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为全面了解单位结算卡在黑龙江省的业务开展情况,本文针对黑龙江省内银行机构开展单位结算卡专项调研。本文从内控制度及系统建设情况、单位结算卡客户资质审查情况、单位结算卡业务开展情况三方面对黑龙江省单位结算卡业务开展情况进行介绍,提出单位结算卡发展过程中存在内控制度和流程不清晰,商业银行单位结算卡风险意识有待加强等问题,并提出完善单位结算卡监管制度、开展单位结算卡自查自纠工作、支持引导银行卡业务健康可持续发展、强化商业银行单位结算卡的风险防控意识、依托行业协会发挥行业自律作用等建议。 相似文献
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人民币银行结算账户是存款人办理存、贷款和资金收付活动的基础。加强账户管理,有利于维护市场经济秩序,促进金融业健康发展。本文针对现阶段基层账户管理的现状和问题,提出了加强账户管理的对策和建议。 相似文献
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深化银行结算改革的探讨 总被引:1,自引:0,他引:1
2003年9月1日起施行的《人民币银行结算账户管理办法》规定,存款人可凭个人身份证件以自然人名称开立个人银行结算账户,这不仅是我国银行账户及结算法规建设中一次重要的制度变更,也预示着国家法规将允许个人合法地成为办理转账结算的主体。但现行《银行支付结算办法》及其会计核算手续是以单位和组织为主要服务对象设计的,大部分结算方式是不允许或限制个人办理的,如各家银行至今没有开办付款人为个人的转账支票签发与受理业务,这与国家倡导的支持鼓励个体、私营、民营经济发展的政策不相适应。 相似文献
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开户许可证是人民银行依法准予申请人在银行开立核准类银行结算账户的行政许可证件,是核准类银行结算账户合法性的有效证明。目前在账户管理实践中,只注重开户许可证发证环节的审核,对于后续管理存在较大疏漏,致使很多已不再符合法定开户条件的账户仍然在银行体系内,既增加了账户管理的难度,也为罪分子利用银行结算账户进行非法经营、税款、洗钱等违法罪活动提供了的可能。本文就建立开户许可证销制度的必要性和可行性进行了探讨,期望对账户管理制度改革提供有益的参考。 相似文献
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近期,部分基层人民银行在账户监管中发现,辖内多家商业银行推出了具有账户查询、存取现金、转账结算等功能的新型单位结算账户卡,如工商银行的“财智账户卡”、农业银行的“单位结算账户卡”,建设银行的“单位结算卡”等,虽然名称各异,但此类账户卡都与客户在银行开立的单位结算账户相关联,兼具账户结算功能。客户持该账户卡不用填写支票,就可以在开户银行任一网点办理存款、取款、转账、电汇等业务,在非对公营业时间也可在银行柜台或ATM上办理转账或提现业务。持此类新型单位结算账户卡办理相关业务免验印鉴,并可享受7×24小时的全天候自助服务,凭密码支付。高效便捷的特性使新型单位结算账户卡自2010年面市以来即受到广大公司客户尤其是中小企业客户的普遍欢迎。 相似文献
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我国商业银行的账户管理问题 总被引:2,自引:0,他引:2
我国商业银行账户管理的现状 自1994年中国人民银行颁布的<银行账户管理办法>将我国银行账户分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户四大类.在2003年9月1日开始实施<人民币银行结算账户管理办法>中规定银行结算账户按存款人分为单位银行结算账户和个人银行结算账户.存款人以单位名称开立的银行结算账户为单位银行结算账户.单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户.个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理.存款人凭个人身份证件以自然人名称开立的银行结算账户为个人银行结算账户,在<人民币银行结算账户管理办法>中对各类账户的开立、使用和撤销都作了明确规定.但是,各家商业银行的实际操作中仍然存在着很多问题,主要表现在: 相似文献
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人民币银行结算账户管理系统的运行,一方面对于防止违法犯罪分子利用账户从事洗钱、逃避银行债务、偷逃税款等违法犯罪活动,起到了积极的作用;另一方面在实际工作中也存在着需要不断完善的地方.本文针对人民币银行结算账户管理中存在的问题进行研究和分析,并提出了具体的改进建议和对策. 相似文献
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2003年颁布的《人民币银行结算账户管理办法》将银行结算账户划分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户四类,并将一般存款账户与非预算单位专用存款账户作为备案类账户。一般存款账户的设立为存款人在基本存款账户开户银行以外的银行机构办理借款、申请票据贴现及根据结算需要选择不同银行机构享受更具特色的支付结算服务提供了可能, 相似文献
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目前,基层人民银行对人民币银行结算账户的现场检查实行年度制,此项检查职能归属于会计财务科,但囿于各种因素的限制,现场检查的范围及效果受到很大影响,人民银行账户管理职能的发挥被严重制约,笔者通过对账户管理过程中发现的问题进行归纳和对解决问题的方法进行演绎,创新性地提出账户非现场监管体系的架构,以期透过这一体系的创建,积极拓展人民银行账户管理的思路,切实找寻一条配合账户常规性检查的新路。 相似文献
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陈飞雄 《金融经济(湖南)》2008,(9):124-125
为了加强对银行开立的单位银行结算账户实行管理,<人民币银行结算账户管理办法>(下称<办法>)要求银行机构对开立的单位银行结算账户实行年检制度. 相似文献
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本文分析了人民银行分支机构对清算账户管理的现状,剖析了清算账户在流动性管理、系统功能、监管情况等方面存在的问题,提出了相应的政策建议。 相似文献
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支付结算体系主要包括四个部分:一是银行账户体系,二是支付结算工具体系,三是支付清算系统,四是支付结算管理体系。银行账户是办理支付结算业务的基础和门户;各种支付结算工具是转移资金的载体;支付清算系统是最终实现资金清算的渠道;统一的支付结算管理,是我国支付结算体系正常运行的重要保障。 相似文献
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人民币银行结算账户管理系统的运行进一步规范了人民币银行结算账户的开立和使用。本文针对人民银行支付结算系统运行中存在的问题,提出了一些改进措施。 相似文献