中国银行业信贷集中的风险收益效应分析

信贷集中利弊的理论研究尚缺乏结合中国银行业数据的论证,而近年商业银行实际发放信贷有明显的集中倾向,实证研究信贷集中的风险、收益效应对银行未来信贷决策有重要理论参考价值。根据我国信贷的周期性,选取2005—2009年12家样本银行数据指标进行实证分析,结果发现,信贷集中能够为银行带来收益,但也会带来不良贷款率增加、贷款减值损失增加和贷款质量恶化等负面效应。     

商业银行信贷资产证券化风险探析

近年来，随着我国信贷资产证券化规模不断扩大，进一步凸显信贷资产证券化业务对商业银行经营的重要性。信贷资产证券化在给商业银行带来一定收益的同时，其风险也不容忽视。本文在介绍信贷资产证券化定义及机理基础上，分析商业银行开展信贷资产证券化风险问题，并提出对策建议，以推动商业银行信贷资产证券化更好地发展。     

地方性商业银行信贷资产经营风险管理的研究

在商业银行业务经营中,信贷业务是最为主要的业务,同时,信贷资产经营风险也是银行经营风险中最大的风险类型。在地方性商业银行信贷资产经营中,由于部分地方性商业银行缺乏完善的风险管理体系,从而导致其面临着较大的信贷风险,这会导致银行经营风险增大,面临巨大的经济损失。本文阐述了商业银行信贷资产经营风险的基本概念和内涵,分析了当前地方性商业银行信贷资产经营风险管理中存在的问题,并针对这些问题提出了相应的对策。     

商业银行信贷资产证券化业务的风险管理研究

商业银行信贷资产证券化,是把资产流通较差的金融资产转化为市场上自由流通的证券。商业银行信贷资产证券化扩大了商业银行的发展规模,优化了银行资产模式,与此同时也产生了巨大的风险,是否能有效控制风险,直接影响着我国商业银信贷的管理。针对此类现象的产生,本文将对我国银行信贷资产存在的问题进行研究,通过研究结果有效的改善我国商业银行信贷资产的相关业务。     

我国商业银行信贷资产定价问题探析

信贷业务是银行的主要利润来源,信贷资产定价又是我国商业银行的核心环节,因此信贷定价问题是各大商业银行面临的重大课题。在一定条件下,银行的信贷资产定价直接决定了银行的收益和市场竞争力。但目前我国商业银行的信贷资产定价技术还不够发达,本文针对这一问题进行了探讨分析,并提出了修改性建议。     

浅析T银行安徽分行信贷风险控制制度

信息技术的快速发展与全球经济一体化进程的加快,在给商业银行提供良好发展机遇的同时,也给其带来了日益严重的金融风险。作为银行最主要资产的信贷资产,其风险控制是商业银行风险管理的核心环节,信贷风险管理与控制的质量在一定程度上直接影响着商业银行的经营发展以及效益。本文以T银行安徽分行为对象,研究其信贷业务风险控制问题,希望能对该银行加强信贷业务风险控制提供参考。     

“双碳”背景下绿色信贷对银行经营能力的影响研究

通过大力发展绿色金融产业来促进实体经济低碳发展,是实现“双碳”目标的必然选择。在此背景下,本文以9家商业银行为研究对象,选择2015—2020年的面板数据为样本,首先利用动态综合评价模型得出各个银行的经营效率,其次通过对绿色信贷和商业银行经营能力建立面板向量自回归模型进一步研究两者关联。研究发现：商业银行绿色信贷比对银行经营效率的变动解释能力比较强,绿色信贷规模的增加对商业银行的经营能力提升起正向作用。     

银行

上半年银行理财产品饰演“资产避风港”角色;7成浮动型银行理财产品达预期收益;固定收益类产品成银行理财产品绝对主流;信贷资产类理财产品成为信托类理财产品的主流;银行理财产品与宏观调控以及资本市场的发展状态紧密相联.     

关于银行支持资产重组业务的思考

中国银行业介入资产重组，应先选择风险相对较小的资产重组作为切入点，以贷款支持为主，提供中介服务为辅，积累经验，循序渐进，在有效防范风险的前提下，调整信贷结构，提高信贷资产质量和效益，通过有所不为促进此项业务的良性发展。     

浅析我国商业银行信贷结构调整优化问题与对策

调整优化信贷资产结构,防范和化解贷款风险是商业银行经营管理的核心问题,调整优化信贷结构,既关系国民经济的安危,又关系到商业银行的生存与发展,本文探讨了商业银行信贷结构存在的问题与优化信贷结构的有效措施等。     

浅析我国商业银行信贷结构调整优化问题与对策

调整优化信贷资产结构,防范和化解贷款风险是商业银行经营管理的核心问题,调整优化信贷结构,既关系国民经济的安危,又关系到商业银行的生存与发展,本文探讨了商业银行信贷结构存在的问题与优化信贷结构的有效措施等.     

我国商业银行开展资产证券化的对策研究

随着银行不良资产绝对数量的增加,央行加强对商业银行提高存款准备金率、加强资产流动性和分散资金风险的管理,以及银行贷款利率空间的扩大,我国商业银行等金融机构推行资产证券化的呼声越来越高。在这一背景下,本文针对我国推行信贷资产证券化提出了更新经营理念,加快信贷资产证券化进程;加强和完善立法工作;规范发展资产评估业和信用评级制度;培育、引进、发展机构投资者;注重引进和培养专业人才等推进信贷资产证券化的对策。积极寻求开展资产证券化业务的突破点。     

论银行与非银行金融机构的合作——基于发展中小企业信贷视角的分析

在现有的金融体系中，有商业银行与非银行金融机构之分，两者的风险识别与控制能力不同，而且在风险与收益方面也不同，因此两者之间存在着潜在合作的可能性。本文就以发展中小企业信贷的角度来分析银行与非银行金融机构的合作，探讨两种金融机构在信贷、风险投资、保险等各方面的合作机制。     

浅析信贷资产证券化对商业银行盈利能力的影响

由于信贷资产证券化具有盘活存量资产、降低融资成本、转移或分散风险的优势越来越受到商业银行的青睐。其正在作为一种创新的金融工具以改善商业银行的经营困境。本文基于目前资产规模前十的A股上市商业银行2012年~2018年的数据,构造动态面板模型,通过excel软件做回归分析,实证分析信贷资产证券化对商业银行盈利能力的影响。结论与理论相背离,商业银行的盈利能力与信贷资产证券化业务的情况呈现负相关关系。本文认为出现这种现象的原因是国内资产证券化尚处于初级阶段,且基础资产品种单一、二级市场流动性较差等因素导致信贷资产证券化对商业银行盈利作用较弱。     

浅谈商业银行信贷投放策略及风险防控措施

随着国民经济一体化的发展,商业银行受到金融动荡的冲击,所以为了能够更好地维持自身的发展,就要做好银行风险的管理和控制工作。长期以来我国的银行主要是以资金存贷业务为主营业务,所以作为商业银行主要的管理内容之一,信贷风险管理对于银行的重要影响特别是在业务收益以及资产质量等方面。本文主要提出了一些信贷投放策略以及信贷投放风险防控措施。     

从重资产到轻资产:商业模式转型对银行绩效的影响——基于我国上市银行的研究

近年来,从"重资产"经营转型"轻资产"经营成为我国银行业的主要发展方向。本文基于我国16家上市银行2006-2016年的季度数据,检验了银行在上述两种资产经营模式下的风险与收益之间的特征关系。研究发现,商业银行既可以通过高风险承担的"重资产"模式获取高收益,也可以通过低风险承担的"轻资产"模式获取高收益,其风险水平与收益水平之间呈显著的U型关系,存在一个收益最低的"临界点"。进一步检验商业模式转型对银行绩效的影响,结果显示,从"重资产"经营转型"轻资产"经营,提高了银行的特许权价值,降低了银行的盈利稳定性、运营稳健性和运营效率。此外,商业模式转型对银行绩效的影响存在异质性,资产规模较大的银行,转型过程中其绩效相对平稳;资产规模较小的银行,转型过程中其绩效的震动较大。上述研究结果表明,我国银行的"轻资产"经营有待于进一步深化和完善,需要在中间业务和零售业务方面进一步做出改进。     

国内商业银行绿色信贷政策分析

可持续发展战略在国际上已经达成了共识,要实现可持续发展,就要通过多元化的方法来保护环境,促进经济与环境的良性循环,这其中就包括绿色信贷。现阶段,中国的可持续发展仍存在着两方面的问题,一方面,高耗能、高污染行业的生产增长依然较快,节能减排的任务依然很艰巨;另一方面,绝大部分环保企业的资金严重不足,经济与环境的良性循环困难重重。因此,银行作为金融业的主体和最大的资金提供者,应当首先调整认识,倡导社会责任意识,促进经济、社会与环境的可持续发展,帮助污染企业治污,并支持环保型企业和环保产业的发展。本文通过对国内外银行业开展绿色信贷的比较研究,分析中国银行业绿色信贷的问题和不足,借鉴国外银行绿色信贷的经验,构建包括相关政策法律作支撑、文化技术等为辅助以及银行内部风险管理和金融创新体系为核心的中国银行业绿色信贷体系,以达到合理控制信贷增量、着力优化信贷结构、加强信贷风险管理的目的。     

我国商业银行信贷资源配置效率分析

本文分析了我国商业银行信贷资源的赢利水平、银行的存贷比例、信贷资产质量的现状，分析了制约银行信贷资源配置效率的主要因素，并提出了提高商业银行信贷资源配置效率的对策与建议。     

银行授信资产组合优化决策模型与求解

我国商业银行信贷资产占全部资产的70%以上,信贷风险是银行最主要、最直接的风险。因此,研究信贷风险控制模型,并给出简单有效的风险计算方法,为信贷部门提供辅助决策支持,对降低银行不良资产率,提高经营效益具有重要的意义。     

商业银行信贷投放影响因素脉冲响应分析

商业银行作为国家金融系统的核心组成部分,其信贷投放一方面会影响银行的经营业绩,另一方面也会对国民经济产生牵一发而动全身的效果,因此研究商业银行信贷投放影响因素对银行制定经营策略防范系统性风险有重要作用。本文从宏观经济景气程度、消费者对市场的信心、企业综合经营状况以及中国对外贸易情况四个角度对全国大型银行贷款规模做脉冲响应分析,研究商业银行信贷投放所受上述影响因素影响的程度和时效性分析。