当前理财产品市场结构

中国理财市场经过10多年的发展,从起步阶段进入扩张发展时期,个人可投资资产规模大幅增长,理财市场产品不断创新,种类不断增多,人们投资理财的方式也在发生着巨大变化. 个人可投资资产潜在规模 随着经济的发展,我国居民财富迅速增长.兴业银行与波士顿咨询联合发布的数据显示,2016年年底,全国个人持有的可投资资产总规模达到126万亿元,10年间,中国个人可投资金融资产规模大幅增长6倍,高居全球第二,仅次于美国.预计2017年中国个人财富市场将继续稳步增长,全国个人可投资资产总体规模将达到142万亿元;到2020年,这一规模有望达到199万亿元(图1).     

选好理财顾问

个人财富不断增长,人们对理财的需求越来越强烈,专业知识扎实、投资技能娴熟、理财经验丰富的理财顾问也越来越受欢迎.那么,如何选择一名合格的理财顾问呢?     

对现代企业投资理财问题的探讨

随着WTO的出现,经济全球化的产生,世界各国之间的经济联系越来越紧密,竞争也在不断加剧.投资理财观念在企业管理当中显得越来越重要,迫使我们不得不关注.从国内形式来看,我国依然是发展中国家,实施对外开放政策,走中国特色的社会主义道路.从国际形式来看,国外的许多先进企业无论在发展规模还是在发展速度上都大大超过中国.如果我们想要企业有更好的发展,就要学习国外的先进技术和经验,转变投资理财观念,创新投资理财手段.下面让我们着重探讨一下现代企业关于投资理财方面的问题.     

迎接金融新时代

经过三十多年的改革开放，财富得到一定积累，中国的财富管理也开始向多元化、理性化、专业化、个性化、全球化转变。同时，社会环境发生了变化，国际形势也在不断改变，中国正进入新的发展时期。因此，我们要准确把握宏观大格局，并在此之下考虑微观理财和投资策略。     

个人理财市场区分及差异化服务研究

随着我国居民理财意识的增强和居民财富的不断累积,居民闲散资金需要新的投资渠道,以实现资产的不断增值。商业银行基于此现状,致力于不断研发理财产品,完善差异化理财服务。我国商业银行虽然陆续推出理财业务,也逐步建立三级财富管理体系,但是随着经济全球化的发展,外资银行也开始涉足商业银行的理财区域,加之同行业间竞争趋势的不断加剧,我国商业银行现存的理财业务同质化现象较严重,这就要求我国商业银行必须对个人理财业务进行科学的竞争规划。     

吹尽黄沙始见金

理财规划在中国作为一门较新的行业,其发展免不了会经历一个曲折的过程.伴随着利率市场化的不断推进,银行业依靠政策性存贷差而躺着赚钱的时代正在成为过去,财富管理逐渐成为各家银行机构转型的重要方向之一.而财富管理相对于存贷业务而言是一个"细活",除了机构要建立科学的体制机制与流程模式外,对理财规划师的专业素质也提出了比较高的要求.除了银行业外,以资产管理为重要业务的基金、信托、保险及券商等传统金融机构更是在日益竞争激烈的市场环境下加紧布局财富管理业务,而且,随着互联网特别是移动互联网和信息通信技术的突破,为数不少的互联网企业也加大了跨界财富管理行业的步伐.中国的财富管理行业正在经历一场前所未有的膨胀、重整和裂变.     

商业银行理财业务发展与监管

随着国内经济改革的不断深入,国内居民的财富也在不断积累。根据波士顿咨询发布的《2012中国财富报告》,2012年我国个人可投资资产总额超过73万亿元人民币,较2011年增长14%。高净值家庭数量将达到174万户,较2011年增长17%。在上述背景下,目前国内理财行业也进入了多元投资管理时代,呈现百花齐放的局面。理财业务在国外被称为"资产管理"或"财富管理",可以追溯到十八世纪,但真正兴起并成为商业银行的一项重要业务,则始于上世纪90年代。近几年,国内商业银行理财业务规模快速上涨,已成为社会各界关注的焦点。     

优秀理财师服务"有温度"

我国财富管理市场起步较晚,与国外成熟市场几十年、上百年的发展历史相比,我国这一市场才刚刚起步.经历了10多年的发展,随着我国居民财富的快速增长,目前,我国财富管理市场规模不断扩大,人们对投资理财的认识也越来越深刻,行业从业人员素质也逐渐提高,行业发展潜力巨大,前景十分广阔.但与此同时,行业发展过程中出现的一系列问题也成为困扰投资者和从业者的难题.研究国内外市场发展差异和特点,正确认识我国理财师所在环境,有助于推动理财师向职业化方向发展,进而为投资者提供更专业的服务,充分满足投资者财富管理需求.经纬仁合总裁陈方指出,与国外成熟财富管理市场相比,在服务导向、收入模式和人才素质3方面存在差异,而进入以客户为中心的新的发展阶段后,理财师不但要充分了解客户,根据客户实际情况做出合理建议,还要客观看待智能投顾等新技术的应用,利用好先进金融技术,为投资者提供更好、更专业的服务.     

信托理财产品与其他金融理财产品的盈利比较

随着中国经济的持续发展和财富的快速积累,居民、机构投资理财需求逐步增强,金融机构创新力度不断加大,中国理财产品市场迅速发展,理财产品日益丰富,市场竞争日趋活跃。尽管有关负面现象不时发生,但理财产品的多元化与复杂化唤醒了社会公众的理财意识,催生了投资者风险偏好的清晰化和资产配置的个性化,理财市场正迈上快速发展的新台阶,并呈现产品类型多样、投资领域广泛、市场规模增长迅速等特点。     

对现代企业投资理财问题的探讨

随着WTO的出现,经济全球化的产生,世界各国之间的经济联系越来越紧密,竞争也在不断加剧。投资理财观念在企业管理当中显得越来越重要,迫使我们不得不关注。从国内形式来看,我国依然是发展中国家,实施对外开放政策,走中国特色的社会主义道路。从国际形式来看,国外的许多先进企业无论在发展规模还是在发展速度上都大大超过中国。如果我们想要企业有更好的发展,就要学习国外的先进技术和经验,转变投资理财观念,创新投资理财手段。下面让我们着重探讨一下现代企业关于投资理财方面的问题。     

透视五大财富亚健康人群

随着我国居民财富的迅速增加和人们投资意识的增强,越来越多的人开始重视个人投资理财,希望通过理财达到财富保值和增值的目的。但是,招商银行在日前发布的《2009年中国城市居民财富亚健康报告》中提出了一个新的概念“财富亚健康”,一种财富介于健康与疾病之间的功能低下的状态。报告指出,目前我国城市居民财富普遍处于亚健康状态,这些人群虽然没有出现入不敷出或资不抵债的危机,但在理财手段和方法中已有危险因素存在。     

商业银行个人理财业务中的道德风险及其防范

一、诚信在商业银行个人理财业务中的重要性 中国国内,自1996年中信实业银行广州分行在国内最早挂出"私人理财中心"的牌子至今,个人理财市场规模持续扩大已成为不争的现实.据美林集团发布的全球财富报告显示,2003年中国内地百万美元富翁所掌握的财富总额已经达到9690亿美元,中国大陆将超越香港和台湾成为理财市场成长趋势中的领导力量.随着商业银行个人理财业务的发展,理财中的诚信问题也越来越为客户所关注.     

保险企业应全面介入理财市场

随着中国经济持续的高速增长,国民财富的不断增加,各阶层对财富安全需求的日益迫切,金融理财市场进入了快速发展的轨道。我国各种金融机构包括商业银行、保险公司、证券公司、信托公司、基金公司闻风而动,纷纷举起保险理财、贵宾服务和财务管理的大旗,紧锣密鼓的筹建个人理财中心、贵宾理财中心、私人银行等理财场所,陆陆续续的推出“阳光理财“T计划”“避险共赢集合资产管理计划”等理财新产品,力图在这场争夺富人理财业务的没有硝烟的战争中赢得主动,占领市场,国内理财市场遂进入“战国时代”,其竞争也正趋于白热化和公开化。面对挑战与机遇并存的国内理财市场,保险企业必须主动出击,为快速创富的中国人提供尽可能多的理财服务,为企业自身的发展开拓出一片新天地。     

做对理财选择题

中国个人理财市场目前的红火景象,印证了<2007中国金融理财报告>(国发研究中心金融所发布)的结论:理财市场正处于黄金十年的起步.我刊"2006中国理财人群特征调查"也发现,理财兴趣者对基金的投资偏好.在2006年首次超过传统的储蓄而跃居第一.对保险和股票投资参与度也明显提升.这表明.随着大众理财意识的加强.对投资渠道的选择呈现出多元化倾向.     

发展我国商业银行个人理财业务的思考

随着我国改革的深入,居民收入也随着经济的迅速发展和国内生产总值的增长而不断增加,这就产生了居民对个人资产增值、保值理财业务的迫切需要,也促使了我国商业银行注重发展个人理财业务.个人理财业务指的是银行根据客户的投资爱好、资产情况,利用银行的行业优势、资源平台为理财人员打造的符合其个人标准的理财计划,来实现个人财富的增长、保值.     

保险企业理财业务：现状评估与实施策略

随着中国经济持续的高速增长,国民财富的不断增加,各阶层对财富安全需求的日益迫切,金融理财市场进入了快速发展的轨道。我国各种金融机构包括商业银行、保险公司、证券公司、信托公司、基金公司闻风而动,纷纷举起保险理财、贵宾服务和财务管理的大旗,紧锣密鼓地筹建个人理财中心、贵宾理财中心、私人银行等理财场所,     

银行个人理财服务的市场营销策略

一、银行个人理财服务拓展中的整体营销环境 1.1 个人理财业务的市场环境 中国商业银行个人理财业务产生于20世纪末,2001年以来得到迅速发展.1996年,中信实业银行广州分行率先挂出"个人理财中心"牌子.短短几年里,各商业银行对个人理财业务的认识不断加深,也先后投资开拓个人理财业务,建立个人理财中心,个人理财业务在中国得到迅速发展.     

金融咨询服务平台智能化建设与应用

伴随着财富管理市场的逐步规范和居民个人理财意识的不断提高,券商财富管理业务快速发展.在用户规模快速增长的情况下,投资顾问的服务专业化程度与服务效率逐渐成为限制业务发展的瓶颈.此外,人工智能、区块链、云计算和大数据等技术的发展也不断冲击着传统顾问服务模式.发展线上服务,通过智能化方式提升顾问服务能力成为各大券商经纪业务的...     

我国个人投资理财市场现状分析

随着我国市场经济体制的不断完善,我国的财富市场已跃居成为亚洲区仅次于日本的第二大财富市场。与财富的增长同步,个人理财市场的发展规模进一步扩大。随着外资银行准入的进一步放开,私人银行业务特别是个人理财业务将是中外银行争夺的焦点。本文分析了我国个人投资理财市场存在的问题及成因,在此基础上提出了完善我国个人投资理财市场的对策建议。     

智慧理财

这两年,投资市场风起云涌,理财观也得到了前所未有的自然普及,老百姓真真切切地感受了一把投资理财的魅力。但是,很多人依然对自己的财富管理没有什么计划性,常常念叨“大富靠天、小富靠省”。这样说并没错。但是,我们更应该说：机遇固然存在,但财富的机会更多还是掌握在自己手中。