渣打银行中小企业无抵押贷款管理模式及启示北大核心SSCI

作为最早进入中国市场的渣打银行,近1 0年来实行差异化竞争策略,专注于深耕中小企业市场,2 0 1 2年利润率有望连续1 0年创出新高。渣打银行针对中小企业的特点设计了完全无抵押的信贷产品,审批速度快。与其他银行不同,渣打银行认为风险管理并非简单地以把各种风险降到最低为最终目的,而是要在既定风险情况下承担相应的风险并获取最大的利润。本文总结了渣打银行中小企业无抵押贷款的管理模式,通过对比探讨了国内商业银行在中小企业贷款管理上存在的不足,提出我国商业银行要借鉴渣打银行的经验,改进对中小企业授信的管理。     

渣打银行中小企业无抵押贷款管理模式及启示

作为最早进入中国市场的渣打银行,近10年来实行差异化竞争策略,专注于深耕中小企业市场,2012年利润率有望连续10年创出新高.渣打银行针对中小企业的特点设计了完全无抵押的信贷产品,审批速度快.与其他银行不同,渣打银行认为风险管理并非简单地以把各种风险降到最低为最终目的,而是要在既定风险情况下承担相应的风险并获取最大的利润.本文总结了渣打银行中小企业无抵押贷款的管理模式,通过对比探讨了国内商业银行在中小企业贷款管理上存在的不足,提出我国商业银行要借鉴渣打银行的经验,改进对中小企业授信的管理.     

无抵押小额贷款兴起对我国中小企业发展的影响分析

随着经济的发展,中小企业发挥的作用越来越重要,但国家对这些企业的支持却非常有限;在中小企业遇到的困难中,融资方面的困难是最严重的;在渣打银行首推无抵押小额贷款后,我国的商业银行纷纷效仿,这将为那些缺少资金但有发展机会的中小企业提供帮助。与此同时,从可持续的方面考略,如何克服中小企业自身的弱点、实现社会效益最大化,是本文思考和力求解决的问题。     

业界动态

四大银行明确6月1日开收跨行查询费；工行拟海外IPO后上A股 预期9月登陆香港；新加坡大华银行落户成都；渣打银行新推无抵押小额贷款；日本各大银行推女性专门理财服务。[编者按]     

渣打 中小企业的救命粮草

<正>渣打银行“无抵押、无担保”等一系列的贷款业务,无疑成为中小企业的救命粮草3月13日下午,渣打集团及渣打银行中国区高层公开亮相北京并向媒体表示,渣打银行在华成立本地法人银行后计划最早于4月开业,经营范围将拓展到银监会批准的所有业务领域,其中包括个人信贷、财富管理、信用卡等各项人民币业务。     

浙江推广小额贷款保证保险加强政银保合作

日前，浙江省政府决定推动以市为单位统筹开展小额贷款保证保险，缓解中小企业、农户、城乡创业者融资难问题。规定指出，要加强政银保合作，坚持“小额、分散”的原则，重点在产品开发、风险管理、专业化人才队伍建设、风险补偿等方面加大工作力度，利用小额贷款保证保险为小微企业、创业者和农户等小额贷款人提供信用增级，实现“无抵押、无担保”融资。     

小微机构接入征信系统组网解决方案研究

为解决中小企业和＂三农＂融资难问题,在国家政策的引导下,我国出现了一批村镇银行、小额贷款公司、融资性担保公司、融资性租赁公司等可办理贷款业务的小型、微型机构（以下统称＂小微机构＂）。随着国家信贷紧缩政策的实施与市场融资需求的递增,小微机构在全国各地迅速发展，仅以小额贷款公司为例，央行2月20日公布的2011年小额贷款公司数据统计报告显示，截至2011年底，全旧小额贷款公司数量达4282家，     

小额贷款公司发展中面临的问题——基于对辽阳市小额贷款公司的调查

小额信贷是以低端客户为服务对象，向其提供额度小到可以控制风险的无抵押信用贷款。目前我们使用的小额贷款，是单笔贷款额在贷款机构注册资金5％以下的小额贷款。国内现行对小额贷款公司的定义是“由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司”。     

小额贷款担保中的问题及对策

2003年山西省人民政府设立了省级小额贷款基金．并将山西省中小企业信用担保有限公司（以下简称“公司”确定为小额贷款担保基金的受托运作机构。虽然小额贷款信用担保工作（以下简称“小贷工作”）取得了一定的成果，但不能否认工作中还存在的一些同题：     

对二连地区小额贷款公司经营情况的调查

二连市融泽小额贷款公司成立于2008年7月17日，10月开始试营业，是二连市第一家经自治区金融办批准成立的商业性小额贷款机构，服务对象为二连地区的中小企业、个体工商户、城镇居民及农户等。该公司注册资金3000万元，工作人员7人，大专以上学历占42．86％（曾从事金融工作1人）。     

金融稳定在贷款管理中存在的问题和建议

1、贷款条件与贷款管理办法有关规定相矛盾，发放难。金融稳定类再贷款的用途和目的是防范和化解金融风险，维护金融秩序和社会稳定，发放对象是存在金融风险的金融机构或地方政府，再贷款管理办法要求再贷款有抵押、担保作为保证。在现实经济生活中，中小企业获取小额贷款的抵押、担保条件往往都很难实现，符合担保条件、有担保资格并愿意担保的担保人实在太少，能够找到的担保人往往又没有担保资格或达不到合担保条件。     

秀场

·银行·渣打银行现贷派亮相北京2月25日,渣打银行(中国)有限公司在北京正式开展现贷派无担保个人贷款业务。现贷派无担保个人贷款无需借款人提供任何担保或抵押,最高贷款金额可达20万元人民币,最长贷款期限达4年。消费者只需具备稳定的职业和收入,就可以向渣打银行提出申请。在资料齐全的情况下,最快4个工作日贷款即可发放。     

制约小额贷款公司发展的因素分析

2008年5月,中国银监会与中国人民银行联合发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》（以下简称《指导意见》）。小额贷款公司在全国各地纷纷推广,作为解决中小企业融资难、服务“三农”的渠道,小额贷款公司将成为一支不可小觑的力量。     

渣打银行（中国）：个人银行业务的几大亮点

很多人知道渣打银行（Standard Chartered Bank），是因为有一套港币是渣打银行发行的。渣打银行是一家总部在伦敦的英国银行，1853年由英国女王维多利亚特许创立，至今已经有157年的历史。建立最初，渣打银行主要是在亚洲的一些国家和地区以及非洲的一些英国殖民地开展业务。也就是这个原因，     

大数据时代的金融创新大有可为

在传统重抵押担保的银行风险文化氛围中，尤其在经济放缓的当下，中国首款无抵押贷款引起了市场广泛关注。7月22日，阿里巴巴与中行、招行、建行、平安、邮储、上海银行、兴业银行7家银行宣布深度合作，为中小企业启动基十嗍商信用的无抵押贷款计划——网商贷高级版，阿里巴巴通过外贸大数据为企业积累的信用体系，包括通过海关物流等渠道调取企业近6个月可合适的贸易数据，最终传递给银行以实现放贷，商业银行首次基于阿里巴巴平台大数据和信用体系给中小企业提供无抵押信用贷款，最高授信可达1000万元，利率不高于8％。     

外资银行

1．扶持四川中小企业发展渣打成都分行正式开业 英国渣打银行成都分行日前正式开业。据介绍，这也是该银行在中国中西部地区设立的首家分行。渣打银行中国区总裁曾景璇表示，渣打银行在四川除提供常规的银行业务外，还将全力支持四川中小企业发展。英国渣打银行有限责任公司集团是国际上知名的金融企业，分别在伦敦及香港交易所上市。渣打银行1858年在上海成立第家分行，目前已成为在华网络最广的外资银行之一。     

林权抵押贷款实证“三农”和县域“蓝海”

福建是林业大省，是全国林业综合改革试验区，率先进行了集体林权制度改革，目前产权明晰率达97％以上。农业银行福建分行紧随林权制度改革的推进．在当地金融机构中先行试点开办森林资源资产抵押贷款业务（下文简称“林权抵押贷款”）。事实表明．林权抵押贷款鲜明地体现了“蓝海”的基本特征。     

渣打银行（中国）的IT创新和本土化之路

作为最大和最早在中国没立分行的外资银行之一，渣打银行（中国）进入中国已经有多个年头，其金融业务和IT系统的本土化发展也具备了自己的特色，并赢得了一定的市场地位。日前，来到中国的渣打银行（中国）CIO林大卫接受本刊的独家专访，谈到了渣打银行在中国的IT创新和本土化之路。     

“四化”塑造品牌——金融危机下渣打银行（中国）有限公司在华业务百花齐放

即便在如此严峻的经营环境下，渣打银行依旧致力于亚洲、中东和非洲市场以及稳健的发展策略。在近两年全球经济危机的情况下，2008年渣打银行仍然取得了喜人的成绩，整个集团在全球市场的收入增长了26％，增加至139．7亿美元，税前盈利增长了13％，增加至45．7亿美元。2009年渣打银行继续保持了良好的发展势头，今年第一季度的收入和利润均创下历史新高，资产负债情况良好，业务继续增长。这些也为渣打银行继续在中国市场投资和盈利，     

甘做春雨润幼松——英国渣打银行中国区总裁曾壕璇畅谈中小企业融资

面对中国银行业的全面对外开放和外资银行间日益激烈的竞争，英国渣打银行中国区总裁曾璨璇永远是自信的，她沈“竞争是永恒的。外资银行在中国的投资是一场马拉松式的长跑，但我们会以短跑的速度发展。我们对中国的策略是多头并进、齐头并举。有些银行可能会认为在发达地区进行业务会发展更快，见效也更迅速，不过渣打银行对所有地区都同等重视。特别是在西部，渣打银行更是把重点放在了中小企业的贷款融资方面。”初秋的八月，渣打银行中国区总裁曾璨璇愉快地接受了本刊记者的专访，并结合渣打银行中国区的经营实践畅谈了中小企业融资方面的问题。