住房贷款利率提高在抑制房产投资中的效应分析

目前,针对房产投资过热的情况,央行要求从今年3月17日起调高住房贷款利率,首付比例提高到30%,但是,这是否就意味着房产投资过热问题会得到真正的解决呢?本文试从投资者预期和央行抑制投资过热的决心这两方面来分析这个问题。     

住房贷款利率提高在抑制房产投资中的效应分析

目前,针对房产投资过热的情况,央行要求从今年3月17日起调高住房贷款利率,首付比例提高到3 0%,但是,这是否就意味着房产投资过热问题会得到真正的解决呢?本文试从投资者预期和央行抑制投资过热的决心这两方面来分析这个问题.     

升息之后如何打理小额农贷

从2004年10月29日起，中国人民银行将基准利率上调了0．27个百分点，同时放宽了人民币贷款利率的浮动幅度，农村信用社贷款利率最高上浮系数可以达到贷款基准利率的2．3倍。调整后的一年期贷款基准利率为5．58％，农村信用社可以在5．02％至12．83％的区间自主确定贷款利率。农村信用社是农民获得贷款的主要渠道。那么，农民应如何做，才会更加合理呢？     

住房贷款偿付风险与证券化分析

本文在阐述我国商业银行住房抵押贷款证券化意义的基础上,从金融工程、基础资产选择和工具选择方面探讨了我国商业银行住房抵押贷款证券化的运作方式。     

固定利率住房贷款的利弊分析

固定利率房贷的产生和发展,是为了给借款人提供更多的风险管理手段,为了拓展房贷业务和客户细分的需要。固定利率房贷对银行和借款人而言,都具有优点和不足之处,正确认识固定利率房贷的利弊,是发挥其优势,克服其不足之处的前提。     

中国利率政策的国际比较与选择

利率是重要的货币政策手段。自1997年至今,我国政府已七次下调银行存款利率,与中国银行利率体系相比,利率水平已很低,但与国际利率比较则显得很高且有很多不合理的因素。因此,如何调节利率,与国际市场接轨,适应对外开放的需要就尤为重要。     

传统复利计算最多能使利率提高多少——著名的数e

伴随着经济的发展,各种金融产品越来越多,计息方式各不相同。本文通过严格数学推导,证明用复利方法计算金融产品,一年里计息次数越多,其年实际利率越高,但是这并不表明年实际利率可以无限制的增长。伴随着计息周期的缩短,它趋向于一个稳定的极限。     

用Excel建立个人住房组合贷款的最优化选择模型

个人住房贷款有公积金贷款、商业性贷款和组合贷款三种。居民购买住房一般采用组合贷款较适宜，即同时申请住房公积金贷款和商业性贷款。申请多长时间的公积金贷款和商业性贷款最为合算，这与公积金贷款额、商业性贷款额和贷款利率有关。从对个人申请住房组合贷款的可行贷款年限和还款净现值的角度建立个人住房组合贷款的最优化选择模型。     

我国城市商业银行贷款利率定价策略分析——基于贷款利率市场化下的研究

城市商业银行作为我国商业银行重要组成部分,为地方经济的持续繁荣作出了巨大贡献,但我国全面放开贷款利率管制后,市场化的利率定价机制给城市商业银行带来巨大发展机遇和生存挑战。本文针对城市商业银行目前普遍采取的成本加总定价法,在贷款利率市场化的背景中提出优化策略,对城市商业银行贷款利率定价策略有一定的现实意义与实践价值。     

银行贷款利率浮动的差异性比较

广东省经济发达地区和欠发达地区间银行贷款利率浮动存在较大差异性。这一差异性表明：一方面大部分地区已经改变了过去贷款利率浮动的简单化趋势，在政策许可的范围内实现了真正市场化；另一方面商业银行的市场定价机制已经初步建立，应进一步完善利率完全市场化的微观基础。     

小额贷款公司贷款项目应收息情况分析及计算方法

发放贷款是小额贷款公司最重要的资产业务,也是形成营业收入的重要途径。因此,对于小额贷款公司从业人员来说,掌握贷款项目于不同阶段的应收额的构成和计算方法是一项非常重要的工作,尤其需要掌握贷款逾期后应收额的计算方法。本文结合相关法律法规,以假定项目条件的方式,对贷款项目于不同阶段应收额的构成和计算方法进行了详细的阐述。     

中国贷款基础利率改革的实践与思考

2019年8月16日,中国人民银行宣布进一步完善贷款市场报价利率机制,拉开了利率市场化改革的序幕。银行机构能否使资金的使用更加市场化,能否更加灵活地使用利率杠杆,是中国银行机构能否在本轮贷款市场报价利率改革过程中取得成功的关键因素。利率形成机制的改革同样关系到银行业、企业与个人的利益。本次研究的目的,就是要通过对利率改革的基本现状、改革的特点、对市场的影响等深入研究,分析改革带来的实际效果,为目前中国企业和居民应用贷款利息定价提供一种有益的借鉴。     

住房抵押贷款支持证券定价方法研究

对利率衍生品定价的统一框架进行研究,通过设定影响MBS价格的因素得到在不同假设条件下的定价方法,并对影响MBS价格的两大因素利率期限结构模型的和提前清偿模型进行了详细分析。     

关于收益期限结构的探讨

跨期资产定价一般采用跨期优化方法,将整个社会视为同质代表人的群体。这种方法忽略了社会财富所有权结构,忽略了资本市场与消费市场之间不具有完全可流动性的宏观经济结构。本文假定资本市场具有完全可流动性,在利率期限结构的基础上,提出更具普遍性的资产收益期限结构,并给出收益期限结构的计算方法。在得到收益期限结构后,就很容易对跨期资产进行定价了。     

利率不确定性与消费者住房贷款意愿的扭曲——从一个消费模型谈起

本文通过对一个消费模型的分析,指出利率不确定性在一定程度上扭曲了消费者贷款消费的意愿。结合住房贷款市场的情况,本文认为我国目前采用的住房贷款工具不利于鼓励居民进行住房贷款消费。为此本文认为应当借鉴国外的经验,引入不同的住房贷款工具,降低消费者面对的利率不确定性,以减少对消费者贷款意愿的扭曲。