助力家企向荣 领航财富向善

山东分行秉持“以客户为中心”的初心,在“企业家加油站”这个平台上坚持发挥集团优势持续为省内高净值人群提供卓越的金融和非金融服务,以家族信托业务为引擎,助力私人银行客户家业、企业欣欣向荣,引领社会财富向善而行。     

欲善其事,先利其器——评私人银行部门开展家族信托业务

正家族信托指金融机构受个人或家族的委托,以实现高净值客户的财富规划、传承和隔离为目标,代为管理、处置客户家庭财产的制度安排。由于家族信托能够更好地帮助高净值客户实现财富传承和破产隔离的目标,正逐渐被中国富豪认可。目前,在中国内地至少已经有5家金融机构推出家族信托计划,这包括平安信托、招商银行、北京银行、中国银行和建设银行私人银行等,而兴业银行的家族信托业务也在积极筹备中。但是,目前国内家族信托业务能实现的财产类别仅是金融类资产,国外应用最广泛的股权和不动产等资产还未能在国内的家族信托业务中实现。由于国内的私人银行通常归属于某商业银行母体,信誉良好且产品     

股权家族信托赋能企业治理传承

近两年来,在监管政策的进一步规范和鼓励下,家族信托的实践发展日趋成熟。与此同时,目前高净值人群对家族信托的期待和需求,已从简单的现金类资产传承发展到整合化多元资产管理。其中,企业股权的传承正成为"创一代"的重要诉求。股权家族信托实现财富管理与传承股权家族信托通过构建架构,能够一站式实现股权托管、风险隔离、按约执行交易、财富管理与传承等目的,从"代人理财"到"忠人之事",助力客户达到久远财富、安全财富、和谐财富以及增值财富四大目标。     

我国慈善信托的模式、发展难点及策略

慈善信托在国际上的应用较广泛,属于一种慈善组织形式。虽然我国根据慈善信托发展情况制定了相关法律法规,但是仍无法促进慈善信托机构的发展,慈善信托在发展过程中存在较多困难。基于此,文章在探究慈善信托的发展历程及其与慈善捐赠的区别之后,分析了我国慈善事业的现状及慈善信托的意义;介绍了6种慈善信托模式,即标准慈善信托模式、“慈善信托+慈善组织”模式、“慈善组织+慈善信托”模式、“公益目的信托+慈善组织”模式、“家族信托+慈善信托”模式及“非现金资产慈善信托+慈善组织”模式;总结了我国慈善信托的发展难点,如税收优惠政策不清晰、相关法律不完善、信托资金来源单一、慈善信托资金监管不到位;最后提出发展对策。     

用真金白银、真心实意、真抓实干 支持邯郸绿水青山变成金山银山

河北分行“企业家加油站”正式揭牌后,积极组织平台搭建,并以服务客户为初心,联合邯郸电视台创办全省首个“企业家加油站”电视台系列节目,讲述企业成长故事,展示企业家风采,支持更多企业做大做强,实现君子伙伴携手共赢。     

保险金信托:中国式家族信托新突破

正2013年被誉为"中国式家族信托元年"。虽然国内的遗产税还不具备开征条件,避税的基本功能还是个伪命题;虽然国内尚缺乏成熟的信用体系,导致受托人无法真正做到详尽的客户尽职调查;虽然当下的财富管理仍旧没有摆脱"产品驱动+收益率销售"的窠臼……中国富豪群体的蓬勃需求催生家族信托的快速发展。继首单家族财富传承信托落地后,国内首单保险金信托于2014年5月4日问世,这无疑又是家族信托中国式运用的又一突破。     

浅析私人银行家族信托业务营销推广策略

本文简要分析了商业银行开展家族信托业务的必要性,结合笔者家族信托业务实践,梳理了家族信托营销难点,并从客户筛选与需求把握、客户沟通与资料收集、产品配置与后期跟踪等三个重要环节提出了私人银行家族信托业务营销推广策略。     

发挥信托本源优势 助力中国慈善事业发展

信托制度将在慈善领域得到广泛应用。根据我国信托及慈善法规要求,结合行业在慈善信托、混合多元目的信托方面的实践,本文认为,信托制度在助力慈善事业发展方面符合国家政策指引方向,潜力巨大,目前慈善信托及信托在慈善领域服务数量仍非常微小,需要积极研究政策配套,释放信托制度在助力慈善事业发展、实现共同富裕大目标方面的优势和能量。     

家族信托破冰

数据显示,今年我国高净值人群将达约84万人,其持有财富将达27万亿元。得高净值者得天下,未来高净值客户必将成为金融机构争夺的焦点。2012年中国女首富吴亚军离婚的消息,让家族信托进入大家的视线。机构纷纷试水不久前,招行实现私人银行家族信托第一单。此次设立家族信托的杨先生年近60岁,拥有多处自住和商用物业、股权及金融资产,设立的信托主要为现金资产,他希望借此形式妥善安排财富传承。截至今年6月,招行累计客户需求案例超过50个。据了解,招行的家族信托基金主要针对家庭总资产5亿元以上的客户设计,其资产门槛为5000万元,期限为30~50年(跨代),为不可撤销的信托,招行在其中承担财务顾问与托管角色。     

王菲为女置办信托富人为何钟情“家族信托”？

在欧美富豪圈里流传着一种理财方式，越来越多的富人把“家族信托”当作传承家族财富的重要方式。现在，“家族信托”也传到中国，王菲为其女在香港办理了信托，通过信托，将资产传承给女儿。     

开创国内高端客户服务先河--专访中国银行山东省分行财富管理与私人银行部总经理窦鲁生

：请您介绍一下贵银行私人银行的业务定位。
　　窦鲁生：中国银行私人银行业务的服务对象定位于金融资产合计达800万元人民币以上的中行贵宾客户。中国银行首创“1名私人银行家＋1组投资顾问专家＋1个全球集团服务平台”的“1＋1＋1”服务模式，借助中银集团力量，在风险管理、个性化投融资、私人信托及财富传承、公司财务、投资银行、保险定制、航空租赁等领域，为私人银行客户量身定制立足国内、放眼全球的资产配置方案。此外，还可为私人银行客户提供子女教育、法律税务咨询以及全球范围内的贵宾登机、医疗、商务、代购等增值服务。同时，中国银行也为私人银行客户打造了“中银私享荟”精英聚首高地，在红酒品鉴、艺术品收藏、私人飞机及游艇等领域为客户提供专业咨询和帮助。     

慈善信托助力乡村振兴

信托是金融行业的重要组成部分,慈善信托作为一种新型的慈善方式,可以发挥信托机制优势,广泛动员社会力量,促进各类资源精准对接,助力乡村振兴。关爱农村“三留守”群体近年来,随着中西部地区劳动力不断向发达地区转移,农村留守问题凸显。     

国内信托设计架构初探

近年来,信托在国内迅速发展,主要依托三大影响因素:一是共同申报准则(CRS)新政的实施,离岸信托隐藏财产的优势丧失;二是中国外汇管制收紧,境内资金"翻墙"出境困难;三是《慈善法》实施后,鼓励成立公益信托.如今,家族信托成为国内私人银行与信托公司竞相追逐的蓝海,而根据高净值家族的需求设计合理信托架构的能力,则成为决定胜负的关键.目前,国内的家族信托只有3年的发展历史,由于中国尚未建立信托登记制度,股权或不动产转移至家族信托时,视同第三方之间的过户交易,需要缴税.国内几乎所有的信托只限于资金信托,而大部分家族企业的资产集中在股权与房地产,能够成立信托的财产只占家庭总财富的一小部分.不过,目前家族信托的门槛已经降至3000万元,国内有能力成立家族信托的高净值客户数以万计.信托类型有多种,按照信托目的,家族信托有3种主要类型,其设计架构如下.     

双轮驱动破局家族信托--IWMA国际财富管理协会财富传承与法律分会会长陈凯

家族信托产品正在成为很多高净值客户进行财富传承时的选择,但与国外相比,国内市场对家族信托产品的接受度及产品本身的发展程度并不高。独立的法律事务代理机构与金融机构的合作是家族信托破局的关键。     

疫情下慈善信托的功能构建

疫情期间慈善信托发展纵览新冠肺炎疫情爆发以来,为助力疫情防控工作,信托业众志成城,在中国信托业协会倡议下,由国通信托担任受托人发起设立“中国信托业抗击新型肺炎慈善信托”专项计划,仅用3天时间便获得61家信托公司参与,募集资金达3080万元,并迅速确定4个投放项目优先执行,确保了精准实现防控新型冠状病毒和救助由其所造成的损害的信托目的,充分发挥了信托的制度优势。除此专项慈善计划之外,行业还有多只相关的慈善信托迅速成立.     

我国民事信托税负问题:法学视角的分析与应对

制度环境是影响经济持续发展和企业基业长青的重要因素。经过改革开放四十余年的发展,我国民营企业将迎来历史上首次大规模的传承浪潮,家族信托、慈善信托等民事信托是解决民营企业传承挑战的基础性制度安排。对于信托财产的设立和分配,在我国现行税法框架下,除参照证券投资基金进行部分税收问题的类比外,至今仍是直接套用交易性财产转移的征税原则,不仅造成信托税负畸重、信托财产类型受限,也限制了信托行业发展,不利于民营企业传承。本文通过法学视角下的实例解剖与论证分析,试就我国民事信托的税负问题提出应对方案。     

慈善信托——慈善事业与财富管理的跨界融合

《中华人民共和国慈善法》的颁布实施,对信托公司涉足公益慈善领域发挥了促进和规范作用。信托公司受托开展慈善信托业务,具有资产管理的专业优势、尽职管理的受托优势、日常运行的成本优势和产品设计优势。但目前慈善信托试点面临着公益性未完全体现、税收政策安排欠完善等问题,亟需从外部环境和内部环境逐步完善细节,同时设计"信托公司+基金会""慈善信托+家族信托"等业务模式,促进慈善信托试点深入发展。     

关于我国商业银行客户定位问题的思考

客户定位,是商业银行对服务对象的选择,也就是商业银行根据自身的优、劣势来选择客户,满足客户需求,使客户成为自己的忠实伙伴的过程.客户定位是商业银行市场营销的核心问题.可以说,没有经过定位的客户不可能成为银行的战略伙伴,也必然无法支持银行持续稳定的发展.     

云南私人银行正茁壮成长

如果你是一个富豪,想与世界上顶尖级的经济学家共进午餐,小范围请教,如何实现？如果你希望孩子能到国外名校留学,该做什么？其实,这些都可通过私人银行客户“定制”实现这就是私人银行服务的好处,它可以在企业与家族之间搭起一道“防火墙”。有专业人士如此评述私人银行、事实上,私人银行这个“舶来品”对于大多数云南人而言还不是很熟悉,但这并不妨碍银行在云南拓展该项业务,因为私人银行的目标客户只是财富金字塔尖上的一少部分人,而不是普通大众。     

探秘私人银行

购买飞机、投资名画、办理财务……这些天大或是琐碎的事,如今银行都能帮你完成了。作为舶来品的私人银行,自2007年在中国开展以来,至今已有5个年头。据估算,5年间,中国私人银行业务突飞猛进,管理资产规模已逾3.5万亿元,中国符合私人银行标准的客户数超过60万,目前已经开设私人银行的中资商业银行已达12家,中资私人银行类机构大约150个左右,拥有客户超过14万。私人银行服务是一种专门面向富有阶层,为富豪们提供个人财产投资与管理的服务,一般需要拥有至少100万美元以上的流动资产才可在较大型的国际金融公司或银行中申请开设此类服务。私人银行服务最主要的是资产管理、规划投资,根据客户需要提供特殊服务,也可通过设立离岸公司、家族信托基金等方式为顾客节省税务和金融交易成本。因此,私人银行服务往往结合了信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务内容。