“北漂”创业者的理财方案

王鹏，山西人，28岁，5年前大学毕业后来北京发展，现为自由职业者，开有一家包装设计工作室。除去应酬、房租等支出，每年收入20万元，现有个人存款30万元。听说过太多保险欺诈的故事，他至今没有购买任何商业保险。王鹏父母均在农村，现已年过60岁且无任何社会保障，他每月给两位老人寄1000元养老费用；目前还有一个弟弟在读大学二年级，每年约1万元的费用均由王鹏负责。[编者按]     

工薪阶层三口之家的理财方案

理财目标 1　近期目标（3年以内）：实现资产增值，每年旅游一次。     

教师家庭的理财方案

理财目标 1、为儿子准备大学及出国的费用； 2．退休时，满足现在每月3000元的生活消费水平。     

中年家庭的多目标理财方案

本规划系中国金融理财标准委员会授课案例，个别数据与现实有些出入，本文的目的是让读者了解家庭理财规划的总体思路和方法。[编者按]     

单薪家庭的理财方案

理财目标 1．储备小孩7年后上大学的教育费。 2．换购稍大点的住房。 3．筹备养老金。李先生预计60岁退休．退休后月生活支出安排4000元，届时社会基本养老保险可提供1000元。     

三代同堂的家理财方案

理财目标 （1）置业计划：20年后购置一套价值150万元的别墅。（2）子女培养计划：幼儿园费用2万元，后期教育费用15万元。（3）赡养费：双方父母的医药费用2万元／年。（4）创业计划：妻子刘女士打算5年内创业，要启动资金50万。财务分析 这一五口之家属于有中国特色的典型家庭结构：上有老下有小，三代同堂。     

浙江创业者理财的3个特点

浙江省的个私、民营经济比较发达，“藏富于民”是它的基本金融特征。浙江人比较重视实业投资，并不十分倾向于委托他人理财，这也是为什么基金、信托等理财方式在浙江没有受到如其它城市般热捧的原因。在浙江，个人创业蔚然成风，作为创业者，他们有着自己的理财特色。     

不同年龄段的理财方案之单身女性巧理财

由“心系新人”活动组委会主办的“心系女性——‘建行杯’中国家庭理财教育”活动，自2006年7月启动以来，已在北京、深圳、郑州等城市全面开展“女性巧理财、家庭更幸福”的主题流动课堂，并受到广大女性朋友的喜爱。     

风险厌恶型的中年人理财方案

陈先生有养老保险,而陈太太没有。目前家庭有两套住房,市值约为150万元．其中一套住房出租,年收入为15000元。存款约为15万元。对于这笔存款,夫妻俩原本打算在2007年年初购买股票或者基金,但一直没有看准行情,2007年11月份股市震荡之后,他们更加犹豫。目前没有任何投资。     

激进投资者的理财方案

家庭成员基本状况 赵先生，35岁，武汉某外企从事项目开发工作，月收入8000元，无社保、公积金，个人购有康宁定期重疾险一份，年缴1200元保额5万元，附加住院医疗险年缴500元保额1万元。     

理财方案应共性个性相济

理财规划的基本模式，即通过详细了解和分析客户的家庭结构、职业生涯、家庭财务收支和预期目标，充分利用保险、基金、股票、外汇等相关金融产品，为客户制定切实可行的个性化理财方案，帮助客户早日实现自己的预期目标、实现财务自由。到底什么是个性化的理财方案呢？     

不同年龄段的理财方案之新婚夫妇巧理财

总体特征 投资风格 群体特征是有一定风险承受能力，更加注重投资收益，以温和进取型投资风格为主。理财特点 消费观念时尚，刷卡消费方式频繁；购房、购车需求强烈：资产增值愿望迫切；理财观念初步形成。     

旅游达人的理财方案

23岁，大学毕业后在一家报社做文字记者，月收入在5000元左右，风险承受能力一般。由于和父母住在一起，不需要另外支付食宿费用。她每月拿出1500元购买基金，但投资理财知识较少、经验不足。此外，她还购买了“20万元意外伤害＋10万元意外医疗”商业保险。月收入的其余部分均用于化妆品、交通通讯、服饰等个人生活消费支出。     

不同年龄段的理财方案之中老年女性巧理财

群体界定 中老年女性 生活特征 继续工作，尚未退休。子女已成年，为退休生活和健康问题做准备，处于家庭成熟期。     

年收入20万元家庭的理财方案

住房地段相对较偏，而两人的单位都在市中心，夫妻俩正酝酿换套离单位近且面积较大的房子．预计花费100万元左右。孩子一天天长大，夫妻俩希望2～3年内．买一辆较体面的车接送孩子上下学，预计需要18万元。     

普通国企职工家庭 理财方案

整体状况良好，刘先生家庭没有任何负债，储蓄比率=盈余/税后收入=64000/10000-64%，远远超过常规值30%说明家庭在满足基本需求的情况下，把其余收入用于储蓄和投资，财务状态较为安全。     

百万流动资产家庭的理财方案

家庭背景资料 叶先生,35岁,月收入1.2万元,年度奖金6万元,单位有养老保险、社会医疗险,意外伤害险. 叶太太,33岁,月收入9000元,年度奖金3万元,单位同样有养老保险、社会医疗险,意外伤害险.     

警察之家的理财方案

众所周知,警察是一个高风险工种。据公安部统计资料显示,新中国成立至2009年底,全国共有10768名民警牺牲,因工受伤的人数更是数以万计。公安部相关负责人曾说,几乎每天都有一名民警倒下,每小时都有一名民警受伤。     

小企业主的稳健理财方案

王先生45岁,是一家小型企业的合伙人。多年的事业经营让王先生积累下一定的财富,除自住房外,还拥有2套房产,总价值超过千万元,同时还有可用于投资的现金存款超过200万元。对于金融并不感兴趣的王先生之前几乎没有参与过股票、基金等风险性投资,但今年以来对于理财开始关注。     

探讨个人选择投资理财的策略

近年来,随着金融市场不断地发展,人们创收增收的方式出现多样化,大量的针对个人的理财业务花样百出,各有千秋。个人理财"、"个人理财规划"、"个人财务策划"、"金融策划"这些名称和概念己经成为国内金融业中既流行又紧俏的字眼。个人金融业务逐渐成为银行经营的重点业务,而个人金融业务中的理财业务更成为银行吸引优质高端客户,扩大市场份额和增加利润核心业务之一。例如:银行发行的不同种类、不同期限还有不同年收益的理财产品,保险等。人们面临众多的投资理财产品的时候,往往会难以取舍,不知道如何选择适合自己的投资方式。本文基于投资理财的相关理论,分析个人如何针对自身情况选择投资理才产品。