，比去年同期多增1759亿元，在新增储蓄存款中定期储蓄存款占58．8％。居民个汇储蓄存款增加26．3％亿美元。这七万亿元储蓄存款是好事还是坏事呢？     

县域信贷资金外流严重应予重视

一、县域金融机构储蓄存款增长迅速，但用于县域经济建设 比重过小1．储蓄存款持续增长，信贷资金来源增加。储蓄存款是金融机构信贷资金的重要来源。县域内金融机构将吸收储蓄存款及企业存款当作重中之重来抓，所以使储蓄存款一直保持着强劲的增长势头。如玉田县的储蓄存款每年一直在以数亿元的速度增长（见表一）。     

商业银行次级债券会计核算及应用

次级债券是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券.发行次级债权不仅可以拓宽商业银行的资本金筹集渠道,提高其资本充足率,缓解银行的经营风险,而且还可以丰富个人和机构的投资品种,分流居民存款,降低银行的挤提风险.