理财师何去何从

7月,本刊发布《中国理财服务发展报告(2017)》,从理财服务消费与供给两个维度对当下的市场状况进行了刻画.报告显示,投资者的期望收益普遍落在5%~15%;银行储蓄、证券基金及银行理财产品是投资者进行资产配置的基础产品;除20岁以下人群外,绝大部分投资者都希望得到专业投资顾问的专业建议.这说明,重视通过资产配置以控制风险,希望通过价值投资获取长期收益,期望依托专业人士打理财富,已经成为投资者的共识,民众的理性投资氛围正在形成.报告同时显示,虽然投资者对高水平的专业理财顾问服务需求强劲,但普遍认为理财师的专业素质亟待提高.     

新年理财 交行来帮您

<正>新的一年,通常是布局投资理财的好时机。最近,各家金融机构纷纷推出琳琅满目的理财产品。对于投资者来说,如何在纷繁复杂与眼花缭乱的理财市场淘到心仪、靠谱的理财产品,不妨来听听交行云南省分行理财团队的建议。在购买理财产品时,投资者应充分考虑自身的风险承受能力,综合考虑收益、流动性、安全性等多方因素,再根据自身实际情况选择,切忌只盯高收益,或因从众心理盲目选择。如果投资者的理财资金在可支配收入中的占比较     

"固收+"乘风破浪,投资者如何选择

2018年4月,《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(以下简称"资管新规")出台,要求资管产品打破刚兑,加快净值化转型.对于追求稳健收益的投资者来说,保本理财逐渐退出市场、大额存单门槛较高、货币基金收益太低、混合型或股票型基金风险太大,如何选择理财产品成为头疼的事.那么,市场上有没有收益稳健、风险可控的理财产品呢...     

浅析银行贵金属投资理财风险与策略

目前各家商业银行投资理财品种越来越丰富,贵金属投资也呈现出多元化发展的态势,在传统投资市场回报受限,收益比例下降的背景下,一定资产比例配置的贵金属投资增加了投资者的选择品种,分散了投资风险。     

大资管时代下的智能投顾发展

一、智能投顾是什么 1.智能投顾概念 智能投顾(Robo-advisors)又称"机器人投顾",是可以在线提供投资组合配置建议以及组合管理相关的理财顾问服务.该服务根据个人投资者风险承受水平、收益目标以及风格偏好等,通过运用一系列智能算法及投资组合优化等理论模型,为用户提供资产组合,实现自动管理,并根据市场动态对资产配...     

银行理财产品选择要看什么

自2004年国内第一款银行理财产品问世以来,银行理财可谓家喻户晓.然而,银行理财产品的风险如何辨识?收益从哪里来?又该怎样评价呢?多数人恐怕并不是很清楚 <大众理财顾问>杂志推出的"商业银行大众理财指数排行榜",主要根据产品所募集资金的投向(比如境内外资本市场、信托市场、票据市场、债券市场,货币市场等)、资金投资于标的物的方式(诸如直接投资或间接投资等)、投资者所获取的理财收益是否固定等,将每月度商业银行所发行的银行理财新产品分为如下类型,即QDII型、打新股类,固定收益型、挂钩型,票据型、信托型、债券型,货币市场型和类基金等.     

我国智能投顾的监管难点及对策

<正>一、智能投资顾问的特点和优势智能投资顾问(以下简称"智能投顾"),也称作机器人投资顾问、智能理财、自动化理财等,是一种新兴的在线财富管理服务。它利用大数据分析、量化金融模型以及智能化算法,根据投资者的风险承受水平、预期收益目标以及投资风格偏好等要求,投资组合优化等理论模型,为用户提供投资参考,并监测市场动态,对资产配置进行自动再平衡,提高资产回报率,从而使投资者实现"零基础、零成本、专家     

后金融危机时代的外汇理财走向

全球金融危机对我国商业银行影响最直接、反应最明显的是外汇业务,尤其以商业银行的直接境外投资业务和代客外汇理财业务为甚.当前,金融危机的迷雾还未完全散去,购买银行外汇理财产品也许是零收益或负收益.目前形势下如何投资?个人外汇投资者是否需要调整投资策略?手中的外币资产该怎么处理?这些问题让广大持有外汇的中小投资者感到困惑和无所适从.其实不必过分恐慌和担忧,只要方法得当,同样可以通过外汇理财积累财富.     

“私人定制”将成下一个理财新宠

<正>近年来,随着国内投资者投资渠道的不断丰富,单纯的存款业务已经不能吸引高端投资者,而私人定制理财业务可以满足此类客户资产保值、增值、避险等目的。因此,面对市场日益庞大的理财需求,如何开发出既具便利性又具有较高收益的理财产品,已成为当今金融行业必须面对的问题。在高端投资者的需求下,目前国内众多的机构开始在     

人民币升值预期下的QDⅡ产品的汇率风险及其规避研究

QDⅡ意为"合格境内机构投资者".是在一国境内设立,经该国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的投资基金.简单地说,就是国内投资者通过购买金融机构的理财产品,参与国外市场投资,获取全球市场收益.而代客理财的金融机构主要包括商业银行、基金公司和券商.     

中国个人投资者线上理财投资绩效归因研究

<正>当前,中国的财富管理市场还处于在线上转型起步阶段,需要进一步完善底层技术支持和对接服务流程等方面。而应用金融科技技术,建立以用户为核心的线上理财系统,让用户正确选择产品、合理配置资产、理性长持管理,从而高效赚取收益,是中国理财金融服务行业未来的发展和进步方向之一。本文研究表明,个人投资者的配置行为、选品行为和交易行为对其投资组合的收益产生显著影响。因此,个人投资者应该从以上三个方面着手,优化自己的理财投资行为,改善投资绩效。     

机制在人民币理财产品中的典型运用——股票联系型人民币结构性产品

对一个投资者来说，如何让自己的资金有一个较好的收益。往往是一个现实的难题。投资途径有很多，但由于受各种条件的制约。大多数投资者并不能亲力亲为。比如您看好国际市场的几只有良好发展前景的股票。可您只能远远观焉，未来的高收益对您来说是可望而不可及。而银行利用Quanto机制，能帮您圆了这个理财之梦。[编者按]     

当前投资理财的五大挑战

2008年的第一个季度,人们在高物价水平下的投资理财收益遭遇了接连不断的挑战,许多投资者的资产不仅没有得到保值增值,而且还在不断缩水,百姓投资理财正经受诸多困惑。     

长期投资是要领

基金理财是专家代投资者进行投资进而获取理财收益,具有专业、省心、便利的优势,投资者应该坚持.但是大盘震荡不止时基金风险也难以规避,这意味着投资者进行基金理财也有风险.基金理财的风险何在?投资者该如何应对?且昕基金业内专家为您导医把脉     

美元降息 外汇理财需变招

美元进入降息通道,同时人民币升值的速度明显加快。对持有美元资产的国内投资者来说,理财的难度进一步增加。投资者应考虑及时调整理财思路,比如结汇或改变外汇理财产品的投向,可从美元降息中获取高收益。     

理财课堂

问:目前有很多理财品种,您认为哪种最好?答:值得投资者注意的是:货币市场基金、人民币理财、信托理财、分红保险都是委托理财性质,投资者与委托金融机构之间存在一种委托和受托关系,它不是投资者将钱贷款给金融机构使用,也不是对金融机构的股权投资,更不是类似于国债、储蓄存款一样的东西。投资者的本金虽安全,但收益是不确定的。综观市场上现有的理财品种,我们认为最适合中小投资者的投资组合就是国债加货币市场基金。问:在发行期和二级市场买国债有何区别?答:发行期一般时限较短,发行数量有限,不一定能够保证买到。而二级市场上的国债品种…     

基金定投，你真的懂吗？

这些年，基金定投的出现，为投资者提供了一种方便理财、平稳获利的途径。这种理财方式既有利于拓宽参与市场的投资主体，又有利于投资者分享经济发展的长期收益。     

银行理财市场趋势展望

在我国金融市场持续发展和渐进改革的大背景下,2013年我国银行理财市场迎来了发展的第十个年头。银行理财在“无风险”的银行存款与“高风险”的权益投资之间建立起了一个风险一收益程度适中的固定收益理财市场,以其较低的投资风险、丰富的投资期限、稳定的投资收益赢得了市场的青睐,为广大投资者提供了一个良好的投资渠道。     

商业银行资产收益权类理财业务的法律风险及其防范

资产收益权类理财产品是以企业所拥有的特定资产或权利的收益权（以下简称资产收益权）作为投资标的的理财产品，银行作为理财产品发行行，接受理财产品投资者委托，代理理财产品投资者集合体，将所募集的理财资金用于受让合作企业所拥有的资产收益权。     

2007年百姓投资理财八大走势

随着人们财富积累的增多,投资理财的欲望也随之水涨船高,如何让自己的资产保值增值、实现投资理财收益的最大化,已成为2007年众多百姓追求的目标.根据最近一项民意调查,以下8大品种将主导今年百姓投资理财的基本走势.